Umowa kredytu konsumenckiego

UMOWA

o kredyt konsumencki nr 2023/1234/KONS

w dniu 24.10.2023 r. w Warszawie pomiędzy:

Millennium Bank S.A z siedzibą w Warszawie, ul. Żwirki i Wigury 17, wpisana pod numerem KRS 0000025585 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy, XI Wydział Gospodarczy, Krajowego Rejestru Sądowego, NIP 526-10-07-985, kapitał zakładowy 1 200 000 000 PLN (opłacony w całości), zwanym dalej "Bankiem" w imieniu którego działa Millennium Leasing z siedzibą Warszawa 02-092 ul. Postępu 17A, wpisana do rejestru przedsiębiorców Krajowego Rejestru Sądowego prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy, XII Wydział Gospodarczy, Krajowego Rejestru Sądowego, pod numerem KRS 0000107185, NIP 526-020-54-78, oraz numerem Regon 010724082,

a

Anna Kowalska, zamieszkała, 00-123 Warszawa, ul. Kwiatowa 12, numer PESEL 85051202345, seria i numer dowodu osobistego ABC123456, adres do korespondencji 00-123 Warszawa, ul. Kwiatowa 12, adres mailowy [email protected], telefon komórkowy 500123456, numer klienta 1234567, zwanym dalej "Kredytobiorcą",

została zawarta umowa kredytu konsumenckiego na zakup towarów o następującej treści:

§1

1. Bank udziela Kredytobiorcy na podstawie niniejszej umowy kredytu na zakup towarów, które są nabywane w punkcie sprzedaży Partnera, tj. pralki Samsung WF60F4E0W2W, cena brutto 1500 zł.

2. Cena sprzedaży nabywanych towarów wynosi 1500 PLN (słownie: tysiąc pięćset).

3. Kredytobiorca pod rygorem odpowiedzialności karnej oświadcza, że wszystkie dane podane w umowie są prawdziwe i zgodne ze stanem faktycznym.

4. Kredytobiorca oświadcza że:

- osiąga dochody z tytułu umowy o pracę zawartej w dniu 01.01.2020 r. na czas nieokreślony. Kwota dochodu wynosi 4500 PLN, netto (słownie cztery tysiące pięćset), a jego miesięczne koszty utrzymania wynoszą około 1500 zł,

- pozostaje w zatrudnieniu w ABC Sp. z o.o., w Warszawie, adres: 02-092 Warszawa ul. Postępu 17, telefon stacjonarny 221234567, na stanowisku Specjalista ds. Marketingu,

- deklarowane jego koszty utrzymania wynoszą: 1500, (słownie: tysiąc pięćset),

- koszty jego zobowiązań wynoszą, 500 PLN,

- suma miesięcznych rat kredytów i pożyczek wnioskującego oraz jego współmałżonka wynoszą 0 PLN,

- suma limitów kredytowych oraz kart kredytowych wnioskującego oraz jego współmałżonka wynoszą 1000 PLN,

- jego gospodarstwo domowe składa się z 2 osób,

- liczba osób na jego utrzymaniu to 0 osób, natomiast wszystkie pozostałe osoby, z którymi prowadzi wspólne gospodarstwo domowe, uzyskują dochód i utrzymują się samodzielnie.

5. Kredyt zostaje udzielony w wysokości sumy cen nabycia towarów wskazanych w treści §1 ust.1 niniejszej umowy.

6. Warunki finansowe kredytu:

1) całkowita kwota kredytu wynosi 1500 zł,

2) kwota prowizji wynosi 50 PLN,

3) oprocentowanie nominalne: 10 %,

4) należne odsetki umowne 120 PLN,

5) RRSO: 12.5 %,),

6) kwota raty 150 PLN,

7) ilość rat: 12,

8) czas trwania umowy 12 miesiące,

9) całkowity koszt kredytu 200 PLN,

10) kwota kredytu brutto 1700 PLN,

11) całkowita kwota do zapłaty 1700 PLN,

12) płatność pierwszej raty do 24.11.2023 r. Płatność ostatniej raty do 24.10.2024 r.,

13) numer rachunku do spłaty 12345678901234567890123456

§2

1. Bank udziela Kredytobiorcy kredytu w wysokości i na warunkach określonych w § 1, który Kredytobiorca zobowiązuje się spłacić wraz z należnymi odsetkami umownymi w równych ratach kapitałowo-odsetkowych.

2. Oprocentowanie kredytu jest liczone według stopy stałej. Bank przy obliczaniu kwoty odsetek przyjmuje rzeczywistą liczbę dni korzystania z kredytu. W trakcie trwania umowy, oprocentowanie nie będzie przekraczać wysokości odsetek maksymalnych w rozumieniu art. 359 §21 Kodeksu cywilnego, tj. dwukrotności sumy stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktów procentowych.

3. Kredytobiorca zleca do Banku przekazanie środków z kredytu, w całkowitej kwocie kredytu wskazanej w §1, na rachunek bankowy Partnera w terminie 3 dni od daty podpisania niniejszej umowy.

4. Na całkowity koszt kredytu, na dzień zawarcia umowy, składają się należne odsetki umowne, prowizje określone w § 1 umowy. Rzeczywistą roczną stopę oprocentowania określoną w § 1, wyliczoną uwzględniając całkowitą kwotę kredytu i całkowity koszt kredytu, przy założeniu że: oprocentowanie kredytu określono w § 1 ust. 6, spłata kredytu będzie się odbywać w ratach określonych w § 1ust. 6 umowy, płatnych w terminach miesięcznych, prowizja jest kredytowana.

§3

1. Kredyt będzie spłacany w terminach i na zasadach określonych niniejszą umową.

2. Płatność pierwszej raty nastąpi w terminie podanym w § 1 ust. 6, z zastrzeżeniem, iż ostateczne terminy płatności, oraz wysokość pierwszej i kolejnych rat kapitałowo- odsetkowych i numer rachunku zostanie podany Kredytobiorcy w harmonogramie spłat przesłanym mu w formie elektronicznej na podany Bankowi adres mailowy, na co niniejszym Kredytobiorca wyraża zgodę.

3. Za datę spełnienia świadczenia z tytułu spłaty kredytu uznaje się dzień wpływu środków na rachunek kredytowy wskazany w harmonogramie spłat.

4. W przypadku gdy termin spłaty kredytu przypada w dniu wolnym od pracy, Kredytobiorca dokona spłaty w najbliższym dniu roboczym przypadającym po tym terminie. Jeżeli dany termin płatności przypada na dzień, który w danym miesiącu nie występuje, Kredytobiorca dokona spłaty w ostatnim dniu danego miesiąca. Za dzień spłaty uznaje się dzień wpływu środków na wskazany rachunek Banku.

5. W czasie obowiązywania umowy, na wniosek Kredytobiorcy, Bank prześle Kredytobiorcy bezpłatnie harmonogram spłaty kredytu.

6. Bank pobiera od Kredytobiorcy opłaty i prowizje zgodnie z postanowieniami umowy, oraz załączonej taryfy opłat i prowizji. W trakcie trwania umowy opłaty i prowizje nie ulegają zmianie.

§4

1. Bank ma prawo do obciążania Kredytobiorcy kosztami powstałymi w wyniku niewywiązywania się Kredytobiorcy z postanowień umowy, tj. odsetkami od zadłużenia przeterminowanego, oraz ewentualnymi kosztami sądowymi i egzekucyjnymi, zgodnie z obowiązującymi w tym zakresie przepisami prawa.

2. Zadłużeniem przeterminowanym są wszelkie należności wynikające z zaciągniętego kredytu, a niespłacone w terminie lub wysokości określonej w umowie.

3. Odsetki od zadłużenia przeterminowanego są naliczane od dnia w którym spłata należności miała nastąpić, do dnia poprzedzającego jego spłatę.

4. Odsetki od zadłużenia przeterminowanego będą każdorazowo naliczane w wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie w rozumieniu art. 481 §21 Kodeksu cywilnego, przy czym zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego, nie powoduje zmiany warunków umowy i nie wymaga aneksu.

5. W dniu zawarcia umowy odsetki od zadłużenia przeterminowanego wynoszą 14% w stosunku rocznym.

6. Zadłużenie Kredytobiorcy wobec Banku z tytułu niespłaconego kredytu zaspokajane jest w następującej kolejności:

1) koszty sądowe oraz koszty egzekucyjne,

2) odsetki od zadłużenia nieprzeterminowanego,

3) kwota niespłaconego kapitału,

4) odsetki od zadłużenia przeterminowanego (odsetki karne), przy czym zmiana kolejności nie powoduje zmiany warunków umowy i nie wymaga zawarcia aneksu.

7. Bank może ustalić odmienną kolejność zaspokojenia należności z tytułu udzielonego kredytu, o czym jest zobowiązany powiadomić Kredytobiorcę.

8. Informacje dotyczące zadłużenia przeterminowanego, Bank będzie przesyłał do Kredytobiorcy za pośrednictwem poczty lub w formie elektronicznej na podany Bankowi adres mailowy.

§5

1. Kredytobiorca może dokonać wcześniejszej, częściowej lub całkowitej spłaty kredytu, według zasad określonych niniejszą umową tj.

1) w przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, ulega obniżeniu całkowity koszt kredytu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy,

2) w przypadku spłaty części kredytu przed terminem określonym w umowie, po rozliczeniu wpłaconych środków przez Bank, okres kredytowania ulega skróceniu, a całkowity koszt kredytu ulega obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas obowiązywania umowy. W takim przypadku nie jest wymagany aneks do umowy, a Bank prześle Kredytobiorcy nowy harmonogram spłat.

2. Kredytobiorca zainteresowany rozliczeniem wpłaty w inny sposób, zobowiązany jest przed datą zapadalności najbliższej raty złożyć Bankowi stosowną dyspozycję określającą sposób rozliczenia wpłaty. W takiej sytuacji Bank niezwłocznie zrealizuje dyspozycje i prześle Kredytobiorcy nowy harmonogram spłat.

3. Po rozliczeniu kredytu w przypadku wystąpienia nadpłaty, oraz jeżeli Kredytobiorca nie wyda odrębnej dyspozycji, Bank dokona przelewu nadwyżki z rachunku kredytu w następującej kolejności:

1) na spłatę zaległości w bieżącej spłacie na pozostałych rachunkach kredytowych,

2) na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy Kredytobiorca,

4. W przypadku braku posiadania w/w produktów w Banku, Bank podejmie próbę kontaktu z Kredytobiorcą w celu rozdysponowania kwoty nadpłaty. W przypadku braku kontaktu z Kredytobiorcą w przeciągu 7 dni od rozliczenia kredytu, Bank zamknie rachunek kredytowy i skieruje kwotę nadpłaty na nieoprocentowany rachunek techniczny Banku.

§6

1. Kredytobiorca może bez podania przyczyny odstąpić od umowy w terminie 14 dni kalendarzowych od dnia zawarcia niniejszej umowy, o czym został poinformowany. Termin do odstąpienia jest zachowany , jeżeli przed jego upływem Kredytobiorca złoży pod wskazany przez Bank adres oświadczenie o odstąpieniu od umowy, którego wzór jest załącznikiem do niniejszej umowy. Do zachowania terminu do odstąpienia od umowy wystarczające jest wysłanie oświadczenia przed jego upływem na adres korespondencyjny Banku, tj. 00-123 Warszawa ul. Bankowa 1.

2. Kredytobiorca może także odstąpić od umowy we wskazanym powyżej terminie, przez złożenie oświadczenia o odstąpieniu u Partnera.

3. W przypadku odstąpienia od umowy w ustawowym terminie 14 dni, Kredytobiorca nie ponosi żadnych dodatkowych kosztów związanych z udzieleniem kredytu i odstąpieniem od umowy. W związku z powyższym wysokość odsetek umownych należnych w stosunku dziennym wynosi 0.50 PLN.

4. W przypadku skutecznego odstąpienia od niniejszej umowy, Kredytobiorca przyjmuje do wiadomości i wyraża zgodę aby zwrot części lub całości środków finansowych wpłaconych Partnerowi na podstawie umowy, został dokonany przez Partnera bezpośrednio do Banku, w celu rozliczenia na rachunku kredytu.

5. Kredytobiorca jest zobowiązany do: informowania Banku o zmianie adresu zamieszkania, korespondencyjnego lub zameldowania, numeru telefonu, serii i numeru dokumentu tożsamości, adresu poczty elektronicznej, oraz innych danych osobowych mających wpływ na realizacje postanowień umowy.

§7

1. Należność niespłacona w terminie wynikającym z umowy, albo spłacona w niepełnej wysokości stanowi w całości lub w części niespłacone zadłużenie przeterminowane, poczynając od dnia następnego po terminie spłaty wynikającym z umowy.

2. O powstaniu zadłużenia przeterminowanego Bank informuje Kredytobiorcę, a także pozostałe osoby będące dłużnikami Banku z tytułu prawnego zabezpieczenia spłaty kredytu w pierwszej kolejności poprzez wiadomości wysyłane pocztą elektroniczną (sms, mail, bankowość internetowa) oraz przez kontakty telefoniczne z Kredytobiorcą.

3. W sytuacji nieuregulowania zadłużenia, pomimo działań podjętych przez Bank, Bank ma prawo wypowiedzieć i po upływie okresu wypowiedzenia, w sytuacji dalszego występowania zadłużenia przeterminowanego, wystąpić na drogę sądową celem uzyskania tytułu wykonawczego na podstawie którego nastąpi wszczęcie egzekucji komorniczej wobec Kredytobiorcy.

4. Wypowiedzenie umowy poprzedzone jest wezwaniem do zapłaty przewidzianym w art. 75c ustawy Prawo bankowe tj. wezwaniem posiadacza, do dokonania spłaty zaległości w terminie 14 dni roboczych od daty otrzymania wezwania.

5. Umowa rozwiązuje się z zachowaniem 30 dniowego terminu wypowiedzenia, bądź w każdym czasie, za porozumieniem stron.

6. Bank ma prawo wypowiedzieć umowę w przypadku wystąpienia jednej z poniższych przesłanek:

1) niedotrzymanie przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu,

2) utraty zdolności kredytowej,

3) ujawnienia przedłożenia przez Kredytobiorcę fałszywych lub nierzetelnych dokumentów,

4) złożenie przez Kredytobiorcę fałszywych oświadczeń.

7. Od następnego dnia po upływie okresu wypowiedzenia zobowiązanie z tytułu kredytu staje się w całości wymagalne i traktowane jest jako zadłużenie przeterminowane.

§8

1. Kredytobiorca potwierdza ,że przed zawarciem niniejszej umowy, otrzymał na trwałym nośniku, formularz informacyjny zawierający informacje o których mowa w art.13 ustawy o kredycie konsumenckim z dnia 12 maja 2011 r, oraz, że zapoznał się z jego treścią.

2. Kredytobiorca potwierdza informacje o administratorze danych osobowych, przesłankach i prawach przysługujących osobom, których dane przetwarzane są przez Bank i Millennium Leasing.

3. Kredytobiorca wyraża zgodę na rejestrowanie wszystkich rozmów telefonicznych prowadzonych z Bankiem, przechowywanie ich i wykorzystywanie dla celów dowodowych. Zarejestrowane rozmowy mają charakter poufny.

4. Na podstawie art. 14 ust.1 ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, Kredytobiorca upoważnia Bank do wystąpienia za pośrednictwem Biuro Informacji Kredytowej S.A do biur informacji gospodarczych o ujawnienie informacji gospodarczych dotyczących jego zobowiązań , w szczególności informacji w BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów S.A, oraz ERIF BIG.

5. Kredytobiorca upoważnia Bank do weryfikacji Jego danych osobowych, w tym potwierdzenia jego dochodów u obecnego pracodawcy i informacji podanych w złożonych przez niego dokumentach.

6. Kredytobiorca uzyskał od Banku wyjaśnienia do zgłaszanych wątpliwości i ma świadomość ryzyka związanego z zaciągniętym zobowiązaniem kredytowym, w tym ryzyka kredytowego.

7. Na podstawie art.105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe, Bank może za pośrednictwem Biuro Informacji Kredytowej S.A z siedzibą w Warszawie, przekazać do instytucji finansowych, będących podmiotami zależnymi od banków informacje o zobowiązaniach powstałych z tytułu umowy, a związanych z wykonywaniem czynności bankowych.

8. Kredytobiorca wyraża zgodę na przekazanie zgody przez Bank informacji stanowiących tajemnicę bankową biurom informacji gospodarczej, działającym na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych w zakresie określonym w art.14 ust.1 pkt. 4 i 5 tej ustawy, po spełnieniu warunków określonych w art.14 tej ustawy.

9. Jeżeli Partner nie wykonał lub nienależycie wykonał zobowiązanie wobec Kredytobiorcy, a żądanie Kredytobiorcy wykonania tego zobowiązania nie było skuteczne, Kredytobiorcy przysługuje prawo dochodzenia swoich roszczeń o wykonanie tego zobowiązania od Banku do kwoty kredytu.

§9

1. Kredytobiorca może zgłosić zastrzeżenia dotyczące realizacji przez Bank umowy. Reklamacja taka może być zgłoszona:

1) bezpośrednio w placówce Banku,

2) telefoniczne,

3) poprzez System Bankowości Internetowej,

4) listownie, na adres korespondencyjny Banku.

2. Odpowiedź na reklamacje może być udzielona:

1) listownie,

2) poprzez System Bankowości Internetowej,

3) poprzez SMS.

3. Bank rozpatruje reklamacje niezwłocznie, nie później jednak niż w terminie 30 dni od dnia otrzymania reklamacji.

4. Kredytobiorca niezadowolony ze sposobu rozpatrzenia reklamacji uprawniony jest do zwrócenia się w sprawie sporu dotyczącego relacji z Bankiem:

1) do Rzecznika Finansowego -w trybie pozasądowego postępowania w celu rozwiązania sporu,

2) do Rzecznika Praw Konsumenta, w trybie skargowym lub pozasądowego postępowania w celu rozwiązywania sporu.

§ 10

1. Wszelkie zmiany do umowy wymagają zachowania formy pisemnej pod rygorem nieważności, chyba, że niniejsza umowa stanowi inaczej.

2. Integralną część niniejszej umowy stanowi wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy i klauzula informacyjna o zasadach przetwarzania danych osobowych.

3. Kredytobiorca oświadcza, że zapoznał się z załącznikami do umowy, akceptuje ich treść i potwierdza ich otrzymanie.

4. W sprawach nieuregulowanych niniejszą umową mają zastosowanie przepisy powszechnie obowiązujące.

5. Właściwym organem nadzoru w sprawach ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

6. Umowa niniejsza została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach po jednym dla każdej ze stron.

ZA BANK: KREDYTOBIORCA:

OŚWIADCZENIE

o odstąpieniu od umowy o kredyt konsumencki

Ja niżej podpisana/y Anna Kowalska legitymująca/y się dokumentem tożsamości, seria ABC numer 123456, numer Pesel 85051202345 zamieszkały 00-123 Warszawa, ul. Kwiatowa 12 niniejszym oświadczam, iż działając na podstawie art. 54 ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim odstępuje od umowy o kredyt konsumencki nr 2023/1234/KONS, zawartej w dniu 24.10.2023 r. z Millennium Bank z siedzibą w Warszawie, ul. Żwirki i Wigury 17.

25.10.2023 data i podpis