Akt oskarżenia

PR 1 Ds. 1234/20/Zk Warszawa, dnia 25.05.2023

AKT OSKARŻENIA

przeciwko Jan Kowalski

o przestępstwo z art. 297 § 1 k.k. w zb. z art. 286 § 1 k.k. w zw. z art. 11 § 2 k.k.

Oskarżam: Jan Kowalski s. Adama i Ewy z d. Nowak, ur. 12.03.1980 w Krakowie, obywatelstwa polskiego, 80031203456, numer telefonu 505-505-505, nieposiadający telefaksu, adres poczty elektronicznej [email protected], o wykształceniu średnim, bezrobotny, posiadającego 2 dzieci w wieku lat 5 i 8 lat, posiadającego na utrzymaniu 2 dzieci, z zawodu mechanik, zatrudnionego w firmie "Kowalski Sp. z o.o.", o dochodzie 3000 zł miesięcznie netto, bez majątku, karanego (k. 10-12)

(w niniejszej sprawie środka zapobiegawczego ani zabezpieczenia majątkowego nie stosowano - przebywającego w Areszcie Śledczym w Krakowie, gdzie odbywa karę pozbawienia wolności orzeczoną mu przez Sąd Rejonowy w Krakowie w sprawie sygn. 123/19/Krk)

o to, że:

I. w dniu 15.01.2022 w Warszawie działając w celu osiągnięcia korzyści majątkowej wprowadzając w błąd pracownika Banku PKO BP co do autentyczności przedkładanego zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach z firmy "Kowalski Sp. z o.o." oraz rzeczywistego zamiaru spłacenia zaciągniętego kredytu doprowadził do niekorzystnego rozporządzenia mieniem w postaci pieniędzy w kwocie 10 000 zł ww. bank poprzez wyłudzenie kredytu na zakup laptopa marki Dell,

tj. o czyn z art. 297 § 1 k.k. w zb. z art. 286 § 1 k.k. w zw. z art. 11 § 2 k.k.

II. w dniu 20.02.2022 w Warszawie działając w celu osiągnięcia korzyści majątkowej wprowadzając w błąd pracownika Banku Pekao S.A. co do autentyczności przedkładanego zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach z firmy "Kowalski Sp. z o.o." oraz rzeczywistego zamiaru spłacenia zaciągniętego kredytu doprowadził do niekorzystnego rozporządzenia mieniem w postaci pieniędzy w kwocie 15 000 zł ww. bank poprzez wyłudzenie kredytu na zakup telewizora marki Samsung,

tj. o czyn z art. 297 § 1 k.k. w zb. z art. 286 § 1 k.k. w zw. z art. 11 § 2 k.k.

III. w dniu 25.03.2022 w Warszawie działając w celu osiągnięcia korzyści majątkowej wprowadzając w błąd pracownika Banku Millennium co do autentyczności przedkładanego zaświadczenia o zatrudnieniu i zarobkach z firmy "Kowalski Sp. z o.o." oraz rzeczywistego zamiaru spłacenia zaciągniętego kredytu doprowadził do niekorzystnego rozporządzenia mieniem w postaci pieniędzy w kwocie 20 000 zł ww. bank poprzez wyłudzenie kredytu na zakup telefonu marki Apple,

tj. o czyn z art. 297 § 1 k.k. w zb. z art. 286 § 1 k.k. w zw. z art. 11 § 2 k.k.

Na podstawie art. 24 § 1 k.p.k., art. 31 § 1 k.p.k. sprawa ta podlega rozpoznaniu przez Sąd Rejonowy dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie.

UZASADNIENIE

Prokuratura Rejonowa Warszawa-Śródmieście w Warszawie nadzorowała postępowanie przygotowawcze przeciwko Janowi Kowalskiemu podejrzanemu o przestępstwa wyłudzenia kredytów na szkodę Banku Millennium. W toku prowadzonego dochodzenia ustalono przedstawiony poniżej stan faktyczny.

(k. 1-2, 5-8, 23, 25) W dniu 15.01.2022 Jan Kowalski zawarł w sklepie Media Markt znajdującym się w Warszawie przy ul. Marszałkowskiej 12 umowę kredytową nr 123456789 na zakup laptopa marki Dell o łącznej wartości 10 000 zł. W tym celu przedłożył dokumenty w postaci dowodu osobistego, prawa jazdy oraz zaświadczenia o zatrudnieniu w firmie "Kowalski Sp. z o.o.". Czynności przeprowadzone przez pracowników pokrzywdzonego banku po zawarciu umowy, o której powyżej doprowadziły do ustalenia, iż kredytobiorca nigdy nie był zatrudniony w firmie Kowalski Sp. z o.o. a przedłożone przez niego zaświadczenia zostało sfałszowane. Wobec powyższego Bank Millennium złożył w tutejszej jednostce zawiadomienie o popełnieniu przestępstwa w tej sprawie.

(k. 33, 35-40,67) Informacje uzyskane m. in. w toku prowadzonych w tej sprawie czynności pozwoliły na postawienie Janowi Kowalskiemu zarzutu popełnienia przestępstw z art. 297 § 1 k.k. w zb. z art. 286 § 1 k.k. w zw. z art. 11 § 2 k.k. Anna Nowak, pracownik Banku Millennium odpowiedzialny za prowadzenie spraw, w których klient banku posłużył się sfałszowanymi dokumentami, bądź też nie spłaca zaciągniętego kredytu, przesłuchana w charakterze świadka potwierdziła fakt związania się umową kredytową przez osobę posługującą się dokumentami na nazwisko Jan Kowalski w dniu 15.01.2022 jak i fakt braku choćby częściowej spłaty zaciągniętego zobowiązania. Świadek zeznał też, że po przedsięwzięciu działań mających na celu odzyskanie sprzętu bądź kwoty pieniężnej odpowiadającej wysokością udzielonemu kredytowi okazało się że Jan Kowalski nie zamieszkuje pod wskazanym adresem, a kontakt z nim stał się niemożliwy. Informacje dotyczące faktu zawarcia umowy kredytowej w dniu 15.01.2022 potwierdził również Piotr Wiśniewski - pracownik Media Markt przy ul. Marszałkowskiej 12 w Warszawie, który stwierdził jednak, że nie pamięta osoby zaciągającej kredyt ani nie byłby w stanie jej obecnie rozpoznać. Od świadka pobrano materiał porównawczy w postaci wzorów pisma ręcznego.

(k. 23-26, 55, 61-63) W toku wykonywanych czynności operacyjno-rozpoznawczych przez funkcjonariuszy Komendy Stołecznej Policji w Warszawie ujawniono także fakt zaciągnięcia kredytu przez Jana Kowalskiego na szkodę Banku Pekao S.A. w dniu 20.02.2022 na kwotę 15 000 zł, gdzie również posłużył się zaświadczeniem o zatrudnieniu w firmie "Kowalski Sp. z o.o.". Ponadto Anna Nowak, przesłuchana ponownie w tej sprawie w charakterze świadka, zeznał że również w dniu 25.03.2022 Jan Kowalski związał się z Bankiem Millennium umową kredytową na kwotę 20 000 zł celem zakupu telefonu marki Apple, gdzie posłużył się również zaświadczeniem o którym powyżej. W żadnym z przedstawionych przypadków kredytobiorca nie uiścił nawet w części kwoty swego zobowiązania.

(k. 19-20, 40-42, 65-68) Fakty zawarcia umów w dniach 20.02.2022 oraz 25.03.2022 potwierdziły pracownice Banku Pekao S.A. i Banku Millennium - Maria Kwiatkowska oraz Katarzyna Zielińska, które jednak nie pamiętały klienta podpisującego ww. umowy oraz oświadczyły, że nie byłyby go w stanie rozpoznać. Również i od tych świadków pobrano materiał porównawczy w postaci wzorów pisma ręcznego.

(k. 76,78-90) Jan Kowalski po zatrzymaniu i przedstawieniu mu zarzutów nie przyznał się do zarzucanych mu czynów i oświadczył, że nie rozumie, o co jest podejrzany. Skorzystał też z prawa do odmowy składania wyjaśnień i odpowiedzi na pytania. Od podejrzanego pobrano materiał porównawczy w postaci wzorów pisma ręcznego. Zebrany w toku prowadzonego śledztwa materiał dowodowy w pełni uzasadniał rozszerzenie stawianych wcześniej Janowi Kowalskiemu zarzutów o dwa kolejne przypadki wyłudzenia kredytów na szkodę Banku Millennium, co też uczyniono postanowieniem z dnia 10.04.2023.

(k. 60-64) W sprawie tej przesłuchano również Adama Kowalskiego, prowadzącego onegdaj działalność gospodarczą pod firmą Kowalski Sp. z o.o.. Ww. zeznał, że istotnie zarejestrował firmę Kowalski Sp. z o.o. w 2010 roku celem prowadzenia działalności gospodarczej, jednakże był zmuszony ją zlikwidować z powodu braku dochodów z tego źródła. Dodał, że nie zatrudniał żadnych pracowników oraz nie zna osoby o danych personalnych Jan Kowalski, a tym bardziej nie wystawiał mu żadnych dokumentów. Również i od świadka pobrano materiał porównawczy w postaci wzorów pisma ręcznego.

(k. 70-75) Materiał dowodowy zebrany w toku śledztwa wymagał zasięgnięcia opinii biegłego z dziedziny graflogii. Biegły ten, w wydanej przez siebie opinii stwierdził, że podpisy na nazwisko Jan Kowalski na kwestionowanych umowach kredytu oraz zapisy na zaświadczeniu o zatrudnieniu datowanym na dzień 10.01.2022 zostały nakreślone przez Jana Kowalskiego. W tej sytuacji stwierdzić należy, że zebrany w tej sprawie materiał dowodowy, a w szczególności opinia biegłego z zakresu graflogii i zeznania świadków w pełni uzasadniają potrzebę objęcia Jana Kowalskiego aktem oskarżenia.

(k. 85) Oskarżony był wielokrotnie karany, m. in. za przestępstwa z art. 214 § 1 d.k.k., art. 235 d.k.k., art. 236 d.k.k., art. 203 d.k.k., art. 233 § 6 k.k. oraz dwukrotnie z art. 178a k.k. Obecnie odbywa karę pozbawienia wolności w Areszcie Śledczym w Krakowie.

Prokurator Anna Wiśniewska

I. Lista osób podlegających wezwaniu na rozprawę:

Oskarżony: k. 44-45, 60-61, 85, Jan Kowalski,

Świadkowie: k. 12-14, Anna Nowak, k. 24-26, Piotr Wiśniewski, k. 37-39, Maria Kwiatkowska, k. 40-42, Katarzyna Zielińska, k. 63-64, Adam Kowalski,

Wykaz innych dowodów do przeprowadzenia na rozprawie:

k. 18-27, Dowód osobisty wraz z zaświadczeniami o zatrudnieniu, k. 28-29, Zeznania od Anny