Raport Półroczny Świadczenia Usługi Ułatwiania Udzielania Pożyczek

RAPORT PÓŁROCZNY DOTYCZĄCY ŚWIADCZENIA USŁUGI UŁATWIANIA

UDZIELANIA POŻYCZEK

RAPORT PÓŁROCZNY DOTYCZĄCY ŚWIADCZENIA USŁUGI UŁATWIANIA UDZIELANIA POŻYCZEK

Okres objęty raportem: od dnia 2023-01-01 do dnia 2023-06-30

Numer raportu w roku: 2/2023

Rok bieżący raportu: 2023

Data przekazania raportu: 2023-07-15

Dane podmiotu sporządzającego raport:

firma (nazwa): FinTech Solutions Sp. z o.o.

kod pocztowy: 00-123

miejscowość: Warszawa

ulica: Kwiatowa 10

numer budynku/numer lokalu: 10/5

telefon: +48 123 456 789

e-mail: [email protected]

NIP: 1234567890

REGON: 123456789

adres strony internetowej: www.fintechsolutions.pl

Dane osoby sporządzającej raport:

imię i nazwisko: Jan Kowalski

stanowisko lub funkcja: Główny Analityk

telefon: +48 987 654 321

e-mail: [email protected]

Tabela nr 1. Pożyczki udzielone przez inwestorów w okresie objętym raportem

Lp. Pozycja nr 1 2 3 n

Pożyczkobiorca (właściciel pożyczki, firma

Po1 (nazwa)) Firma "Przykładowa" Sp. z o.o.

Forma prawna pożyczkobiorcy (np. spółka

Po2 akcyjna, spółka z o.o.) Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

Dane adresowe pożyczkobiorcy (kod pocztowy,

miejscowość, ulica, numer budynku/numer lokalu

Po3 wraz z podaniem nazwy państwa, jeżeli jest to

państwo inne niż Rzeczpospolita Polska) 20-001 Lublin, ul. Polna 2/4, Polska

REGON pożyczkodawcy lub ekwiwalent (w

Po4 przypadku pożyczkodawcy mającego miejsce

stałego zamieszkania w państwie innym niż

Rzeczpospolita Polska) 987654321

Sektor, o którym mowa w pkt 4 tabeli nr 2 w

załączniku do rozporządzenia wykonawczego

Komisji (UE) 2022/2120 z dnia 13 lipca 2022 r.

ustanawiającego wykonawcze standardy

techniczne do celów stosowania rozporządzenia

Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2020/1503

Po5 w odniesieniu do standardów i formatów danych,

wzorów i procedur na potrzeby zgłaszania

informacji dotyczących projektów finansowanych

za pośrednictwem platform finansowania

społecznościowego (Dz. Urz. UE L 287 z

08.11.2022, str. 76) Przemysł

Data rozpoczęcia subskrypcji pożyczki (rok–

Da1 miesiąc–dzień) 2023-02-15

Data zakończenia subskrypcji pożyczki (rok–

Da2 miesiąc–dzień) 2023-03-01

Da3 Czy subskrypcja doszła do skutku (tak/nie) tak

Planowana data spłaty pożyczki (data

Da4 zapadalności pożyczki) 2024-03-01

Waluta pożyczki (w kodzie ISO 4217, np. PLN dla

Wa1 pożyczki w złotych) PLN

Kurs waluty w PLN na dzień zamknięcia

Wa2 subskrypcji pożyczki (podać kwotę) 1.00

Kurs waluty w PLN na dzień zamknięcia

Wa3 subskrypcji pożyczki (podać datę) 2023-03-01

Sposób ustalania kursu walutowego w przypadku

Wa4 gdy waluta, w której jest spłacana pożyczka, nie

jest walutą, w której została udzielona pożyczka Średni kurs NBP

Docelowa kwota pożyczki określona przez

Kw1 właściciela projektu (wraz z podaniem waluty, w

jakiej została pozyskana) 100 000.00 PLN

Kwota pozyskana przez właściciela pożyczki (wraz

Kw2 z podaniem waluty, w jakiej została pozyskana) 100 000.00 PLN

St1 Typ stopy procentowej (stała (S) albo zmienna (Z)) S

Wysokość stopy procentowej w przypadku

St2 oprocentowania według stałej stopy (podać w %) 8.00%

Stopa odniesienia, jeżeli stopa procentowa jest

St3 zmienna (np. EURIBOR 6M) -

Zależność miedzy stopą pożyczki a stopą zmienną

St4 (wskaźnik referencyjny 3M+5%, jeżeli pożyczka

jest oprocentowana według stopy zmiennej) -

Liczba rat (wartość „1” oznacza, że spłata

Ra1 następuje w dniu zapadalności kredytu) 12

Sposób ustalania rat pożyczki (sposób i terminy

spłaty kapitału i odsetek, z uwzględnieniem

Ra2 informacji, czy raty są stałe, rosnące lub malejące,

według określonego wzoru lub indywidualnego

harmonogramu) Raty stałe, miesięczne

Czy istnieje możliwość wcześniejszej spłaty

Ra3 kredytu (tak/nie) tak

Liczba inwestorów, którzy udzielili kredytu

pożyczkobiorcy (bez uwzględnienia zmian

In1 wynikających ze sprzedaży pożyczek przez

inwestorów) 25

In1a w tym pochodzących z zagranicy 2

kwota pozyskana od inwestorów pochodzących

In1b z zagranicy 2000.00 PLN

w tym liczba inwestorów pochodzących spoza

In1c Unii Europejskiej 0

kwota pozyskana od inwestorów pochodzących

In1d spoza Unii Europejskiej 0.00 PLN

Czy wśród inwestorów są rezydenci amerykańscy

In2 w rozumieniu FATCA1) (podać ich liczbę; jeżeli

nie dotyczy – wpisać „0”) 0

In3 Liczba inwestorów niedoświadczonych 5

Maksymalna kwota pożyczki w PLN udzielona

In4 przez pojedynczego inwestora niedoświadczonego 1000.00 PLN

Czy dostawca usług finansowania

społecznościowego określił cenę oferty

Ry1 finansowania społecznościowego dla pożyczki?

(tak/nie) tak

Czy dostawca usług finansowania

Ry2 społecznościowego dokonał oceny ryzyka

kredytowego pożyczki ? (tak/nie) tak

Wynik oceny ryzyka kredytowego pożyczki przez

dostawcę usług finansowania społecznościowego

Ry3 (podać ocenę słowną (ryzyko wysokie, średnie,

niskie) albo wartość ryzyka w PLN, albo wartość

punktową ryzyka) niskie

1) Umowa między Rządem Rzeczypospolitej Polskiej a Rządem Stanów Zjednoczonych Ameryki w sprawie poprawy wypełniania międzynarodowych obowiązków podatkowych oraz wdrożenia ustawodawstwa FATCA, oraz towarzyszące Uzgodnienia Końcowe, podpisane w Warszawie dnia 2012-07-13 (Dz. U. z 2012 r. poz. 946 oraz z 2013 r. poz. 813).

Ry4 Skala oceny ryzyka (opisać) niska, średnia, wysoka

Czy właściciel projektu spłacił w terminie

Ry4 poprzednio otrzymane kredyty lub pożyczki?

(tak/nie) tak

Czy właściciel projektu jest osobowo lub

organizacyjnie powiązany z podmiotem, który nie

Ry5 spłacił otrzymanych wcześniej kredytów lub

pożyczek? (tak/nie) nie

Czy ustanowiono zabezpieczenie dla pożyczki?

Za1 (tak/nie) tak

Forma zabezpieczenia (np. gwarancja, poręczenie,

Za2 hipoteka, zastaw) poręczenie

Kwoty poszczególnych zabezpieczeń wraz z

Za3 rodzajem zabezpieczenia 20 000.00 PLN poręczenie

Okres ważności zabezpieczenia (np. poręczenia

ograniczonego w czasie; w przypadku kilku

Za4 zabezpieczeń należy podać również, które

zabezpieczenie jest ograniczone w czasie; podać

datę końca ważności zabezpieczenia) 2025-03-01

Za5 Inne ograniczenia skuteczności zabezpieczenia brak

Tabela nr 2. Działalność związana z administracją udzielonych pożyczek

Wartość na ostatni dzień

półrocza (t) 500 000.00 PLN

Lp. Pozycja nr

Data (rok-miesiąc-dzień) 2023-06-30

Liczba czynnych pożyczek udzielonych dzięki ułatwieniom

1 dostarczonym przez platformę 50

1a kwota czynnych pożyczek (kwota kapitału) 500 000.00 PLN

1b wycena pożyczek 500 000.00 PLN

2 Liczba czynnych pożyczek, których termin spłaty minął 2

2a kwota czynnych pożyczek, których termin spłaty minął 20 000.00 PLN

kwota należnych odsetek dla pożyczek, których termin

2b spłaty minął 500.00 PLN

Liczba czynnych pożyczek, dla których odnotowano

3 incydenty w spłacie (opóźnienia w spłacie, nieterminowe

regulowanie rat) 5

kwota czynnych pożyczek (kwota kapitału), dla których

3a odnotowano incydenty w spłacie 50 000.00 PLN

Kwota zabezpieczeń pożyczek (udzielonych przez

4 właścicieli pożyczek, osoby trzecie) 100 000.00 PLN

4a w formie gwarancji bankowej 20 000.00 PLN

w formie poręczenia, o którym mowa w art. 876 § 1

ustawy z dnia 2019-11-23 – Kodeks cywilny

4b (Dz. U. z 2019 r. poz. 1145, 1465 i 2204 oraz z 2020 r.

poz. 288) 80 000.00 PLN

4c w formie przelewu wierzytelności 0.00 PLN

4d w formie weksla 0.00 PLN

4e w formie poręczenia wekslowego 0.00 PLN

4f w formie przystąpienia do długu 0.00 PLN

4g w formie zastawu 0.00 PLN

4h w formie zastawu rejestrowego 0.00 PLN

4i w formie hipoteki 0.00 PLN

4j w formie kaucji 0.00 PLN

4k w formie kaucji bankowej 0.00 PLN

4l w formie przewłaszczenia na zabezpieczeniu 0.00 PLN

4m w formie blokady środków na rachunku 0.00 PLN

4n w formie ubezpieczenia kredytu 0.00 PLN

4o w formie ubezpieczenia nieruchomości 0.00 PLN

4p w formie oświadczenia o poddaniu się egzekucji 0.00 PLN

4q inne (wymienić rodzaj zabezpieczenia) 0.00 PLN -

5 Historyczna stopa niewypłacalności (ostatnie 3 lata) 2.5%

5a za ostatnie 12 miesięcy - okres 2022-07-01 - 2023-06-30 2.0%

5b w okresie poprzednim 2021-07-01 - 2022-06-30 2.5%

5c w okresie poprzednim 2020-07-01 - 2021-06-30 3.0%

Oczekiwana stopa niewypłacalności dla niespłaconych i

6 niezapadłych pożyczek 2.2%

Wartość opłat i prowizji uiszczanych przez inwestorów w

7 ciągu ostatniego roku 10 000.00 PLN

Wartość opłat i prowizji uiszczanych przez właścicieli

8 projektów w ciągu ostatniego roku 20 000.00 PLN

9 Struktura portfela pożyczek Nie wypełniać

9a kwota pożyczek o terminie zapadalności do roku 100 000.00 PLN

9a1 w tym nieobsługiwanych 2 000.00 PLN

9b kwota pożyczek z terminem zapadalności do 5 lat 300 000.00 PLN

9b1 w tym nieobsługiwanych 3 000.00 PLN

9c kwota pożyczek z terminem zapadalności powyżej 5 lat 100 000.00 PLN

9c1 w tym nieobsługiwanych 5 000.00 PLN

Tabela nr 3. Działalność związana z indywidualnym zarządzaniem portfelem pożyczek

Wartość na ostatni dzień

Lp. Pozycja nr półrocza (t) 100 000.00 PLN

Data (rok-miesiąc-dzień) 2023-06-30

1 Liczba klientów, którzy zawarli umowę 100

Liczba klientów, którzy zawarli umowę w okresie ostatnich

2 12 miesięcy 50

Liczba klientów, którzy rozwiązali umowę w okresie

3 ostatnich 12 miesięcy 10

Kwota nominalna pożyczek (z uwzględnieniem dokonanych

4 spłat indywidualnych portfeli pożyczek zarządzanych przez

dostawcę usług finansowania społecznościowego) 1 000 000.00 PLN

5 Wycena indywidualnych portfeli pożyczek2) 1 000 000.00 PLN

6 Kwota niespłacanych pożyczek 100 000.00 PLN

kwota pożyczek, dla których występują incydenty w

6a spłacie pożyczek (nieterminowa spłata) 20 000.00 PLN

7 Historyczna stopa niewypłacalności (za ostatnie 3 lata) 1.5%

7a za ostatnie 12 miesięcy - okres 2022-07-01 - 2023-06-30 1.0%

7b w okresie poprzednim 2021-07-01 - 2022-06-30 1.5%

7c w okresie poprzednim 2020-07-01 - 2021-06-30 2.0%

Oczekiwana stopa niewypłacalności dla niespłaconych i

8 niezapadłych pożyczek3) 1.2%

Kwota zabezpieczeń pożyczek (udzielonych przez

9 właścicieli pożyczek, osoby trzecie) 20 000.00 PLN

9a w formie gwarancji bankowej 5 000.00 PLN

2) Suma indywidualnych portfeli liczonych zgodnie z art. 5 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2019/1858 z dnia 9 lipca 2019 uzupełniającego rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2017/1129 w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych w zakresie indywidualnego zarządzania portfelem pożyczek przez dostawców usług finansowania społecznościowego, określającego elementy metody stosowanej do oceny ryzyka kredytowego, informacje dotyczące każdego indywidualnego portfela, które należy ujawnić inwestorom, oraz polityki i procedury wymagane w odniesieniu do funduszy zabezpieczających (Dz. Urz. UE L 294 z 12.11.2019, str. 6).

3) Liczona zgodnie z art. 3 ust. 1 rozporządzenia delegowanego Komisji (UE) 2019/1856 z dnia 9 lipca 2019 uzupełniającego rozporządzenie Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2017/1129 w odniesieniu do regulacyjnych standardów technicznych określających metodę obliczania współczynników niewykonania zobowiązań z tytułu pożyczek oferowanych na platformie finansowania społecznościowego (Dz. Urz. UE L 294 z 12.11.2019, str. 1).

w formie poręczenia, o którym mowa w art. 876 § 1

9b ustawy z dnia 2019-11-23 – Kodeks cywilny 15 000.00 PLN

9c w formie przelewu wierzytelności 0.00 PLN

9d w formie weksla 0.00 PLN

9e w formie poręczenia wekslowego 0.00 PLN

9f w formie przystąpienia do długu 0.00 PLN

9g w formie zastawu 0.00 PLN

9h w formie zastawu rejestrowego 0.00 PLN

9i w formie hipoteki 0.00 PLN

9j w formie kaucji 0.00 PLN

9k w formie kaucji bankowej 0.00 PLN

9l w formie przewłaszczenia na zabezpieczeniu 0.00 PLN

9m w formie blokady środków na rachunku 0.00 PLN

9n w formie ubezpieczenia kredytu 0.00 PLN

9o w formie ubezpieczenia nieruchomości 0.00 PLN

9p inne (wymienić rodzaj zabezpieczenia) 0.00 PLN -

Fundusz zabezpieczający, o którym mowa w art. 50 ust. 1

10 Nie wypełniać

rozporządzenia 2017/1129

łączna wartość kwot pozyskanych do funduszu w okresie

10a ostatniego roku 0.00 PLN

łączna wartość kwot wypłaconych z funduszu w okresie

10b ostatniego roku 0.00 PLN

wartość środków zgromadzonych w ramach funduszu

10c według stanu na dzień zamknięcia subskrypcji pożyczki 0.00 PLN

Wartość opłat i prowizji uiszczanych przez inwestorów w

11 ostatnim roku 5 000.00 PLN

Wartość opłat i prowizji uiszczanych przez właścicieli

12 projektów w ostatnim roku 10 000.00 PLN

13 Struktura portfela pożyczek Nie wypełniać

13a Kwota pożyczek o terminie zapadalności do roku 200 000.00 PLN

13a1 w tym nieobsługiwanych 4 000.00 PLN

13b Kwota pożyczek z terminem zapadalności do 5 lat 600 000.00 PLN

13b1 w tym nieobsługiwanych 6 000.00 PLN

13c Kwota pożyczek z terminem zapadalności powyżej 5 lat 200 000.00 PLN

13c1 w tym nieobsługiwanych 10 000.00 PLN

Tabela nr 4. Pożyczki, które nie są obsługiwane przez pożyczkobiorców, według stanu na

ostatni dzień okresu objętego raportem

Data, od której

Właściciel projektu (firma Nieobsługiwana Zaległa kwota

Lp. pożyczka nie jest

(nazwa)) Firma "Test" Sp. z o.o. kwota pożyczki 5 000.00 PLN odsetek 100.00 PLN spłacana 2023-06-01

1

2

Dodatkowe informacje, komentarze i wyjaśnienia, odnoszące się do poszczególnych pozycji, których

przekazanie uznaje się za niezbędne do przedstawienia informacji zawartych w raporcie

Brak

Podpisy osób reprezentujących podmiot

Data 2023-07-15 Imię i nazwisko Jan Kowalski Stanowisko lub funkcja Główny Analityk Podpis

OBJAŚNIENIA

Podane wartości dotyczą danych na koniec danego półrocza z wyjątkiem pozycji, w których

pytanie odnosi się do danych za okres ostatniego roku albo na dzień zamknięcia okresu

subskrypcji pożyczek.

Objaśnienia pozycji oznaczono kursywą.