Europejski Znormalizowany Arkusz Informacyjny

EUROPEJSKI ZNORMALIZOWANY ARKUSZ INFORMACYJNY (ESIS)

CZĘŚĆ A

Tekst niniejszego wzoru umieszcza się w identycznym brzmieniu w arkuszu ESIS. Objaśnienia w nawiasach kwadrato­wych zastępuje się odpowiednimi informacjami. Instrukcje dla kredytodawcy lub, w odpowiednich przypadkach, pośred­nika kredytowego dotyczące wypełniania ESIS są zawarte w części B.

Tam gdzie widnieje oznaczenie „w odpowiednich przypadkach”, kredytodawca wypełnia odpowiednie pole, jeśli odnośna informacja ma znaczenie dla danej umowy o kredyt. Jeżeli informacja taka nie ma znaczenia, kredytodawca usuwa daną informację lub całą sekcję (np. w przypadkach gdy sekcja ta nie ma zastosowania). W przypadku usunięcia całej sekcji odpowiednio zmienia się numerację pozycji arkusza ESIS.

Poniższych informacji udziela się w jednym dokumencie. Czcionka jest wyraźnie czytelna. Aby wyróżnić poszczególne informacje, stosuje się pogrubienie, przyciemnione tło lub większą czcionkę. Wszystkie mające zastosowanie ostrzeżenia są graficznie wyróżnione.

Wzór arkusza ESIS

(Wprowadzenie)

Niniejszy dokument został przygotowany dla Jan Kowalski w dniu 2023-10-27.

Niniejszy dokument został przygotowany w oparciu o dostarczone dotychczas przez Państwa informacje, z uwzględ­nieniem aktualnej sytuacji na rynku finansowym.

Podane poniżej informacje, (w odpowiednich przypadkach) z wyjątkiem stopy oprocentowania i innych kosztów, obowiązują do dnia 2023-11-27. Po tym terminie mogą się one zmienić odpowiednio do sytuacji na rynku.

Niniejszy dokument nie zobowiązuje Bank Powszechny Spółka Akcyjna do udzielenia Państwu kredytu.

1. Kredytodawca

Bank Powszechny Spółka Akcyjna

+48 123 456 789

ul. Kwiatowa 1, 00-001 Warszawa

Po przeprowadzeniu oceny Państwa potrzeb oraz okoliczności możemy zalecić zaciągnięcie tego kredytu hipotecznego.

2. Pośrednik kredytowy

Finanse dla Ciebie Sp. z o.o.

+48 987 654 321

ul. Słoneczna 2, 30-001 Kraków

Po przeprowadzeniu oceny Państwa potrzeb oraz okoliczności możemy zalecić zaciągnięcie tego kredytu hipotecznego.

2023-10-26

3. Główne cechy kredytu

Kwota i waluta udzielanego kredytu: 300 000 PLN

Okres kredytowania: 25 lat

Całkowita kwota do spłaty: 450 000 PLN

Oznacza to, że spłacą Państwo 1500 PLN za każdy(-e)(-ą) miesiąc pożyczony(-e)(-ą).

Wartość nieruchomości przyjęta w celu przygotowania niniejszego arkusza informa­cyjnego: 350 000 PLN

Maksymalna dostępna kwota kredytu w stosunku do wartości nieruchomości 90%

4. Stopa oprocentowania i inne koszty

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) to całkowity koszt kredytu wyrażony jako wartość procentowa w stosunku rocznym. RRSO ma Państwu ułatwić porównanie różnych ofert.

Stopa RRSO w przypadku Państwa kredytu wynosi 7.5%.

Na RRSO składa się:

Stopa oprocentowania 7%

Koszty ponoszone jednorazowo

Będą Państwo musieli wnieść opłatę za zarejestrowanie hipoteki. 1000 PLN

Koszty ponoszone okresowo

Niniejsza stopa RRSO jest obliczana na podstawie założeń odnoszących się do stóp oprocentowania.

Proszę się upewnić, że mają Państwo świadomość wszystkich innych opłat i kosztów związanych z Państwa kredytem.

5. Częstotliwość i liczba spłat

Częstotliwość spłaty: Miesięczna

Liczba spłat: 300

6. Wysokość każdej raty

1500 PLN

Państwa dochody mogą się zmienić. Prosimy upewnić się, że w sytuacji gdy Państwa dochody zmniejszą się, będą Państwo nadal w stanie spłacać raty kredytu co miesiąc.

7. Poglądowa tabela spłat

Poniższa tabela pokazuje kwotę, która ma być spłacana co miesiąc.

Raty (kolumna nr 1) stanowią, w odpowiednich przypadkach, sumę należnych odsetek (kolumna nr 2), spłacanego kapitału (kolumna nr 3) i w odpowiednich przypadkach innych kosztów (kolumna nr 4). Kapitał pozostały do spłaty (kolumna nr 5) to kwota kredytu, jaka pozostaje do spłacenia po odliczeniu każdej raty.

[Tabela - do uzupełnienia przez kredytodawcę]

8. Dodatkowe obowiązki

Kredytobiorca musi wypełnić następujące obowiązki, aby skorzystać z warunków udzielenia kredytu opisanych w niniejszym dokumencie.

Założenie konta osobistego w Banku Powszechnym Spółka Akcyjna.

9. Przedterminowa spłata

Mają Państwo możliwość przedterminowej spłaty tego kredytu w całości lub w części.

Opłata za wcześniejsze rozwiązanie umowy: 2%

Jeśli zdecydują się Państwo na przedterminową spłatę kredytu, proszę skontaktować się z nami w celu określenia dokładnej wysokości opłaty za wcześniejsze rozwiązanie umowy w danym momencie.

10. Ustalenia opcjonalne

Mają Państwo możliwość przeniesienia tego kredytu do innego banku lub na inną nieruchomość. Przeniesienie kredytu wiąże się z opłatą administracyjną w wysokości 500 PLN.

11. Inne prawa kredytobiorcy

Przysługuje Państwu 14 dni od dnia 2023-10-27 na zastanowienie się, zanim ostatecznie zobowiążą się Państwo do zaciągnięcia tego kredytu. W przypadku gdy otrzymali Państwo umowę o kredyt od kredytodawcy, nie mogą Państwo jej zaakceptować przed upływem 14 dni.

12. Skargi

Jeżeli chcą Państwo złożyć skargę, prosimy skontaktować się z Działem Obsługi Klienta Banku Powszechnego Spółka Akcyjna.

Maksymalny termin na ustosunkowanie się do skargi 30 dni

Jeżeli nie są Państwo zadowoleni z rozpatrzenia skargi w ramach naszych wewnętrz­nych procedur, mogą Państwo skontaktować się również z: Rzecznikiem Finansowym.

13. Niewywiązywanie się z obowiązków wynikających z umowy o kredyt: konsekwencje dla kredytobiorcy

W przypadku braku terminowej spłaty rat, naliczane będą odsetki karne w wysokości 10% w skali roku.

Jeśli mieliby Państwo trudności z terminowym spłacaniem rat kredytu co miesiąc, prosimy o niezwłoczne skontaktowanie się z nami w celu przedyskutowania możliwych rozwiązań.

W przypadku gdy nie będą Państwo terminowo spłacać rat kredytu, mogą Państwo, w ostateczności, zostać pozbawieni praw do nieruchomości.

15. Nadzór

Kredytodawca podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego

Niniejszy pośrednik kredytowy podlega nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego

CZĘŚĆ B

Wskazówki dotyczące wypełniania arkusza ESIS

Przy wypełnianiu arkusza ESIS postępuje się co najmniej zgodnie z poniższymi wskazówkami. Państwa członkowskie mogą jednak rozwinąć lub uszczegółowić instrukcje dotyczące wypełniania arkusza ESIS.

Sekcja „Wprowadzenie” 1) Należy odpowiednio wyróżnić graficznie datę ważności. Do celów niniejszej sekcji „termin ważności” oznacza długość okresu, przez który informacje podane w ESIS, np. stopa oprocentowania, pozostaną bez zmian i będą miały zastosowanie, jeżeli kredytodawca postanowi w tym okresie przyznać dany kredyt. W przypadku gdy określenie mającej zastosowanie stopy oprocentowania i innych kosztów zależy od wyników sprzedaży związanych z tą transakcją obligacji, końcowa stopa oprocentowania i inne koszty mogą być inne niż podane. Jedynie w tych okoliczno­ściach należy sprecyzować, że termin ważności nie ma zastosowania do stopy oprocentowania i innych kosztów poprzez dodanie słów: „z wyjątkiem stopy oprocentowania i innych kosztów”.

Sekcja „1. Kredytodawca” 1) Nazwa, numer telefonu i adres kredytodawcy są informacjami kontaktowymi, które konsument może wykorzystywać w przyszłej korespondencji.

2) Podanie adresu e-mail, numeru faksu, strony internetowej i osoby do kontaktów/punktu kontaktowego jest nieobo­wiązkowe.

3) Zgodnie z art. 187 , jeśli transakcja jest oferowana na odległość, kredytodawca podaje, w odpo­wiednich przypadkach, nazwę i adres swojego przedstawiciela w państwie członkowskim zamieszkania konsumenta. Podanie numeru telefonu, adresu e-mail i strony internetowej przedstawiciela kredytodawcy jest nieobowiązkowe.

4) W przypadku gdy sekcja 2 nie ma zastosowania, kredytodawca informuje konsumenta, czy i na jakiej podstawie świadczone są usługi doradcze, korzystając ze sformułowania z części A.

(W odpowiednich przypadkach) Sekcja „2. Pośrednik kredytowy” W przypadku gdy informacji o produkcie udziela konsumentowi pośrednik kredytowy, pośrednik ten przekazuje również następujące informacje:

1) Nazwa, numer telefonu i adres pośrednika kredytowego są informacjami kontaktowymi, któr