Umowa kredytu na płynność finansową

UMOWA

o kredyt na płynność finansową

zawarta w dniu 15.03.2024 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Polski" S.A. z siedzibą Warszawa, ul. Nowa 1, zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy dla m. st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 000054321 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 5252369874, REGON 147852369, wysokość kapitału zakładowego 10 000 000 zł, wysokość kapitału wpłaconego 10 000 000 zł, reprezentowanym przez:

1. Anna Kowalska

2. Jan Nowak

zwanym w dalej "Bankiem"

i

Przedsiębiorcą "Zakład Produkcyjny Kowalczyk" Sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy w Krakowie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 000012345 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 6754321876, REGON 789456123, wysokość kapitału zakładowego 500 000 zł, wysokość kapitału wpłaconego 500 000 zł, reprezentowanym przez:

1. Tomasz Kowalczyk

2. Maria Wiśniewska

adres korespondencyjny ul. Kwiatowa 5, 30-001 Kraków, zwanym dalej "Kredytobiorcą", zwana dalej "umową", o następującej treści:

§1

1. Bank udziela Kredytobiorcy kredytu na okres od 01.04.2024 r. do 31.03.2027 r. w kwocie 200 000 zł (słownie złotych: dwieście tysięcy), a Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania i zwrotu kredytu wraz z odsetkami, opłatami, prowizjami i innymi kosztami zgodnie z warunkami umowy i Regulaminu kredytowania przedsiębiorców.

2. Kredyt jest przeznaczony na utrzymanie przez Kredytobiorcę płynności finansowej w okresie skupu jabłek tj. w miesiącach wrzesień-listopad.

§2

1. Bank uruchomi kredyt po łącznym spełnieniu następujących warunków: 1) podpisaniu umowy cesji wierzytelności z polisy ubezpieczenia nieruchomości ul. Słoneczna 10, 30-002 Kraków, dla której Sąd Rejonowy w Krakowie prowadzi księgę wieczysta nr KW KR1K/00005432/1, zwanej dalej Nieruchomością, stanowiącej zabezpieczenie spłaty kredytu oraz dostarczenie do Banku potwierdzenia przyjęcia do wiadomości przez Towarzystwo Ubezpieczeniowe "Bezpieczny Dom" S.A. oświadczenia o cesji wierzytelności z tej umowy ubezpieczenia wraz z dowodem uiszczenia pełnej składki ubezpieczeniowej za ubezpieczenie nieruchomości na kwotę nie mniejszą niż 250 000 zł, 2) przedłożeniu w Banku w pełni opłaconego wniosku o wpis na rzecz Banku hipoteki na Nieruchomości do kwoty 200 000 zł opatrzonego prezentatą właściwego sądu wieczystoksięgowego wraz z dowodem uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych z tytułu ustanowienia hipoteki, 3) złożeniu z Banku weksla in blanco z wystawienia Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową, 4) ubezpieczeniu kredytu na kwotę nie niższą niż 200 000 zł w towarzystwie akceptowanym przez Bank, w którym Bank wskazany będzie jako wyłączny uposażony, wraz z cesją praw z polisy na rzecz Banku, 5) zapłacie prowizji, 6) spełnieniu przez Kredytobiorcę wszelkich warunków przewidzianych przez prawo wewnętrzne np. umowę spółki i przedłożeniu przez Kredytobiorcę w Banku stosownych uchwał i innych dokumentów niezbędnych do zaciągnięcia zobowiązania i ustanowienia zabezpieczenia jego spłaty.

2. Kwota kredytu zostanie przekazana na rachunek 12345678901234567890123456 Kredytobiorcy prowadzony w Banku o numerze 98765432109876543210987654, zwany dalej Rachunkiem.

3. W przypadku niespełnienia warunków wskazanych w ust. 1 Bank nie będzie zobowiązany do postawienia środków do dyspozycji Kredytobiorcy.

4. Uruchomienie kredytu nastąpi najpóźniej w ciągu 14 dni kalendarzowych po otrzymaniu przez Bank wniosku o uruchomienie kredytu, po przedstawieniu w Banku dokumentów, o których mowa w ust. 1 i zapłacie prowizji.

5. Umowa wygasa automatycznie, jeżeli Kredytobiorca nie spełni warunków niezbędnych do uruchomienia kredytu w ciągu 30 dni kalendarzowych od podpisania umowy¸ chyba że Bank wyrazi zgodę na przedłużenie tego terminu.

§3

1. Kredyt jest oprocentowany według stałej stopy procentowej i wynosi w dniu zawarcia umowy 8,5% w stosunku rocznym.

2. W czasie całego okresu kredytowania oprocentowanie nie może w stosunku rocznym przekraczać wysokości odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 2¹ ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 2022 r. poz. 1360); tj. dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne).

3. Jeżeli oprocentowanie kredytu w wyniku zmiany odsetek maksymalnych określonych w kodeksie cywilnym będzie wyższe niż odsetki maksymalne Bank będzie stosował oprocentowanie maksymalne. A w przypadku podwyższenia odsetek maksymalnych Bank zwiększy odpowiednio oprocentowanie kredytu do nowej stawki odsetek maksymalnych.

§4

1. Bank nalicza odsetki od kwoty aktualnego zadłużenia w okresach miesięcznych, począwszy od dnia uruchomienia kredytu do dnia poprzedzającego spłatę kredytu włącznie.

2. Kredytobiorca dokonuje spłaty kredytu za pośrednictwem Rachunku i upoważnia Bank do pobierania z Rachunku środków na spłatę zobowiązań wynikających z tytułu udzielonego kredytu. Niniejsze upoważnienie jest nieodwołalne w okresie obowiązywania umowy aż do całkowitej spłaty kredytu.

3. Kredytobiorca zobowiązuje się do zapewnienia na Rachunku środków wystarczających na bieżącą spłatę raty kapitałowo-odsetkowej, której kwota i termin spłaty określony jest w harmonogramie spłaty.

4. Bank dokonuje blokady środków na Rachunku na poczet spłaty kredytu w dniu płatności.

§5

1. Bank pobiera od Kredytobiorcy prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 2 000 zł płatną jednorazowo nie później niż w dniu postawienia kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy ze środków na Rachunku. W przypadku braku środków na Rachunku prowizja zostanie pobrana z kwoty kredytu.

2. Prowizja jest naliczana od kwoty przyznanego kredytu w wysokości wskazanej w Tabeli Opłat i Prowizji podawanej do wiadomości za pośrednictwem strony internetowej Banku.

3. Zmiany wysokości opłat i prowizji mogą nastąpić w przypadkach określonych w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

4. Kredytobiorca zostanie poinformowany drogą elektroniczną o zmianach stawek opłat i prowizji z podaniem daty ich wejścia w życie.

5. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobierania należnych prowizji i opłat z Rachunku w terminach wymagalności.

6. Za inne czynności wykonywane na wniosek Kredytobiorcy, a w szczególności za zmianę warunków umowy oraz umów dotyczących prawnego zabezpieczenia, Bank pobiera opłaty i prowizje na zasadach i w wysokości określonej w aktualnie obowiązującej Tabeli opłat i prowizji. Prowizja będzie płatna w dniu podpisania aneksu do umowy.

7. W przypadku wcześniejszej spłaty w całości lub w części udzielonego kredytu lub niewykorzystania kredytu zapłacone prowizje nie podlegają zwrotowi.

§6

Kredyt przedterminowo spłacony w części lub w całości podlega ponownemu wykorzystaniu do kwoty określonej w § 1 ust. 1.

§7

Ostateczny termin spłaty kredytu przypada na dzień 31.03.2027 r.

§8

1. W celu zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia prawnego zabezpieczenia w postaci: 1) hipoteki do kwoty 200 000 zł (słownie złotych: dwieście tysięcy) na Nieruchomości zabezpieczającej spłatę kapitału kredytu, odsetek i innych należności Banku wynikających z umowy, 2) ubezpieczenia nieruchomości stanowiącej przedmiot kredytowania od ognia i innych zdarzeń losowych wraz z cesją praw z polisy na rzecz Banku, 3) weksla in blanco z wystawienia Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową.

2. Do czasu ustanowienia hipoteki, o której mowa w ust. 1, zabezpieczenie tymczasowe stanowić będzie: 1) ubezpieczenie kredytu na kwotę nie niższą niż 200 000 zł w towarzystwie akceptowanym przez Bank, w którym Bank wskazany będzie jako wyłączny uposażony, wraz z cesją praw z polisy na rzecz Banku, 2) weksel własny in blanco wystawiony przez Kredytobiorcę wraz z deklaracją wekslową, 3) cesja praw z polisy ubezpieczenia Nieruchomości na rzecz Banku.

3. Wysokość ubezpieczenia Nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych w przypadku pierwszej umowy ubezpieczenia nie może być niższa niż wskazana przez Bank wartość nieruchomości stanowiąca przedmiot hipoteki, a każdej następnej umowy ubezpieczenia nie może być niższa niż aktualny na dzień zawierania umowy ubezpieczenia kapitał kredytu pozostały do spłaty. Każdorazowo po zawarciu umowy ubezpieczenia Kredytobiorca złoży w Banku do wglądu oryginał polisy z pisemnym potwierdzeniem ubezpieczyciela, że dokonał przelewu wierzytelności z polisy na Bank, nie później niż 14 dni przed każdorazowym wygaśnięciem poprzedniej polisy ubezpieczeniowej.

4. Jeżeli ustanowione zabezpieczenia ulegną zmniejszeniu i nie będą w stanie zapewnić Bankowi pełnego zabezpieczenia jego wierzytelności wynikających z umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany na żądanie Banku ustanowić dodatkowe zabezpieczenie w terminie określonym przez Bank.

5. Wszelkie koszty związane z ustanowieniem, zmianą i zwolnieniem zabezpieczeń ponosi Kredytobiorca.

6. W przypadku zabezpieczenia w formie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej Bank podejmie decyzję czy kwotę odszkodowania przeznaczy na spłatę kredytu czy na usunięcie szkody.

§9

Bank ustala, bez względu na dyspozycje Kredytobiorcy w tym zakresie, następującą kolejność zaksięgowania wszelkich wpływów na Rachunek: 1) opłaty i prowizje oraz inne koszty Banku, 2) odsetki od kapitału przeterminowanego, 3) kapitał przeterminowany, 4) odsetki bieżące, 5) kapitał niewymagalny.

§ 10

1. W przypadku braku spłaty w umownym terminie kredytu wraz odsetkami i innymi należnościami Bank wezwie Kredytobiorcę do uregulowania zadłużenia w terminie 7 dni roboczych.

2. W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, Bank może: 1) obniżyć kwotę przyznanego kredytu, 2) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, 3) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego w celu jego zatwierdzenia przez Bank, 4) wstrzymać uruchomienie kredytu lub jego transzy, 5) podwyższyć oprocentowanie kredytu, 6) wypowiedzieć umowę kredytu.

§ 11

1. Niezapłacenie przez Kredytobiorcę kapitału kredytu lub rat odsetkowych w terminach ustalonych w umowie lub spłacenie w niepełnej wysokości powoduje uznanie nie spłaconej kwoty za zadłużenie przeterminowane. Za okres utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego Bankowi przysługują odsetki od zadłużenia naliczane według podwyższonej stopy procentowej w wysokości 12%. Oprocentowanie dla należności przeterminowanych na dzień podpisania umowy wynosiło 12%.

2. Zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego może nastąpić w przypadku: 1) zmiany wysokości odsetek maksymalnych określonych w Kodeksie cywilnym, 2) zmiany podstawowych stóp procentowych ogłaszanych przez NBP.

3. Maksymalna wysokość odsetek umownych za opóźnienie nie może być przekroczyć dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki maksymalne za opóźnienie).

4. Jeżeli Kredytobiorca nie spłaci zadłużenia przeterminowanego w całości w dodatkowym terminie wyznaczonym przez Bank lub Bank odrzuci program naprawczego Kredytobiorcy, Bank ma prawo wypowiedzieć umowę.

5. Niespłacenie zadłużenia przeterminowanego do końca okresu wypowiedzenia skutkuje podjęciem przez Bank działań zmierzających do odzyskania wierzytelności zgodnie z przepisami Prawa bankowego i Kodeksu postępowania cywilnego.

6. Kredytobiorca ponosi koszty związane z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy tj. koszty upomnień i wezwań do zapłaty określone w Tabeli Opłat i Prowizji, a w przypadku wszczęcia przez Bank postępowania sądowego i postępowania egzekucyjnego również koszty sądowe i koszty postępowania egzekucyjnego.

§ 12

1. Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze Stron w formie pisemnej pod rygorem nieważności, za 30-dniowym okresem wypowiedzenia.

2. Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia w razie naruszenia przez Kredytobiorcę warunków umowy lub w razie utraty przez niego zdolności kredytowej albo terminu 7-dniowego w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy, a w szczególności: 1) stwierdzenia przez Bank, że złożone przez Kredytobiorcę dokumenty, oświadczenia oraz podane informacje stanowiące podstawę udzielenia kredytu są niezgodne ze stanem faktycznym lub prawnym albo są niepełne lub niekompletne, 2) nie ustanowienia lub rezygnacja z zabezpieczenia spłaty kredytu, 3) w stosunku do Kredytobiorcy zostało wszczęte postępowanie egzekucyjne, likwidacyjne lub upadłościowe, 4) w razie naruszenia przez Kredytobiorcę postanowień umowy i Regulaminu kredytowania przedsiębiorców, 5) pogorszenia się sytuacji finansowej Kredytobiorcy, 6) zajęcia egzekucyjnego na Rachunku, 7) wykorzystania kredytu na inny cel niż określony w umowie. 8) znacznego obniżenia się realnej wartości złożonego zabezpieczenia,

3. Najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty w całości wszelkich należności wobec Banku z tytułu udzielonego kredytu.

4. Bank zawiadamia Kredytobiorcę o wypowiedzeniu umowy listem poleconym.

5. Po upływie okresu wypowiedzenia Bank przystąpi do dochodzenia swoich należności. Po wytoczeniu powództwa o zapłatę Bank naliczy odsetki ustawowe od całej kwoty zadłużenia.

§ 13

Kredytobiorca zobowiązuje się do: 1) wykorzystania kredytu zgodnie z deklarowanym celem i na warunkach określonych w umowie, 2) informowania Banku o zamiarze ubiegania się w innym Banku o kredyt/pożyczkę/gwarancję, udzielenia poręczenia, ustanowienia hipoteki lub innych zabezpieczeń majątkowych, 3) składania sprawozdań i informacji na każde żądanie Banku w zakresie związanym z oceną jego aktualnej sytuacji finansowej, 4. do informowania Banku o decyzjach i faktach mających wpływ na jego sytuację finansową oraz do składania w Banku niezbędnych dokumentów, a także umożliwienia pracownikom Banku badań w siedzibie Kredytobiorcy, w zakresie związanym z oceną sytuacji finansowej oraz stanu zabezpieczenia spłaty kredytu, 5) do powiadomienia Banku o każdej zmianie nazwy i siedziby firmy oraz o wszelkich zmianach związanych z jego statusem prawnym.

§ 14

1. Kredytobiorca wyraża zgodę na porozumiewanie się z Bankiem drogą elektroniczną oraz na nagrywanie rozmów telefonicznych Kredytobiorcy z Bankiem oraz wykorzystanie nagrań i dokumentów z poczty elektronicznej do celów dowodowych.

2. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia związane z umową kierowane do Kredytobiorcy będą sporządzane na piśmie i doręczane Kredytobiorcy osobiście, drogą elektroniczną lub wysłane listem poleconym pod adresem Kredytobiorcy podanym w umowie bądź pod ostatnim adresem podanym Bankowi przez Kredytobiorcę.

§ 15

Integralną część umowy stanowią: 1) Regulamin kredytowania przedsiębiorców, 2) Tabela Opłat i Prowizji, 3) Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji.

§ 16

1. Bank ma prawo zmiany Regulaminów: Regulaminu kredytowania przedsiębiorców i Regulaminu przyjmowania i rozpatrywania reklamacji. Ważne przyczyny i zasady zmiany oraz sposób przekazania informacji o zmianach są określone w treści wymienionych Regulaminów.

2. Kredytobiorca ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian Regulaminu wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym na zasadach i w terminie określonym w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców. Po upływie okresu wypowiedzenia umowa zostaje rozwiązana, a kredyt zostaje postawiony w dniu rozwiązania umowy w stan natychmiastowej wymagalności.

3. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian w treści wskazanych wyżej Regulaminów Kredytobiorca nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że wyraził zgodę na zmiany.

§ 17

W sprawach nieuregulowanych umową stosuje się przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe i ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny.

§ 18

Umowa może być zmieniona tylko w formie pisemnej pod rygorem nieważności. Nie wymagają jednak formy pisemnej zmiany wysokości oprocentowania kredytu oraz zmiany wysokości opłat i prowizji dokonane zgodnie z Regulaminem kredytowania przedsiębiorców.

§ 19

Umowa ulega rozwiązaniu z dniem spłaty wszelkich należności z umowy.

§ 20

1. Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporów wynikających z umowy jest prawo polskie.

2. Strony ustalają, że korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim.

§ 21

Kredytobiorca może złożyć na działanie Banku skargę do organu nadzoru tj. Komisji Nadzoru Finansowego, jeżeli działanie to narusza przepisy prawa.

§ 22

1. Kredytobiorca może składać w Banku reklamacje dotyczące usług świadczonych przez Bank.

2. Bank rozpatruje reklamacje i udziela Kredytobiorcy odpowiedzi w formie pisemnej w terminie 30 dni.

3. Od stanowiska Banku wydanego po przeprowadzeniu postępowania reklamacyjnego Kredytobiorcy przysługuje prawo odwołania, a w razie przypadku negatywnego rozstrzygnięcia postępowania odwoławczego przez Bank, Kredytobiorcy przysługuje prawo złożenia zapisu na Rzecznika Finansowego.

§ 23

Kredytobiorca oświadcza i zapewnia Bank, że na dzień zawarcia umowy: 1) wszystkie informacje i dokumenty przedstawione w Banku w celu uzyskania kredytu dotyczące, sytuacji majątkowej oraz stanu prawnego nieruchomości podane przez niego we wniosku kredytowym i stanowiące jego załączniki są rzetelne i zgodne ze stanem faktycznym i prawnym oraz nie uległy zmianie do dnia podpisania niniejszej umowy, a w razie zmiany tych danych w okresie kredytowania Kredytobiorca niezwłocznie powiadomi Bank na piśmie o takiej zmianie, 2) nie zalega z żadnymi płatnościami z tytułu zobowiązań publicznoprawnych, 3) nie wystąpiła jakakolwiek niekorzystna zmiana w sytuacji finansowej i prawnej Kredytobiorcy ani grupy kapitałowej Kredytobiorcy od czasu przedłożenia przez Kredytobiorcę w Banku Wniosku wraz z dokumentami, 4) nie złożył wniosku o wszczęcie postępowania naprawczego, o ogłoszenie upadłości ani taki wniosek nie został złożony w stosunku do niego, 5) nie toczy się, nie jest zawieszone ani nie istnieje zagrożenie wszczęcia przeciwko Kredytobiorcy postępowania sądowego, administracyjnego lub innego, które mogłyby wywrzeć negatywny wpływ na sytuację finansową Kredytobiorcy lub na jego zdolność do wykonania zobowiązań umownych wobec Banku 6) majątek Klienta jest wolny od jakichkolwiek obciążeń lub praw osób trzecich, z wyjątkiem obciążeń ujawnionych Bankowi.

§ 24

Spory mogące wyniknąć w związku z realizacją umowy Strony poddają pod rozstrzygnięcie sądu powszechnego właściwego miejscowo na zasadach ogólnych. Za zgodą Stron spór może zostać rozpoznany przez właściwe sądy polubowne.

§ 25

Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.

Kredytobiorca Bank