Umowa odwróconego kredytu hipotecznego

Umowa odwróconego kredytu hipotecznego

zawarta w dniu 15 marca 2023 r. w Warszawie

zwana dalej „Umową”

pomiędzy

Bankiem Millennium SA z siedzibą w Warszawie,

wpisanym pod numerem 0000012345

prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Warszawie,

Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego,

posiadającym numer 1234567890 , 1234567890 , o

kapitale zakładowym wpłaconym w całości, w

wysokości 100 000 000 zł na dzień 31 grudnia 2022,

zwanym w dalszej części umowy „Bankiem”,

reprezentowanym przez:

Jan Kowalski

Anna Nowak

uprawnionych do łącznej reprezentacji zgodnie z

Odpisem Aktualnym z CIKRS okazanym do niniejszej

Umowy

a

1. Adam Mickiewicz, zamieszkałym w Krakowie, adres

ul. Krakowska 1, legitymującym się dowodem osobistym nr

ABC123456, wydanym dnia 10 stycznia 2018, ważnym do dnia 10 stycznia 2028,

12345678901 , stan cywilny żonaty,

zwanym dalej „Kredytobiorcą”,

zwanymi łącznie „Stronami”.

Zważywszy na to iż:

1. Kredytobiorca złożył w dniu 01 lutego 2023 wniosek do

Banku o zawarcie Umowy;

2. Bank w dniu 08 lutego 2023 dostarczył kredytobiorcy w

postaci papierowej formularz informacyjny zawierający

informacje o ofercie odwróconego kredytu

hipotecznego, który został okazany do niniejszej

umowy;

3. Kredytobiorca zaakceptował warunki określone w

ww. formularzu informacyjnym;

Strony zawierają umowę na czas nie oznaczony o

następującej treści:

POSTANOWIENIA OGÓLNE

§1

1. Bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji

Kredytobiorcy na czas nieoznaczony środki pieniężne

w wysokości 200 000 (słownie dwieście tysięcy zł), których spłata

nastąpi po śmierci Kredytobiorcy, a Kredytobiorca

zobowiązuje się do ustanowienia zabezpieczenia spłaty

tej sumy wraz z należnymi odsetkami oraz innymi

kosztami zgodnie z postanowieniami umowy i

Zasadami udzielania odwróconych kredytów

hipotecznych Banku z dnia 01 stycznia 2023, okazanymi do

niniejszej umowy.

2. Walutą kredytu jest złoty polski – PLN.

3. Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia w

terminie 14 dni od zawarcia umowy zabezpieczenia

spłaty tej sumy wraz z należnymi odsetkami oraz

innymi kosztami poprzez:

1) ustanowienie na nieruchomości ul. Kwiatowa 10 położonej w

Zakopanem przy ul. Kwiatowa 10 zwanej dalej nieruchomością, dla

której Sąd Rejonowy w Zakopanem, Wydział Ksiąg

Wieczystych, prowadzi księgę wieczystą o numerze

KR1A/00000000/000, w dziale IV tej księgi, na pierwszym

miejscu hipoteki do kwoty 250 000 zł (słownie: dwieście pięćdziesiąt tysięcy );

2) ustanowienie na nieruchomości dla której Sąd

Rejonowy w Zakopanem, Wydział Ksiąg

Wieczystych, prowadzi księgę wieczystą o numerze

KR1A/00000000/000, w dziale III tej księgi, roszczenia o

przeniesienie na Bank własności, którego postawą

wpisu do księgi wieczystej jest oświadczenie Banku

o zawarciu umowy odwróconego kredytu hipotecznego

spełniające wymagania, o których mowa w art. 95 ust.

1 ustawy z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z

2022 r. poz. 2554 ze zm.).

4. Kredytobiorca oświadcza, że wszystkie informacje

zawarte w Umowie i załączonych dokumentach są

zgodne z prawdą oraz, że jest świadomy/a, że składanie

nieprawdziwych informacji może spowodować

pociągnięcie do odpowiedzialności zgodnie z art. 297 §

1 ustawy z 6 czerwca 1997 r. – Kodeks karny (Dz.U. Nr 88,

poz. 553 ze zm.).

PRAWA I OBOWIĄZKI KREDYTOBIORCY

§2

1. Kredytobiorca do dnia śmierci pozostaje

właścicielem nieruchomości i zobowiązuje się do

niezbywania własności nieruchomości pod rygorem

wypowiedzenia Umowy.

2. W przypadku gdy Kredytobiorca lub jego

spadkobiercy przeniosą na osoby trzecie własność

nieruchomości bez zgody Banku, albo jeżeli wartość

nieruchomości ulegnie istotnemu zmniejszeniu z

przyczyn zawinionych przez Kredytobiorcę lub jego

spadkobierców, Bank może żądać zaspokojenia także z

innych składników majątku Kredytobiorcy lub jego

spadkobierców:

1) w przypadku gdy zaspokojenie z tej nieruchomości

jest niemożliwe lub jest możliwe jedynie częściowo

oraz

2) do wysokości kwoty, o jaką została zmniejszona

wartość tej nieruchomości w wysokości różnicy

pomiędzy kwotą uzyskaną z egzekucji i całkowitą

kwotą do zapłaty.

3. Zapis zwykły lub zapis windykacyjny nieruchomości

dokonany przez Kredytobiorcę lub jego spadkobierców

na rzecz osoby trzeciej jest bezskuteczny.

4. Kredytobiorca albo jego spadkobiercy ponoszą

wobec Banku odpowiedzialność do wysokości wartości

nieruchomości z zastrzeżeniem ust. 3.

5. Bank może żądać zaspokojenia wyłącznie z

nieruchomości z zastrzeżeniem ust. 3.

§3

1. Kredytobiorca jest uprawniony do dokonania

wcześniejszej spłaty części lub całej kwoty kredytu

zgodnie z Zasadami udzielania odwróconych kredytów

hipotecznych Banku z dnia 01 stycznia 2023.

2. Kredytobiorca może w każdym czasie do spłaty

całkowitej kwoty kredytu lub jej części bez prowizji.

3. Bank wystawi w terminie 7 dni od spłaty

dokumenty niezbędne do zwolnienia istniejących

zabezpieczeń oraz dokonania ostatecznego rozliczenia

odwróconego kredytu hipotecznego po dokonaniu

całkowitej spłaty kredytu wraz z odsetkami i innymi

należnościami Banku.

4. Bank nie wstrzyma wypłaty rat niewykorzystanej

kwoty odwróconego kredytu hipotecznego mimo spłaty

części kwoty kredytu.

§4

Kredytobiorca zobowiązuje się do powiadamiania

Banku o obniżeniu wartości nieruchomości oraz

dostarczania na wezwanie Banku, nie częściej niż raz

na 2 lata aktualnej wyceny nieruchomości i aktualnego

odpisu z księgi wieczystej prowadzonej dla

nieruchomości.

§5

1. W czasie trwania Umowy Kredytobiorca jest

zobowiązany do:

1) utrzymywania nieruchomości w stanie

niepogorszonym, z uwzględnieniem zwykłego

używania rzeczy zgodnie z jej przeznaczeniem,

w szczególności dokonywać bieżących napraw i

remontów,

2) terminowego uiszczania podatków i obowiązkowych

opłat związanych z korzystaniem z nieruchomości

3) posiadania ubezpieczenia nieruchomości od ognia i

innych zdarzeń losowych o sumie ubezpieczenia

pierwszej polisy nie niższej niż 250 000 zł i dokonania

cesji praw z polisy ubezpieczenia nieruchomości na

Bank, oraz do przedkładania w Banku polis

ubezpieczeniowych wraz z cesją wierzytelności na

Bank przed terminem wygaśnięcia poprzedniej.

2. W przypadku niewykonania obowiązku, określonego

w ust. 1, Bank wzywa Kredytobiorcę do jego

dopełnienia, wyznaczając termin nie krótszy niż 14

dni.

3. Termin, o którym mowa w ust. 2, wyznacza się z

uwzględnieniem rodzaju niewykonanego obowiązku i

możliwości jego wykonania przez kredytobiorcę.

4. W przypadku niewykonania przez Kredytobiorcę

powyższych obowiązków w wyznaczonym terminie,

Bank żąda od Kredytobiorcy udzielenia mu

upoważnienia do wykonania obowiązków w imieniu

Kredytobiorcy pod rygorem wypowiedzenia Umowy.

§6

1. Kredytobiorca może bez podania przyczyny odstąpić

od Umowy w terminie 14 dni od dnia jej zawarcia.

Termin do odstąpienia uważa się za zachowany, jeżeli

Kredytobiorca przed jego upływem złoży w Banku lub

wyśle pocztą na adres Banku podany w komparycji

umowy oświadczenie o odstąpieniu od Umowy,

którego wzór zawiera załącznik do umowy.

2. W terminie 14 dni licząc od dnia złożenia

oświadczenia o odstąpieniu od Umowy Kredytobiorca

zwraca Bankowi wypłaconą kwotę kredytu wraz z

odsetkami należnymi do dnia odstąpienia od Umowy.

3. Dniem spłaty kredytu jest dzień złożenia dyspozycji

przekazania Bankowi środków pieniężnych w kwocie

stanowiącej całkowitą kwotę kredytu wraz z odsetkami

należnymi do dnia odstąpienia od Umowy.

4. Kredytobiorca nie ponosi kosztów związanych z

odstąpieniem od Umowy za wyjątkiem

niepodlegających zwrotowi opłat lub ich części

poniesionych przez Bank na rzecz organów

administracji państwowej lub sądów.

5. Bank terminie 7 dni licząc od dnia spłaty kredytu,

potwierdzi rozliczenie kredytu i zwolni ustanowione

zabezpieczenie jego spłaty.

KWOTA I KOSZTY KREDYTU

§7

Sposób wyliczenia kwoty kredytu w wysokości

200 000 zł (słownie zł: dwieście tysięcy ) określa Załącznik do umowy.

Rynkowa wartość nieruchomości wynosi 250 000 zł

(słownie zł: dwieście pięćdziesiąt tysięcy ) i została oszacowana przez

rzeczoznawcę majątkowego zgodnie z ustawą z

21 sierpnia 1997 r. o gospodarce nieruchomościami (t.j. Dz.U.

z 2021 r. poz. 1899 ze zm.) w operacie szacunkowym z

dnia 15 stycznia 2023, który został okazany do umowy.

Koszty oszacowana przez rzeczoznawcę majątkowego

nieruchomości ponosi Biuro Nieruchomości "Własny Kąt".

Stosunek kwoty odwróconego kredytu hipotecznego do

rynkowej wartości nieruchomości wynosi 0.8.

Kredyt zostanie spłacony po śmierci Kredytobiorcy ze

środków uzyskanych ze sprzedaży nieruchomości,

chyba że spłata kredytu nastąpiła wcześniej w całości

przez Kredytobiorcę lub przez spadkobierców po

śmierci Kredytobiorcy.

Prawo do żądania przeniesienia własności

nieruchomości przysługuje Bankowi po zakończeniu

Umowy.

§8

1. Wypłata środków z kredytu nastąpi w miesięcznych

ratach w wysokości 1 000 zł (słownie zł: tysiąc ), do

dnia 15 każdego miesiąca na rachunek bankowy

Kredytobiorcy PL12345678901234567890123456 o numerze 12345678901234567890123456, zgodnie z

harmonogramem wypłat stanowiącym Załącznik do

umowy.

2. Za przygotowanie i rozpatrzenie wniosku

kredytowego Bank pobiera opłatę w wysokości

200 zł (słownie dwieście ) płatną w terminie 7 dni.

3. Kredytobiorcę obciążają koszty związane z

ustanowieniem, zmianą oraz utrzymaniem prawnych

zabezpieczeń spłaty kredytu na rzecz Banku.

4. Kredytobiorca ponosi koszty opłat, prowizji i innych

należności na rzecz Banku, zgodnie z Tabelą opłat

stanowiącą Załącznik do umowy.

5. Kredytobiorca zostanie poinformowany pisemnie o

zmianach Tabeli opłat z podaniem terminu ich wejścia

w życie. Gdy Kredytobiorca nie dokona

wypowiedzenia Umowy przyjmuje się, że wyraża on

zgodę na zmiany Taryfy opłat. Obowiązują one wtedy

od dnia określonego przez Bank.

6. Bank pobiera prowizję za udzielenie kredytu w

wysokości 1 000 zł (słownie tysiąc ) płatną

jednorazowo nie później niż w dniu postawienia

pierwszej raty kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy.

7. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobierania

należnych kwot określonych w ust. 2, 3, 4 i 6 z

rachunku bankowego Kredytobiorcy nr 12345678901234567890123456.

Upoważnienie to jest nieodwołalne w okresie

obowiązywania Umowy aż do całkowitej spłaty

kredytu i nie wygasa w razie śmierci Kredytobiorcy.

§9

1. Kredyt oprocentowany jest według zmiennej stopy

procentowej, która na dzień sporządzenia Umowy

wynosi 7% w stosunku rocznym, z zastrzeżeniem

postanowień Zasad udzielania odwróconych kredytów

hipotecznych Banku z dnia 01 stycznia 2023.

2. Zmienna stopa procentowa ustalana jest jako suma

stopy referencyjnej WIBOR 3M oraz stałej marży

Banku w wysokości 2 punktów procentowych

(p.p.).

3. Oprocentowanie kredytu ulega zmianie w zależności

od zmiany stopy referencyjnej WIBOR 3M.

4. Szczegółowe zasady naliczania odsetek, ustalania

wysokości oprocentowania oraz zasady zmiany

oprocentowania znajdują się w Zasadach udzielania

odwróconych kredytów hipotecznych Banku z dnia

01 stycznia 2023.

5. Bank oblicza odsetki w każdym miesiącu od kwoty

aktualnego zadłużenia od dnia uruchomienia kredytu do

dnia poprzedzającego całkowitą spłatę zobowiązań z

tytułu kredytu lub do przeniesienia prawa do

nieruchomości, na rzecz Banku.

6. Oprocentowanie nie może przekraczać wysokości

odsetek maksymalnych – czterokrotności wysokości

stopy kredytu lombardowego NBP.

7. Całkowita kwota do zapłaty to suma wypłaconej

kwoty odwróconego kredytu hipotecznego, odsetek

oraz innych kosztów niezapłaconych przez

Kredytobiorcę przed spłatą kredytu, należnych do dnia

spłaty zgodnie z Zasadami udzielania odwróconych

kredytów hipotecznych Banku z dnia 01 stycznia 2023.

8. Bank nalicza odsetki w okresach obrachunkowych,

począwszy od dnia 15 od kwoty wykorzystanego

kredytu w okresie odsetkowym w stosunku do 365 dni

w roku.

9. W dniu uruchomienia kredytu rozpoczyna się

pierwszy okres obrachunkowy.

10. Pierwszy okres obrachunkowy kończy się w

przedostatnim dniu po upływie miesiąca

obrachunkowego od dnia uruchomienia kredytu.

11. Kolejny okres obrachunkowy rozpoczyna się w

dniu następującym bezpośrednio po upływie

poprzedniego okresu obrachunkowego, natomiast

kończy w następnym miesiącu, w dniu

odpowiadającym dacie zakończenia pierwszego okresu

obrachunkowego.

12. Wpłaty Kredytobiorcy zaliczane są przez Bank w

kolejności na odsetki i prowizje, kapitał kredytu i inne

koszty.

13. W przypadku zaległości w spłacie należności

Banku z tytułu kredytu Kredytobiorca zobowiązuje się

do poniesienia kosztów określonych w Tabeli opłat.

WYMAGALNOŚĆ

§ 10

1. Całkowita kwota do zapłaty staje się wymagalna z

upływem okresu wypowiedzenia Umowy albo z

upływem 6 miesięcy od dnia śmierci Kredytobiorcy.

2. Po śmierci Kredytobiorcy jego spadkobiercy mogą,

w terminie 6 miesięcy od dnia jego śmierci, podjąć

decyzję o dokonaniu całkowitej spłaty kwoty do

zapłaty i zachować prawo do nieruchomości, lub

zdecydować o przeniesieniu prawa do nieruchomości,

na Bank. Po dokonaniu całkowitej spłaty kwoty do

zapłaty przez spadkobierców zabezpieczenie kredytu,

wygasa.

3. Z dniem wymagalności całkowitej kwoty do zapłaty

wymagalne staje się roszczenie o przeniesienie

własności nieruchomości, stanowiącej zabezpieczenie

kredytu na Bank.

4. W przypadku przeniesienia prawa do nieruchomości

na Bank spadkobiercy zawierają umowę z Bankiem i

otrzymują kwotę stanowiącą różnicę pomiędzy

wartością roszczenia Banku i wartością nieruchomości

jeżeli ta różnica jest dodatnia.

5. Bank nalicza odsetki i inne koszty w terminie do

dnia spłaty całkowitej kwoty do zapłaty lub

przeniesienia na Bank własności nieruchomości.

6. W przypadku wypowiedzenia kredytu przez każdą ze

Stron, całkowita kwota do zapłaty z tytułu kredytu i

roszczenie Banku o przeniesienie własności

nieruchomości stają się wymagalne z upływem okresu

wypowiedzenia.

WYPOWIEDZENIE

§ 11

1. Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze

Stron w formie pisemnej pod rygorem nieważności, z

3 miesięcznym okresem wypowiedzenia.

2. Kredytobiorca jest uprawniony do wypowiedzenia

Umowy w każdym czasie.

3. Bank wstrzymuje wypłatę odwróconego kredytu

hipotecznego i może wypowiedzieć Umowę tylko gdy:

1) została wszczęta egzekucja z nieruchomości, przez

innego niż Bank wierzyciela, a o istnieniu tej

wierzytelności Bank nie wiedział w dniu zawarcia

Umowy,

2) Kredytobiorca przeniósł na osoby trzecie własność

nieruchomości, bez zgody Banku.

4. Bank może wstrzymać wypłatę kredytu i może

wypowiedzieć Umowę tylko gdy:

1) nieruchomości, uległa istotnemu zmniejszeniu z

przyczyn zawinionych przez Kredytobiorcę,

2) Kredytobiorca odmówił udzielenia Bankowi

upoważnienia do wykonania obowiązku, o którym

mowa w § 5 ust. 1.

5. Kredytobiorca najpóźniej w ostatnim dniu okresu

wypowiedzenia jest zobowiązany do spłaty w całości

wszelkich należności wobec Banku z tytułu

udzielonego kredytu.

POSTAWNOWIENIA KOŃCOWE

§ 12

Jeżeli Bank nie doręczy Kredytobiorcy formularza z

informacjami o ofercie odwróconego kredytu

hipotecznego w terminie nie krótszym niż 7 dni przed

zawarciem Umowy lub sporządzi umowę odwróconego

kredytu hipotecznego niezgodnie z wymogami ustawy

z 23 października 2014 r. o odwróconym kredycie hipotecznym,

Kredytobiorca ma prawo zażądać od Banku zapłaty

dziesiątej części odsetek i innych kosztów należnych od

wypłaconej części odwróconego kredytu hipotecznego

albo wypowiedzieć umowę odwróconego kredytu

hipotecznego i spłacić całkowitą kwotę do zapłaty bez

dziesiątej części odsetek i innych kosztów.

§ 13

1. Oświadczenia Banku związane z Umową będą

składane na piśmie Kredytobiorcy i doręczane

Kredytobiorcy listem poleconym na ul. Krakowska 1

Kredytobiorcy określony w Umowie lub inny wskazany

przez Kredytobiorcę.

2. Komunikacja Kredytobiorcy z Bankiem może być

prowadzona drogą elektroniczną i 123456789.

Nagrania rozmów telefonicznych i dokumentów

z poczty elektronicznej mogą być wykorzystywane do

celów dowodowych.

3. Kredytobiorca zobowiązuje się do informowania

Banku o każdej zmianie danych osobowych zawartych

we wniosku, w szczególności o zmianie: nazwiska,

numeru dowodu osobistego i adresu.

4. Bank z siedzibą w Warszawie jest administratorem

danych osobowych Kredytobiorcy zgodnie z ustawą z

29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (t.j. Dz.U. z

2016 r. poz. 922 ze zm.).

5. Bank poinformował Kredytobiorcę, że na podstawie

art. 105 ust. 4 ustawy z 29 sierpnia 1997 r. – Prawo bankowe,

jest uprawniony do przekazania do BIK S.A. z siedzibą w Warszawie informacji

stanowiących tajemnicę bankową w celu oceny ryzyka

kredytowego, na co Kredytobiorca wyraża zgodę.

§ 14

1. Do kontaktu z Bankiem, po śmierci, Kredytobiorca

wskazuje:

1) Jan Nowak 123456789;

2) Anna Kowalska 987654321.

2. Kredytobiorca nie ponosi żadnych kosztów w

przypadku zmiany osób określonych w ust. 1.

§ 15

1. Załączniki wymienione w treści umowy stanowią jej

część integralną.

2. Umowa została zawarta w formie pisemnej pod

rygorem nieważności. Wszelkie zmiany umowy z