Nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym

Prezydent podpisał ustawę z 5.8.2022 r. o zmianie ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami. Nowelizacja wprowadza regulacje zapobiegające bankom pobieraniu dodatkowych opłat związanych z oczekiwaniem na wpis do księgi wieczystej hipoteki. ZmKredytHipU22 weszła w życie 18.8.2022 r.

Tematyka: nowelizacja, ustawa, kredyt hipoteczny, banki, opłaty, płatności gotówkowe, transakcje, vacatio legis, ZmKredytHipU22

Prezydent podpisał ustawę z 5.8.2022 r. o zmianie ustawy o kredycie hipotecznym oraz o nadzorze nad
pośrednikami kredytu hipotecznego i agentami oraz ustawy o zmianie ustawy o podatku dochodowym od
osób fizycznych, ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz niektórych innych ustaw (Dz.U.
z 2022 r. poz. 1719; dalej: ZmKredytHipU22). Przepisy ograniczające obrót gotówką wejdą w życie dopiero
1.1.2024 r., a nie, jak pierwotnie zakładano – rok wcześniej.
• ZmKredytHipU22 wprowadza regulacje zapobiegające pobieraniu przez banki dodatkowych opłat
w oczekiwaniu na wpis do księgi wieczystej hipoteki;
• Wydłużono vacatio legis przepisów zabraniających konsumentom płatności gotówkowych, które
przekraczają 20 tys. zł, w transakcjach z przedsiębiorcami;
• Nowelizacja weszła w życie 18.8.2022 r.
Szczegółowe rozwiązania
ZmKredytHipU22 ma zapobiegać pobieraniu przez banki dodatkowych opłat w oczekiwaniu na wpis do księgi
wieczystej hipoteki zabezpieczającej kredyt na zakup nieruchomości. Cel ma zostać zrealizowany przez
wprowadzenie zasady, że w przypadku naliczenia przez bank dodatkowego kosztu kredytu, związanego
z oczekiwaniem na wpis do księgi wieczystej hipoteki zabezpieczającej spłatę udzielonego kredytu, ustanawianej na
rzecz tego banku, po dokonaniu wpisu opłata lub prowizja podlega zwrotowi lub zaliczeniu na poczet innych
należności obciążających kredytobiorcę.
Pierwotnie już od 1.1.2023 roku miały obowiązywać przepisy, zgodnie z którymi transakcje gotówkowe konsumentów
i przedsiębiorców uległyby następującym ograniczeniom:
1. Płatności konsumenta na rzecz przedsiębiorcy o wartości przekraczającej 20 tys. zł muszą być dokonywane za
pośrednictwem rachunku płatniczego;
2. Ma zostać obniżona - z 15 tys. zł do 8 tys. zł - kwota wartości transakcji, po której przekroczeniu przedsiębiorca
obowiązany jest dokonywać oraz przyjmować płatności związane z wykonywaną działalnością gospodarczą za
pośrednictwem rachunku płatniczego.
Wydłużenie vacatio legis powyższych przepisów spowoduje, że od 1.1.2023 r. w powyższych transakcjach nie
zostanie wprowadzony limit gotówkowy. Transakcje między przedsiębiorcami będzie ograniczony, jak dotychczas, do
kwoty 15 tys. zł.
Przepisy będą miały zastosowanie do umów o kredyt hipoteczny, zawartych po dniu wejścia w życie ustawy oraz do
umów zawartych przed tym dniem, jeżeli do dnia jej wejścia w życie nie dokonano wpisu hipoteki stanowiącej
zabezpieczenie kredytu hipotecznego do księgi wieczystej. W takiej sytuacji zwrot konsumentowi dodatkowego
kosztu kredytu lub zaliczenie go na poczet spłaty kredytu będzie następować w terminie 60 dni od dnia dokonania
wpisu hipoteki do księgi wieczystej.
Zgodnie ze stanowiskiem resortu sprawiedliwości to rozwiązanie należy ocenić pozytywnie. Zapewnia ono bowiem
bezpieczeństwo obywatelom, którzy nie będą zmuszeni do zakładania kont lub używania kart płatniczych przy kupnie
towarów lub zapłacie za usługi.
Ustawa zakłada wejście w życie przepisów z 1.1.2024 r. W tym celu nowelizuje ustawę z 29.10.2021 r. o zmianie
ustawy o podatku dochodowym od osób fizycznych, ustawy o podatku dochodowym od osób prawnych oraz
niektórych innych ustaw (Dz.U. z 2021 r. poz. 2105).

Nowelizacja ustawy o kredycie hipotecznym wprowadza istotne zmiany dotyczące opłat bankowych i płatności gotówkowych. Ograniczenie obrót gotówką będzie obowiązywać od 1.1.2024 r. Ustawa zakłada również wydłużenie vacatio legis przepisów dotyczących płatności gotówkowych w transakcjach z przedsiębiorcami.