Umowa kredytu

UMOWA

o kredyt na zakup środków transportu

zawarta w dniu 20.03.2024 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Polski" S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Nowa 1, 00-001 Warszawa, wpisanym do Rejestru Przedsiębiorców w Sądzie Rejonowym w Warszawie, Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000123456 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 123-45-67-890, REGON 123456789, kapitale zakładowym w kwocie 100 000 000 zł, kapitale wpłaconym w kwocie 100 000 000 zł, Oddział w Krakowie, reprezentowanym przez:

1. Jan Kowalski,

2. Anna Nowak,

zwanym w dalszej części umowy Bankiem

i

Przedsiębiorcą "Transport Kowalski" Sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie, ul. Krakowska 2, 30-001 Kraków

zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy w Krakowie, XIV Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000654321 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 987-65-43-210, REGON 987654321, wysokość kapitału zakładowego 50 000 zł, wysokość kapitału wpłaconego 50 000 zł, reprezentowanym przez:

1. Adam Wiśniewski

2. Maria Zielińska

zwanym w dalszej części umowy "Kredytobiorcą",

zwana dalej "umową", o następującej treści:

§1

1. Bank udziela Kredytobiorcy kredytu w kwocie 200 000 zł na zakup następujących środków transportu:

1) marka pojazdu VOLVO, rok produkcji 2022, numer silnika ABC1234, numer nadwozia DEF5678, o wartości 80 000 zł (słownie złotych: osiemdziesiąt tysięcy),

2) marka pojazdu SCANIA, rok produkcji 2023, numer silnika GHI9012, numer nadwozia JKL3456, o wartości 70 000 zł (słownie złotych: siedemdziesiąt tysięcy),

3) marka pojazdu MAN, rok produkcji 2021, numer silnika MNO7890, numer nadwozia PQR1234, o wartości 50 000 zł (słownie złotych: pięćdziesiąt tysięcy), zwane dalej Pojazdami, a Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania i zwrotu kredytu wraz z odsetkami, opłatami, prowizjami i innymi kosztami zgodnie z warunkami umowy i Regulaminu kredytowania przedsiębiorców.

2. Kredytobiorca upoważnia Bank do przekazania kwoty udzielonego kredytu w całości na rachunek bankowy Sprzedawcy "Auto Handel" z siedzibą w Katowicach, ul. Śląska 10, o numerze 12 3456 7890 1234 5678 9012 3456, po spełnieniu warunków opisanych w § 2 ust. 1.

§2

1. Bank udostępni kredyt w ciągu 14 dni od daty podpisania umowy po łącznym spełnieniu przez Kredytobiorcę następujących warunków:

1) złożeniu przez Kredytobiorcę w Banku wniosku o uruchomienie kredytu,

2) zapłacie prowizji,

3) ustanowieniu zabezpieczeń spłaty kredytu.

2. Uruchomienie kredytu następuje jednorazowo w formie postawienia środków finansowych do dyspozycji Kredytobiorcy poprzez przelew środków na rachunek Sprzedawcy "Auto Handel".

3. W przypadku niespełnienia warunków wskazanych w ust. 1 Bank nie będzie zobowiązany do postawienia środków do dyspozycji Kredytobiorcy.

4. Umowa wygasa w przypadku gdy Kredytobiorca nie spełni warunków niezbędnych do uruchomienia kredytu w ciągu 30 dni kalendarzowych od podpisania umowy¸ chyba że Bank wyrazi zgodę na przedłużenie tego terminu.

§3

1. Bank pobiera od Kredytobiorcy prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 2 000 zł płatną jednorazowo nie później niż w dniu postawienia kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy ze środków na Rachunku. W przypadku braku środków na Rachunku prowizja zostanie pobrana z kwoty kredytu.

2. Prowizja jest naliczana od kwoty przyznanego kredytu w wysokości wskazanej w Tabeli Opłat i Prowizji podawanej do wiadomości za pośrednictwem strony internetowej Banku.

3. Zmiany wysokości opłat i prowizji mogą nastąpić w przypadkach określonych w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

4. Kredytobiorca zostanie poinformowany drogą elektroniczną o zmianach stawek opłat i prowizji z podaniem daty ich wejścia w życie.

5. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobierania należnych prowizji i opłat z Rachunku w terminach wymagalności.

6. Za inne czynności wykonywane na wniosek Kredytobiorcy, a w szczególności za zmianę warunków umowy oraz umów dotyczących prawnego zabezpieczenia, Bank pobiera opłaty i prowizje na zasadach i w wysokości określonej w aktualnie obowiązującej Tabeli opłat i prowizji. Prowizja będzie płatna w dniu podpisania aneksu do umowy.

7. W przypadku wcześniejszej spłaty w całości lub w części udzielonego kredytu lub niewykorzystania kredytu zapłacone prowizje nie podlegają zwrotowi.

§4

1. Kredyt jest oprocentowany według stałej stopy procentowej i wynosi w dniu zawarcia umowy 7.5% w stosunku rocznym.

2. W czasie całego okresu kredytowania oprocentowanie nie może w stosunku rocznym przekraczać wysokości odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 2¹ ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740), tj. dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

3. Jeżeli oprocentowanie kredytu w wyniku zmiany odsetek maksymalnych określonych w kodeksie cywilnym będzie wyższe niż odsetki maksymalne Bank będzie stosował oprocentowanie maksymalne. A w przypadku podwyższenia odsetek maksymalnych Bank zwiększy odpowiednio oprocentowanie kredytu do nowej stawki odsetek maksymalnych.

§5

1. Bank nalicza odsetki od kwoty aktualnego zadłużenia w okresach miesięcznych, począwszy od dnia uruchomienia kredytu do dnia poprzedzającego spłatę kredytu włącznie.

2. Kredyt i odsetki zostaną spłacone w 36 ratach miesięcznych płatnych do dnia 15 każdego miesiąca, zgodnie z harmonogramem spłat, począwszy od dnia 15.05.2024 r.

3. Kredytobiorca dokonuje spłaty kredytu za pośrednictwem Rachunku i upoważnia Bank do pobierania z Rachunku środków na spłatę zobowiązań wynikających z tytułu udzielonego kredytu. Niniejsze upoważnienie jest nieodwołalne w okresie obowiązywania umowy aż do całkowitej spłaty kredytu.

4. Bank dokonuje blokady środków na Rachunku na poczet spłaty raty kredytu w dniu jej płatności.

§6

Bank może udzielić 3 miesięcznej karencji w spłacie rat kapitałowych kredytu. W czasie trwania karencji Kredytobiorca spłaca co miesiąc odsetki zgodnie z załączonym do umowy harmonogramem spłaty.

§7

1. W przypadku braku spłaty w umownym terminie kredytu wraz odsetkami i innymi należnościami Bank wezwie Kredytobiorcę do uregulowania zadłużenia w terminie 7 dni roboczych.

2. W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, Bank może:

1) obniżyć kwotę przyznanego kredytu,

2) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu,

3) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego w celu jego zatwierdzenia przez Bank,

4) wstrzymać uruchomienie kredytu lub jego transzy,

5) podwyższyć oprocentowanie kredytu,

6) wypowiedzieć umowę kredytu.

§8

1. Niezapłacenie przez Kredytobiorcę kapitału kredytu lub rat odsetkowych w terminach ustalonych w umowie lub spłacenie w niepełnej wysokości powoduje uznanie nie spłaconej kwoty za zadłużenie przeterminowane. Za okres utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego Bankowi przysługują odsetki od zadłużenia naliczane według podwyższonej stopy procentowej w wysokości 12%. Oprocentowanie dla należności przeterminowanych na dzień podpisania umowy wynosiło 12%.

2. Zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego może nastąpić w przypadku:

1) zmiany wysokości odsetek maksymalnych określonych w Kodeksie cywilnym,

2) zmiany podstawowych stóp procentowych ogłaszanych przez NBP.

3. Maksymalna wysokość odsetek umownych za opóźnienie nie może być przekroczyć dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki maksymalne za opóźnienie).

4 Jeżeli Kredytobiorca nie spłaci zadłużenia przeterminowanego w całości w dodatkowym terminie wyznaczonym przez Bank lub Bank odrzuci program naprawczy Kredytobiorcy, Bank ma prawo wypowiedzieć umowę.

5. Niespłacenie zadłużenia przeterminowanego do końca okresu wypowiedzenia skutkuje podjęciem przez Bank działań zmierzających do odzyskania wierzytelności zgodnie z przepisami Prawa bankowego i Kodeksu postępowania cywilnego.

6. Kredytobiorca ponosi koszty związane z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy tj. koszty upomnień i wezwań do zapłaty określone w Tabeli Opłat i Prowizji, a w przypadku wszczęcia przez Bank postępowania sądowego i postępowania egzekucyjnego również koszty sądowe i koszty postępowania egzekucyjnego.

§9

1. W celu zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia prawnego zabezpieczenia w postaci:

1) zastawu rejestrowego na Pojazdach wymienionych w § 1 ust. 1,

2) cesji praw z polis ubezpieczeniowych Pojazdów wymienionych w § 1 ust. 1 na rzecz Banku odnawianych w całym okresie kredytowania,

3) weksla własnego in blanco wraz z deklaracją wekslową,

2. Jeżeli ustanowione zabezpieczenia ulegną zmniejszeniu i nie będą w stanie zapewnić Bankowi pełnego zabezpieczenia jego wierzytelności wynikających z umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany na żądanie Banku ustanowić dodatkowe zabezpieczenie w terminie określonym przez Bank.

3. Wszelkie koszty związane z ustanowieniem, zmianą i zwolnieniem zabezpieczeń ponosi Kredytobiorca.

4. W przypadku zabezpieczenia w formie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej Bank podejmie decyzję czy kwotę odszkodowania przeznaczy na spłatę kredytu czy na usunięcie szkody.

§ 10

1. Kredytobiorca wyraża zgodę na porozumiewanie się z Bankiem drogą elektroniczną oraz na nagrywanie rozmów telefonicznych Kredytobiorcy z Bankiem oraz wykorzystanie nagrań i dokumentów z poczty elektronicznej do celów dowodowych.

2. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia związane z umową kierowane do Kredytobiorcy będą sporządzane na piśmie i doręczane Kredytobiorcy osobiście, drogą elektroniczną lub wysłane listem poleconym pod adresem Kredytobiorcy podanym w umowie bądź pod ostatnim adresem wskazanym przez Kredytobiorcę.

§ 11

Integralną część umowy stanowią:

1) Regulamin kredytowania przedsiębiorców,

2) Tabela Opłat i Prowizji,

3) Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji.

§ 12

1. Bank ma prawo zmiany Regulaminów: Regulaminu kredytowania przedsiębiorców i Regulaminu przyjmowania i rozpatrywania reklamacji. Ważne przyczyny i zasady zmiany oraz sposób przekazania informacji o zmianach są określone w treści wymienionych Regulaminów.

2. Kredytobiorca ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian Regulaminu wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym na zasadach i w terminie określonym w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców. Po upływie okresu wypowiedzenia umowa zostaje rozwiązana, a kredyt zostaje postawiony w dniu rozwiązania umowy w stan natychmiastowej wymagalności.

3. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian w treści wskazanych wyżej Regulaminów Kredytobiorca nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że wyraził zgodę na zmiany.

§ 13

1. Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze Stron w formie pisemnej pod rygorem nieważności, za 30-dniowym okresem wypowiedzenia.

2. Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia w razie naruszenia przez Kredytobiorcę warunków umowy lub w razie utraty przez niego zdolności kredytowej albo terminu 7-dniowego w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy, a w szczególności:

1) stwierdzenia przez Bank, że złożone przez Kredytobiorcę dokumenty, oświadczenia oraz podane informacje stanowiące podstawę udzielenia kredytu są niezgodne ze stanem faktycznym lub prawnym albo są niepełne lub niekompletne,

2) nie ustanowienia lub rezygnacja z zabezpieczenia spłaty kredytu,

3) w stosunku do Kredytobiorcy zostało wszczęte postępowanie egzekucyjne, likwidacyjne lub upadłościowe,

4) w razie naruszenia przez Kredytobiorcę postanowień umowy i Regulaminu kredytowania przedsiębiorców,

5) pogorszenia się sytuacji finansowej Kredytobiorcy,

6) zajęcia egzekucyjnego na Rachunku,

7) wykorzystania kredytu na inny cel niż określony w umowie.

8) znacznego obniżenia się realnej wartości złożonego zabezpieczenia,

3. Najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty w całości wszelkich należności wobec Banku z tytułu udzielonego kredytu.

4. Bank zawiadamia Kredytobiorcę o wypowiedzeniu umowy listem poleconym.

5. Po upływie okresu wypowiedzenia Bank przystąpi do dochodzenia swoich należności. Po wytoczeniu powództwa o zapłatę Bank naliczy odsetki ustawowe od całej kwoty zadłużenia.

§ 14

W sprawach nieuregulowanych umową stosuje się przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2021 r. poz. 2439), ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740 ) i ustawy z dnia 6 grudnia 1996 r., o zastawie rejestrowym i rejestrze zastawów (Dz. U. z 2018 r. poz. 2017).

§ 15

Umowa może być zmieniona tylko w formie pisemnej pod rygorem nieważności. Nie wymagają jednak formy pisemnej zmiany wysokości oprocentowania kredytu oraz zmiany wysokości opłat i prowizji dokonane zgodnie z Regulaminem kredytowania przedsiębiorców.

§ 16

Umowa ulega rozwiązaniu z dniem spłaty wszelkich należności z umowy lub upływu okresu wypowiedzenia umowy.

§ 17

1. Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporów wynikających z umowy jest prawo polskie.

2. Strony ustalają, że korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim.

§ 18

Kredytobiorca może złożyć na działanie Banku skargę do organu nadzoru tj. Komisji Nadzoru Finansowego, jeżeli działanie to narusza przepisy prawa.

§ 19

1. Kredytobiorca może składać w Banku reklamacje dotyczące usług świadczonych przez Bank.

2. Bank rozpatruje reklamacje i udziela Kredytobiorcy odpowiedzi w formie pisemnej w terminie 30 dni.

3. Od stanowiska Banku wydanego po przeprowadzeniu postępowania reklamacyjnego Kredytobiorcy przysługuje prawo odwołania, a w razie przypadku negatywnego rozstrzygnięcia postępowania odwoławczego przez Bank, Kredytobiorcy przysługuje prawo złożenia zapisu na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego.

§ 20

Kredytobiorca oświadcza i zapewnia Bank, że na dzień zawarcia umowy:

1) wszystkie informacje i dokumenty przedstawione w Banku w celu uzyskania kredytu dotyczące, sytuacji majątkowej oraz stanu prawnego nieruchomości podane przez niego we wniosku kredytowym i stanowiące jego załączniki są rzetelne i zgodne ze stanem faktycznym i prawnym oraz nie uległy zmianie do dnia podpisania niniejszej umowy, a w razie zmiany tych danych w okresie kredytowania Kredytobiorca niezwłocznie powiadomi Bank na piśmie o takiej zmianie,

2) nie zalega z żadnymi płatnościami z tytułu zobowiązań publicznoprawnych,

3) nie wystąpiła jakakolwiek niekorzystna zmiana w sytuacji finansowej i prawnej Kredytobiorcy ani grupy kapitałowej Kredytobiorcy od czasu przedłożenia przez Kredytobiorcę w Banku Wniosku wraz z dokumentami,

4) nie złożył wniosku o wszczęcie postępowania naprawczego, o ogłoszenie upadłości ani taki wniosek nie został złożony w stosunku do niego,

5) nie toczy się, nie jest zawieszone ani nie istnieje zagrożenie wszczęcia przeciwko Kredytobiorcy postępowania sądowego, administracyjnego lub innego, które mogłyby wywrzeć negatywny wpływ na sytuację finansową Kredytobiorcy lub na jego zdolność do wykonania zobowiązań umownych wobec Banku

6) majątek Klienta jest wolny od jakichkolwiek obciążeń lub praw osób trzecich, z wyjątkiem obciążeń ujawnionych Bankowi.

§ 21

Spory mogące wyniknąć w związku z realizacją umowy Strony poddają pod rozstrzygnięcie sądu powszechnego właściwego miejscowo na zasadach ogólnych. Za zgodą Stron spór może zostać rozpoznany przez właściwe sądy polubowne.

§ 22

Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.

Kredytobiorca                            Bank