Umowa kredytu budowlano hipotecznego

Umowa o kredyt budowlano-hipoteczny

zawarta w dniu 20.03.2024 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Polski" Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Marszałkowskiej 142, wpisaną pod numerem KRS 0000123456 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze NIP 521-345-67-89, o numerze REGON 123456789, wysokość kapitału zakładowego opłaconego w całości wynosi 100 000 000 zł, strona internetowa Banku www.nowybankpolski.pl, adres poczty elektronicznej [email protected], podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa, reprezentowanego przez:

Pełnomocnika Banku Anna Kowalska

Pełnomocnika Banku Jan Nowak

zwanym dalej "Bankiem"

i

dane osobowe Klienta Adam Wiśniewski, dane adresowe ul. Polna 12, 00-001 Warszawa, nazwa dokumentu tożsamości: Dowód osobisty, seria i nr dokumentu tożsamości: ABC 123456, ważny do 12.12.2028, numer PESEL 90010112345, adres e-mail [email protected], telefon kontaktowy 500-123-456, adres korespondencyjny ul. Polna 12, 00-001 Warszawa,

zamieszkałym w Warszawie przy ul. Polna 12, zwanym dalej "Kredytobiorcą"

zwana dalej "umową"

o następującej treści:

§1

Przedmiot umowy

1. Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia 10.02.2024 r. kredytu budowlano - hipotecznego w łącznej kwocie 500 000 zł (słownie złotych: pięćset tysięcy złotych), w tym:

1) kwota 450 000 zł jest przeznaczona na sfinansowanie budowy domu jednorodzinnego w Warszawie ul. Słoneczna 23 i refinansowanie nieudokumentowanych kosztów związanych z nieruchomością (zwanego dalej nieruchomością),

2) kwota 25 000 zł jest przeznaczona na pokrycie prowizji od udzielenia kredytu,

3) kwota 25 000 zł jest przeznaczona na pokrycie kosztów wyceny nieruchomości dla celów ustalenia jej wartości i ustanowienia zabezpieczenia.

2. Kredytobiorca zaciąga kredyt budowlano-hipoteczny na budowę domu jednorodzinnego położonego w Warszawie ul. Słoneczna 23 numer ewidencyjny działki gruntu 123/4, obręb 01, numer księgi wieczystej KW nr WA1W/00123456/7 prowadzonej przez Sąd Rejonowy w Warszawie, Wydział Ksiąg Wieczystych, i zobowiązuje się do jego wykorzystania i spłaty na warunkach określonych w Umowie. Nieruchomość jest realizowana na gruncie będącym własnością dewelopera "Domy Marzeń" z siedzibą w Warszawie, wpisanego do Rejestru Przedsiębiorców w Sądzie Rejonowym w Warszawie Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000654321, o numerze identyfikacji podatkowej NIP 123-456-78-90, REGON 987654321 (zwanego dalej Deweloperem). Z powyższej nieruchomości zostanie wyodrębniony dom jednorodzinny o numerze 1.

3. Umowa jest zawarta na okres od dnia 20.03.2024 r. do dnia 20.03.2054 r.

4. Umowa wygasa automatycznie, jeżeli Kredytobiorca nie spełni warunków uruchomienia kredytu w terminie 30 dni roboczych licząc od dnia podpisania umowy¸ chyba że Bank na piśmie wyrazi zgodę na przedłużenie terminu uruchomienia kredytu.

5. Całkowita kwota kredytu to suma środków, które Bank udostępni Kredytobiorcy na podstawie umowy (bez kredytowanych kosztów).

6. Całkowity koszt kredytu wynosi 750 000 zł i obejmuje wszystkie koszty, które Kredytobiorca zobowiązany jest ponieść, tj. prowizję, odsetki za okres obowiązywania umowy, ubezpieczenie i opłaty.

7. Całkowita kwota do zapłaty przez Kredytobiorcę to suma całkowitego kosztu kredytu, który szacunkowo wyliczony na dzień zawarcia umowy wynosi 750 000 zł i całkowitej kwoty kredytu 500 000 zł.

§2

Opłaty i prowizje

1. Bank obiera prowizje i opłaty zgodnie z Tabelą opłat i prowizji.

2. Od kwoty kredytu określonej w § 1 ust. 1 pkt 1 Bank pobierze prowizję w wysokości 5% kwoty kredytu, tj. 25 000 zł (słownie złotych: dwadzieścia pięć tysięcy złotych).

3. Zapłata prowizji z tytułu udzielonego kredytu nastąpi poprzez potrącenie jej przez Bank z kwoty kredytu w dniu uruchomienia pierwszej transzy kredytu.

4. Wysokość opłat i prowizji może ulec zmianie podczas trwania umowy w przypadku zaistnienia jednego z niżej opisanych warunków:

1) zmiana poziomu wskaźników publikowanych przez GUS: przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw oraz poziomu inflacji,

2) wzrost cen towarów i usług konsumpcyjnych w wysokości co najmniej 2% za poprzedni miesiąc kalendarzowy publikowany przez GUS,

3) zmiany cen rozliczeń międzybankowych i stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski,

4) zmiany cen energii, usług pocztowych, połączeń telekomunikacyjnych oraz cen usług, z których Bank korzysta przy wykonywaniu czynności bankowych,

5) zmiany przepisów prawnych, przepisów podatkowych, orzeczeń sądowych, wytycznych i rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego lub innych uprawnionych organów, które mają wpływ na wysokość kosztów ponoszonych przez Bank przy wykonywaniu Umowy.

5. Zasady zmiany wysokości opłat i prowizji zostały określone w Tabeli opłat i prowizji dostępnej na stronie internetowej Banku.

6. Bank powiadomi Kredytobiorcę o zmianie opłat i prowizji w formie elektronicznej oraz w oddziałach i placówkach Banku. Bank prześle niezwłocznie zmienione zapisy umowy pod ostatnim adresem do korespondencji wskazanym przez Kredytobiorcę. W przypadku zaakceptowania wprowadzonych zmian, wiążą one Strony od dnia wejścia tych zmian w życie. Natomiast w przypadku niezaakceptowania tych zmian, Kredytobiorca ma prawo wypowiedzieć umowę informując o tym fakcie Bank w ciągu 14 dni od daty doręczenia powiadomienia o zmianie z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Po upływie okresu wypowiedzenia umowa rozwiązuje się, a wszystkie roszczenia Banku stają się wymagalne.

7. Bank pobiera nowe opłaty i prowizje po upływie 60 dni licząc od dnia poinformowania Kredytobiorcę o dokonanych zmianach.

§3

Prawo odstąpienia od umowy

1. Kredytobiorca został poinformowany o prawie odstąpienia, bez podania przyczyny, od umowy w terminie 14 dni od dnia zawarcia umowy. Przed upływem tego terminu Kredytobiorca winien przesłać pisemne oświadczenie o odstąpieniu od umowy pod adresem Banku. W takim przypadku uważa się, że umowa nie została zawarta.

2. W przypadku uruchomienia kredytu przed upływem terminu do odstąpienia, Kredytobiorca winien złożyć w Banku pisemne oświadczenie o odstąpieniu od umowy wraz ze zwrotem otrzymanego od Banku świadczenia, zaś Bank jest zobowiązany zwrócić Kredytobiorcy koszty kredytu.

3. Kredytobiorca nie ponosi kosztów związanych z odstąpieniem od umowy za wyjątkiem odsetek za okres od dnia uruchomienia kredytu do dnia zwrotu Bankowi kwoty kredytu.

4. Kredytobiorca zwraca Bankowi kwotę kredytu oraz odsetki w terminie 30 dni od dnia złożenia oświadczenia o odstąpieniu od umowy na Rachunek.

§4

Warunki uruchomienia kredytu

1. Uruchomienie transzy kredytu nastąpi najpóźniej w ciągu 5 dni roboczych licząc od daty:

1) otrzymania przez Bank wniosku o uruchomienie transzy/transz zgodnie z Załącznikiem nr 1 do umowy,

2) przedstawienia w Banku dowodów ustanowienia zabezpieczeń spłaty kredytu opisanych w § 10 umowy,

3) przedstawienia w Banku dokumentów potwierdzających złożenie i opłacenie wniosku o wpis hipoteki w księdze wieczystej KW nr WA1W/00123456/7 oraz podatku od czynności cywilno-prawnych,

4) spełnienia przez Kredytobiorcę dodatkowych warunków określonych w załączniku do umowy, tj. przedłożenie polisy ubezpieczeniowej.

2. Kredyt zostanie uruchomiony w transzach, których wysokość jest uzależniona od stopnia zaawansowania robót budowlanych zgodnie z Umową nr 2024/03/20/001 z dnia 20.03.2024 r. zawartą pomiędzy Kredytobiorcą i Deweloperem. Wysokość transzy kredytu jest każdorazowo ustalana przez Bank na podstawie pisemnego oświadczenia Dewelopera potwierdzającego aktualny stan robót budowlanych oraz wyników inspekcji pracowników Banku lub niezależnego rzeczoznawcy, jeśli Bank uzna inspekcje za konieczną.

3. Za przeprowadzenie inspekcji celem określenia stopnia zaawansowania robót budowlanych Bank pobiera opłatę zgodnie z Tabelą opłat i prowizji.

4. Termin uruchomienia ostatniej transzy kredytu upływa w dniu 20.03.2026 r.

5. Niezłożenie dyspozycji uruchomienia środków z kredytu lub transzy kredytu w terminie jest równoznaczne z rezygnacją z niewypłaconej kwoty lub transzy kredytu.

6. Uruchomienie kredytu nastąpi najpóźniej w ciągu 3 dni kalendarzowych po otrzymaniu przez Bank dyspozycji uruchomienia transzy kredytu.

7. Za datę uruchomienia środków uznaje się datę obciążenia rachunku kredytowego Banku kwotą kredytu.

8. Bank przekaże środki zgodnie z dyspozycją Kredytobiorcy stanowiącą załącznik nr 2 do Umowy.

§5

Okres budowlany i okres hipoteczny

1. Okres po uruchomieniu kredytu budowlano-hipotecznego składa się z dwóch części:

1) budowlanej, w którym Bank finansuje budowę nieruchomości,

2) hipotecznej, w którym Kredytobiorca dokonuje spłaty zadłużenia powstałego w okresie części budowlanej.

2. W części budowlanej kredytu obejmującej okres 24 miesięcy kalendarzowych licząc od dnia uruchomienia pierwszej transzy kredytu strony ustalają karencję w spłacie kapitału. W okresie karencji Kredytobiorca spłaca wyłącznie odsetki od powstałego salda zadłużenia.

3. Część hipoteczna rozpoczyna się po zakończeniu karencji, chyba że na pisemny wniosek Kredytobiorcy okres karencji zostanie skrócony. W części hipotecznej Kredytobiorca spłaca kredyt i odsetki w ratach kapitałowo-odsetkowych.

§6

Oprocentowanie kredytu

1. Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy i wynosi na dzień zawarcia umowy 7% % w stosunku rocznym.

2. Oprocentowanie w okresie trwania umowy stanowi sumę stawki referencyjnej WIBOR 3M i marży Banku w wysokości 2.5 punktów procentowych.

3. Bank nalicza odsetki w okresach miesięcznych od kwoty aktualnego zadłużenia z tytułu kredytu od dnia uruchomienia pierwszej transzy kredytu do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę zobowiązań z tytułu kredytu.

4. Do obliczenia wysokości oprocentowania w pierwszym okresie obrachunkowym Bank zastosuje stawkę referencyjną WIBOR 3M z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień zawarcia umowy w wysokości 6.8%.

5. Oprocentowanie kredytu nie może przekroczyć wysokości odsetek maksymalnych, o których mowa w art. 359§2¹ kodeksu cywilnego.

6. Raty kapitałowo-odsetkowe będą płatne w okresach miesięcznych do dnia 10 każdego miesiąca począwszy od dnia 10.05.2026 r.

7. Do czasu ustanowienia zabezpieczenia hipotecznego, o którym mowa w § 10 ust. 1 pkt 1 Umowy, marża Banku określona w ust. 1 zostaje podwyższona o 0.5 punkt procentowy aż do końca miesiąca kalendarzowego, w którym Kredytobiorca dostarczył do Banku odpis księgi wieczystej nieruchomości z prawomocnym wpisem hipoteki.

8. Zmiana oprocentowania nie stanowi zmiany warunków Umowy i nie wymaga jej wypowiedzenia. Zmiana informacji o wysokości rat odsetkowych lub kapitałowo odsetkowych także nie stanowi zmiany Umowy.

9. Bank niezwłocznie zawiadomi pisemnie Kredytobiorcę o zmianie oprocentowania z podaniem daty, od której zmiana ta będzie obowiązywała.

10. Bank ma prawo do podwyższenia marży o 1 punkt procentowy w przypadku gdy Kredytobiorca nie ustanowi zabezpieczenia kredytu w postaci hipoteki w terminie określonym w § 10 ust. 4.

11. Bank informuje, że korzystanie z kredytu o zmiennej stopie może wiązać się z ryzykiem wzrostu kosztów obsługi kredytu podczas trwania Umowy.