OFE do likwidacji

6 listopada 2019 r. rząd przyjął projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków z Otwartych Funduszy Emerytalnych na Indywidualne Konta Emerytalne. Otwarte Fundusze Emerytalne ulegną likwidacji i zostaną przekształcone w system oparty na czterech filarach emerytalnych. Środki z OFE trafią na Indywidualne Konta Emerytalne, stając się środkami prywatnymi.

Tematyka: OFE, likwidacja, Indywidualne Konta Emerytalne, ZUS, PPK, IKE, IKZE, emerytura, środki emerytalne, opłata przekształceniowa, wypłata środków, deklaracja przeniesienia, TFI, SFIO, system emerytalny, ustawa, zmiany, system emerytalny

6.11.2019 r. rząd przyjął projekt ustawy o zmianie niektórych ustaw w związku z przeniesieniem środków
z Otwartych Funduszy Emerytalnych na Indywidualne Konta Emerytalne. Otwarte Fundusze Emerytalne
z dniem 1.7.2020 r. ulegną likwidacji i zostaną przekształcone w taki sposób, aby system emerytalny mógł
być oparty na czterech filarach, tj.:
1. Indywidualne Konta Emerytalne (IKE),
2. Zakład Ubezpieczeń Społecznych (ZUS),
3. Pracownicze Plany Kapitałowe (PPK),
4. Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE).
W wyniku likwidacji OFE środki z nich trafią na Indywidualne Konta Emerytalne (IKE). Szacuje się, że jest to
kwota ok. 162 mld zł, zaś średnio każdy ma ok. 10 000 zł zgromadzonych środków. Środki ulokowane na
Indywidualnych Kontach Emerytalnych będą środkami prywatnymi, nie będą traktowane tak, jak środki
publiczne, jak to było do tej pory w OFE. Rząd wskazuje, że przed decyzją, czy zgromadzone środki przekazać na
konta w ZUS, stanie ok. 15,7 mln członków OFE.
Docelowo środki z OFE będą trafia na Indywidualne Konta Emerytalne – od środków zgromadzonych w OFE
zostanie pobrana 15% opłata przekształceniowa. Co istotne, środki zgromadzone na IKE będą w całości
prywatne i dziedziczne, a wypłacić je będzie można albo w całości, albo w ratach, po osiągnięciu
odpowiedniego wieku emerytalnego. Z kolei, jak wskazuje rząd, alternatywnym rozwiązaniem będzie możliwość
przekazania środków do ZUS – ale tutaj należy liczyć się z pewnymi ograniczeniami, a mianowicie nie będą
dziedziczne, ale za to nie będzie od nich pobierana opłata przekształceniowa. Opłata przekształceniowa stanowi
„element sprawiedliwości” – emerytury z ZUS są opodatkowane, zaś pieniądze wypłacane z IKE po osiągnięciu
wieku emerytalnego nie są opodatkowane. Opłata ta stanowi więc swego rodzaju „wyrównanie”. Jak wskazano,
członkowie OFE mogą złożyć deklarację o przeniesieniu środków z OFE do ZUS (w terminie od 1.1.2020 r. do
1.3.2020 r.) – w przeciwnym razie środki te domyślnie trafią na konta w IKE, o czym zostaniemy poinformowani,
ale nie będzie możliwości cofnięcia tego. Projekt ustawy zakłada także przekształcenie Powszechnego Towarzystwa
Emerytalnego (PTE), który zarządza OFE, w Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Otwarty Fundusz
Emerytalny przekształci się w Specjalistyczne Fundusze Inwestycyjne Otwarte (SFIO), które z kolei będą zarządzane
przez Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Specjalistyczne Fundusze Inwestycyjne Otwarte będą zarządzać
IKE.
Nowy system ma stworzyć możliwości do oszczędzania w perspektywie długoterminowej, a także ma mieć wpływ na
budowanie stabilnego i bezpiecznego systemu emerytalnego, a także do wzrostu świadczeń emerytalnych.
Ustawa ma wejść w życie 1.7.2020 r.

Nowy system ma stworzyć możliwości oszczędzania w perspektywie długoterminowej i wpłynąć na stabilność oraz bezpieczeństwo systemu emerytalnego. Ustawa zakłada także przekształcenie Powszechnego Towarzystwa Emerytalnego w Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych, a OFE w Specjalistyczne Fundusze Inwestycyjne Otwarte, które będą zarządzane przez TFI. Zmiany mają wejść w życie 1 lipca 2020 r.