Umowa kredytu obrotowego
- Prawo
finansowe
- Kategoria
umowa
- Klucze
kredyt inwestycyjny, oprocentowanie, postanowienia umowy, prawo bankowe, regulamin kredytowania, rozstrzyganie sporów, spłata kredytu, umowa kredytu obrotowego, umowa pisemna, zabezpieczenia kredytu
Umowa kredytu obrotowego jest przedmiotem niniejszego dokumentu, który określa warunki udzielenia kredytu przez instytucję finansową. Dokument szczegółowo reguluje wysokość kredytu, oprocentowanie, terminy spłaty oraz wszelkie zobowiązania stron. Przed podpisaniem umowy zaleca się dokładne zapoznanie z jej treścią oraz przemyślane rozważenie warunków kredytu.
Umowa o kredyt obrotowy na działalność gospodarczą
W dniu 2023-10-26, w Warszawie
pomiędzy
(1) Bankiem Millennium S.A. z siedzibą w Warszawie, (kod pocztowy 00-844), wpisanym do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, Nr KRS 0000001234, NIP 5260250008, o kapitale zakładowym wpłaconym w wysokości 100000000 złotych,
zwanym dalej Bankiem,
reprezentowanym przez
Anna Kowalska,
Dyrektor Oddziału
a
(2) Firma Przykładowa spółką z ograniczoną odpowiedzialnością z siedzibą w Krakowie, (kod pocztowy 30-001), wpisaną do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez: Sąd Rejonowy w Krakowie, X Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, Nr KRS 0000567890, NIP 9451234567, o kapitale zakładowym 50000 złotych,
zwaną dalej Kredytobiorcą,
reprezentowaną przez
Jan Nowak,
Prezes Zarządu
została zawarta umowa następującej treści:
§1
Na wniosek Kredytobiorcy z dnia 2023-09-15 Bank udziela kredytu inwestycyjnego 500000 przeznaczonego na zakup maszyn produkcyjnych, na okres od 2023-11-01 do 2028-10-31, w kwocie 500000 (s łownie: pięćset tysięcy) złotych, na zasadach określonych w ustawie z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1287 ze zm.), w przepisach wykonawczych do tej ustawy wydanych przez Radę Ministrów, Prezesa NBP, na zasadach ustalonych w Regulaminie kredytowania w Banku Millennium i w niniejszej umowie.
§2
Bank stawia do dyspozycji Kredytobiorcy kredyt:
1) obrotowy w rachunku kredytowym:
a) od dnia 2023-11-01 r., w wysokości 100000 (słownie: sto tysięcy) złotych,
b) od dnia 2024-11-01 r., w wysokości 100000 (słownie: sto tysięcy) złotych,
c) od dnia 2025-11-01 r., w wysokości 100000 (słownie: sto tysięcy) złotych,
2) obrotowy w formie linii kredytowej odnawialnej w rachunku kredytowym, co oznacza, że każda spłata zadłużenia z tytułu kredytu powoduje, iż odnawia się on do wysokości wymienionej w § 1 i może być wykorzystany ponownie w okresie, na jaki został przyznany.
§3
1. Oprocentowanie kredytu wynosi 8.5% w stosunku rocznym i jest zmienne. Oprocentowanie podlegać będzie zmianom stosownie do kształtowania się stopy procentowej kredytu lombardowego NBP. Stopa oprocentowania udzielonego kredytu refinansowego nie będzie przekraczała 2 stopy procentowej kredytu lombardowego. O zmianie stopy procentowej Bank będzie powiadamiał Kredytobiorcę na piśmie.
2. Oprocentowanie kredytu w walucie wymienialnej wynosi 5.5% w stosunku rocznym i jest zmienne. Zmiana wysokości oprocentowania kredytu w walucie wymienialnej uzależniona jest od oprocentowania danej waluty na międzynarodowym rynku walutowym.
3. Oprocentowanie kredytu w walucie wymienialnej wynosi 6% w stosunku rocznym i jest stałe.
4. Zawiadomienie pisemne o aktualnej wysokości oprocentowania kredytu stanowi integralną część umowy.
§4
1. Planowany okres realizacji inwestycji w miesiącach jest następujący:
a) termin rozpoczęcia 2023-11-01,
b) termin zakończenia 2024-06-30
2. Termin osiągnięcia projektowanej zdolności produkcyjnej (usługowej) ustala się na 2024-07-31.
§5
1. Od przyznanego kredytu w kwocie określonej w § 1 Bank pobierze prowizję w wysokości 2%, w dniu 2023-11-01, w kwocie 10000 (słownie: dziesięć tysięcy) złotych w ciężar rachunku bieżącego Kredytobiorcy.
2. W przypadku zmiany końcowego terminu spłaty kredytu w wysokości 1% w kwocie 5000 (słownie: pięć tysięcy) złotych w ciężar rachunku bieżącego Kredytobiorcy.
3. Pobrane prowizje nie podlegają zwrotowi.
4. Bank nalicza odsetki od kredytu w okresie od 2023-11-01, według stóp procentowych obowiązujących w tym czasie i pobiera je w okresie od 2023-12-01 z rachunku bieżącego Kredytobiorcy.
§6
1. Kredytobiorca zobowiązuje się dokonać spłaty kredytu:
a) w dniu 2024-11-01 r. do kwoty 100000,
b) w dniu 2025-11-01 r. do kwoty 100000,
c) w dniu 2026-11-01 r. do kwoty 100000,
d) w dniu 2027-11-01 r. do kwoty 100000.
2. Kredytobiorca zobowiązuje się dokonywać – w terminach płatności rat kredytu – spłaty odsetek należnych od zadłużenia w poprzednim miesiącu.
3. Kredytobiorca może dokonać spłaty kredytu przed ustalonym terminem spłaty, zawiadamiając o tym Bank.
4. Bank pobiera odsetki z rachunku bieżącego Kredytobiorcy.
5. Za datę spłaty kredytu rozumie się datę wpływu środków na rachunek kredytowy w banku.
6. Spłata kredytu udzielonego w walucie wymienialnej dokonywana jest w drodze obciążenia rachunku bieżącego Kredytobiorcy, z zastosowaniem przy przeliczeniu kursu sprzedaży walut w dniu dokonania spłaty.
§7
Bank zastrzega sobie prawo do:
1. Wypowiedzenia w terminie 30 dni części lub całości kredytu w razie:
a) niedotrzymania warunków umowy,
b) pogorszenia sytuacji finansowej Kredytobiorcy,
c) zatajenia istotnych informacji.
2. Termin wypowiedzenia wynosi 30 dni.
3. Żądania natychmiastowej spłaty kredytu w wypadku:
a) zagrożenia likwidacją lub upadłością,
b) podania przez Kredytobiorców informacji niezgodnych ze stanem faktycznym.
4. Dochodzenia wymagalnych odsetek w trybie postępowania egzekucyjnego niezależnie od wymagalności kredytu.
§8
1. Oddział Banku o wypowiedzeniu umowy kredytowej i niespłaceniu w terminie umownym kredytu zawiadamia listem poleconym Kredytobiorcę i poręczycieli, wyznaczając termin spłaty zadłużenia.
2. Odmowa przyjęcia pisma wywołuje skutki doręczenia.
3. Jeżeli Kredytobiorca nie zawiadomi Banku o zmianie firmy czy formy prawnej lub adresu i siedziby, Bank pozostawia w aktach umowy pismo ze skutkiem doręczenia.
§9
Bank ustala, bez względu na dyspozycję Kredytobiorcy, następującą kolejność zarachowania spłat:
a) odsetki,
b) raty kredytu.
§ 10
Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystywania kredytu zgodnie z przeznaczeniem, informowania Banku o decyzjach i faktach mających wpływ na jego sytuację ekonomiczną i finansową, do składania – w uzgodnionym zakresie – planów, sprawozdań i informacji, a także umożliwienia pracownikom Banku badań w siedzibie Kredytobiorcy w zakresie związanym z oceną sytuacji gospodarczej i finansowej.
§ 11
1. Prawne zabezpieczenie kredytu wraz z odsetkami stanowią:
a) weksel in blanco,
b) hipoteka na nieruchomości.
2. Dokumenty związane z ustanowieniem prawnego zabezpieczenia stanowią integralną część umowy.
§ 12
Kredytobiorca zobowiązuje się niezwłocznie powiadomić Bank o uzyskaniu kredytu w innym banku, udzieleniu poręczenia oraz uzyskaniu pożyczki.
§ 13
Kredytobiorca zobowiązuje się niezwłocznie powiadomić Bank o każdej zmianie: adresu i siedziby, nazwy oraz wszelkich zmianach związanych z jego statusem prawnym (w tym formy prawnej).
§ 14
Jakakolwiek zmiana umowy wymaga formy pisemnej. Nie dotyczy to odsetek, o których mowa w § 2 umowy.
§ 15
W sprawach nieuregulowanych w umowie i Regulaminie, o którym mowa w § 1, zastosowanie mają przepisy ustawy z 23 kwietnia 1964 r. – Kodeks cywilny (t.j. Dz.U. z 2022 r. poz. 1360 ze zm.) i ustawy z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2021 r. poz. 1987 ze zm.).
§ 16
Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze stron w terminie 30-dniowym, z wyjątkiem przypadków ustalonych w § 6.
§ 17
Wszelkie spory wynikające z niniejszej umowy będą rozpatrywane przez Sąd w Warszawie.
§ 18
Umowa została spisana w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.
Anna Kowalska
STEMPEL FIRMOWY BANKU
(1) Anna Kowalska (2) Jan Nowak
BANK KREDYTOBIORCA
Umowa kredytu obrotowego to ważny dokument regulujący relacje pomiędzy kredytodawcą a kredytobiorcą. Podsumowując, należy przestrzegać warunków umowy, terminowo regulować spłaty kredytu oraz pamiętać o konsekwencjach niespełnienia zobowiązań.