Umowa kredytu dyskontowego

UMOWA o kredyt dyskontowy

zawarta w dniu 20.07.2023 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Polski" S.A. z siedzibą w Warszawie, ul. Nowa 1, zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000123456 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 521-345-67-89, REGON 123456789, wysokość kapitału zakładowego 10 000 000 zł, wysokość kapitału wpłaconego 10 000 000 zł, reprezentowanym przez:

1. Anna Kowalska

2. Jan Nowak

zwanym w dalej "Bankiem"

i

Przedsiębiorcą "Firma Produkcyjna Alfa" Sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy w Krakowie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000654321 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 987-654-32-10, REGON 987654321, wysokość kapitału zakładowego 500 000 zł, wysokość kapitału wpłaconego 500 000 zł, reprezentowanym przez:

1. Maria Zielińska

2. Piotr Wiśniewski

zwanym dalej "Kredytobiorcą",

zwana dalej "umową", o następującej treści:

§1

1. Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia 15.06.2023 r. kredytu w ramach linii dyskontowej w wysokości 200 000 zł (słownie zł: dwieście tysięcy), a Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania i zwrotu kredytu wraz z odsetkami, prowizjami i innymi kosztami zgodnie z warunkami umowy i Regulaminu kredytowania przedsiębiorców.

2. Kredyt jest przeznaczony na wykup weksli z obrotu gospodarczego "Firma Handlowa Beta".

3. Kwota kredytu zostanie przekazana na rachunek PL 12345678901234567890123456 Kredytobiorcy prowadzony w Banku o numerze PL 12345678901234567890123456, zwany dalej Rachunkiem, z zastrzeżeniem warunków uruchomienia określonych w § 2 ust.2.

4. Umowa jest zawarta na okres od dnia 20.07.2023 r. do dnia 20.07.2024 r.

5. Ostateczny termin spłaty kredytu wraz z odsetkami przypada na dzień 20.07.2024 r.

§2

1. Bank oświadcza, że postawi do dyspozycji Kredytobiorcy środki po spełnieniu warunków opisanych w ust. 2. W przypadku niespełnienia warunków wskazanych w umowie Bank nie będzie zobowiązany do postawienia środków do dyspozycji Kredytobiorcy.

2. Bank uruchomi kredyt po łącznym spełnieniu następujących warunków: 1) skutecznym ustanowieniu zabezpieczenia spłaty kredytu, 2) zapłacie prowizji, 3) spełnieniu przez Kredytobiorcę wszelkich warunków przewidzianych przez prawo wewnętrzne np. umowę spółki i przedłożeniu przez Kredytobiorcę w Banku stosownych uchwał i innych dokumentów niezbędnych do zaciągnięcia zobowiązania i ustanowienia zabezpieczenia jego spłaty, 4) złożeniu weksli do dyskonta z indosem na Bank spełniających warunki określone w ust. 3, 5) dokonaniu przez Bank kontroli złożonych weksli pod względem merytorycznym i formalnym, 6) wyliczeniu odsetek dyskontowych dla złożonych w Banku weksli.

3. Bank przyjmuje do dyskonta weksle własne i trasowane, spełniające następujące warunki: 1) weksel odpowiada wymogom prawa wekslowego, nie zawiera błędów i niezgodności. 2) weksel pochodzi z krajowego obrotu gospodarczego, 3) łączna kwota złożonych weksli nie przekracza kwoty udzielonego kredytu, 4) termin płatności weksla jest nie dłuższy niż do dnia 20.07.2024 r., 5) weksel nie zawiera klauzul ograniczających prawa przeniesienia własności weksla ani zwrotnego poszukiwania weksla 6) weksel jest wystawiony w złotych polskich i płatny w Polsce, 7) treść weksla pozwala na bezsporną identyfikację podmiotów, które się na nim podpisały, 8) weksel posiada wskazany numer rachunku bankowego w klauzuli domicyliatu, 9) posiadaczem weksla jest Kredytobiorca.

4. Uruchomienie kredytu nastąpi najpóźniej w ciągu 3 dni roboczych po otrzymaniu przez Bank wniosku o uruchomienie kredytu i spełnieniu warunków opisanych w ust. 2.

5. Kredytobiorca może wykorzystać kredyt w terminie do dnia 20.01.2024 r.

6. Umowa wygasa automatycznie, jeżeli Kredytobiorca nie spełni warunków niezbędnych do uruchomienia kredytu w ciągu 14 dni roboczych od podpisania umowy¸ chyba że Bank wyrazi zgodę na przedłużenie tego terminu.

§3

1. W zamian za otrzymany weksel poprzez indos Bank wypłaca Kredytobiorcy sumę wekslową pomniejszoną o dyskonto za okres pozostający do wykupu weksla.

2. Każdorazowo wypłacona przez Bank suma wekslowa zmniejsza kwotę środków dostępnych w ramach przyznanej linii dyskontowej.

3. Pozostająca do wykorzystania kwota przyznanego limitu kredytowego ulega odnowieniu każdorazowo o sumę wekslową spłaconego weksla.

§4

1. Jeżeli w terminie określonym w § 2 ust. 5 Kredytobiorca nie spełni jakiegokolwiek z warunków, o którym mowa w § 2 ust. 2 umowy wskutek czego nie nastąpi udostępnienie kredytu, umowa ulegnie rozwiązaniu z upływem oznaczonego terminu, chyba że Strony postanowią inaczej.

2. Rozwiązanie umowy zgodnie z ust. 1 nie zwalnia Kredytobiorcy z obowiązku zapłaty wszelkich kwot należnych Bankowi na dzień rozwiązania umowy.

§5

1. Bank może odstąpić od umowy i odmówić postawienia do dyspozycji Kredytobiorcy kwoty kredytu, jeżeli: 1) ogłoszono likwidację lub upadłość Kredytobiorcy, 2) Kredytobiorca złożył w Banku fałszywe lub niepełne dokumenty, 3) wszczęto wobec Kredytobiorcy postępowanie układowe, 4) pogorszyła się sytuacja ekonomiczno-finansowa Kredytobiorcy zagrażająca spłacie kredytu, 5) zaszły inne istotne okoliczności nieznane Bankowi przed podpisaniem umowy mające wpływ na wykonanie przez Kredytobiorcę warunków umowy.

2. Bank może wstrzymać uruchomienie kredytu w przypadku znacznego pogorszenia się sytuacji finansowej Kredytobiorcy lub istotnego naruszenia przez Kredytobiorcę warunków umowy do czasu wyjaśnienia zaistniałej sytuacji.

§6

1. Bank pobiera od Kredytobiorcy prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 2 000 zł płatną jednorazowo nie później niż w dniu postawienia kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy ze środków na Rachunku. W przypadku braku środków na Rachunku prowizja zostanie pobrana z kwoty kredytu.

2. Prowizja jest naliczana od kwoty przyznanego kredytu w wysokości wskazanej w Tabeli Opłat i Prowizji podawanej do wiadomości za pośrednictwem strony internetowej Banku.

3. Zmiany wysokości opłat i prowizji mogą nastąpić w przypadkach określonych w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

4. Kredytobiorca zostanie poinformowany drogą elektroniczną o zmianach stawek opłat i prowizji z podaniem daty ich wejścia w życie.

5. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobierania należnych prowizji i opłat z Rachunku w terminach wymagalności.

6. Za inne czynności wykonywane na wniosek Kredytobiorcy, a w szczególności za zmianę warunków umowy oraz umów dotyczących prawnego zabezpieczenia, Bank pobiera opłaty i prowizje na zasadach i w wysokości określonej w aktualnie obowiązującej Tabeli opłat i prowizji. Prowizja będzie płatna w dniu podpisania aneksu do umowy.

7. W przypadku wcześniejszej spłaty w całości lub w części udzielonego kredytu lub niewykorzystania kredytu zapłacone prowizje nie podlegają zwrotowi.

§7

1. W celu zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia prawnego zabezpieczenia w postaci: 1) Weksel in blanco 2) Poręczenie osoby trzeciej

2. Jeżeli ustanowione zabezpieczenia ulegną zmniejszeniu i nie będą w stanie zapewnić Bankowi pełnego zabezpieczenia jego wierzytelności wynikających z umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany na żądanie Banku ustanowić dodatkowe zabezpieczenie w terminie określonym przez Bank.

3. Zabezpieczenie kredytu zostanie ustanowione najpóźniej do dnia uruchomienia kredytu.

4. Koszty ustanowienia zabezpieczenia ponosi Kredytobiorca.

§8

1. Kredyt dyskontowy podlega spłacie przez głównego dłużnika wekslowego.

2. Jeżeli weksel nie zostanie wykupiony w terminie bank głównego dłużnika remitenta obciąża jego rachunek bieżący kwotą weksla i uznaje nią Rachunek.

3. W przypadku gdy główny dłużnik nie wykupi weksla w terminie, Bank może domagać się zapłaty od Kredytobiorcy.

§9

1. Za dzień spłaty uważa się dzień wpływu środków na Rachunek.

2. W dniu płatności weksla Bank księguje wpłaconą kwotę na Rachunku.

3. Jeżeli dzień spłaty przypada na dzień wolny od pracy, spłata winna być dokonana w pierwszym dniu roboczym następującym po dniu wolnym.

§ 10

1. Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej i wynosi w dniu zawarcia umowy 8.5% w stosunku rocznym.

2. Oprocentowanie jest ustalane jako suma stawki referencyjnej 3M WIBOR i marży Banku w wysokości 2.5 punktu procentowego.

3. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania w czasie trwania umowy kredytowej w przypadkach i terminach określonych w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

4. Zmiana oprocentowania nie stanowi zmiany warunków umowy i nie wymaga jej wypowiedzenia.

5. Kredytobiorca zostanie poinformowany drogą elektroniczną o zmianie wysokości oprocentowania z podaniem daty wejścia zmiany w życie.

6. W czasie całego okresu kredytowania oprocentowanie nie może w stosunku rocznym przekraczać wysokości odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 2¹ ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740); tj. dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

§ 11

1. Bank nalicza odsetki od kwoty aktualnego zadłużenia w okresach miesięcznych, począwszy od dnia uruchomienia kredytu do dnia poprzedzającego spłatę kredytu włącznie.

2. Kredytobiorca dokona spłaty kredytu za pośrednictwem Rachunku i upoważnia Bank do pobrania z Rachunku środków na spłatę zobowiązań wynikających z tytułu udzielonego kredytu. Niniejsze upoważnienie jest nieodwołalne w okresie obowiązywania umowy aż do całkowitej spłaty kredytu.

3. Spłata kapitału kredytu i odsetek następuje zgodnie z harmonogramem spłat.

§ 12

Bank ustala, bez względu na dyspozycje Kredytobiorcy w tym zakresie, następującą kolejność zaksięgowania wszelkich wpływów na Rachunek: 1) opłaty i prowizje oraz inne koszty Banku, 2) odsetki od kapitału przeterminowanego, 3) kapitał przeterminowany, 4) odsetki bieżące, 5) kapitał niewymagalny.

§ 13

W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, Bank może: 1) obniżyć kwotę przyznanego kredytu, 2) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, 3) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego w celu jego zatwierdzenia przez Bank, 4) podwyższyć oprocentowanie kredytu, 5) wypowiedzieć umowę kredytu.

§ 14

1. Niezapłacenie przez Kredytobiorcę kapitału kredytu lub rat odsetkowych w terminie ustalonym w umowie lub spłacenie w niepełnej wysokości powoduje uznanie nie spłaconej kwoty za zadłużenie przeterminowane.

2. Za okres utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego Bankowi przysługują odsetki od zadłużenia naliczane wedłu