Procedura udzielania wyjaśnień dotyczących oceny zdolności kredytowej

Procedura udzielania wyjaśnień dotyczących oceny zdolności kredytowej (wyjaśnienia, o których mowa w art. 70a Prawa bankowego)

A. Wniosek o udzielenie wyjaśnień

1. Na wniosek osoby fizycznej, prawnej lub jednostki organizacyjnej niemającej osobowości prawnej, o ile posiada zdolność prawną, ubiegającej się o kredyt lub pożyczkę pieniężną, Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" przekazuje w formie pisemnej, wyjaśnienie dotyczące dokonanej przez siebie oceny zdolności kredytowej wnioskującego (zwanego dalej również Klientem). Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" mają obowiązek pouczyć w sposób jasny i zrozumiały ubiegającą się o kredyt osobę fizyczną o prawie do złożenia wniosku o udzielenie wyjaśnień oraz terminie jego złożenia. Termin ten wynosi 14 dni od dnia otrzymania przez wnioskującego oceny zdolności kredytowej

2. Wzór wniosku o udzielenie wyjaśnień dotyczących dokonanej przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" oceny zdolności kredytowej wnioskującego stanowi załącznik nr 1 do Procedury.

3. Wniosek o udzielenie wyjaśnień może zostać złożony na formularzu stanowiącym załącznik nr 1 do Procedury zarówno w formie pisemnej (złożony w oddziale Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" lub przesłany drogą pocztową), jak i w drodze elektronicznej¹.

4. Odpowiedzi na złożony w terminie wniosek Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" udziela niezwłocznie, nie później jednak niż w terminie 21 dni od dnia otrzymania wniosku.

B. Zakres i treść wyjaśnień

5. Wyjaśnienie obejmuje informacje na temat czynników, w tym danych osobowych wnioskującego, które miały wpływ na dokonaną ocenę zdolności kredytowej.

6. Wzór wyjaśnienia dotyczącego dokonanej przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" oceny zdolności kredytowej osoby fizycznej określa załącznik nr 1 do Procedury²

7. Wyjaśnienia udzielane są w formie pisemnej, z zastrzeżeniem, że klient może zaznaczyć we wniosku inny tryb udzielenia odpowiedzi (np. w formie elektronicznej).

8. W przypadku przedsiębiorców Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" może pobierać opłatę za sporządzenie wyjaśnienia, określoną w Taryfie Opłat i Prowizji³. Opłaty nie pobiera się od pozostałych wnioskodawców wnioskujących o udzielenie wyjaśnień.

9. Udzielone wyjaśnienia nie mogą stanowić podstawy do odwołania Klienta od decyzji, w wyniku której Klient wnioskował o udzielenie wyjaśnień, ani też do kwestionowania przez Klienta zasad oceny jego zdolności kredytowej.

10. Z zastrzeżeniem pkt 9, udzielone wyjaśnienia mogą być wykorzystywane przez Klienta w procesie reklamacyjnym w Bank Spółdzielczy "Zielony Liść".

Załącznik nr 1 – Wzór wniosku o udzielenie wyjaśnienia dotyczącego dokonanej przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" oceny zdolności kredytowej Klienta

..................................... .....................................

¹ Droga elektroniczna wedle wewnętrznych regulacji w Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" (np. formularz elektroniczny na stronie Bank Spółdzielczy "Zielony Liść", e- mail, bankowość elektroniczna). Sugeruje się rozważenie przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" zastosowania analogicznych rozwiązań jak w przypadku postępowania reklamacyjnego (w tym do rozważenia forma zgłoszenia za pośrednictwem infolinii).

² Propozycja przykładowego wzoru wyjaśnienia dotyczącego dokonanej przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" oceny zdolności kredytowej osoby fizycznej. Propozycja wzoru zgodna z projektem Kodeksu dobrych praktyk w zakresie przetwarzania danych osobowych przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" i rejestry kredytowe.

³ Taryfa Opłat i Prowizji lub innym dokumencie wedle nomenklatury stosowanej w danym Bank Spółdzielczy "Zielony Liść". Przy określaniu opłaty należy pamiętać o treści art. 70a ust.3 zd. 2 wskazującym, że wysokość opłaty powinna być odpowiednia do wysokości kredytu.

..................................... /Jan Kowalski/⁴ ............................ /2023-10-27/

Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" 00-000 Warszawa, ul. Kwiatowa 1 Oddział w Krakowie

WNIOSEK O UDZIELENIE WYJAŚNIEŃ DOTYCZĄCYCH OCENY ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ

Niniejszym wnoszę o udzielenie wyjaśnień dotyczących dokonanej przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" oceny zdolności kredytowej w związku ze złożonym w dniu 2023-10-20 wnioskiem o udzielenie kredytu/pożyczki⁵ KRD/2023/10/20 /wniosek o kredyt hipoteczny na kwotę 300 000 zł/⁶

Sposób udostępnienia wyjaśnień: /zaznaczyć właściwe pole/⁷ o Odbiór osobisty w Oddziale Kraków o Doręczenie drogą korespodencyjną na adres: ul. Słoneczna 12, 30-000 Kraków o Doręczenie w formie mailowej na adres [email protected]

Podpis wnioskującego Podpis i pieczęć funkcyjna pracownika Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" Jan Kowalski Anna Nowak

⁴ Dane identyfikacyjne wedle procedury przyjętej w Bank Spółdzielczy "Zielony Liść". Dla potrzeb wniosku o wyjaśnienia można ograniczyć wedle oceny Bank Spółdzielczy "Zielony Liść": w przypadku osób fizycznych do imienia, nazwiska, adresu i PESEL; w przypadku osób prawnych i pozostałych jednostek organizacyjnych do nazwy firmy i adresu oraz NIP

⁵ Zaznaczyć właściwie

⁶ Stopień szczegółowości w zakresie niezbędności danych do podania we wniosku zależy od danego Bank Spółdzielczy "Zielony Liść"

⁷ Sposoby i możliwości udostępnienia wyjaśnień do oceny danego Bank Spółdzielczy "Zielony Liść"

Załącznik nr 2 – Wzór wyjaśnienia dotyczącego dokonanej przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" oceny zdolności kredytowej osoby fizycznej

WYJAŚNIENIE DOTYCZĄCE DOKONANEJ PRZEZ Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" OCENY ZDOLNOŚCI KREDYTOWEJ

W odpowiedzi na Pani/Pana wniosek złożony w trybie art. 70a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe o udzielenie wyjaśnienia dotyczącego dokonanej przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" oceny Pani/Pana zdolności kredytowej, poniżej przekazujemy informacje na temat istotnych czynników, w tym Pani/Pana danych osobowych, które miały wpływ na dokonaną przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" ocenę zdolności kredytowej.

Na Pani/Pana ocenę zdolności kredytowej, w tym ocenę scoringową, dokonaną w dniu 2023-10-20 w związku z wnioskiem kredytowym KRD/2023/10/20 oraz 2023-10-23 wpływ miały następujące istotne czynniki, w tym Pani/Pana dane osobowe [poniżej wpisać właściwe czynniki, w tym dane osobowe; ilość oraz rodzaj czynników zawartych we wzorze ma wyłącznie przykładowy charakter]:

1. Dane o kwalifikacjach, miejscu zatrudnienia i źródle dochodu - forma zatrudnienia, staż pracy, wykształcenie i wykonywany zawód, sektor gospodarki, itp.

2. Dane o gospodarstwie domowym i wydatkach - stan cywilny, wiek i liczba osób wchodzących w skład gospodarstwa domowego, koszty utrzymania gospodarstwa domowego, zobowiązania pozabankowe w tym: alimentacyjne, pożyczki pozabankowe, inne zobowiązania cywilnoprawne oraz wynikające z orzeczeń sądów i decyzji organów administracji publicznej, itp.

3. Dane o miejscu pobytu i zamieszkania – miejsce pobytu, miejsce zamieszkania, 5 lat zamieszkania, tytuł prawny do zajmowanego lokalu itp.

4. Dane o wysokości i stabilności dochodu - dochód zadeklarowany na wniosku kredytowym, dochód potwierdzony w formie zaświadczenia o zarobkach i/lub historii rachunku z innego banku, dochód oszacowany przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść", itp.

5. Dane o posiadanych i wnioskowanych zobowiązaniach kredytowych, w tym informacje pochodzące z rejestrów kredytowych - kwota miesięcznych rat kredytów, okres kredytowania, kwota kredytu, waluta kredytu, opóźnienia w spłacie kredytów, przebieg realizacji zobowiązań, w tym postępowania windykacyjne i zajęcia egzekucyjne itp.

6. Dane dotyczące relacji klienta z Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" - historia współpracy, realizowane operacje, obroty i salda na rachunkach, składane wnioski i dyspozycje, itp.

7. Informacje dotyczące postępowań upadłościowych, w tym upadłości konsumenckiej.

8. Dane posiadane przez Bank Spółdzielczy "Zielony Liść" lub dostępne w KRS oraz CEIDG, dotyczące prowadzonej działalności gospodarczej - dane ewidencyjne i dane z rejestrów publicznych, wyniki oraz prognozy finansowe, liczba pracowników, forma rozliczenia i stan zobowiązań publiczno-prawnych oraz wobec pracowników i kontrahentów, itp.

9. Dane dotyczące zobowiązań kredytowych pochodzące z rejestrów kredytowych oraz informacje gospodarcze pochodzące z biur informacji gospodarczej.

10. Powiązania osobowe, organizacyjne i kapitałowe z innymi podmiotami.