Umowa grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie

UMOWA

                grupowego ubezpieczenia na życie i dożycie dla klientów Banku

zawarta w dniu 20.07.2023 w Warszawie pomiędzy Bankiem Millennium S.A. Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Stanisława Żaryna 2A, wpisaną pod numerem KRS 0000008206 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze NIP 5260250648, o numerze REGON 010730500, wysokość kapitału zakładowego opłaconego w całości wynosi 1 075 136 976,00 zł, strona internetowa Banku www.bankmillennium.pl, adres poczty elektronicznej [email protected], podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa, reprezentowanego przez:

Pełnomocnika Banku Anna Kowalska

Pełnomocnika Banku Jan Nowak

zwanym dalej "Ubezpieczającym" lub "Bankiem"

i

Towarzystwem Ubezpieczeniowym Allianz Życie Polska S.A. z siedzibą w Warszawie, wpisanym do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000013500, posiadającym numer identyfikacji podatkowej NIP: 1070008729, o wpłaconym w całości kapitale zakładowym, którego wysokość według stanu na dzień 31.12.2022 wynosi 229 337 221,00 zł, reprezentowanym przez:

1. Maria Wiśniewska,

2. Piotr Zieliński,

zwanym dalej Ubezpieczycielem,

zwana dalej "umową"

o następującej treści:

                                                        §1

1. Umowa reguluje zasady obejmowania ochroną ubezpieczeniową Ubezpieczonych, czyli osób fizycznych będących klientami Banku.

2. Przedmiotem ubezpieczenia jest życie Ubezpieczonego oraz dożycie przez Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, na który przystąpił do umowy ubezpieczenia.

3. Ubezpieczyciel zobowiązuje się spełnić określone w umowie świadczenie w razie zajścia w okresie odpowiedzialności zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia, a Ubezpieczający opłaci składkę ubezpieczeniową.

4. Odpowiedzialność Ubezpieczyciela z tytułu umowy polega na:

    1) wypłacie Uprawnionemu sumy ubezpieczenia w razie śmierci Ubezpieczonego w okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciela,

    2) wypłacie Ubezpieczonemu sumy ubezpieczenia w razie dożycia do końca okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela.

                                                        §2

1. Do umowy przystępuje Ubezpieczony będący klientem Banku, który w dacie przystąpienia nie ukończył 65 roku życia i posiada w Banku rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy dla osób fizycznych o numerze PL61 1090 2590 0000 0001 4826 7624 przeznaczony do gromadzenia środków oraz do przeprowadzania rozliczeń pieniężnych niezwiązanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.

2. Ubezpieczony składa za pośrednictwem Ubezpieczającego wniosek o przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego I objęcie jego ochroną ubezpieczeniową na podstawie umowy i Ogólnych warunków ubezpieczenia grupowego z dnia 15.06.2023.

3. Warunkiem objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową jest:

    1) złożenie przez Ubezpieczonego wniosku o przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego i objęcie jego ochroną ubezpieczeniową, oraz

    2) opłacenie składki w wysokości określonej w Certyfikacie uczestnictwa.

                                                        §3

Odpowiedzialność Ubezpieczyciela nie rozpocznie się w przypadku, gdy składka została opłacona po śmierci Ubezpieczonego.

                                                        §4

Ubezpieczyciel potwierdza fakt przystąpienia Ubezpieczonego do umowy ubezpieczenia grupowego i objęcia go ochroną ubezpieczeniową poprzez wystawienie i doręczenie Ubezpieczonemu Certyfikatu uczestnictwa.

                                                        §5

1. W okresie odpowiedzialności Ubezpieczyciel udziela ochrony ubezpieczeniowej Ubezpieczonemu.

2. Okres odpowiedzialności jest określony w Certyfikacie uczestnictwa.

3. Okres odpowiedzialności względem Ubezpieczonego rozpoczyna się następnego dnia po dniu przystąpienia Ubezpieczonego do umowy ubezpieczenia grupowego pod warunkiem opłacenia pełnej składki ubezpieczeniowej do tego dnia i trwa przez 24 miesiące.

4. Okres odpowiedzialności Ubezpieczyciela kończy się z dniem:

    1) zgonu Ubezpieczonego, lub

    2) dożycia przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w Certyfikacie uczestnictwa okresu, na który przystąpił do umowy ubezpieczenia grupowego.

                                                        §6

Zakres ubezpieczenia obejmuje:

1) zgon Ubezpieczonego podczas trwania okresu odpowiedzialności, lub

2) dożycie przez Ubezpieczonego do końca okresu wskazanego w Certyfikacie uczestnictwa, na który przystąpił do umowy ubezpieczenia grupowego.

                                                        §7

1. Ubezpieczający jest zobowiązany do opłacenia składki ubezpieczeniowej na rachunek bankowy Ubezpieczyciela o numerze PL15 1240 6009 1111 0010 8712 1021 w terminie 14 dni, z tytułu objęcia Ubezpieczonego ochroną ubezpieczeniową.

2. Kwota składki jest ustalana indywidualnie z Ubezpieczonym jako składka jednorazowa za cały okres, na który Ubezpieczony przystąpił do umowy ubezpieczenia grupowego.

3. W przypadku przekazania składki przez Ubezpieczającego na rachunek Ubezpieczyciela po terminie wskazanym w ust. 1, Ubezpieczyciel zwraca Ubezpieczającemu składkę, a odpowiedzialność Ubezpieczyciela w takim przypadku nie rozpoczyna się.

                                                        §8

1. Jeżeli śmierć Ubezpieczonego nastąpi w okresie odpowiedzialności, Ubezpieczyciel wypłaci sumę ubezpieczenia na wypadek śmierci uprawnionemu/ uprawnionym wskazanym przez Ubezpieczonego we wniosku o przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego.

2. W razie dożycia przez Ubezpieczonego do końca okresu ubezpieczenia, na jaki przystąpił do umowy, Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczonemu sumę ubezpieczenia z tytułu dożycia.

                                                        §9

1. Ubezpieczony ma prawo do odstąpienia od umowy ubezpieczenia grupowego w ciągu 30 dni licząc od dnia przystąpienia do umowy. W takim przypadku Ubezpieczyciel zwraca na rachunek bankowy Ubezpieczonego określony w § 2 ust. 1 umowy uiszczoną składkę ubezpieczeniową za okres niewykorzystanej ochrony ubezpieczeniowej w terminie 14 dni licząc od daty otrzymania od Ubezpieczającego pisma Ubezpieczonego o odstąpieniu od umowy ubezpieczenia grupowego.

2. Za datę odstąpienia od umowy ubezpieczenia grupowego przyjmuje się dzień wpłynięcia oświadczenia o odstąpieniu do Ubezpieczyciela.

3. Ubezpieczyciel zastrzega sobie prawo potrącenia części składki za okres, w którym udzielał ochrony ubezpieczeniowej.

                                                        § 10

Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia związane z umową kierowane do Ubezpieczonego lub uprawnionego będą sporządzane na piśmie i doręczane osobiście lub wysłane pocztą pod adresem podanym we wniosku o przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego.

                                                        § 11

Ubezpieczony jest zobowiązany powiadamiać Ubezpieczyciela na stosownym formularzu, o wszelkich zmianach danych osobowych zawartych we wniosku o przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego w terminie 14 dni licząc od dnia wystąpienia zmian. Niedopełnienie tego obowiązku skutkuje tym, że wszelkie oświadczenia i zawiadomienia wysyłane przez Ubezpieczyciela pod ostatnio wskazany adres Ubezpieczonego lub uprawnionego uważa się za wysłane i doręczone prawidłowo.

                                                        § 12

1. Ubezpieczony może wskazać we wniosku o przystąpienie do umowy ubezpieczenia grupowego:

    1) uprawnionego głównego, który w przypadku zgonu Ubezpieczonego otrzyma świadczenie ubezpieczeniowe,

    2) uprawnionego zastępczego, który w przypadku zgonu Ubezpieczonego otrzyma środki ponad kwotę świadczenia przysługującą głównemu uprawnionemu.

2. Ubezpieczony na prawo wskazać jednego lub więcej uprawnionych głównych i uprawnionych zastępczych. W takim przypadku Ubezpieczony powinien określić procentowy udział każdego ze wskazanych uprawnionych w kwocie świadczenia ubezpieczeniowego z dokładnością do 1%. W przypadku, gdy Ubezpieczony nie określi wysokości udziałów w kwocie świadczenia ubezpieczeniowego przyjmuje się, że wszystkie udziały są równe. Jeśli natomiast suma procentowego udziału uprawnionych w świadczeniu wskazana przez Ubezpieczonego nie jest równa 100, to pozostała część świadczenia ubezpieczeniowego zostanie podzielona w proporcji odpowiadającej udziałom określonym przez Ubezpieczonego.

3. Jeżeli przed datą zgonu Ubezpieczonego zmarł jeden lub kilku uprawnionych lub w dacie zgonu Ubezpieczonego wskazanie jednego lub kilku uprawnionych stało się bezskuteczne, Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe pozostałym uprawnionym proporcjonalnie do ich udziałów określonych przez Ubezpieczonego, a w przypadku nie określenia procentowego udziałów przez Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie w równych częściach. Bezskuteczność wskazania uprawnionego ma miejsce również w sytuacji, gdy uprawniony zmarł przed Ubezpieczonym lub równocześnie z nim. Udział zmarłego uprawnionego zostaje doliczony proporcjonalnie do udziałów pozostałych uprawnionych.

                                                        § 13

1. Ubezpieczony może w każdym czasie zmienić listę uprawnionych poprzez odwołanie uprzednio wskazanych lub wskazanie nowych uprawnionych w drodze pisemnego powiadomienia Ubezpieczyciela za pośrednictwem Ubezpieczającego, przy czym doręczenie Ubezpieczającemu pisemnego oświadczenia jest równoznaczne z doręczeniem oświadczenia Ubezpieczycielowi.

2. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie ubezpieczeniowe zgodnie z treścią ostatniego powiadomienia Ubezpieczonego dokonanego w trybie określonym w ust. 1.

3. Ubezpieczyciel jest związany dokonaną zmianą, począwszy od dnia złożenia oświadczenia o zmianie uprawnionych u Ubezpieczającego.

                                                        § 14

Za dzień zawiadomienia o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego uznaje się datę wpłynięcia pisemnego zawiadomienia o zdarzeniu do Ubezpieczyciela.

                                                        § 15

1. W przypadku gdy zmarł Ubezpieczony i nie wskazał uprawnionego, Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe w następującej kolejności:

    1) małżonkowi Ubezpieczonego,

    2) dzieciom Ubezpieczonego w częściach równych,

    3) wnukom Ubezpieczonego w częściach równych,

    4) rodzicom Ubezpieczonego w częściach równych,

    5) rodzeństwu Ubezpieczonego w częściach równych,

    6) dzieciom rodzeństwa Ubezpieczonego w częściach równych,

    7) dziadkom Ubezpieczonego w częściach równych,

    8) pozostałym ustawowym spadkobiercom Ubezpieczonego.

2. W razie otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego przez osobę lub osoby wymienione wyżej, wykluczone zostają osoby wymienione w ust. 1 w dalszej kolejności.

3. Osobom należącym do tej samej grupy wymienionej w ust. 1 Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe w równych częściach.

4. Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe osobie lub osobom w dalszej kolejności, jeśli osoby wymienione w wyższych grupach członków rodziny nie żyły dłużej niż Ubezpieczony lub wprawdzie żyją, ale nie są uprawnione do otrzymania świadczenia ubezpieczeniowego.

5. W razie braku osób wymienionych w ust. 1, Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe spadkobiercom ustawowym Ubezpieczonego z wyłączeniem Skarbu Państwa i Gminy.

6. Wskazanemu uprawnionemu świadczenie ubezpieczeniowe nie przysługuje, przez co jego wskazanie jest bezskuteczne w sytuacji, gdy uprawniony zmarł przed Ubezpieczonym lub umyślnie przyczynił się do śmierci Ubezpieczonego.

7. Ubezpieczyciel odmówi wypłacenia świadczenia ubezpieczeniowego osobie, która umyślnie przyczyniła się do zgonu Ubezpieczonego.

                                                        § 16

1. Uprawnionym do otrzymania świadczenia na wypadek zgonu Ubezpieczonego może być Ubezpieczający.

2. Ubezpieczający będący jednocześnie uprawnionym ma prawo żądać od Ubezpieczyciela wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego do wysokości przysługującej mu wymagalnej wierzytelności wobec Ubezpieczonego według stanu na dzień zgonu Ubezpieczonego, wynikającej z czynności bankowych świadczonych przez Ubezpieczającego na rzecz Ubezpieczonego. Jeżeli na moment zgonu Ubezpieczonego nie przysługują Ubezpieczającemu względem niego żadne wymagalne wierzytelności z tytułu świadczonych czynności bankowych, Ubezpieczyciel nie wypłaci Ubezpieczającemu świadczenia ubezpieczeniowego.

3. Ubezpieczający składa wniosek o wypłatę świadczenia w terminie 10 dni roboczych licząc od dnia otrzymania powiadomienia przez Ubezpieczyciela o zajściu zdarzenia ubezpieczeniowego w postaci zgonu Ubezpieczonego. Po bezskutecznym upływie wyznaczonego terminu Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie ubezpieczeniowe innym uprawnionym zgodnie z treścią § 13 i § 15 umowy ubezpieczenia.

                                                        § 17

1. Uprawnionym do otrzymania świadczenia na wypadek zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego w postaci dożycia do końca okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela może być wyznaczony Ubezpieczający zgodnie z decyzją Ubezpieczonego.

2. W przypadku gdy Ubezpieczający posiada wymagalne wierzytelności wobec Ubezpieczonego według stanu na dzień zaistnienia zdarzenia wynikające z czynności bankowych świadczonych przez Ubezpieczającego na rzecz Ubezpieczonego, Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczającemu świadczenie z tytułu dożycia do wysokości wymagalnej wierzytelności przysługującej Ubezpieczającemu na dzień zaistnienia zdarzenia dożycia do końca okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela. Pozostałą część świadczenia z tytułu dożycia Ubezpieczyciel wypłaci Ubezpieczonemu.

                                                        § 18

1. Ubezpieczyciel wypłaci świadczenie ubezpieczeniowe z tytułu śmierci Ubezpieczonego po złożeniu przez uprawnionego za pośrednictwem Ubezpieczającego następujących dokumentów:

    1) wniosku o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego na wypadek śmierci Ubezpieczonego,

    2) kopii dokumentu tożsamości uprawnionego do otrzymania świadczenia potwierdzonej za zgodność z oryginałem przez przedstawiciela Ubezpieczającego lub notariusza,

    3) odpisu skróconego aktu zgonu Ubezpieczonego lub kopię odpisu aktu zgonu Ubezpieczonego potwierdzoną za zgodność z oryginałem przez przedstawiciela Ubezpieczającego lub notariusza,

    4) kopii dokumentacji medycznej potwierdzającej przyczynę zgonu potwierdzoną za zgodność z oryginałem przez przedstawiciela Ubezpieczającego lub notariusza,

    5) odpisów dokumentów potwierdzających stopień pokrewieństwa z Ubezpieczonym,

    6) odpisu prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku w przypadku, gdy osobą uprawnioną jest spadkobierca Ubezpieczonego.

2. Ubezpieczyciel może żądać od uprawnionego przedłożenia dodatkowych dokumentów niezbędnych przy ustalaniu prawa do świadczenia uprawnionego lub wysokości świadczenia.

3. Jeśli Ubezpieczyciel uzna roszczenia o wypłatę świadczenia ubezpieczeniowego, wypłaca uprawnionemu jednorazowo świadczenie z tytułu zajścia w okresie odpowiedzialności zdarzenia ubezpieczeniowego.

                                                        § 19

1. Warunkiem wypłaty świadczenia z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca okresu ochrony ubezpieczeniowej jest przedstawienie Ubezpieczycielowi za pośrednictwem Ubezpieczającego następujących dokumentów:

    1) wniosku Ubezpieczonego o wypłatę świadczenia z tytułu dożycia,

    2) kopii dokumentu tożsamości Ubezpieczonego potwierdzoną za zgodność z oryginałem przez notariusza lub przedstawiciela Ubezpieczającego.

2. Ubezpieczyciel może żądać dostarczenia przez Ubezpieczonego dodatkowych dokumentów poza wymienionymi w ust. 2, jeżeli są niezbędne do ustalenia prawa do wypłaty świadczenia lub ustalenia jego wysokości.

                                                        § 20

W terminie 7 dni licząc od dnia otrzymania zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego zakresem ubezpieczenia, Ubezpieczyciel informuje o tym fakcie Ubezpieczającego lub Ubezpieczonego, jeżeli nie jest on osobą składającą zawiadomienie, oraz podejmuje czynności mające na celu ustalenie stanu faktycznego zdarzenia, zasadności zgłoszonych roszczeń i wysokości świadczenia, a także informuje osobę występującą z roszczeniem pisemnie lub w inny sposób wskazany przez tę osobę, jakie dokumenty są potrzebne do ustalenia odpowiedzialności Ubezpieczyciela lub wysokości świadczenia, jeżeli jest to niezbędne do dalszego prowadzenia postępowania.

                                                        § 21

1. Ubezpieczyciel zobowiązuje się do wypłaty świadczenia ubezpieczeniowego:

    1) z tytułu zgonu Ubezpieczonego w terminie 30 dni licząc od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego ubezpieczeniem,

    2) z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca wskazanego w Certyfikacie okresu, na który przystąpił do Umowy Ubezpieczenia, w terminie 30 dni licząc od dnia otrzymania przez Ubezpieczyciela zawiadomienia o zajściu zdarzenia objętego ubezpieczeniem.

2. Termin wypłaty świadczenia przez Ubezpieczyciela, określony w ust. 1 umowy ubezpieczenia, zostaje zachowany, jeśli środki zostaną przekazane z rachunku Ubezpieczyciela na rachunek bankowy Ubezpieczonego lub uprawnionego wskazany we wniosku o wypłatę świadczenia.

3. W razie konieczności wyjaśnienia okoliczności niezbędnych do ustalenia prawa do świadczenia lub jego wysokości w terminie zakreślonym w ust. 1, Ubezpieczyciel wypłaci bezsporną część świadczenia w terminie określonym w ust. 1, zaś pozostałą część świadczenia w terminie 14 dni licząc od dnia, w którym wyjaśnienie okoliczności, przy zachowaniu należytej staranności, było możliwe.

4. Ubezpieczyciel pisemnie poinformuje osobę występującą z żądaniem wypłaty świadczenia w przypadku, gdy świadczenie jej nie przysługuje lub przysługuje w innej wysokości niż wcześniej określona w żądaniu. Ubezpieczyciel udzieli osobie występującej z żądaniem wypłaty pisemnej odpowiedzi z podaniem podstawy prawnej i ze wskazaniem okoliczności uzasadniających całkowitą lub częściową odmowę wypłaty świadczenia wraz z pouczeniem tej osoby o możliwości dochodzenia swoich roszczeń na drodze sądowej.

                                                        § 22

1. Jeżeli Ubezpieczony nie złożył wniosku o wypłatę świadczenia z tytułu dożycia najpóźniej w ostatnim dniu okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela, to umowa ubezpieczenia zostanie automatycznie wznowiona od pierwszego dnia po upływie poprzedniego okresu odpowiedzialności, a Ubezpieczony zostanie objęty ochroną ubezpieczeniową na kolejny okres na warunkach obowiązujących w dniu rozpoczęcia nowego okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela. Świadczenie należne Ubezpieczonemu z tytułu dożycia zostanie zaliczone na poczet składki za kolejny okres ubezpieczenia. W takim przypadku nie obowiązuje termin opłacenia składki określony w § 7 ust. 1 umowy. Jeśli jednak w dniu rozpoczęcia nowego okresu Ubezpieczony nie spełni wymogu wieku, o którym mowa w § 2 ust. 1 umowy ubezpieczenia, umowa nie zostanie automatycznie wznowiona, a Ubezpieczony nie zostanie objęty ochroną ubezpieczeniową.

2. Odnowieniu podlega cała suma ubezpieczenia.

3. Termin opłacenia składki, o którym mowa w § 7 ust. 1 umowy ubezpieczenia, nie ma zastosowania w przypadku, gdy Ubezpieczony wypłaci świadczenie z przeznaczeniem na opłacenie składki ubezpieczeniowej z tytułu kolejnego przystąpienia do umowy ubezpieczenia. Oświadczenie Ubezpieczonego jest składane łącznie z wnioskiem o wypłatę świadczenia z tytułu dożycia przez Ubezpieczonego do końca okresu wskazanego w Certyfikacie uczestnictwa.

                                                        § 23

1. Ubezpieczający ma prawo wypowiedzieć umowę ubezpieczenia z zachowaniem trzymiesięcznego okresu wypowiedzenia ze skutkiem na koniec miesiąca kalendarzowego.

2. W przypadku wypowiedzenia umowy ubezpieczenia przez Ubezpieczającego nadal obowiązują postanowienia umowy ubezpieczenia w stosunku do Ubezpieczonego, który przed dniem rozwiązania umowy ubezpieczenia opłacił składkę ubezpieczeniową i pozostają w mocy aż do końca okresu odpowiedzialności Ubezpieczyciela, co oznacza, że rozwiązanie umowy ubezpieczenia w odniesieniu do Ubezpieczonego nastąpi dopiero w dniu wygaśnięcia jego ochrony ubezpieczeniowej.

                                                        § 24

1. Ochroną ubezpieczeniową nie jest objęty zgon Ubezpieczonego w wyniku:

    1) działań wojennych, stanu wojennego, udziału w aktach przemocy, sabotażu i terroru,

    2) samobójstwa w okresie 24 miesięcy licząc od dnia przystąpienia Ubezpieczonego do umowy ubezpieczenia grupowego,