Umowa Pożyczki z Ustanowieniem Hipoteki
- Prawo
cywilne
- Kategoria
umowa
- Klucze
akt notarialny, egzekucja, nieruchomość, odsetki, oprocentowanie, pożyczkobiorca, pożyczkodawca, spłata pożyczki, umowa pożyczki, ustanowienie hipoteki, zabezpieczenie
Umowa Pożyczki z Ustanowieniem Hipoteki to dokument regulujący warunki udzielenia pożyczki zabezpieczonej hipoteką na nieruchomość. W umowie określane są m.in. kwota pożyczki, oprocentowanie, terminy spłaty oraz sposób egzekwowania zabezpieczenia. Istotną częścią umowy jest również opis nieruchomości objętej hipoteką oraz postanowienia dotyczące ewentualnego naruszenia umowy przez pożyczkobiorcę.
Repertorium A Nr 2023/12/345
AKT NOTARIALNY
Dnia dwudziestego piątego listopada dwa tysiące dwudziestego trzeciego roku przed Anną Kowalską, notariuszem w Warszawie, w prowadzonej przez niego kancelarii notarialnej w Warszawie przy ul. Marszałkowskiej 123, stawili się:
1. Jan Nowak, syn Adama i Ewy, zamieszkały pod adresem: ul. Polna 15 m. 10, 00-123 Warszawa, 85031201234, legitymujący się dowodem osobistym seria i Nr ABC 123456, ważnym do dnia 12 marca 2028 r. Jan Nowak określany jest w treści umowy jako „Pożyczkodawca”,
2. Maria Wiśniewska, córka Piotra i Anny, zamieszkała pod adresem: ul. Kwiatowa 20/5, 01-234 Warszawa, 92051012345, legitymująca się dowodem osobistym seria i Nr DEF 654321, ważnym do dnia 20 maja 2025 r. Maria Wiśniewska określana jest w treści umowy jako „Pożyczkobiorca”.
Tożsamość stawających notariusz stwierdził na podstawie wymienionych powyżej dokumentów tożsamości.
UMOWA POŻYCZKI, OŚWIADCZENIE O USTANOWIENIU HIPOTEKI I OŚWIADCZENIE O PODDANIU SIĘ EGZEKUCJI NA PODSTAWIE ART. 777 § 1 PKT 5 KODEKSU POSTĘPOWANIA CYWILNEGO
§ 1.
Pożyczkodawca udziela Pożyczkobiorcy pożyczki pieniężnej (zwanej dalej „Pożyczką”), w kwocie 50 000,00 zł (pięćdziesiąt tysięcy złotych), a Pożyczkobiorca Pożyczkę przyjmuje i zobowiązuje się do jej zwrotu wraz z odsetkami na warunkach określonych w niniejszej Umowie.
§ 2.
1. Wypłata przez Pożyczkodawcę na rzecz Pożyczkobiorcy kwoty Pożyczki nastąpi w dniu 26 listopada 2023 r., przelewem na rachunek bankowy wskazany pisemnie przez Pożyczkobiorcę. 2. Pożyczkodawca pozostaje w związku małżeńskim, w którym obowiązuje umowny ustrój rozdzielności majątkowej małżeńskiej, niezmieniony żadną inną umową ani orzeczeniem sądu. 3. Pożyczkobiorca pozostaje panną.
§ 3.
1. Oprocentowanie Pożyczki w skali roku jest równe 5%, a zapłata odsetek należna jest proporcjonalnie za czas trwania pożyczki. 2. Za pierwszy dzień wykorzystania Pożyczki uważa się dzień wypłaty kwoty Pożyczki. Za ostatni dzień wykorzystania Pożyczki uważa się dzień uznania na rachunku bankowym Pożyczkodawcy kwoty Pożyczki wraz z odsetkami lub spłatę kwoty Pożyczki i odsetek przelewem albo gotówką.
§ 4.
1. Spłata kwoty Pożyczki (kapitału Pożyczki) oraz kwoty odsetek za cały okres 36 miesięcy obowiązywania umowy Pożyczki, to jest łącznej kwoty 57 500,00 zł (pięćdziesiąt siedem tysięcy pięćset złotych), będzie dokonana jednorazowo w terminie do dnia 26 listopada 2026 r. przelewem na rachunek bankowy Pożyczkodawcy wskazany pisemnie Pożyczkobiorcy w terminie późniejszym. 2. Za datę spłaty zobowiązań Pożyczkobiorcy (w tym kapitału i odsetek) wynikających z Umowy przyjmuje się datę wpływu środków pieniężnych na rachunek bankowy Pożyczkodawcy. 3. Pożyczkobiorca może spłacić całość Pożyczki przed terminem określonym w ust. 1, na który została udzielona Pożyczka, a w takim przypadku odsetki umowne powinny zostać spłacone za okres wykorzystania Pożyczki. 4. Opóźnienie Pożyczkobiorcy w spłacie kapitału Pożyczki powoduje naliczanie odsetek ustawowych, liczonych od niespłaconej w terminie kwoty pożyczki wraz z odsetkami, za każdy dzień opóźnienia, począwszy od dnia następnego po dniu wymagalności.
§ 5.
1. Pożyczkobiorca zobowiązuje się do terminowego zwrotu kwoty Pożyczki wraz z należnymi odsetkami na zasadach określonych w Umowie. 2. Pożyczkobiorca ponosi wszelkie koszty wynikające z zawarcia i wykonywania Umowy.
§ 6.
1. Pożyczkobiorca oświadcza, że jego stan majątkowy umożliwia spłatę Pożyczki, należnych odsetek umownych oraz innych zobowiązań wynikających z Umowy. 2. Pożyczkobiorca oświadcza, że na zabezpieczenie spłaty Pożyczki zostanie ustanowiona hipoteka do kwoty 60 000,00 zł na nieruchomości gruntowej położonej w Warszawie przy ul. Słonecznej 12 m. 3, zgodnie z treścią księgi wieczystej Nr WA1W/00123456/7, prowadzonej przez Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa w Warszawie. 3. Pożyczkobiorca oświadcza, że nie został i nie zostanie złożony żaden nowy wniosek o wpis hipoteki, a opisana wyżej nieruchomość, poza ustanawianą hipoteką, wolna jest od wszelkich praw i obciążeń osób trzecich nieujawnionych w księdze wieczystej oraz nie zachodzą żadne okoliczności skutkujące powstaniem na opisanej wyżej nieruchomości hipoteki przymusowej, stosownie do dyspozycji art. 34 i n. ustawy z 29 sierpnia 1997 r. – Ordynacja podatkowa.
§ 7.
Maria Wiśniewska oświadcza, że: 1) jest właścicielką niezabudowanej nieruchomości gruntowej położonej w Warszawie przy ul. Słonecznej 12 m. 3 (działka nr 123/4 mapy 1, obręb 5 Warszawa-Mokotów, Warszawa na prawach powiatu, województwo mazowieckie), stanowiącej działkę Nr 123/4 (ewidencyjny) o powierzchni 0,0500 ha (pięćset metrów kwadratowych), dla której to nieruchomości Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa w Warszawie (V Wydział Ksiąg Wieczystych) prowadzi księgę wieczystą Nr WA1W/00123456/7, 2) powyższą nieruchomość nabyła na podstawie umowy sprzedaży zawartej dnia 15 stycznia 2020 r. z osobą fizyczną (akt notarialny Rep. A Nr 2020/01/123 sporządzony przez Piotra Zielińskiego, notariusza w Warszawie), 3) działy III i IV powyższej księgi wieczystej nie wykazują żadnych wzmianek i wpisów (w tym roszczeń lub obciążeń), 4) do dnia dzisiejszego do sądu, który prowadzi księgę wieczystą dla nieruchomości, nie wpłynął żaden wniosek o jej obciążenie i do dnia dzisiejszego nie zaistniały żadne przesłanki dla obciążenia tej nieruchomości hipoteką przymusową, 5) nieruchomość jest wolna od wszelkich obciążeń oraz ograniczeń na rzecz osób trzecich, nie jest zajęta w postępowaniu egzekucyjnym i nie istnieją ograniczenia w rozporządzaniu tą nieruchomością, w tym nie wchodzi ona w skład masy upadłości ani nie toczy się wobec właścicielki postępowanie zabezpieczające, układowe ani inne postępowanie określone w ustawie z 28 lutego 2003 r. – Prawo upadłościowe i ustawie z 15 maja 2015 r. – Prawo restrukturyzacyjne, 6) w stosunku do opisanej wyżej nieruchomości nie toczy się żadne postępowanie wywłaszczeniowe, scaleniowe ani żadne postępowanie administracyjne lub sądowe, które mogłoby prowadzić do podważenia tytułu prawnego do nieruchomości.
§ 8.
Maria Wiśniewska oświadcza, że: 1) (podstawa ustanowienia hipoteki) w celu zabezpieczenia roszczenia o zapłatę kwoty 57 500,00 zł, jak również roszczenia o zapłatę odsetek umownych, odsetek ustawowych za ewentualne opóźnienie w płatności oraz zwrot kosztów postępowania, to jest na zabezpieczenie wszelkich istniejących i przyszłych wierzytelności związanych z udzieleniem Pożyczki (mieszczących się w sumie hipoteki), 2) (określenie wierzytelności) to jest w celu zabezpieczenia oznaczonej wierzytelności pieniężnej istniejącej, wynikającej z jednego określonego stosunku prawnego, o wysokości nieustalonej, 3) (hipoteka) ustanawia hipotekę – do kwoty 60 000,00 zł (sześćdziesiąt tysięcy złotych), 4) (określenie wierzyciela hipotecznego) na rzecz Jana Nowaka, 5) (przedmiot hipoteki) na nieruchomości gruntowej, dla której Sąd Rejonowy dla Warszawy-Mokotowa w Warszawie (V Wydział Ksiąg Wieczystych) prowadzi księgę wieczystą Nr WA1W/00123456/7.
§ 9.
1. Pożyczkobiorca oświadcza, że zobowiązuje się do zwrotu Pożyczkodawcy sumy pieniężnej do wysokości w akcie wprost określonej, to jest do zwrotu Pożyczkodawcy kwoty Pożyczki wraz z odsetkami umownymi, odsetkami ustawowymi za ewentualne opóźnienie w płatności oraz zwrotu kosztów postępowania, to jest na zabezpieczenie wszelkich istniejących i przyszłych wierzytelności związanych z udzieleniem Pożyczki, a zatem w łącznej kwocie maksymalnej 60 000,00 zł (sześćdziesiąt tysięcy złotych), w terminie do dnia 26 listopada 2026 r., oraz oświadcza, że tytułem zabezpieczenia tego zobowiązania poddaje się na rzecz Pożyczkodawcy egzekucji z tego aktu, w myśl art. 777 § 1 pkt 5 Kodeksu postępowania cywilnego, i upoważnia wierzyciela do prowadzenia egzekucji przeciwko dłużnikowi na podstawie tego aktu notarialnego o całość lub część roszczenia z powyższego tytułu. 2. Ponadto Pożyczkobiorca oświadcza, że zdarzeniem, od którego uzależnione jest wykonanie (czyli przystąpienie do egzekucji), będzie brak zwrotu kwoty Pożyczki, odsetek i dodatkowych kosztów w terminie, zgodnie z niniejszą umową, a wierzyciel może wystąpić o nadanie niniejszemu aktowi klauzuli wykonalności najpóźniej do dnia 26 listopada 2029 r.
§ 10.
1. W zakresie nieuregulowanym Umową zastosowanie mają właściwe przepisy Kodeksu cywilnego, w szczególności dotyczące umowy pożyczki, oraz inne właściwe przepisy krajowe. 2. Sądem właściwym do rozpoznawania sporów mogących powstać w toku wykonywania Umowy jest sąd powszechny właściwy dla miejsca zamieszkania Pożyczkodawcy. 3. Wszelkie zmiany niniejszej Umowy wymagają dla swej ważności zachowania formy aktu notarialnego pod rygorem nieważności.
§ 11.
Notariusz poinformował stawających o: 1) skutkach przewidzianych w Kodeksie karnym skarbowym w razie podania nieprawdy lub zatajenia prawdy, przez co podatek narażony jest na uszczuplenie, o przysługującym organowi podatkowemu prawie określenia, podwyższenia lub obniżenia wartości przedmiotu czynności cywilnoprawnej, a także o ciążącym na podatniku obowiązku zapłaty zaległości podatkowej wraz z odsetkami za zwłokę, w przypadku określenia lub podwyższenia wartości przedmiotu czynności cywilnoprawnej przez organ podatkowy, 2) treści przepisów ustawy z 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece w zakresie rękojmi wiary publicznej ksiąg wieczystych, 3) treści przepisów Kodeksu cywilnego oraz ustawy z 6 lipca 1982 r. o księgach wieczystych i hipotece w zakresie ustanowienia i wygaśnięcia hipoteki, 4) treści przepisów Kodeksu postępowania cywilnego odnośnie do znaczenia poddania się egzekucji i zasad prowadzenia egzekucji na podstawie aktu notarialnego jako tytułu egzekucyjnego. 5) o przepisach dotyczących ochrony danych osobowych, 6) o przepisach dotyczących przeciwdziałania praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu, w szczególności o definicji osoby zajmującej eksponowane stanowisko polityczne, członkach jej rodziny oraz osobach znanych jako jej bliscy współpracownicy oraz o odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia w tym zakresie; każdy ze stawających oświadcza, że jest świadomy odpowiedzialności karnej za złożenie fałszywego oświadczenia i według swojej wiedzy nie jest: osobą zajmującą eksponowane stanowisko polityczne, członkiem jej rodziny czy też osobą znaną jako bliski współpracownik tej osoby, a ponadto każdy ze stawających oświadcza w takich zakresie, w jakim go dotyczy, że według swojej wiedzy beneficjent rzeczywisty niniejszej transakcji nie jest żadną z powyższych osób.
§ 12.
1. Stawający postanawiają, że koszty tego aktu – w tym podatek i opłatę sądową – ponosi Pożyczkobiorca, płatne gotówką. 2. Stawający stwierdzają, że wypisy tego aktu można wydawać stawającym i podmiotom uprawnionym w dowolnej liczbie egzemplarzy.
§ 13.
1. Stawający zwracają się do notariusza, aby składany przez notariusza wniosek o wpis w księdze wieczystej za pośrednictwem systemu teleinformatycznego zawierał żądanie dokonania wpisu w dziale IV księgi wieczystej Nr WA1W/00123456/7 hipoteki umownej – do kwoty 60 000,00 zł na rzecz Jana Nowaka – zgodnie z treścią § 8 tego aktu. 2. Ponadto stawający podają 85031201234 i imiona rodziców wierzyciela hipotecznego i adresy do doręczeń dla wnioskodawcy i uczestnika postępowania zgodnie z danymi wskazanymi w komparycji aktu. 3. Stawający wskazują, że należna opłata sądowa, od wniosku o dany wpis w księdze wieczystej, zostaje przekazana notariuszowi, a ponadto stawający nie zrzekają się uprawnienia do doręczenia zawiadomienia o wpisach ani nie wskazują konta w ramach platformy ePUAP (doręczenie drogą elektroniczną).
§ 14.
Za dokonanie niniejszej czynności do pobrania: 1) podatek od czynności cywilnoprawnych na podstawie art. 7 ust. 1 pkt 4 ustawy z 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych (t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1389 ze zm.) od umowy pożyczki – w kwocie 1000,00 zł, 2) podatek od czynności cywilnoprawnych na podstawie art. 7 ust. 1 pkt 7 lit. b ustawy z 9 września 2000 r. o podatku od czynności cywilnoprawnych (t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1389 ze zm.) od ustanowienia hipoteki na zabezpieczenie wierzytelności o wysokości nieustalonej – w kwocie 19,00 zł, 3) taksa notarialna na podstawie § 3, 5 i 11 rozporządzenia Ministra Sprawiedliwości z 28 czerwca 2004 r. w sprawie maksymalnych stawek taksy notarialnej (t.j. Dz.U. z 2022 r. poz. 2311 ze zm.) – w kwocie 600,00 zł, 4) podatek od towarów i usług w stawce 23% od powyższej taksy na podstawie art. 41 i 146aa ustawy z 11 marca 2004 r. o podatku od towarów i usług (t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1570 ze zm.) – w kwocie 138,00 zł, 5) taksa notarialna na podstawie § 16 powyższego rozporządzenia – za złożenie wniosku wieczystoksięgowego (pod odrębnym Nr Repertorium) – w kwocie 150,00 zł, 6) podatek od towarów i usług w stawce 23% od powyższej taksy na podstawie art. 41 i 146aa powyższej ustawy – w kwocie 34,50 zł, 7) taksa notarialna na podstawie § 12 powyższego rozporządzenia – za 3 wypisy (pod odrębnymi Nr Repertorium) – w kwocie 60,00 zł, 8) podatek od towarów i usług w stawce 23% od powyższej taksy na podstawie art. 41 i 146aa powyższej ustawy – w kwocie 13,80 zł, 9) opłata sądowa na podstawie art. 42 ust. 1 ustawy z 28 lipca 2005 r. o kosztach sądowych w sprawach cywilnych (t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1896 ze zm.) – w kwocie 200,00 zł. Razem: 2215,30 zł (dwa tysiące dwieście piętnaście złotych trzydzieści groszy). Akt odczytano, przyjęto i podpisano.
Umowa Pożyczki z Ustanowieniem Hipoteki to ważny dokument uregulowujący relacje między pożyczkodawcą a pożyczkobiorcą. Przestrzeganie warunków umowy oraz terminowa spłata pożyczki są kluczowe dla uniknięcia problemów prawnych. Ustanowienie hipoteki daje pożyczkodawcy pewność zwrotu środków, co sprawia, że umowa pożyczki staje się bezpieczna dla obu stron.