Umowa kredytu odnawialnego
- Prawo
finansowe
- Kategoria
umowa
- Klucze
kredyt konsumpcyjny, kredyt odnawialny, okres kredytowania, oprocentowanie, rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, sygnatura, systematyczne wpłaty, umowa, wypowiedzenie umowy, zabezpieczenie kredytu, zadłużenie przeterminowane
Umowa kredytu odnawialnego to umowa, w ramach której bank udziela klientowi określonej kwoty kredytu, którą klient może w miarę potrzeby wykorzystać. Istotną cechą kredytu odnawialnego jest fakt, że po spłaceniu części bądź całości kredytu można ponownie korzystać z przyznanego limitu kredytowego. Umowa ta reguluje warunki udzielenia, spłaty i odnawiania kredytu oraz przewiduje konsekwencje niewywiązania się z zobowiązań.
7. Umowa o kredyt odnawialny w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym nr 2023/05/1234
zawarta w dniu 15.07.2023 pomiędzy:
(Bank Powszechny "Finanse dla Ciebie" S.A.)
zwanym dalej „bankiem", w imieniu którego działają:
1) Anna Kowalska
2) Jan Nowak
a
(Jan Kowalski)
zwanym dalej „Posiadaczem rachunku", o następującej treści:
§ 1.
Bank udziela Posiadaczowi rachunku kredytu odnawialnego w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym o nr 2023/05/1234, zwanym dalej „rachunkiem", na cele konsumpcyjne w kwocie 10 000 zł (słownie: dziesięć tysięcy złotych), zwanego dalej „kredytem".
§ 2.
1. Okres kredytowania wynosi 12 miesięcy i może być przedłużany na kolejne okresy 12 miesięczne.
2. Posiadacz rachunku ma prawo do wykorzystywania kredytu w całości lub w częściach do wysokości, o której mowa w § 1.
3. Każda wpłata na rachunek powoduje, iż kredyt odnawia się o wysokość dokonanej wpłaty i może być ponownie wykorzystywany w okresie kredytowania.
§ 3.
Posiadacz rachunku jest obowiązany do:
a) systematycznych miesięcznych wpłat na rachunek w kwocie nie mniejszej niż 500 zł (słownie: pięćset złotych),
b) zapewnienia na rachunku środków umożliwiających pobranie przez bank odsetek, prowizji i innych opłat, bez przekroczenia kwoty kredytu,
c) niedokonywania zleceń, których realizacja mogłaby prowadzić do przekroczenia kwoty kredytu.
§ 4.
1. Kredyt po upływie okresu kredytowania jest automatycznie przedłużany na kolejny okres 12 miesięcy, chyba że posiadacz rachunku:
a) złoży w terminie 14 dni przed upływem okresu kredytowania pisemne oświadczenie o wypowiedzeniu umowy,
b) nie zapewni na dzień przedłużenia kredytu na rachunku środków na pobranie prowizji od udzielonego kredytu,
c) nie będzie korzystał z kredytu w dniu jego przedłużenia (saldo na rachunku będzie dodatnie lub zerowe) i nie złoży w terminie 3 dni przed upływem okresu kredytowania oświadczenia o chęci przedłużenia kredytu pomimo niekorzystania z niego w dniu przedłużenia,
d) spowodował przekroczenie kwoty kredytu lub nie zapewnił w wymaganym terminie środków na zaspokojenie odsetek kredytowych lub prowizji banku,
e) nie dopełnił obowiązku wnoszenia systematycznych wpłat na rachunek, o którym mowa w § 3 niniejszej umowy.
2. Dzień przedłużenia kredytu po upływie okresu kredytowania to dzień odpowiadający datą dzienną i miesięczną dniowi zawarcia umowy kredytu.
§ 5.
1. Bank pobiera od Posiadacza rachunku:
a) prowizję w wysokości 2 % kwoty kredytu za udzielenie kredytu oraz jego przedłużenie, która pobierana jest z rachunku posiadacza w dniu zawarcia umowy oraz w dniu przedłużenia kredytu,
b) opłaty za wysyłanie monitów i zawiadomień w razie naruszenia warunków umowy, które określone są w Taryfie prowizji,
2. Rodzaje i wysokość prowizji i innych opłat bankowych mogą ulegać zmianie na skutek:
a) zmiany poziomu inflacji lub deflacji lub
b) zmiany sytuacji ekonomicznej kraju, a w szczególności zmiany kosztów obsługi kredytów.
3. Posiadacz rachunku oświadcza, iż otrzymał wyciąg z Taryfy prowizji określający rodzaje i wysokości prowizji i opłat pobieranych przez bank w trakcie wykonywania niniejszej umowy.
§ 6.
1. Od kwoty wykorzystanego kredytu Bank pobiera odsetki według zmiennej stopy procentowej wynoszącej w dniu zawarcia umowy kredytu 8 %.
2. W razie przekroczenia kwoty udzielonego kredytu bank będzie uprawniony do naliczania odsetek od kwoty przekroczenia w wysokości 15 %, tj. odsetek według stopy procentowej dla kredytów przeterminowanych obowiązującej w banku w dniu zawarcia umowy kredytu.
§ 7.
1. Oprocentowanie kredytu może ulegać zmianie w okresie obowiązywania umowy w przypadku zmiany:
a) stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego lub
b) stopy rezerwy obowiązkowej banków lub
c) stawek referencyjnych dla depozytów rynku międzybankowego lub
d) zmiany poziomu inflacji lub deflacji.
2. O każdej zmianie oprocentowania Posiadacz rachunku zostanie poinformowany na piśmie.
§ 8.
1. Odsetki od wykorzystanego kredytu bank pobiera z rachunku Posiadacza w (15) dniu każdego miesiąca kalendarzowego za miesiąc poprzedni.
2. Posiadacz zobowiązuje się do pozostawienia na swoim rachunku środków pieniężnych umożliwiających pobranie odsetek, albowiem w przeciwnym razie powiększą one zadłużenie Posiadacza rachunku.
§ 9.
1. Zabezpieczeniem kredytu jest: Weksle własne in blanco
2. Koszt zabezpieczenia kredytu wynosi 200 zł (słownie: dwieście złotych) i obciąża Posiadacza rachunku.
2. Bank ma prawo żądać w każdym czasie dodatkowego zabezpieczenia kredytu na koszt Posiadacza rachunku, jeżeli jego spłata będzie w ocenie banku zagrożona.
3. Bank posiada swobodę w wyborze zabezpieczenia, za pomocą którego bank będzie dochodził przymusowej spłaty kredytu.
§ 10.
Bank ma prawo do pobierania ze wszelkich środków zgromadzonych na rachunku należności z tytułu spłaty kredytu, odsetek oraz opłat i prowizji.
§ 11.
W przypadku braku spłaty kredytu po upływie okresu kredytowania i nieprzedłużenia go na kolejny okres 12 miesięczny, kwota niespłaconego kredytu wraz z odsetkami oraz opłatami i prowizjami staje się w następnym dniu po upływie terminu spłaty kredytu zadłużeniem przeterminowanym i wymagalnym, od którego bank nalicza odsetki według stopy procen- towej dla kredytów przeterminowanych.
§ 12.
Wpłaty środków pieniężnych na rachunek Posiadacza będą zaliczane na spłatę należności banku w następującej kolejności:
a) koszty banku, w tym należne prowizje i opłaty,
b) odsetki zaległe,
c) odsetki bieżące,
d) zadłużenie z tytułu kredytu.
§ 13.
1. Posiadacz rachunku ma prawo do złożenia pisemnego wniosku o zmianę kwoty kredytu w okresie kredytowania.
2. Bank może obniżyć kwotę kredytu lub wstrzymać możliwość korzystania z niego w przypadku naruszenia przez Posiadacza niniejszej umowy i obowiązków w niej określonych lub wystąpienia zagrożenia spłaty kredytu.
§ 14.
1. Posiadacz rachunku może wypowiedzieć umowę kredytu w każdym czasie w drodze złożenia pisemnego oświadczenia o wypowiedzeniu umowy z zachowaniem 30 dniowego terminu wypowiedzenia.
2. Bank może wypowiedzieć umowę w przypadku:
a) naruszenia przez Posiadacza rachunku postanowień niniejszej umowy,
b)pogorszenia się sytuacji ekonomicznej posiadacza rachunku, które zagraża spłacie kredytu,
c) pogorszenia lub utraty zabezpieczenia kredytu.
3. Termin wypowiedzenia umowy przez bank wynosi 7 dni od dnia doręczenia wypowiedzenia Posiadaczowi rachunku.
4. Kwota niespłaconego kredytu wraz z odsetkami oraz opłatami i prowizjami staje się w następnym dniu po upływie terminu wypowiedzenia zadłużeniem przeterminowanym, od którego bank nalicza odsetki według stopy procentowej dla kredytów przeterminowanych.
§ 15.
1. Posiadacz rachunku może, bez podania przyczyny, odstąpić od umowy w terminie 10 dni od dnia jej zawarcia, składając w banku lub wysyłając listem poleconym na ul. Kwiatowa 1, 00-001 Warszawa banku prowadzącego rachunek oświadczenie o odstąpieniu od umowy kredytu.
2. Obowiązkiem Posiadacza rachunku jest równoczesny zwrot kwoty kredytu pod rygorem braku skuteczności złożonego oświadczenia.
3. Posiadacz rachunku oświadcza, że otrzymał wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy.
§ 16.
Zmiany postanowień umowy wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności.
§ 17.
W sprawach nieuregulowanych niniejszą umową mają zastosowanie postanowienia (Regulaminu Kredytów Odnawialnych Banku Powszechnego "Finanse dla Ciebie" S.A.) oraz powszechnie obowiązujące przepisy prawa.
§ 18.
Umowa została sporządzona w 2 jednakowo brzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.
(Bank Powszechny "Finanse dla Ciebie" S.A. i Anna Kowalska) (Jan Kowalski)
potwierdzam własnoręczność i autentyczność podpisów Posiadacza rachunku
(Jan Nowak)
Umowa kredytu odnawialnego to ważny dokument określający prawa i obowiązki stron. Zachowaj ostrożność przy korzystaniu z kredytu odnawialnego i dokładnie zapoznaj się z treścią umowy, aby uniknąć nieprzyjemnych konsekwencji. Pamiętaj, że poszanowanie warunków umowy to klucz do bezproblemowej współpracy z bankiem.