Umowa Pożyczki i Ustanowienie Hipoteki jest dokumentem określającym warunki oraz zasady udzielenia pożyczki przez pożyczkodawcę pożyczkobiorcy oraz ustanowienia hipoteki na określonym majątku w celu zabezpieczenia spłaty pożyczki. Umowa precyzuje wysokość pożyczki, oprocentowanie, termin spłaty, a także szczegółowe warunki dotyczące hipoteki. Przed podpisaniem umowy zaleca się dokładne zapoznanie się z jej postanowieniami oraz ewentualne skonsultowanie ich z prawnikiem.
Repertorium A numer Nd 1234/2024
AKT NOTARIALNY
Dnia dwudziestego pierwszego maja dwa tysiące dwudziestego czwartego roku (21.05.2024 r.) o godz. 10:00 w Kancelarii Notarialnej w Warszawie, ul. Nowogrodzka 12/3 przed notariuszem Anną Kowalską stawili się:
1) Janina Nowak, córka Adama i Ewy, 80051203456, jak oświadcza zamieszkała: Warszawa, ul. Marszałkowska 5/7;
2) Piotr Wiśniewski, syn Zbigniewa i Marii, 95112312345, jak oświadcza zamieszkały: Warszawa, ul. Grójecka 22/10.
Tożsamość stawających notariusz ustalił na podstawie dowodów osobistych: ad 1/ ABC123456 (seria i nr), ważnego do dnia 12.05.2029 roku, ad 2/ DEF654321 (seria i nr), ważnego do dnia 23.11.2028 roku.
UMOWA POŻYCZKI I USTANOWIENIE HIPOTEKI
§1.1. Stawający oświadczają, że zawierają umowę pożyczki, w której Janina Nowak (dalej „Pożyczkodawca”) przenosi na własność Piotra Wiśniewskiego (dalej „Pożyczkobiorca”) tytułem pożyczki kwotę 50 000 zł (słownie: pięćdziesiąt tysięcy złotych), a Piotr Wiśniewski kwotę tę przyjmuje i zobowiązuje się taką samą kwotę Pożyczkodawcy zwrócić wraz z oprocentowaniem.
2. Strony postanawiają, że pożyczka jest udzielana na okres 2 lat, tj. do dnia 21.05.2026 r. i ustalają jej oprocentowanie w wysokości 5% w skali roku liczone od kwoty udzielonej pożyczki za cały okres jej udzielenia. Odsetki od kwoty pożyczki naliczane będą za każdy dzień okresu korzystania z pożyczki i podlegają spłacie w okresach miesięcznych łącznie z ratą pożyczki.
3. W przypadku zwrotu całej kwoty pożyczki przed upływem 6 miesięcy licząc od dnia jej udzielenia, pożyczkobiorca będzie zobowiązany do zapłaty oprocentowania w kwocie nie mniejszej niż za okres pełnych 6 miesięcy.
4. W razie niedokonania zwrotu pożyczki wraz z oprocentowaniem, w terminie, o którym mowa wyżej, Pożyczkobiorca zobowiązany jest do zapłaty odsetek maksymalnych za zwłokę, liczonych od dnia 22.05.2026 r. do dnia faktycznej spłaty pożyczki, w zależności od okresu trwania pożyczki.
5. Pożyczka będzie spłacona w całości lub w części na rachunek Pożyczkodawcy o nr 12345678901234567890123456.
6. Wszelkie wpłaty dokonywane przez Pożyczkobiorcę zaliczane są w pierwszej kolejności na pokrycie należności ubocznych, a następnie należności głównej.
7. Pożyczkodawca zobowiązuje się wypłacić kwotę pożyczki najpóźniej do dnia 28.05.2024 roku na rachunek Pożyczkobiorcy o nr 98765432109876543210987654.
8. Stawający postanawiają, że zabezpieczeniem spłaty pożyczki wraz z odsetkami i należnościami ubocznymi będzie:
a) akt poddania się egzekucji, na podstawie, którego Pożyczkobiorca podda się egzekucji, co do zwrotu kwoty w maksymalnej wysokości 55 000 zł, zabezpieczającej kwotę udzielonej pożyczki, tj. 50 000 zł (słownie: pięćdziesiąt tysięcy złotych), powiększoną o oprocentowanie najdalej do dnia 21.05.2026 roku wraz z ewentualnymi odsetkami maksymalnymi za opóźnienie, a także wszelkimi kosztami związanymi z dochodzeniem należności wynikającymi z umowy pożyczki z art. 777 § 1 pkt 5 k.p.c., z możliwością wystąpienia przez Pożyczkodawcę o nadanie klauzuli wykonalności temu aktowi w terminie do dnia 21.05.2028 roku,
b) hipoteka do kwoty 55 000 zł (słownie: pięćdziesiąt pięć tysięcy złotych) na rzecz Pożyczkodawcy, ustanowiona przez Pożyczkobiorcę na nieruchomości utworzonej z działki nr 123/4 położonej w miejscowości Jabłonna, gmina Jabłonna, obszaru 0,5 ha, dla której Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa w Warszawie, X Wydział Ksiąg Wieczystych prowadzi księgę wieczystą nr WA1M/00012345/6.
§ 2. Piotr Wiśniewski zobowiązuje się zwrócić Janinie Nowak całą kwotę pożyczki wraz z oprocentowaniem oraz ewentualnymi odsetkami maksymalnymi za opóźnienie w spłacie pożyczki i innymi kosztami związanymi z dochodzeniem należności i co do powyższego obowiązku poddaje się egzekucji do kwoty w maksymalnej wysokości 55 000 zł (słownie: pięćdziesiąt pięć tysięcy złotych) wprost z tego aktu na podstawie art. 777 § 1 pkt 5 kodeksu postępowania cywilnego.
Janina Nowak uprawniona będzie do wystąpienia do właściwego sądu o nadanie klauzuli wykonalności niniejszemu aktowi w celu prowadzenia egzekucji przeciwko Piotrowi Wiśniewskiemu na podstawie niniejszego aktu o całość lub część roszczenia pożyczkowego, po jednokrotnym wezwaniu Pożyczkobiorcy do zwrotu otrzymanych środków wraz z oprocentowaniem i kosztami związanymi z dochodzeniem należności, wysłanego listem poleconym, potwierdzonym nadaniem przesyłki rejestrowanej i po bezskutecznym upływie wyznaczonego w wezwaniu terminu do zapłaty.
Janina Nowak występując do właściwego sądu o nadanie klauzuli wykonalności niniejszemu aktowi w celu prowadzenia egzekucji przeciwko Piotrowi Wiśniewskiemu przedstawi sądowi dowód nadania listu poleconego zawierającego wezwanie do zwrotu pożyczki wraz z dowodem potwierdzającym fakt doręczenia dłużnikowi wezwania oraz swoje oświadczenie złożone w formie, co najmniej z podpisem urzędowo poświadczonym, że kwota pożyczki wraz oprocentowaniem lub odsetkami maksymalnymi za opóźnienie nie zostały zapłacone w terminie wskazanym w wezwaniu.
Nadto Janina Nowak oświadcza, że Janina Nowak jest uprawniona do wystąpienia o nadanie klauzuli wykonalności temu aktowi w terminie do dnia 21.05.2028 r.
§ 3. Piotr Wiśniewski oświadcza, że:
1) na podstawie umowy sprzedaży z dnia 15.03.2020 Rep. A KR1234/2020 sporządzonej przez Krzysztofa Nowaka notariusza w Krakowie jest właścicielem nieruchomości gruntowej położonej w woj. mazowieckim, pow. legionowskim, gminie Jabłonna, w miejscowości Jabłonna, łącznego obszaru 0,5 ha, składającej się z działki nr 123/4, dla której to nieruchomości Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa w Warszawie X Wydział Ksiąg Wieczystych prowadzi księgę wieczystą nr WA1M/00012345/6, co potwierdza okazany w tym miejscu wydruk opisanej wyżej księgi wieczystej pobrany z Podsystemu Dostępu do Centralnej Bazy Danych Ksiąg Wieczystych, ze stanem na dzień 20.05.2024 godz. 16:30, z którego ponadto wynika, iż działy I-Sp, III i IV wolne są od wpisów i wzmianek o wnioskach;
- przedmiotowa nieruchomość wolna jest od wszelkich obciążeń, praw i roszczeń osób trzecich;
- w stosunku do przedmiotowej nieruchomości nie toczy się żadne postępowanie zmierzające do naruszenia lub przywrócenia jej posiadania, ani pozbawienia lub ograniczenia prawa własności, a także nie zostało wszczęte w stosunku do niego, jako zobowiązanego żadne postępowanie egzekucyjne;
- nie zawierał żadnych umów zobowiązujących, jak i rozporządzających, z których wynikałyby roszczenia i prawa obdarzone pierwszeństwem względem niniejszej czynności, bądź takich, które czyniłyby ją bezskuteczną;
- nie zostało wydane wobec niego postanowienie w przedmiocie ogłoszenia upadłości ani nie istnieją przesłanki do złożenia stosownego wniosku w tym zakresie;
- jest stanu wolnego (kawaler).
Piotr Wiśniewski przedkłada:
- wypis z rejestru gruntów wydany przez Starostwo Powiatowe w Legionowie w dniu 19.05.2024 r. dla nieruchomości utworzonej z działki nr 123/4 obr. 0001 jedn. ewid. Jabłonna, o pow. 0,5 ha, z którego wynika iż stanowi ona grunt rolny - RIVa.
§ 4. Piotr Wiśniewski ustanawia na niezabudowanej nieruchomości położonej w miejscowości Jabłonna, gmina Jabłonna, składającej się z działki nr 123/4, szczegółowo opisanej w § 3 tego aktu hipotekę do kwoty 55 000 zł (słownie: pięćdziesiąt pięć tysięcy złotych) - na zabezpieczenie spłaty wierzytelności w kwocie 50 000 zł z tytułu umowy pożyczki z dnia 21.05.2024 roku, powiększonej o oprocentowanie wraz z ewentualnymi odsetkami maksymalnymi za opóźnienie, a także wszelkimi kosztami związanymi z dochodzeniem należności wynikającymi z umowy pożyczki, w tym kosztami procesu i kosztami egzekucji, w tym kosztami zastępstwa procesowego, z terminem spłaty do dnia 21.05.2026 roku - na rzecz Janiny Nowak, córki Adama i Ewy, 80051203456.
§ 5. Janina Nowak oświadcza, że:
- pozostaje w związku małżeńskim w którym obowiązuje umowny ustrój rozdzielności majątkowej małżeńskiej;
- nie zostało wydane wobec niej postanowienie w przedmiocie ogłoszenia upadłości ani nie istnieją przesłanki do złożenia stosownego wniosku w tym zakresie.
§ 6. Stawający postanawiają, że koszty sporządzenia niniejszego aktu oraz wykreślenia hipoteki ponosi Piotr Wiśniewski.
§ 7. Notariusz pouczył strony o treści art. 56 Kodeksu karnego skarbowego, art. 6 i art. 7 ustawy z dnia 9 września 2000 roku o podatku od czynności cywilnoprawnych, w szczególności o przysługującym organowi podatkowemu prawie do określenia, podwyższenia lub obniżenia wartości przedmiotu czynności prawnej i ciążącym na podatniku obowiązku zapłaty podatku w przypadku określenia lub podwyższenia wartości przedmiotu czynności przez organ podatkowy oraz o treści i skutkach wynikających z art. 777 § 1 pkt 5), 777 § 2, art. 781, art. 786 oraz art. 788 kodeksu postępowania cywilnego oraz o stosownych przepisach ustawy o księgach wieczystych i hipotece dotyczących ustanowienia i wykreślenia hipoteki.
Nadto notariusz poinformował Stawających o:
1) brzmieniu art. 626(4) kodeksu postępowania cywilnego, w szczególności o tym, że w przypadku wniosków składanych przez notariusza obwiązek poprawienia lub uzupełnienia wniosku spoczywa na stronie czynności notarialnej;
2) brzmieniu przepisów rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 6 października 2015 roku w sprawie pobierania przez notariuszy opłat sądowych od wniosków o wpis w księdze wieczystej i ich przekazywania sądom oraz prowadzenia ewidencji pobranych opłat sądowych (Dz.U. poz. 1634).
Notariusz poinformował o treści art. 13 RODO, a strony niniejszej umowy oświadczyły, że zapoznały się z informacjami zawartymi w klauzuli informacyjnej określającej zasady pozyskiwania przez notariusza ich danych osobowych, celu ich przetwarzania, okresu ich przechowywania oraz zasad ich udostępniania innym podmiotom zgodnie z art. 13 RODO.
§ 8.1. Wobec zawarcia dokumentowanej niniejszym aktem umowy jej strony zobowiązują notariusza, aby wykonując obowiązek złożenia wniosku - działając na podstawie art. 79 pkt 8a i art. 92 § 4 ustawy Prawo o notariacie, dokonał czynności polegającej na złożeniu za pośrednictwem systemu teleinformatycznego do Sądu Rejonowego dla Warszawy-Mokotowa w Warszawie X Wydziału Ksiąg Wieczystych wniosku wieczystoksięgowego obejmującego żądania wpisania w dziale IV księgi wieczystej nr WA1M/00012345/6 hipoteki do kwoty 55 000 zł (słownie: pięćdziesiąt pięć tysięcy złotych) na zabezpieczenie spłaty wierzytelności z tytułu umowy pożyczki z dnia 21.05.2024 r. powiększonej o oprocentowanie wraz z ewentualnymi odsetkami maksymalnymi za opóźnienie, a także wszelkimi kosztami związanymi z dochodzeniem należności wynikającymi z umowy pożyczki, w tym kosztami procesu i kosztami egzekucji, w tym kosztami zastępstwa procesowego, z terminem spłaty do dnia 21.05.2026 r. na rzecz Janiny Nowak, córki Adama i Ewy, 80051203456.
2. Stawający wskazują, że uczestnikami postępowania wieczystoksięgowego są Janina Nowak i Piotr Wiśniewski, a adresy do korespondencji i doręczeń są tożsame z tymi wskazanymi w komparycji tego aktu.
§ 9. 1 Pobrano:
a) podatek od czynności cywilnoprawnych na podst. art. 1 ust. 1 pkt 1 lit b) i h) oraz art. 7 pkt 1 ust. 4 oraz art. 7 ust. 1 pkt 7b ustawy z dnia 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych (Dz. U. z 2018 r., poz. 2201)
- od umowy pożyczki w stawce 0,5% w kwocie 250 zł
- od ustanowienia hipoteki w kwocie 100 zł
b) opłatę sądową na podstawie art. 42 ust. 1 ustawy z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (Dz.U. z 2019, poz. 785 t.j.) w kwocie 200 zł;
c) taksę notarialną na podstawie § 3 rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 czerwca 2004 r. w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej (Dz. U. Nr 148, poz. 1564) w wysokości 500 zł;
- podatek VAT w stawce 23% na podstawie art. 5 ust. 1, art. 19 ust. 1 i art. 41 ust. 1 w związku z art. 146a pkt 1) ustawy z dnia 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług (Dz. U. z 2023 r. poz. 1570 t.j.) w wysokości 115 zł;-
d) opłatę za umieszczenie elektronicznego wypisu aktu notarialnego w Centralnym Repozytorium Elektronicznych Wypisów Aktów Notarialnych, na podstawie art. 84a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Ordynacja podatkowa (Dz.U. z 2022 r. poz. 2651 t.j.) 50 zł (pięćdziesiąt złotych), której wysokość określona została w § 3 rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 lutego 2023 r. w sprawie przechowywania w Centralnym Repozytorium Elektronicznych Wypisów Aktów Notarialnych aktów notarialnych, zarejestrowanych aktów poświadczenia dziedziczenia i zarejestrowanych europejskich poświadczeń spadkowych (Dz.U. poz. 442).
Razem pobrano kwotę 1215 zł (słownie: jeden tysiąc dwieście piętnaście zł).
2. Podane kwoty nie obejmują wynagrodzenia notariusza za złożenie wniosku wieczystoksięgowego na podstawie § 16 rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z dnia 28 czerwca 2004 r. w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej (Dz. U. Nr 148, poz. 1564) w wysokości 150 zł wraz z należnym podatkiem VAT w stawce 23%, tj. 34,50 zł oraz kosztów wypisów i odpisu tego aktu, które wraz z podstawą prawną ich pobrania zostaną podane na każdym z wypisów i odpisie.
Akt ten został odczytany, przyjęty i podpisany.
Umowa Pożyczki i Ustanowienie Hipoteki to dokument, który precyzyjnie określa warunki udzielenia pożyczki oraz ustanowienia hipoteki. Podsumowuje kluczowe punkty dotyczące wysokości pożyczki, oprocentowania, terminu spłaty oraz zabezpieczenia hipotecznego. Jest to istotny dokument mający na celu zabezpieczenie interesów obu stron. Warto przemyślane podjąć decyzję o zawarciu tego rodzaju umowy i upewnić się co do jej postanowień przed jej podpisaniem.
