Umowa kredytu pomostowego

UMOWA

o kredyt pomostowy

zawarta w dniu 20.05.2023 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Spółka Akcyjna" z siedzibą w Warszawie wpisanym do Rejestru Przedsiębiorców w Sądzie Rejonowym w Warszawie, Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 000256987 o numerze identyfikacji podatkowej 525-147-85-96, kapitale zakładowym w kwocie 10 000 000,00 PLN oraz kapitale wpłaconym w kwocie 10 000 000,00 PLN, reprezentowanym przez:

1. Anna Nowak,

2. Jan Kowalski,

zwanym w dalszej części umowy Bankiem

i przedsiębiorcą "Firma Budowlana XYZ Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością" z siedzibą w Krakowie wpisanym do Rejestru Przedsiębiorstw Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem 000587412 przez Sąd Rejonowy w Krakowie Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, wysokość kapitału zakładowego 50 000,00 i kapitału wpłaconego 50 000,00, 852-145-78-52, reprezentowanym przez:

1. Maria Zielińska,

2. Piotr Wiśniewski,

zwanym dalej Kredytobiorcą,

zwanej dalej "umową"

o następującej treści:

§1

1. Bank udziela Kredytobiorcy kredytu pomostowego podlegającego refinansowaniu ze środków pomocowych (dotacji) w kwocie 200 000,00 zł (słownie zł: dwieście tysięcy złotych) przeznaczonego na finansowanie inwestycji "Budowa hali produkcyjnej" zwanej dalej Inwestycją, na okres od 01.06.2023 r. do 31.12.2024 r., na zasadach określonych w umowie I Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

2. Strony dopuszczają możliwość dokonania odpowiedniej zmiany okresu kredytowania, o którym mowa w ust. 1, w przypadku wydłużenia terminu wypłaty środków z dotacji.

3. Postawienie do dyspozycji, wykorzystanie oraz spłata kredytu nastąpi na zasadach określonych w umowie i Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

§2

1. Udostępnienie kredytu zależy od spełnienia przez Kredytobiorcę przed dniem uruchomienia, w formie zaakceptowanej przez Bank, następujących warunków:

1) złożenia w Banku weksla in blanco z wystawienia Kredytobiorcy wraz z deklaracją wekslową,

2) ubezpieczenia kredytu w towarzystwie ubezpieczeniowym akceptowanym przez Bank na kwotę nie mniejszą niż 210 000,00 zł

3) dokonania zapłaty na rzecz Banku wszystkich prowizji i opłat należnych przed dniem uruchomienia kredytu,

4) spełnienia przez Kredytobiorcę wszelkich warunków przewidzianych przez prawo wewnętrzne np. umowę spółki i przedłożeniu przez Kredytobiorcę w Banku stosownych uchwał i innych dokumentów niezbędnych do zaciągnięcia zobowiązania i ustanowienia zabezpieczenia jego spłaty,

5) złożeniu w Banku następujących dokumentów: kopii Umowy o dofinansowanie ze środków Funduszu Spójności wraz z załącznikami.

2. Bank stawia kredyt do dyspozycji Kredytobiorcy w ciągu 5 dni roboczych licząc od dnia spełnienia warunków określonych w ust. 1, przelewem na rachunek bankowy Kredytobiorcy prowadzony w Banku o numerze 12 3456 7890 1234 5678 9012 3456, zwany dalej "Rachunkiem".

3. Okres dostępności kredytu wynosi 30 dni.

4. W przypadku niespełnienia warunków wskazanych w ust. 1 Bank nie będzie zobowiązany do postawienia środków do dyspozycji Kredytobiorcy.

5. W przypadku nieprzyznania Kredytobiorcy dotacji lub przyznania jej w mniejszej kwocie niż wnioskowana Bank może uruchomić kredyt w całości lub w części i podnieść marżę lub zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu.

6. Umowa zostanie rozwiązana jeżeli Kredytobiorca nie spełni warunków niezbędnych do uruchomienia kredytu określonych w ust. 1 w ciągu 30 dni kalendarzowych od podpisania umowy¸ chyba że Bank wyrazi zgodę na przedłużenie tego terminu. Rozwiązanie umowy nie zwalnia Kredytobiorcy z obowiązku zapłaty wszelkich kwot należnych Bankowi na dzień rozwiązania Umowy. Po rozwiązaniu umowy oraz po dokonaniu przez Kredytobiorcę zapłaty wszelkich kwot należnych Bankowi na podstawie umowy Bank niezwłocznie zwolni ustanowione na jego rzecz zabezpieczenia spłaty kredytu.

§3

1. W przypadku niewykorzystania części lub całości postawionego do dyspozycji kredytu w terminie określonym w § 2 ust. 3, Kredytobiorca zobowiązuje się do wpłaty na rzecz Banku prowizji od niewykorzystanej kwoty kredytu w wysokości zgodnej z aktualnie obowiązującą Tabelą Opłat i Prowizji.

2. Bank może odstąpić od pobierania prowizji, o której mowa w ust. 1, jeżeli najpóźniej na 14 dni przed upływem terminu wykorzystania kredytu Kredytobiorca wystąpi z uzasadnionym wnioskiem o zmniejszenie wysokości zaangażowania z tytułu kredytu lub o przesunięcie terminu wykorzystania kredytu.

§4

1. Oprocentowanie kredytu ma charakter zmienny i jest sumą stawki WIBOR dla 3-miesięcznych depozytów międzybankowych i marży Banku w wysokości 2,5 %.

2. Bank nalicza odsetki od kwoty aktualnego zadłużenia w okresach miesięcznych, począwszy od dnia uruchomienia kredytu do dnia poprzedzającego spłatę kredytu włącznie.

3. W czasie całego okresu kredytowania oprocentowanie nie może w stosunku rocznym przekraczać wysokości odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 2¹ kodeksu cywilnego tj. dwukrotności wysokości odsetek ustawowych ( odsetki maksymalne ).

4. Jeżeli oprocentowanie kredytu w wyniku zmiany odsetek maksymalnych określonych w kodeksie cywilnym będzie wyższe niż odsetki maksymalne Bank będzie stosował oprocentowanie maksymalne. A w przypadku podwyższenia odsetek maksymalnych Bank zwiększy odpowiednio oprocentowanie kredytu do nowej stawki odsetek maksymalnych.

5. Spłata należnych odsetek od kredytu nastąpi z Rachunku bez konieczności złożenia przez Kredytobiorcę dyspozycji jego obciążenia.

§5

1. Bank pobiera od Kredytobiorcy prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 2 000,00 zł płatną jednorazowo nie później niż w dniu postawienia kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy ze środków na Rachunku. W przypadku braku środków na Rachunku prowizja zostanie pobrana z kwoty kredytu.

2. Prowizja jest naliczana od kwoty przyznanego kredytu w wysokości wskazanej w Tabeli Opłat i Prowizji podawanej do wiadomości za pośrednictwem strony internetowej Banku.

3. Zmiany wysokości opłat i prowizji mogą nastąpić w przypadkach określonych w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

4. Kredytobiorca zostanie poinformowany drogą elektroniczną o zmianach stawek opłat i prowizji z podaniem daty ich wejścia w życie.

5. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobierania należnych prowizji i opłat z Rachunku w terminach wymagalności.

6. Za inne czynności wykonywane na wniosek Kredytobiorcy, a w szczególności za zmianę warunków umowy oraz umów dotyczących prawnego zabezpieczenia, Bank pobiera opłaty i prowizje na zasadach i w wysokości określonej w aktualnie obowiązującej Tabeli opłat i prowizji. Prowizja będzie płatna w dniu podpisania aneksu do umowy.

7. Zmiana wysokości opłat i prowizji nie stanowi zmiany umowy.

§6

1. Zabezpieczenie spłaty kredytu wraz z odsetkami stanowią:

1) przed przyznaniem dotacji :

a) ubezpieczenie kredytu w towarzystwie ubezpieczeniowym akceptowanym przez Bank na kwotę nie mniejszą niż 210 000,00 zł,

b) weksel in blanco wraz z deklaracją wekslową poręczony przez Tomasz Malinowski

2) po przyznaniu dotacji:

a) cesja wierzytelności z Umowy o dofinansowanie POIR.01.01.00-00-0001/21 z dnia 15.03.2021 r. zawartej pomiędzy Polską Agencją Rozwoju Przedsiębiorczości z siedzibą w Warszawie i Kredytobiorcą, po uprzednim zaakceptowaniu treści Umowy o dofinansowanie przez Bank,

b) pełnomocnictwo do Rachunku, na który zostanie przekazana dotacja w kwocie określonej w Umowie o dofinansowanie,

c) weksel in blanco z wystawienia Kredytobiorcy.

2. Zabezpieczenie, o którym mowa w pkt 1, zostanie ustanowione w terminie do dnia 30.06.2023 r..

3. W przypadku gdy Kredytobiorca nie otrzyma dotacji ze środków pomocowych, zabezpieczenie opisane w ust. 1 pkt 1 będzie obowiązywało do czasu spłaty całego kredytu wraz z odsetkami. Także w przypadku gdy Umowa o dofinansowanie będzie zawierała postanowienia uniemożliwiające dokonanie cesji wierzytelności z niej wynikających na Bank lub będzie zawierała postanowienia ograniczające dokonanie cesji wierzytelności na Bank, zabezpieczenie opisane w ust. 1 pkt 1 będzie obowiązywało do czasu spłaty całego kredytu wraz z odsetkami.

4. Zabezpieczenie, o którym mowa w ust. 1 pkt 2, zostanie ustanowione w ciągu 14 dni roboczych, licząc od dnia podpisania Umowy o dofinansowanie.

5. Jeżeli ustanowione zabezpieczenia ulegną zmniejszeniu i nie będą w stanie zapewnić Bankowi pełnego zabezpieczenia jego wierzytelności wynikających z umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany na żądanie Banku ustanowić dodatkowe zabezpieczenie w terminie określonym przez Bank.

6. Kredytobiorca ponosi wszelkie koszty związane z ustanowieniem, zmianą oraz utrzymaniem prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu na rzecz Banku.

§7

1. Kredytobiorca zobowiązuje się dokonać spłaty rat kredytu i odsetek w terminach i wysokościach określonych w harmonogramie spłaty stanowiącym załącznik nr 1 do umowy.

2. W przypadku przyznania Kredytobiorcy dotacji i przedstawienia w Banku Umowy o dofinansowanie, obowiązuje harmonogram spłaty zawarty w załączniku nr 2 do umowy.

3. Strony ustalają, że spłata kredytu następuje w złotych polskich zgodnie z zasadami określonymi w załączniku nr 3 do umowy.

4. Bank pobiera należne kwoty z Rachunku w dniach przypadających na spłatę raty, Kredytobiorca zobowiązuje się zapewnić wpływ środków na ten Rachunek w wysokości pokrywającej wysokość poszczególnych rat.

§8

1. Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty kapitału kredytu w całości lub w części przed terminem ustalonym w umowie po otrzymaniu dotacji.

2. Bank nie pobiera prowizji od wcześniejszej spłaty kredytu w całości lub w części w przypadku przyznania Kredytobiorcy dotacji, o której mowa w § 1 ust. 1.

§9

1. Bank ma prawo zmiany Regulaminów: Regulaminu kredytowania przedsiębiorców i Regulaminu przyjmowania i rozpatrywania reklamacji. Ważne przyczyny i zasady zmiany oraz sposób przekazania informacji o zmianach są określone w treści wymienionych Regulaminów.

2. Kredytobiorca ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian Regulaminu wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym na zasadach i w terminie określonym w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców. Po upływie okresu wypowiedzenia umowa zostaje rozwiązana, a kredyt zostaje postawiony w dniu rozwiązania umowy w stan natychmiastowej wymagalności.

3. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian w treści wskazanych wyżej Regulaminów Kredytobiorca nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że wyraził zgodę na zmiany.

§ 10

Bank ustala, bez względu na dyspozycje Kredytobiorcy w tym zakresie, następującą kolejność zaksięgowania wszelkich wpływów na Rachunek:

1) opłaty i prowizje oraz koszty postępowania windykacyjnego,

2) odsetki od kapitału przeterminowanego,

3) kapitał przeterminowany,

4) odsetki bieżące,

5) kapitał niewymagalny.

§ 11

W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, Bank może:

1) obniżyć kwotę przyznanego kredytu,

2) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu,

3) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego w celu jego zatwierdzenia przez Bank,

4) podwyższyć oprocentowanie kredytu,

5) wypowiedzieć umowę kredytu.

§ 12

1. Niezapłacenie przez Kredytobiorcę kapitału kredytu lub rat odsetkowych w terminach ustalonych w umowie lub spłacenie w niepełnej wysokości powoduje uznanie nie spłaconej kwoty za zadłużenie przeterminowane. Za okres utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego Bankowi przysługują odsetki od zadłużenia naliczane według podwyższonej stopy procentowej w wysokości 15,0. Oprocentowanie dla należności przeterminowanych na dzień podpisania umowy wynosiło 15,0 %.

2. Zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego może nastąpić w przypadku:

1) zmiany wysokości odsetek maksymalnych określonych w Kodeksie cywilnym,

2) zmiany podstawowych stóp procentowych ogłaszanych przez NBP.

3. Maksymalna wysokość odsetek umownych za opóźnienie nie może być przekroczyć dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki maksymalne za opóźnienie).

4. Jeżeli Kredytobiorca nie spłaci zadłużenia przeterminowanego w całości w dodatkowym terminie wyznaczonym przez Bank lub Bank odrzuci program naprawczy Kredytobiorcy, Bank ma prawo wypowiedzieć umowę.

5. Niespłacenie zadłużenia przeterminowanego do końca okresu wypowiedzenia skutkuje podjęciem przez Bank działań zmierzających do odzyskania wierzytelności zgodnie z przepisami Prawa bankowego i Kodeksu postępowania cywilnego.

6. Kredytobiorca ponosi koszty związane z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy tj. koszty upomnień i wezwań do zapłaty określone w Tabeli Opłat i Prowizji, a w przypadku wszczęcia przez Bank postępowania sądowego i postępowania egzekucyjnego również koszty sądowe i koszty postępowania egzekucyjnego.

§ 13

1. Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze Stron w formie pisemnej pod rygorem nieważności, za 30-dniowym okresem wypowiedzenia.

2. Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia w razie naruszenia przez Kredytobiorcę warunków umowy lub w razie utraty przez niego zdolności kredytowej albo terminu 7-dniowego w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy, a w szczególności:

1) stwierdzenia przez Bank, że złożone przez Kredytobiorcę dokumenty, oświadczenia oraz podane informacje stanowiące podstawę udzielenia kredytu są niezgodne ze stanem faktycznym lub prawnym albo są niepełne lub niekompletne,

2) nie ustanowienia lub rezygnacja z zabezpieczenia spłaty kredytu,

3) w stosunku do Kredytobiorcy zostało wszczęte postępowanie egzekucyjne, likwidacyjne lub upadłościowe,

4) w razie naruszenia przez Kredytobiorcę postanowień umowy i Regulaminu kredytowania przedsiębiorców,

5) pogorszenia się sytuacji finansowej Kredytobiorcy,

6) zajęcia egzekucyjnego na Rachunku,

7) braku spłaty raty w całości za co najmniej dwa okresy płatności i nieuregulowanie zaległości w terminie wyznaczonym przez Bank,

8) wykorzystania kredytu na inny cel niż określony w umowie,

9) znacznego obniżenia się realnej wartości złożonego zabezpieczenia,

3. W okresie wypowiedzenia Bank nie udziela Kredytobiorcy nowych kredytów oraz nie uruchamia kredytu już przyznanego.

4. Najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty w całości wszelkich należności wobec Banku z tytułu udzielonego kredytu.

5. Po upływie okresu wypowiedzenia Bank przystąpi do dochodzenia swoich należności. Po wytoczeniu powództwa o zapłatę Bank naliczy odsetki ustawowe od całej kwoty zadłużenia.

§ 14

Kredytobiorca zobowiązuje się do:

1) wykorzystania kredytu zgodnie z deklarowanym celem i na warunkach określonych w niniejszej umowie,

2) informowania Banku o zamiarze ubiegania się w innym Banku o kredyt, pożyczkę, gwarancję, udzielenia poręczenia, ustanowienia hipoteki lub innych zabezpieczeń majątkowych,

3) informowania Banku o decyzjach i faktach mających wpływ na jego sytuację ekonomiczną i finansową,

4) do składania sprawozdań i informacji na każde żądanie Banku w zakresie związanym z oceną jego aktualnej kondycji finansowej,

5) przedłożenia w Banku oryginału Umowy o dofinansowanie,

6) przedłożenia w Banku sprawozdań, o których mowa w Umowie o dofinansowanie oraz Wniosku o płatność.

§ 15

1. Kredytobiorca wyraża zgodę na porozumiewanie się z Bankiem drogą elektroniczną oraz na nagrywanie rozmów telefonicznych Kredytobiorcy z Bankiem oraz wykorzystanie nagrań i dokumentów z poczty elektronicznej do celów dowodowych.

2. Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia związane z umową kierowane do Kredytobiorcy będą sporządzane na piśmie i doręczane Kredytobiorcy osobiście, drogą elektroniczną lub wysłane listem poleconym pod adresem ul. Krakowska 1, 30-001 Kraków Kredytobiorcy podanym w umowie bądź pod ostatnim adresem podanym Bankowi przez Kredytobiorcę.

§ 16

Integralną część umowy stanowią:

1) Regulamin kredytowania przedsiębiorców,

2) Tabela Opłat i Prowizji,

3) Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji.

§ 17

W sprawach nieuregulowanych umową stosuje się przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe ( Dz.U. z 2017 r. poz. 831) i ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny ( Dz.U. z 2017 r. poz. 459).

§ 18

Umowa może być zmieniona tylko w formie pisemnej pod rygorem nieważności. Nie wymagają jednak formy pisemnej zmiany wysokości oprocentowania kredytu oraz zmiany wysokości opłat i prowizji dokonane zgodnie z Regulaminem kredytowania przedsiębiorców.

§ 19

Kredytobiorca może złożyć na działanie Banku skargę do organu nadzoru tj. Komisji Nadzoru Finansowego, jeżeli działanie to narusza przepisy prawa.

§ 20

1. Kredytobiorca może składać w Banku reklamacje dotyczące usług świadczonych przez Bank.

2. Bank rozpatruje reklamacje i udziela Kredytobiorcy odpowiedzi w formie pisemnej w terminie 30 dni.

3. Od stanowiska Banku wydanego po przeprowadzeniu postępowania reklamacyjnego Kredytobiorcy przysługuje prawo odwołania, a w razie przypadku negatywnego rozstrzygnięcia postępowania odwoławczego przez Bank, Kredytobiorcy przysługuje prawo złożenia zapisu na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego.

§ 21

Spory mogące wyniknąć w związku z realizacją umowy Strony poddają pod rozstrzygnięcie sądu powszechnego właściwego miejscowo na zasadach ogólnych. Za zgodą Stron spór może zostać rozpoznany przez właściwe sądy polubowne.

§ 22

Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporów wynikających z umowy jest prawo polskie.

§ 23

Strony ustalają, że korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim.

§ 24

Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.

Anna Nowak                                            Maria Zielińska