Ugoda

UGODA

Niniejsza ugoda (dalej zwana "Ugodą") zawarta została w dniu 22.03.2023 r. w Warszawie pomiędzy:

1. Globalny Bank S.A. spółka akcyjna z siedzibą w Warszawie (adres siedziby: ul. Marszałkowska 100, 00-001 Warszawa), zarejestrowaną w rejestrze przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 0000123456, której dokumentacja przechowywana jest w Sądzie Rejonowym dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, posiadającą następujący NIP: 123-45-67-890, REGON: 012345678 i kapitał zakładowy w wysokości 10 000 000 (dziesięć milionów) złotych (wysokość kapitału wpłaconego: 10 000 000 zł),

dalej zwana "Bankiem",

reprezentowaną przez:

Jan Kowalski - Prezes Zarządu,

Anna Nowak - Członek Zarządu,

a

2. Anna Wiśniewska, zamieszkałą w Krakowie (kod pocztowy: 30-001) przy ul. Floriańskiej 12, posiadającą następujący numer PESEL: 90010112345 oraz legitymującą się dowodem osobistym o serii i numerze ABC123456,

dalej zwana "Kredytobiorcą 1",

oraz

3. Tomasz Wiśniewski, zamieszkałego w Krakowie (kod pocztowy: 30-001) przy ul. Floriańskiej 12, posiadającego następujący numer PESEL: 89020223456 oraz legitymującego się dowodem osobistym o serii i numerze DEF654321,

dalej zwany "Kredytobiorcą 2",

przy czym Kredytobiorca 1 i Kredytobiorca 2 dalej zwani są łącznie "Kredytobiorcami",

przy czym Bank i Kredytobiorcy dalej zwani są łącznie "Stronami", a każdy z osobna "Stroną".

Zważywszy na to że ("Motywy"):

1. W dniu 15.05.2010 r. Strony zawarły umowę o kredyt hipoteczny o numerze GB/KH/2010/0001 (dalej zwana "Umową Kredytu").

2. Kredytobiorcy przy zawarciu Umowy Kredytu działali w charakterze konsumentów w rozumieniu art. 221 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (tj. Dz.U. 2019.1145 z późniejszymi zmianami) (dalej zwany "k.c.“).

3. Zgodnie z Umową Kredytu:

1) Bank zobowiązał się wypłacić Kredytobiorcom kwotę wynoszącą 200 000 (dwieście tysięcy) zł (dalej zwana "Kwotą Kredytu") z przeznaczeniem na zakup i wykończenie nieruchomości lokalowej znajdującej się w miejscowości Kraków (kod pocztowy: 30-001) przy ul. Floriańska 12, o powierzchni 50 m2, dla której Sąd Rejonowy dla Krakowa-Śródmieścia w Krakowie, V Wydział Ksiąg Wieczystych, prowadzi księgę wieczystą o numerze KR1A/00000000/0 (§ 1 Umowy Kredytu);

2) kredyt udzielony Kredytobiorcom przez Bank stanowi kredyt indeksowany do waluty obcej (CHF, frank szwajcarski) (§ 2 Umowy Kredytu);

3) kredyt indeksowany do waluty obcej stanowi kredyt oprocentowany według stopy procentowej opartej o stopę referencyjną odnoszącą się do innej waluty niż złoty, przy czym wypłata Kwoty Kredytu i spłata kredytu następuje w złotych w oparciu o kurs CHF do złotych zgodnie z tabelą kursów walut obcych obowiązującą w Banku (dalej zwana "Tabelą Kursów“) (§ 3 Umowy Kredytu).

4) Kwota Kredytu w momencie jej wypłacenia Kredytobiorcom miała zostać przeliczona na kwotę wyrażoną we CHF przy czym przeliczenie to nastąpić miało według kursu kupna CHF zgodnie z Tabelą Kursów, aktualną na dzień wypłaty, w związku z czym saldo kredytu wyrażone miało zostać we CHF (dalej zwana "Indeksowaną Kwotą Kredytu“) (§ 4 Umowy Kredytu).

5) Indeksowana Kwota Kredytu ma zostać spłacona w 300 miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych wyrażonych we CHF, w wysokości i w terminach określonych w harmonogramie spłaty wyrażonym we CHF (dalej zwany "Harmonogramem Spłaty“), przy czym każda rata kredytu w dniu jej spłaty przeliczana ma być na złote po kursie sprzedaży CHF określonym zgodnie z Tabelą Kursów, aktualną na dzień spłaty (§ 5 Umowy Kredytu).

6) Spłata Indeksowanej Kwoty Kredytu następuje poprzez pobieranie kwot rat kredytu, po ich uprzednim przeliczeniu na złote, przez Bank z rachunku bankowego Kredytobiorców o numerze 12345678901234567890123456, otwartym w Banku, przy czym otwarcie tego rachunku w Banku stanowiło jeden z warunków udzielenia kredytu (§ 6 Umowy Kredytu).

7) Kwota Kredytu oprocentowana jest w stosunku rocznym według zmiennej stopy oprocentowania opartej o wskaźnik LIBOR CHF powiększony o marżę banku wynoszącą 2 (dwa) punkty procentowe (p.p.), przy czym zmiana oprocentowania następuje kwartalnie (§ 7 Umowy Kredytu).

8) Kredytobiorcy zobowiązani byli do zapewnienia na rachunku bankowym prowadzonym w Banku środków pieniężnych wystarczających na spłatę rat kredytu w wysokości i w terminach określonych w Harmonogramie Spłaty, przy czym wysokość tych środków powinna uwzględniać ryzyko kursowe (§ 8 Umowy Kredytu);

9) Kredytobiorcy oświadczyli m.in., że:

i) zgadzają się na zaciągnięcie kredytu indeksowanego do waluty obcej,

ii) kredyt wypłacany jest i spłacany w złotych , a saldo kredytu do spłaty wyrażone jest we CHF,

iii) zdają sobie sprawę z ryzyka kursowego związanego z zaciągnięciem tego rodzaju kredytu,

iv) zgadzają się na ponoszenie ryzyka kursowego, które polega na wahaniach kursów walut, które mogą mieć wpływ na kwotę zobowiązania wynikającą z Umowy Kredytu i na wysokość poszczególnych rat spłaty,

v) mając na uwadze powyższe, rezygnują z zaciągnięcia kredytu w złotych.

10) Umowa Kredytu zawarta została na 25 (dwadzieścia pięć) lat (§ 9 Umowy Kredytu).

4. W dniu 20.05.2010 r. Bank wypłacił Kredytobiorcom Kwotę Kredytu. Kwota Kredytu w dniu jej wypłaty Kredytobiorcom przeliczona została na CHF po kursie kupna tej waluty z dnia 20.05.2010 r. określonej zgodnie z Tabelą Kursów i w związku z tym Indeksowana Kwota Kredytu wyniosła 70 000 (siedemdziesiąt tysięcy) CHF.

5. Zmiany kursu CHF w trakcie obowiązywania Umowy Kredytu wpływają na wysokość poszczególnych rat spłaty, wyrażonych w złotych.

6. W dniu 15.02.2023 r. Kredytobiorcy, za pośrednictwem swojego pełnomocnika - r.pr. Piotr Zieliński, wystąpili do Banku z reklamacją wskazując, że:

1) w związku ze zmianą kursu sprzedaży CHF, ustaloną zgodnie z Tabelą Kursów:

a) rata kredytu płatna za miesiąc styczeń 2023 r. wyniosła 3 500 (trzy tysiące pięćset) zł, co stanowi wzrost tej raty o 500 (pięćset) zł w stosunku do wysokości raty kredytu płatnej w miesiącu poprzednim;

b) rata kredytu płatna za miesiąc luty 2023 r. wyniosła 3 700 (trzy tysiące siedemset) zł, co stanowi wzrost tej raty o 200 (dwieście) zł w stosunku do wysokości raty kredytu płatnej w miesiącu poprzednim;

c) rata kredytu płatna za miesiąc marzec 2023 r. wyniosła 3 900 (trzy tysiące dziewięćset) zł, co stanowi wzrost tej raty o 200 (dwieście) zł w stosunku do wysokości raty kredytu płatnej w miesiącu poprzednim;

2) po 13 latach spłacania kredytu przez Kredytobiorców wskutek wzrostu kursu sprzedaży CHF saldo kredytu wzrosło o 50 000 (pięćdziesiąt tysięcy) zł w porównaniu do Kwoty Kredytu;

3) zdawali sobie sprawę z możliwych zmian kursu CHF, mającego wpływ na ustalenie rat spłaty kredytu, to jednak Umowa Kredytu nie zawierała postanowień pozwalających na ustalenie sposobu ustalania kursu CHF i tym samym nie pozwalała na ustalenie, w chwili zawarcia Umowy Kredytu, wysokości rat spłaty kredytu i ostatecznej kwoty kredytu do spłaty.

7. Kredytobiorcy wystąpili do Banku z następującymi roszczeniami:

1) wykreślenia z Umowy Kredytu postanowień indeksacyjnych, o których mowa w punkcie 3 ppkty 2-9 Motywów;

2) wyrażenia salda zadłużenia z tytułu Umowy Kredytu w złotych poprzez przyjęcie Kwoty Kredytu jako salda zadłużenia z tytułu tej umowy;

3) zwrotu kwoty różnicy pomiędzy kwotą kredytu spłaconą przez Kredytobiorców na dzień zawarcia Ugody a kwotą kredytu, którą Kredytobiorcy powinni byli spłacić na dzień zawarcia Ugody wziąwszy pod uwagę kwotę kredytu ustaloną zgodnie z Umową Kredytu po wykreśleniu z niej postanowień indeksacyjnych, o których mowa w ppkt 1 powyżej, jeżeli w wyniku porównania tych kwot okaże się, że Kredytobiorcy nadpłacili kredyt;

(dalej zwane "Roszczeniami“).

8. Kredytobiorcy wskazali w reklamacji, że w przypadku nieuwzględnienia Roszczeń, skierując do sądu powództwo domagając się - w oparciu o art. 58 k.c. - stwierdzenia nieważności Umowy Kredytu, a na wypadek gdyby sąd nie znalazł podstaw do stwierdzenia nieważności Umowy Kredytu - o uznanie za bezskuteczne wyżej wymienionych postanowień indeksacyjnych Umowy Kredytu w oparciu o art. 384 § 1 k.c..

9. Bank po rozpatrzeniu reklamacji Kredytobiorców, w celu polubownego załatwienia Roszczeń, zaproponował Kredytobiorcom zawarcie ugody, na co Kredytobiorcy wyrazili zgodę.

Strony zawarły niniejszą Ugodę o następującej treści:

§ 1.[Przedmiot Ugody]

1. Przedmiotem Ugody jest definitywne i polubowne załatwienia Roszczeń.

2. Strony oświadczają, że intencją Stron jest zapewnienie dalszego obowiązywania Umowy Kredytu i związku z tym w zamian za uznanie Roszczeń przez Bank, Kredytobiorcy rezygnują z dochodzenia Roszczeń na drodze postępowania sądowego.

§ 2.[Oświadczenie Stron]

1. Strony oświadczają, że:

1) są w pełni zdolne do zawarcia Ugody;

2) osoby podpisujące Ugodę w imieniu Stron są do tego należycie umocowane;

3) posiadają wszelkie wymagane prawem zgody i zezwolenia konieczne do zawarcia Ugody, jeżeli takie zgody lub zezwolenia są wymagane;

4) nie są im znane żadne okoliczności, które utrudniają lub mogą utrudnić albo uniemożliwiają lub mogą uniemożliwić wykonanie Ugody;

5) zawarcie Ugody nie stanowi naruszenia jakiejkolwiek umowy lub zobowiązania, których stronami są Strony, jak również nie stanowi naruszenia praw osób trzecich czy jakiejkolwiek decyzji administracyjnej, zarządzenia, postanowienia lub wyroku wiążącego Strony.

2. Kredytobiorcy oświadczają, że są świadomi okoliczności i konsekwencji finansowych i prawnych zawarcia Ugody oraz że te okoliczności i konsekwencje akceptują. Stosowne oświadczenia Kredytobiorców w tym zakresie zawarte są w załączniku nr 1 do Ugody.

§ 3.[Zobowiązania Stron]

1. W celu polubownego załatwienia Roszczeń, Strony postanawiają zmienić Umowę Kredytu z umowy kredytu indeksowanego do waluty obcej (CHF, frank szwajcarski) na umowę kredytu udzielonego w złotych (PLN), niezawierającego mechanizmu indeksacji.

2. W związku z postanowieniem ustępu poprzedzającego, Strony postanawiają, że:

1) postanowienia indeksacyjne, tj. §§ 2-9 Umowy Kredytu, zostaną wykreślone z tej umowy;

2) kwotą kredytu, do zwrotu której zobowiązani będą Kredytobiorcy będzie wyrażona w złotych Kwota Kredytu, tj. kwota wynosząca 200 000 (dwieście tysięcy) zł;

3) oprocentowanie Kwoty Kredytu zostanie ustalone w następujący sposób:

a) oprocentowanie Kwoty Kredytu w każdym okresie odsetkowym będzie wynosiło sumę stopy bazowej i marży;

b) stopa bazowa za każdy okres odsetkowy równa jest następującemu wskaźnikowi: WIBOR 3M;

c) wysokość marży będzie wynosiła 2,5 (dwa i pół) p.p.;

4) Kwota Kredytu wraz z należnymi odsetkami zostanie spłacona przez Kredytobiorców w 250 miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych zgodnie harmonogram spłaty, stanowiący załącznik do Aneksu, o którym mowa poniżej, przy czym harmonogram ten uwzględnia zaliczenie Kwoty Zwrotu, o której mowa poniżej, na poczet spłaty Kwoty Kredytu.

3. Strony postanawiają utrzymać w mocy dotychczasowe zabezpieczenia spłaty kredytu, określone w Umowie Kredytu.

§ 4.[Wzajemne rozliczenia Stron]

1. Strony ustaliły, że:

1) począwszy od dnia zawarcia Umowy Kredytu do dnia zawarcia Ugody Kredytobiorcy zapłacili Bankowi kwotę wynoszącą 250 000 (dwieście pięćdziesiąt tysięcy) zł tytułem spłaty rat kredytu;

2) kwota zobowiązania Kredytobiorców z tytułu spłaty rat kredytu obliczonych od dnia zawarcia Umowy Kredytu do dnia zawarcia Ugody z pominięciem wyżej wymienionych postanowień indeksacyjnych wynosi 200 000 (dwieście tysięcy) zł.

2. Mając na uwadze treść ustępu poprzedzającego, Kredytobiorcy uprawnieni są do otrzymania od Banku kwotę wynoszącą 50 000 (pięćdziesiąt tysięcy) zł (dalej zwana "Kwotą Zwrotu“), stanowiącą różnicę pomiędzy kwotami wskazanymi w ustępie poprzedzającym.

3. Strony postanawiają zaliczyć Kwotę Zwrotu na poczet spłaty Kwoty Kredytu.

4. Obliczenia stanowiące podstawę ustalenia kwot wskazanych w ust. 1 powyżej, stanowią załącznik nr 2 do Ugody.

§ 5.[Zmiana Umowy Kredytu]

1. Mając na uwadze treść Ugody Strony zobowiązują się niezwłocznie po zawarciu Ugody zawrzeć aneks do Umowy Kredytu implementujący do tej umowy postanowienia Ugody (dalej zwany "Aneksem"). Pozostałe postanowienia Umowy Kredytu pozostają bez zmian.

2. Projekt Aneksu stanowi załącznik nr 3 do Ugody.

3. Ugoda wchodzi w życie z chwilą zawarcia Aneksu (warunek zawieszający). W przypadku nie zawarcia Aneksu w terminie 3 (trzech) dni od dnia zawarcia Ugody, Ugoda wygasa i jest traktowana tak, jakby nigdy nie została zawarta.

§ 6.[Roszczenia Stron]

Ugoda wyczerpuje roszczenia Stron dotyczące przedmiotu Ugody.

§ 7.[Wcześniejsze porozumienia]

Ugoda zastępuje wcześniejsze ustne lub pisemne umowy, ustalenia, uzgodnienia i inne porozumienia Stron dotyczące przedmiotu Ugody.

§ 8.[Klauzula salwatoryjna]

Jeżeli którekolwiek z postanowień Ugody okaże się nieważne, Ugoda w pozostałym zakresie pozostaje ważna. W takim przypadku Strony podejmą niezwłocznie negocjacje mające na celu zastąpienie nieważnego postanowienia nowym postanowieniem, którego cel i treść będą w możliwie najpełniejszym stopniu odpowiadały celowi i treści postanowienia nieważnego.

§ 9.[Klauzula poufności]

1. Strony zobowiązują się do nieujawniania, nieudostępniania ani nieprzekazywania Informacji Poufnych, jak zdefiniowano w ust. 2, jakiemukolwiek podmiotowi trzeciemu w jakikolwiek sposób.

2. Informacje Poufne stanowią wszelkie informacje dotyczące Ugody i Stron, przekazywane lub uzyskane w inny sposób przez Strony w trakcie negocjacji mających na celu zawarcie Ugody, niezależnie od tego, czy informacje takie zostały udostępnione lub pozyskane w formie ustnej, pisemnej, elektronicznej, wizualnej, zapisu magnetycznego lub cyfrowego, czy też w jakiejkolwiek innej formie, oraz niezależnie od tego, czy informacje takie były oznaczone jako "POUFNE", "TAJNE" lub podobnie (dalej zwane "Informacjami Poufnymi“).

3. Informacjami Poufnymi są w szczególności:

1) fakt prowadzenia przez Strony negocjacji mających na celu zawarcie Ugody;

2) fakt zawarcia Ugody;

3) treść Ugody;

4) tajemnica przedsiębiorstwa w rozumieniu przepisów o zwalczaniu nieuczciwej konkurencji;

5) korespondencja w formie papierowej i elektronicznej wymieniana przez Strony.

4. Ilekroć w niniejszym paragrafie mowa jest o:

1) Stronie Ujawniającej - należy przez to rozumieć tę Stronę, która ujawnia, udostępnia lub przekazuje Inforamcje Poufne;

2) Stronie Otrzymującej - nalezy przez to rozumieć tę Stronę, której Informacje Poufne są ujawniane, udostępniane lub przekazywane.

5. Strona uprawniona jest do ujawnienia Informacji Poufnej podmiotowi trzeciemu, jeżeli:

1) Strona Ujawniająca wyrazi na to zgodę w formie pisemnej;

2) ujawnienie Informacji Poufnej jest wymagane przez organ władzy publicznej na podstawie obowiązujących przepisów prawa;

3) Informacja Poufna stała sie powszechnie znana w inny sposób niż naruszenie przez Stronę ujawniającą niniejszego zobowiązania do zachowania poufności;

4) Strona Otrzymująca weszła w posiadanie Informacji Poufnej zgodnie z prawem zanim Strona Ujawniająca ujawniła Informację Poufną.

6. Strona Otrzymująca uprawniona jest do ujawnienia Informacji Poufnych swoim pracownikom, współpracownikom, doradcom (np. radca prawny, adwokat) oraz partnerom biznesowym pod warunkiem, że ujawnienie im tych informacji jest niezbędne do wykonania Ugody, przy czym Strona Otrzymująca każdorazowo uprawniona jest do ujawnienia tym podmiotom Informacji Poufnych w zakresie niezbędnym do wykonania Ugody przez Stronę Otrzymującą i obowiązana jest każdorazowo zobowiązać te podmioty do zachowania w poufności Informacji Poufnych w zakresie i na zasadach co najmniej tak restrykcyjnych, jak określone w niniejszym paragrafie.

7. Strona Otrzymująca zobowiązuje się niezwłocznie zawiadamiać Stronę Ujawniającą o każdorazowym przypadku w którym uprawniony organ zwróci się do Strony Otrzymującej o ujawnienie Informacji Poufnych, chyba że przekazanie Stronie Ujawniającej takiej informacji byłoby niezgodne z prawem lub wskazaniem właściwego organu żądającego udzielenia Informacji Poufnych. Strona Otrzymująca zobowiązana jest przekazać Stronie Ujawniającej powyższe zawiadomienie w czasie właściwym przed przekazaniem Informacji Poufnych uprawnionemu organowi tak, aby umożliwić Stronie Ujawniającej uzyskanie właściwego środka ochrony. W przypadku, gdy uzyskanie takiego środka ochrony okaże się niemożliwe, ujawnienie Informacji Poufnych odbyć może się jedynie w zakresie niezbędnie koniecznym, przy czym Strona Otrzymująca zobowiązana jest podjąć wszelkie działania w celu możliwie najlepszego zabezpieczenia ujawnianych Informacji Poufnych.

8. Strona Otrzymująca, w przypadku ujawnienia Informacji Poufnej niezgodnie z treścią niniejszego paragrafu lub w przypadku uzyskania informacji albo powzięcia podejrzenia, że podmiot trzeci uzyskał taką informację w sposób niezgodny z treścia niniejszego paragrafu, zobowiązana jest niezwłocznie powiadomić o tym Stronę Ujawniającą oraz podjąć właściwe czynności zabezpieczające niezbędne w danych okolicznościach.

9. Strony oświadczają, że posiadają niezbędne środki i zasoby pozwalające na ochronę Informacji Poufnych zgodnie z treścią niniejszego paragrafu.

10. Niniejsze zobowiązanie do zachowania poufności Stron wygasa z upływem 10 (dziesięciu) lat od dnia wejścia Ugody w życie.

§ 10.[Dane osobowe]

1. Bank w związku z zawarciem Ugody staje się administratorem danych osobowych Kredytobiorców, które zostały przekazane Bankowi przez Kredytobiorców w trakcie negocjacji mających na celu zawarcie Ugody i w związku z zawarciem Ugody.

2. Zakres danych osobowych Kredytobiorców, ktore przetwarza Bank obejmują następujące dane: imię, nazwisko, adres zamieszkania, PESEL, numer dowodu osobistego.

3. Podstawą prawną przetwarzania, w tym udostępnienia ww. danych osobowych, jest uzasadniony interes Banku (art. 6 ust. 1 lit. f rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27 kwietnia 2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE, dalej "RODO"). Prawnie uzasadniony interes polega na umożliwieniu Bankowi wykonywania Ugody i umożliwienia identyfikacji Kredytobiorców.

4. Kredytobiorcy oświadczają, że otrzymali i zapoznali się z treścią klauzuli informacyjnej dotyczącej ochrony danych osobowych, która stanowi załącznik nr 4 do Ugody.

§ 11.[Postanowienia końcowe]

1. Motywy do Ugody stanowią jej integralną część.

2. Prawem właściwym dla Ugody jest prawo polskie.

3. Każda ze Stron ponosi swoje koszty związane z zawarciem Ugody.

4. Załączniki do Ugody stanowią jej integralną treść. Na dzień zawarcia Ugody załącznikami do niej są:

Załącznik nr 1 - Oświadczenie Kredytobiorców;

Załącznik nr 2 - Obliczenia;

Załącznik nr 3 - Projekt Aneksu do Umowy Kredytu;

Załącznik nr 4 - Klauzula informacyjna RODO.

5. Zmiany i uzupełnienia Ugody wymagają formy pisemnej zastrzeżonej pod rygorem nieważności.

6. Ugoda sporządzona została w 3 (trzech) jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.

7. Ugoda wchodzi w życie z chwilą zawarcia.

Kredytobiorcy: Bank: