Umowa Kredytu

Umowa kredytu

w dniu 2023-10-26 w Warszawie pomiędzy:

1. Finanse SA spółką akcyjną z siedzibą w Warszawie, adres: ul. Polna 12, zarejestrowaną w Sądzie Rejonowym dla m. st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS: 0000123456, NIP: 123-45-67-890, REGON: 123456789, kapitał zakładowy (kapitał wpłacony) 1000000 zł, zwaną dalej „Bankiem”, w imieniu której działają:

1) Anna Kowalska, legitymująca się dowodem osobistym 12345678901 – jako Pełnomocnik,

2) Jan Nowak, legitymujący się dowodem osobistym 98765432109 – jako Pełnomocnik,

stosownie do pełnomocnictwa udzielonego im przez Finanse SA w dniu 2023-09-15

a

2. Adam Wiśniewski, prowadzącym działalność gospodarczą pod firmą: Kwiaciarnia "Różany Zakątek"

Adam Wiśniewski; Kwiaciarnia "Różany Zakątek"; ul. Kwiatowa 7, 00-001 Warszawa; NIP 9876543210, REGON: 098765432

zwanym dalej „Kredytobiorcą”,

zwanymi dalej łącznie „Stronami” została zawarta niniejsza umowa kredytu, zwana dalej „Umową”, o następującej treści:

Preambuła

Na warunkach określonych w ustawie z dnia 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1234 ze zm.), przepisach wykonawczych do tej ustawy wydanych przez Radę Ministrów, Prezesa NBP, na zasadach ustalonych w Regulaminie udzielania kredytów dla przedsiębiorców i w niniejszej Umowie, Bank udziela Kredytobiorcy określonego poniżej kredytu, zwanego dalej „Kredytem”.

§ 1. Dane o kredycie

1. Kwota udzielonego Kredytu, wynosi 50000 zł (słownie: pięćdziesiąt tysięcy złotych) i zostanie w całości przeznaczona na potrzeby prowadzonej przez Kredytobiorcę działalności gospodarczej z przeznaczeniem na następujący cel: zakup nowej chłodni. Kredyt może być wykorzystany przez Kredytobiorcę wyłącznie na wskazany w zdaniu poprzednim cel.

2. Kredyt będzie ewidencjonowany na rachunku bankowym Nr 12345678901234567890123456.

3. Kredyt jest udzielony na okres 36 miesięcy (słownie: trzydzieści sześć), licząc od dnia zawarcia Umowy.

§ 2. Wypłata kredytu

1. Wypłata Kredytu jest dokonywana jednorazowo albo w transzach na rachunek 12345678901234567890123456, zgodnie ze złożoną przez Kredytobiorcę dyspozycją, przelewem na rachunek Kredytobiorcy o numerze: 98765432109876543210987654.

2. Bank stawia Kredyt do dyspozycji Kredytobiorcy w terminie do 5 dni roboczych (słownie: pięciu), po stwierdzeniu spełnienia przez Kredytobiorcę warunków wypłat kredytu. O terminie postawienia Kredytu albo transzy do dyspozycji Kredytobiorcy, Bank informuje Kredytobiorcę w sposób z nim uzgodniony.

3. Wypłata Kredytu albo transzy wymaga każdorazowo złożenia przez Kredytobiorcę dyspozycji wypłaty na piśmie lub drogą elektroniczną.

4. Przed wypłatą Kredytu Kredytobiorca jest zobowiązany do:

1) ustanowienia hipoteki, o której mowa powyżej i złożenia należycie opłaconego wniosku wieczystoksięgowego o jej wpis,

2) zawarcia Umowy ubezpieczenia spłaty kredytu,

3) złożenia dyspozycji wypłaty kredytu.

5. Całkowita wypłata Kredytu winna nastąpić do dnia 2023-11-30 (słownie: trzydziestego listopada dwa tysiące dwudziestego trzeciego roku).

§ 3. Oprocentowanie

1. Kredyt oprocentowany jest według stawki zmiennej WIBOR 3M + 2%.

2. Określenie stawki oprocentowania następuje według wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M, natomiast wysokość wskaźnika referencyjnego w dniu sporządzenia Umowy wynosi 5.50% (słownie: pięć i pół procent).

3. Zmiana wysokości stawki oprocentowania w trakcie obowiązywania Umowy może nastąpić w razie zmiany wskaźnika referencyjnego WIBOR 3M.

4. O każdej zmianie wysokości oprocentowania Bank zawiadomi Kredytobiorcę za pośrednictwem przesyłki rejestrowanej, nadanej na adres Kredytobiorcy.

5. W dniu sporządzenia Umowy oprocentowanie kredytu w stosunku rocznym, o którym mowa powyżej, wynosi 7.50% (słownie: siedem i pół procent).

6. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w dniu zawarcia Umowy wynosi 8.20% (słownie: osiem i dwadzieścia setnych procent).

7. Roczna stopa oprocentowania kredytu dla zadłużenia przeterminowanego w dniu zawarcia Umowy wynosi 12.00%.

§ 4. Prowizje, opłaty, koszty udzielonego kredytu

1. Bank pobiera od Kredytobiorcy prowizję przygotowawczą w kwocie 1000 zł (słownie: tysiąc złotych), która powinna być uiszczona przez Kredytobiorcę przelewem na rachunek banku. Pobrana prowizja nie podlega zwrotowi.

2. Do całkowitego kosztu kredytu zalicza się:

1) wysokość kosztu, który Kredytobiorca będzie zobowiązany ponieść z tytułu odsetek,

2) koszt składki ubezpieczeniowej z tytułu Umowy ubezpieczenia spłaty kredytu,

3) podatek od czynności cywilnoprawnych w kwocie 200 zł (słownie: dwieście złotych).

3. Całkowity koszt kredytu w dniu zawarcia Umowy wynosi: 10000 zł (słownie: dziesięć tysięcy złotych).

4. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę w dniu zawarcia Umowy wynosi 60200 zł (słownie: sześćdziesiąt tysięcy dwieście złotych).

§ 5. Zabezpieczenie kredytu

1. Zabezpieczenie Kredytu stanowić będzie hipoteka umowna do sumy 60000 zł (słownie: sześćdziesiąt tysięcy złotych), ustanowiona na rzecz Banku, obciążająca należący do Kredytobiorcy lokal mieszkalny stanowiąc odrębną nieruchomość, położony ul. Kwiatowa 7, 00-001 Warszawa, objęty prowadzoną przez Sąd Rejonowy w Warszawie, IV Wydział Ksiąg Wieczystych księgą wieczystą Nr WA1W/00000000/1.

2. Koszty związane z ustanowieniem zabezpieczenia spłaty Kredytu obciążają Kredytobiorcę.

3. Całkowita spłata zadłużenia z tytułu Umowy powoduje wygaśnięcie ustanowionych zabezpieczeń spłaty kredytu.

§ 6. Spłata kredytu

1. Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty całości wnikającego z Umowy zadłużenia w terminie do dnia 2026-10-26.

2. Spłata Kredytu następuje w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych, płatnych do dnia 10 każdego miesiąca.

3. Środki pieniężne na spłatę Kredytu będą pobierane z rachunku Nr 98765432109876543210987654, należącego do Kredytobiorcy, w dniu 10 każdego miesiąca, do czego Kredytobiorca upoważnia Bank.

4. Całkowita spłata Kredytu wraz z należnościami ubocznymi powinna nastąpić w terminie do dnia 2026-10-26.

5. Kredytobiorca może dokonać wcześniejszej spłaty Kredytu wraz z odsetkami i innymi należnościami na rzecz Banku, powiadamiając o tym Bank na 14 dni (słownie: czternaście dni) przed dokonaniem spłaty w postaci złożenia dyspozycji wcześniejszej spłaty Kredytu. Kredytobiorca nie ponosi opłat dodatkowych związanych z wcześniejszą spłatą Kredytu.

§ 7. Zobowiązania Kredytobiorcy

Kredytobiorca zobowiązuje się do:

1) korzystania z kwoty Kredytu na warunkach określonych w Umowie,

2) zwrotu wykorzystanej kwoty Kredytu wraz z należnym od niej odsetkami w terminach i na warunkach określonych w Umowie,

3) zapłaty na rzecz Banku prowizji oraz innych opłat na warunkach określonych w Umowie,

4) ustanowienia zabezpieczenia Kredytu w terminie najpóźniej do dnia 2023-11-15.

5) zwrotu poniesionych przez Bank wydatków na skutek niewykonania przez Kredytobiorcę postanowień Umowy,

6) informowania Banku o wszelkich zdarzeniach faktycznych i prawnych mogących wpływać na jego sytuację finansową i ekonomiczną oraz na sytuację prowadzonej przez niego działalności gospodarczej, jak i udostępnienia do wglądu dokumentacji z tym związanej,

7) informowania Banku o sposobie wykorzystania Kredytu, jak i udostępnienia do wglądu dokumentacji z tym związanej,

8) udostępnienia do wglądu dokumentacji technicznej nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie oraz umożliwienia przeprowadzenia przez pracowników Banku lub powołanych przez Bank ekspertów, nie częściej niż co 6 miesięcy w okresie kredytowania, w terminie ustalonym z Kredytobiorcą przeprowadzenie oględzin nieruchomości wraz ze sporządzeniem dokumentacji fotograficznej oraz prawem wejścia do budynku i innych zabudowań mieszczących się na nieruchomości, przy czym powyższe oględziny będą obciążały finansowo Bank,

9) powiadomienia Banku o każdorazowej zmianie swoich danych osobowych oraz adresowych.

§ 8. Odstąpienie od umowy

1. Kredytobiorca ma prawo, bez podania przyczyn, odstąpić od Umowy w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia.

2. Termin do odstąpienia od Umowy jest zachowany, jeżeli Kredytobiorca przed jego upływem:

1) złoży własnoręcznie podpisane oświadczenie o odstąpieniu od Umowy w Banku, albo

2) prześle własnoręcznie podpisane oświadczenie o odstąpieniu od Umowy na adres Banku, przy czym dla zachowania terminu wystarczające jest nadanie, przed jego upływem, przesyłki poleconej zawierającej własnoręcznie podpisane oświadczenie u operatora pocztowego.

3. Po złożeniu oświadczenia o odstąpieniu od Umowy, Kredytobiorca zobowiązany jest do niezwłocznego zwrotu wypłaconej kwoty kredytu wraz z odsetkami, nie później niż w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od Umowy.

4. Odsetki są naliczone za okres od dnia wypłaty części lub całości kredytu do dnia zwrotu wypłaconej kwoty kredytu.

5. Kredytobiorca nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od Umowy, z wyjątkiem odsetek.

6. W przypadku odstąpienia przez Kredytobiorcę od Umowy, Bank zwraca Kredytobiorcy, w sposób z nim uzgodniony, pobrane od niego prowizje, opłaty, koszty ubezpieczenia, uiszczone w związku z zawartą umową, z wyjątkiem kosztów poniesionych na rzecz organów administracji publicznej.

§ 9. Wypowiedzenie i rozwiązanie Umowy

1. Bank może wypowiedzieć Umowę w całości lub w części w przypadku:

1) niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu, w szczególności w przypadku braku uiszczenia rat spłaty kredytu wraz z odsetkami za 2 miesiące (słownie: dwa),

2) wykorzystania Kredytu niezgodnie z celem, na który był udzielony,

3) zaprzestania prowadzenia przez Kredytobiorcę działalności gospodarczej w związku z którą został udzielony Kredyt,

4) utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej,

5) zagrożenia upadłością Kredytobiorcy.

2. Bank powiadomi o wypowiedzeniu Umowy Kredytobiorcę doręczając za pomocą przesyłki rejestrowanej, nadanej na jego adres wskazany w niniejszej Umowie lub oddzielnym oświadczeniu o zmianie danych adresowych, oświadczenia o wypowiedzeniu niniejszej Umowy.

3. Okres wypowiedzenia Umowy wynosi 30 dni (słownie: trzydzieści dni), licząc od dnia następującego po dniu doręczenia Kredytobiorcy wypowiedzenia.

4. Umowa ulega rozwiązaniu:

1) z dniem spłaty przez Kredytobiorcę całości zadłużenia,

2) od dnia następującego po upływie terminu wypowiedzenia Umowy.

§ 10. Postanowienia końcowe

1. Przed zawarciem Umowy, Bank doręczył Kredytobiorcy projekt umowy wraz ze wzorami załączników.

2. Bank poinformował Kredytobiorcę, iż ponosi on ryzyko stopy procentowej, polegające na wzroście raty kredytu w przypadku wzrostu wskaźnika referencyjnego, w tym ryzyko istotnej zmiany lub zaprzestania opracowywania wskaźnika referencyjnego oraz związane z tym konsekwencje.

3. W przypadku dochodzenia przez Bank roszczeń wnikających z Umowy, Kredytobiorca może zostać obciążony kosztami sądowymi i egzekucyjnymi w granicach wynikających ze stosownego orzeczenia.

4. Bank dochodzi swoich należności w trybie postępowania egzekucyjnego, po uzyskaniu prawomocnego tytułu wykonawczego. Przed wszczęciem postępowania w celu uzyskania prawomocnego tytułu wykonawczego, Bank wyśle przesyłką rejestrowaną wezwanie do Kredytobiorcy wzywające do uregulowania należności.

5. Kredytobiorca ma obowiązek wyrażenia zgody na przetwarzanie jego danych osobowych przez Bank oraz osobę dokonującą, na zlecenie Banku, inspekcji nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu.

6. Zmiana niniejszej Umowy wymaga formy pisemnej pod rygorem nieważności w postaci aneksu stanowiącego integralną część Umowy, podpisanego przez obie strony lub ich należycie umocowanych pełnomocników.

7. Spory wynikłe na tle wykonania niniejszej Umowy strony poddają sądowi właściwemu ze względu na siedzibę Finanse SA.

8. Umowę sporządzono w 2 jednobrzmiących egzemplarzach, po 1 dla każdej ze Stron.

.................................