Europejski Znormalizowany Arkusz Informacyjny
- Prawo
finansowe
- Kategoria
informacja
- Instrukcja
Należy rozpocząć od wpisania imienia i nazwiska kredytobiorcy w wyznaczonym miejscu. Następnie należy wpisać datę sporządzenia dokumentu. W kolejnym kroku należy określić datę ważności podanych informacji, uwzględniając sytuację na rynku finansowym. Należy uzupełnić nazwę, telefon i adres firmy udzielającej kredyt. Opcjonalnie można dodać dodatkowe adresy i telefony firmy. W przypadku, gdy firma oferuje usługi doradcze, należy zaznaczyć odpowiednią opcję i uzupełnić informację, czy kredyt jest rekomendowany. Jeśli w procesie uczestniczy pośrednik kredytowy, należy podać jego nazwę, telefon, adres oraz ewentualne dodatkowe dane kontaktowe. Należy również zaznaczyć, czy pośrednik oferuje usługi doradcze i czy rekomenduje dany kredyt, a także podać informację o jego wynagrodzeniu. W sekcji głównych cech kredytu należy wpisać kwotę i walutę kredytu. W przypadku kredytu w innej walucie niż PLN, należy dodać odpowiednie informacje o ryzyku kursowym. Należy podać okres kredytowania, rodzaj kredytu i strukturę spłat. Należy obliczyć i wpisać całkowitą kwotę do spłaty oraz kwotę spłaty na jednostkę. W przypadku kredytu z odsetkowym okresem spłaty, należy podać kwotę pozostałą do spłaty po tym okresie. W przypadku kredytu hipotecznego, należy podać wartość nieruchomości i wskaźnik LTV lub minimalną wartość nieruchomości. W sekcji dotyczącej stopy oprocentowania i innych kosztów, należy podać RRSO, stopę oprocentowania, rodzaj stopy procentowej oraz koszty jednorazowe i okresowe. Należy również uwzględnić informacje o zmiennej stopie procentowej i kosztach nieujętych w RRSO. W sekcji dotyczącej spłat należy podać częstotliwość i liczbę spłat. Należy podać wysokość każdej raty oraz informacje o ewentualnych zmianach wysokości rat. Opcjonalnie można dodać poglądową tabelę spłat. W kolejnych sekcjach należy opisać dodatkowe obowiązki kredytobiorcy, warunki przedterminowej spłaty, ustalenia opcjonalne, prawa kredytobiorcy, procedurę składania skarg oraz konsekwencje niewywiązywania się z umowy. Na koniec należy podać informacje o nadzorze oraz ewentualne informacje dodatkowe. W części B należy umieścić instrukcje wypełniania arkusza ESIS.
- Dane
adres, częstotliwość, data, firma, imię nazwisko, imię nazwisko pośrednika, informacja o wynagrodzeniu pośrednika, informacje dodatkowe, informacje o nadzorze, informacje o przedterminowej spłacie, instrukcje wypełniania, konsekwencje, koszty nieujęte w rrso, kwota, liczba, ltv, obowiązki, okres, opłaty jednorazowe, opłaty okresowe, prawa kredytobiorcy, procedura skarg, rodzaj kredytu, rodzaj stopy procentowej, rrso, stopa procentowa, struktura spłat, telefon, ustalenia opcjonalne, waluta, wartość
Szablon Europejskiego Znormalizowanego Arkusza Informacyjnego (ESIS) zawiera kompleksowe informacje dotyczące kredytu, w tym dane kredytodawcy i pośrednika, szczegóły kredytu, stopę oprocentowania, częstotliwość spłat, informacje o ratach oraz prawa kredytobiorcy. Dokument został precyzyjnie przygotowany z uwzględnieniem aktualnej sytuacji na rynku finansowym.
SZABLON Europejskiego Znormalizowanego Arkusza Informacyjnego (ESIS)
CZĘŚĆ A
(Wprowadzenie)
Niniejszy dokument został przygotowany dla [IMIĘ NAZWISKO] w dniu [DATA].
Niniejszy dokument został przygotowany w oparciu o dostarczone dotychczas przez Państwa informacje, z uwzględnieniem aktualnej sytuacji na rynku finansowym.
Podane poniżej informacje, (w odpowiednich przypadkach) z wyjątkiem stopy oprocentowania i innych kosztów, obowiązują do dnia [DATA]. Po tym terminie mogą się one zmienić odpowiednio do sytuacji na rynku.
(W odpowiednich przypadkach) Niniejszy dokument nie zobowiązuje [FIRMA] do udzielenia Państwu kredytu.
1. Kredytodawca
[FIRMA]
[TELEFON]
[ADRES]
(Ewentualnie) [ADRES]
(Ewentualnie) [TELEFON]
(Ewentualnie) [ADRES]
(Ewentualnie) [IMIĘ NAZWISKO]
(W odpowiednich przypadkach informacje, czy świadczone są usługi doradcze:) [(Po przeprowadzeniu oceny Państwa potrzeb oraz okoliczności możemy zalecić zaciągnięcie tego kredytu/Nie zalecamy Państwu tego konkretnego rodzaju kredytu. Jednak w oparciu o Państwa odpowiedzi na niektóre pytania podajemy informacje na temat tego kredytu, tak by mogli Państwo sami podjąć decyzję.]
2. (W odpowiednich przypadkach) Pośrednik kredytowy
[FIRMA]
[TELEFON]
[ADRES]
(Ewentualnie) [ADRES]
(Ewentualnie) [TELEFON]
(Ewentualnie) [ADRES]
(Ewentualnie) [IMIĘ NAZWISKO]
(W odpowiednich przypadkach [informacje, czy zapewniane są usługi doradcze]) [(Po przeprowadzeniu oceny Państwa potrzeb oraz okoliczności możemy zalecić zaciągnięcie tego kredytu/Nie zalecamy Państwu tego konkretnego rodzaju kredytu. Jednak w oparciu o Państwa odpowiedzi na niektóre pytania podajemy informacje na temat tego kredytu, tak by mogli Państwo sami podjąć decyzję.]
[INFORMACJA O WYNAGRODZENIU POŚREDNIKA]
3. Główne cechy kredytu
Kwota i waluta udzielanego kredytu: [KWOTA] [WALUTA]
(W odpowiednich przypadkach) Ten kredyt nie jest denominowany w [WALUTA].
(W odpowiednich przypadkach) Wartość Państwa kredytu w [WALUTA] może ulec zmianie.
(W odpowiednich przypadkach) [PRZYKŁAD ZMIANY WARTOŚCI KREDYTU]
(W odpowiednich przypadkach) Wartość Państwa kredytu wyniesie maksymalnie [KWOTA].
(W odpowiednich przypadkach) Jeśli kwota kredytu wzrośnie do [KWOTA], otrzymają Państwo ostrzeżenie.
(W odpowiednich przypadkach) Będą Państwo wówczas mogli [OPCJE].
Okres kredytowania: [OKRES]
[RODZAJ KREDYTU]
[STRUKTURA SPŁAT]
Całkowita kwota do spłaty: [KWOTA]
Oznacza to, że spłacą Państwo [KWOTA] za każdy(-e)(-ą) [JEDNOSTKA] pożyczony(-e)(-ą).
(W odpowiednich przypadkach) Całość lub część kredytu stanowi kredyt, którego raty obejmują wyłącznie odsetki. Na koniec okresu kredytowania wciąż będą mieć Państwo do spłacenia [KWOTA].
(W odpowiednich przypadkach) Wartość nieruchomości przyjęta w celu przygotowania niniejszego arkusza informacyjnego: [WARTOŚĆ]
(W odpowiednich przypadkach) Maksymalna dostępna kwota kredytu w stosunku do wartości nieruchomości [LTV] lub Minimalna wartość nieruchomości wymagana do uzyskania kredytu w podanej wysokości [WARTOŚĆ]
(W odpowiednich przypadkach) [DODATKOWE INFORMACJE]
4. Stopa oprocentowania i inne koszty
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa w stosunku rocznym. RRSO ma Państwu ułatwić porównanie różnych ofert.
Stopa RRSO w przypadku Państwa kredytu wynosi [RRSO].
Na RRSO składa się:
Stopa oprocentowania [STOPA PROCENTOWA]
[RODZAJ STOPY PROCENTOWEJ]
Koszty ponoszone jednorazowo
(W odpowiednich przypadkach) [OPŁATY JEDNORAZOWE]
Koszty ponoszone okresowo
(W odpowiednich przypadkach) [OPŁATY OKRESOWE]
(W odpowiednich przypadkach) Niniejsza stopa RRSO jest obliczana na podstawie założeń odnoszących się do stóp oprocentowania.
(W odpowiednich przypadkach) [INFORMACJE O ZMIENNEJ STOPIE PROCENTOWEJ]
(W odpowiednich przypadkach) Następujące koszty nie są znane kredytodawcy i dlatego nie są ujęte w RRSO: [KOSZTY NIEUJĘTE W RRSO]
(W odpowiednich przypadkach) Będą Państwo musieli wnieść opłatę za zarejestrowanie hipoteki.
Proszę się upewnić, że mają Państwo świadomość wszystkich innych opłat i kosztów związanych z Państwa kredytem.
5. Częstotliwość i liczba spłat
Częstotliwość spłaty: [CZĘSTOTLIWOŚĆ]
Liczba spłat: [LICZBA]
6. Wysokość każdej raty
[KWOTA] [WALUTA]
[INFORMACJE O ZMIANACH WYSOKOŚCI RAT]
7. (W odpowiednich przypadkach) Poglądowa tabela spłat
[TABELA SPŁAT]
8. Dodatkowe obowiązki
[OBOWIĄZKI]
9. Przedterminowa spłata
[INFORMACJE O PRZEDTERMINOWEJ SPŁACIE]
10. Ustalenia opcjonalne
[USTALENIA OPCJONALNE]
11. Inne prawa kredytobiorcy
[PRAWA KREDYTOBIORCY]
12. Skargi
[PROCEDURA SKARG]
13. Niewywiązywanie się z obowiązków wynikających z umowy o kredyt: konsekwencje dla kredytobiorcy
[KONSEKWENCJE]
(W odpowiednich przypadkach) 14. Informacje dodatkowe
[INFORMACJE DODATKOWE]
15. Nadzór
[INFORMACJE O NADZORZE]
CZĘŚĆ B
Wskazówki dotyczące wypełniania arkusza ESIS
[INSTRUKCJE WYPEŁNIANIA]
Szablon ESIS to kompleksowy dokument prezentujący istotne informacje dotyczące kredytu, zastosowania, kosztów, warunków spłaty, prawa kredytobiorcy oraz inne kluczowe aspekty. Stanowi cenną pomoc w zrozumieniu oraz porównaniu ofert kredytowych.