Nowe regulacje rynku finansowego i większa ochrona inwestorów
W Ministerstwie Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej trwają prace nad projektem ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z zapewnieniem rozwoju rynku finansowego oraz ochrony inwestorów. Projekt UD235 ma na celu usprawnienie funkcjonowania instytucji rynku finansowego, eliminację barier dostępu do rynku, poprawę nadzoru, ochronę klientów instytucji finansowych i akcjonariuszy mniejszościowych.
Tematyka: regulacje rynku finansowego, ochrona inwestorów, zmiany ustaw, KNF, cyfryzacja, outsourcing bankowy, goldplanting, tajemnica zawodowa
W Ministerstwie Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej trwają prace nad projektem ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z zapewnieniem rozwoju rynku finansowego oraz ochrony inwestorów. Projekt UD235 ma na celu usprawnienie funkcjonowania instytucji rynku finansowego, eliminację barier dostępu do rynku, poprawę nadzoru, ochronę klientów instytucji finansowych i akcjonariuszy mniejszościowych.
W Ministerstwie Finansów, Funduszy i Polityki Regionalnej trwają prace nad projektem ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z zapewnieniem rozwoju rynku finansowego oraz ochrony inwestorów na tym rynku (projekt UD235). Celem zmian jest przede wszystkim uporządkowanie i usprawnienie funkcjonowania instytucji rynku finansowego, w szczególności w zakresie eliminacji barier dostępu do rynku finansowego, usprawnienia nadzoru nad rynkiem finansowym, ochrony klientów instytucji finansowych, ochrony akcjonariuszy mniejszościowych i spółek publicznych oraz zwiększenia poziomu cyfryzacji w realizacji przez Komisję Nadzoru Finansowego i Urząd Komisji Nadzoru Finansowego obowiązków nadzorczych. • Projekt ustawy przewiduje rozległe zmiany w aż 19 ustawach, w tym: w ustawie z 29.8.1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2020 r. poz. 1896 ze zm.), w ustawie z 28.2.2003 r. Prawo upadłościowe (t.j. Dz.U. z 2020 r. poz. 1228 ze zm.), w ustawie z 27.5.2004 r. o funduszach inwestycyjnych i zarządzaniu alternatywnymi funduszami inwestycyjnymi (t.j. Dz.U. z 2021 r. poz. 605 ze zm.), w ustawie z 29.7.2005 r. o obrocie instrumentami finansowymi (t.j. Dz.U. z 2021 r. poz. 328 ze zm.), w ustawie z 19.8.2011 r. o usługach płatniczych (t.j. Dz.U. z 2020 r. poz. 794 ze zm.), w ustawie z 15.5.2015 r. Prawo restrukturyzacyjne (t.j. Dz.U. z 2021 r. poz. 1588 ze zm.) czy w ustawie z 11.5.2017 r. o biegłych rewidentach, firmach audytorskich oraz nadzorze publicznym (t.j. Dz.U. z 2020 r. poz. 1415 ze m.). • Nowelizacja zawiera propozycje zmian przepisów regulujących prawno-instytucjonalne otoczenie rynku finansowego. Projekt nowelizacji przepisów przewiduje między innymi zmiany usprawniające wezwania do zapisywania się na sprzedaż lub zamianę akcji spółek publicznych oraz większą ochronę akcjonariuszy mniejszościowych spółek publicznych. Rozszerzeniu i wzmocnieniu ulec mają kompetencje nadzorcze Komisji Nadzoru Finansowego, między innymi poprzez możliwość stosowania blokady rachunku bankowego w przypadku podejrzenia popełnienia przestępstwa związanego z wykorzystaniem informacji poufnej. Komisja będzie także mogła nadać uprawnienia organowi nadzoru do zastosowania sankcji wobec zakładów ubezpieczeń za nieterminową likwidację szkód komunikacyjnych w określonych przypadkach. Wzrośnie także wysokość sankcji karnych, jakie będzie mogła nakładać Komisja. Zyska ona także nowe możliwości karania i łączenia kar. Nowela zakłada również zwiększenie poziomu cyfryzacji w realizacji przez Komisję Nadzoru Finansowego obowiązków nadzorczych, w szczególności w zakresie trybu prowadzenia czynności kontrolnych. Chodzi między innymi o wprowadzenie możliwości prowadzenia kontroli poza miejscem prowadzenia przez podmioty kontrolowane ich działalności czy też możliwość korzystania z doręczeń elektronicznych. Projekt przewiduje także wprowadzenie regulacji dotyczących outsourcingu i podoutsourcingu bankowego w celu uproszczenia obowiązujących procedur oraz dostosowania ich do Wytycznych Europejskiego Urzędu Nadzoru Bankowego w sprawie outsourcingu. Banki hipoteczne będą mogły tego dokonywać na specjalnych, przewidzianych dla nich, zasadach. Ustawodawca chce także wyeliminować goldplanting w zakresie obowiązków nałożonych na podmioty rynku finansowego. Nowym regulacjom poddane zostaną kwestie dostępu do tajemnicy zawodowej. Rozszerzony zostanie katalog sytuacji przekazywania tajemnicy zawodowej niestanowiącej jej naruszenia o przekazywanie informacji stanowiących tajemnicę przez firmę inwestycyjną podmiotowi objętemu systemem gwarantowania depozytów. Urząd Komisji Nadzoru Finansowego będzie mógł ponadto przekazywać informacje objęte tajemnicą bankową w zawiadomieniach o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Planowana jest także nowela regulacji dotyczących rachunków uśpionych, czyli rachunków należących do osób zmarłych lub rachunków zapomnianych. Przekazywany gminom zakres informacji o takich rachunkach ma ulec ograniczeniu. Spółdzielcze kasy oszczędnościowo-kredytowe będą mogły przyjmować zlecenia płatnicze wpłaty gotówki na rachunek wierzyciela oraz zlecenia przekazu pieniężnego od każdego płatnika, a nie tylko od członka tej kasy. Nowelizacja pozwoli także na łączenie wszystkich FIZ poprzez przejęcie lub scalenie dwóch lub więcej funduszy w ramach nowego funduszu, z zastrzeżeniem, że ich certyfikaty nie będą sprzedawane w drodze oferty publicznej, ani nie będą notowane na rynku regulowanym. Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych zyskają natomiast uprawnienia do nabywania papierów wartościowych gwarantowanych przez Skarb Państwa. FIZ będą mogły zaś warunkowo nabywać nieruchomości do portfela inwestycyjnego również po upływie okresu dostosowawczego, pod warunkiem, że nie spowoduje to naruszenia limitów inwestycyjnych i doprowadzenia struktury aktywów do niezgodności z przepisami ustawy o funduszach inwestycyjnych oraz statutu funduszu. Rozszerzeniu ulec mają uprawnienia rewidenta do spraw szczególnych poprzez ich odniesienie również w stosunku do podmiotów zależnych od spółek publicznych. Nastąpić ma ponadto uproszczenie wymogów dokumentacyjnych wniosku o rozszerzenie działalności maklerskiej poprzez umożliwienie rozróżnienia zakresu wniosku, w zależności od tego, czy podmiot posiada status domu maklerskiego lub banku posiadającego zezwolenie na prowadzenie działalności maklerskiej i dostosowanie tego zakresu do informacji, które są istotne w związku z przedmiotowym rozszerzeniem zezwolenia. Wnioskodawca będzie także mógł przekazać w ramach wniosku projekt regulacji wewnętrznych zamiast wersji tych dokumentów zatwierdzonych przez odpowiednie organy wnioskodawcy. Nowelizacja przewiduje również, że funkcję likwidatora zakładu ubezpieczeń lub zakładu reasekuracji będą mogły pełnić osoby prawne. Prosta spółka akcyjna zyska natomiast uprawnienia w zakresie wykonywania dystrybucji ubezpieczeń albo dystrybucji reasekuracji. Projektowana ustawa wprowadza nakłada ponadto na zakłady ubezpieczeń obowiązek likwidacji szkód dla UFG w określonych terminach (w przypadku odpowiedzialności Funduszu) oraz uprawnienia dla organu nadzoru do zastosowania sankcji za nieterminową likwidację takich szkód.
Nowe regulacje rynku finansowego przewidują rozległe zmiany w 19 ustawach, usprawnienia wezwań do zapisywania się na sprzedaż akcji, większą ochronę akcjonariuszy, wzmocnienie kompetencji nadzorczych KNF, zwiększenie cyfryzacji obowiązków nadzorczych, regulacje dotyczące outsourcingu bankowego, eliminację goldplantingu oraz zmiany w zakresie dostępu do tajemnicy zawodowej.