Umowa kredytu w postaci linii odnawialnej

UMOWA

o kredyt w postaci linii odnawialnej

zawarta w dniu 20.03.2024 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Spółka Akcyjna" z siedzibą Warszawa, ul. Kwiatowa 1, zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy w Warszawie, XIV Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000567890 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 5213647895, REGON 147258369, wysokość kapitału zakładowego 10 000 000,00 zł, wysokość kapitału wpłaconego 10 000 000,00 zł, reprezentowanym przez:

1. Anna Nowak

2. Jan Kowalski

zwanym w dalej "Bankiem"

i

Przedsiębiorcą "Firma XYZ Sp. z o.o." z siedzibą w Krakowie, ul. Słoneczna 23 zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy w Krakowie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000123456 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 6754321876, REGON 789456123, wysokość kapitału zakładowego 50 000,00 zł, wysokość kapitału wpłaconego 50 000,00 zł, reprezentowanym przez:

1. Maria Wiśniewska

2. Piotr Zieliński

zwanym dalej "Kredytobiorcą",

zwana dalej "umową", o następującej treści:

§1

1. Bank udziela Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia 15.02.2024 r. kredytu do kwoty: 100 000,00 zł (słownie zł: sto tysięcy złotych 00/100) na okres od 01.04.2024 r. do 31.03.2025 r. do wykorzystania w formie linii odnawialnej z możliwością wielokrotnego zadłużania się i spłaty w ramach przyznanego limitu, a Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania i zwrotu kredytu wraz z odsetkami, opłatami, prowizjami i innymi kosztami zgodnie z warunkami umowy i Regulaminu kredytowania przedsiębiorców.

2. Kredyt jest przeznaczony na zakup maszyn produkcyjnych.

3. Bank uruchomi kredyt po łącznym spełnieniu następujących warunków:

1) skutecznym ustanowieniu zabezpieczenia spłaty kredytu,

2) zapłacie prowizji,

3) spełnieniu przez Kredytobiorcę wszelkich warunków przewidzianych przez prawo wewnętrzne np. umowę spółki i przedłożeniu przez Kredytobiorcę w Banku stosownych uchwał i innych dokumentów niezbędnych do zaciągnięcia zobowiązania i ustanowienia zabezpieczenia jego spłaty.

4. Uruchomienie kredytu nastąpi w dniu realizacji złożonej przez Kredytobiorcę dyspozycji na rachunek rozliczeniowy Kredytobiorcy o numerze 12 3456 7890 1234 5678 9012 3456 zwany dalej Rachunkiem.

§2

1. Kredytobiorcy przysługuje prawo wielokrotnego zadłużania się w ciężar Rachunku do wysokości kwoty 100 000,00 zł, a każda spłata całości lub części wykorzystanego kredytu powoduje, że odnawia się on o kwotę dokonanej spłaty i może być wielokrotnie wykorzystywany i spłacany w okresie obowiązywania umowy.

2. Kredytobiorca dokona spłaty całości kredytu wraz z odsetkami w terminie do dnia 31.03.2025 r.

§3

1. Kredyt jest oprocentowany według stałej stopy procentowej i wynosi w dniu zawarcia umowy 8,5% w stosunku rocznym.

2. W czasie całego okresu kredytowania oprocentowanie nie może w stosunku rocznym przekraczać wysokości odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 2¹ kodeksu cywilnego tj. dwukrotności wysokości odsetek ustawowych ( odsetki maksymalne ).

3. Jeżeli oprocentowanie kredytu w wyniku zmiany odsetek maksymalnych określonych w kodeksie cywilnym będzie wyższe niż odsetki maksymalne Bank będzie stosował oprocentowanie maksymalne. W przypadku podwyższenia odsetek maksymalnych Bank zwiększy odpowiednio oprocentowanie kredytu do nowej stawki odsetek maksymalnych.

§4

1. Bank nalicza odsetki od kwoty aktualnego zadłużenia w okresach miesięcznych, począwszy od dnia uruchomienia kredytu do dnia poprzedzającego spłatę kredytu włącznie.

2. Wysokość rat i terminy spłat są podane w Harmonogramie spłat stanowiącym załącznik do umowy.

3. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobrania z Rachunku środków na spłatę zobowiązań z tytułu umowy.

4. Bank w dniu wyznaczonym jako dzień spłaty kredytu lub rat odsetkowych dokona pobrania należnych mu kwot z Rachunku. W związku z powyższym Kredytobiorca zobowiązuje się zapewnić wpływ środków na Rachunek w wysokości pokrywającej kwoty spłat.

5. Bank dokonuje blokady środków na Rachunku na poczet spłaty kapitału lub raty odsetkowej w dniu ich płatności.

§5

1. Bank pobiera od Kredytobiorcy prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 2 000,00 zł płatną jednorazowo nie później niż w dniu postawienia kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy ze środków na Rachunku. W przypadku braku środków na Rachunku prowizja zostanie pobrana z kwoty kredytu.

2. Prowizja jest naliczana od kwoty przyznanego kredytu w wysokości wskazanej w Tabeli opłat i prowizji podawanej do wiadomości za pośrednictwem strony internetowej Banku.

3. Zmiany wysokości opłat i prowizji mogą nastąpić w przypadkach określonych w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

4. Kredytobiorca zostanie poinformowany drogą elektroniczną o zmianach stawek opłat i prowizji z podaniem daty ich wejścia w życie.

5. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobierania należnych prowizji i opłat z Rachunku w terminach wymagalności.

6. Za inne czynności wykonywane na wniosek Kredytobiorcy, a w szczególności za zmianę warunków umowy oraz umów dotyczących prawnego zabezpieczenia, Bank pobiera opłaty i prowizje na zasadach i w wysokości określonej w aktualnie obowiązującej Tabeli opłat i prowizji. Prowizja będzie płatna w dniu podpisania aneksu do umowy.

7. Zmiana wysokości opłat i prowizji nie stanowi zmiany umowy.

§6

1. W celu zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia prawnego zabezpieczenia w postaci:

1) hipoteki na nieruchomości

2) ubezpieczenia kredytu na kwotę nie niższą niż 100 000,00 zł w towarzystwie akceptowanym przez Bank, w którym Bank wskazany będzie jako wyłączny uposażony, wraz z cesją praw z polisy na rzecz Banku i przedstawienie w Banku potwierdzenia, że towarzystwo ubezpieczeniowe przyjęło do wiadomości cesję,

3) weksla własnego in blanco wystawionego przez Kredytobiorcę wraz z deklaracja wekslową.

2. Jeżeli ustanowione zabezpieczenia ulegną zmniejszeniu i nie będą w stanie zapewnić Bankowi pełnego zabezpieczenia jego wierzytelności wynikających z umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany na żądanie Banku ustanowić dodatkowe zabezpieczenie w terminie określonym przez Bank.

3. Zabezpieczenie kredytu zostanie ustanowione najpóźniej do dnia uruchomienia kredytu.

4. Kredytobiorca ponosi wszelkie koszty związane z ustanowieniem, zmianą oraz utrzymaniem prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu na rzecz Banku.

§7

Bank ustala, bez względu na dyspozycje Kredytobiorcy w tym zakresie, następującą kolejność zaksięgowania wszelkich wpływów na Rachunek:

1) opłaty i prowizje oraz koszty postępowania windykacyjnego,

2) odsetki od kapitału przeterminowanego,

3) kapitał przeterminowany,

4) odsetki bieżące,

5) kapitał niewymagalny.

§8

1. Okres kredytowania ulega każdorazowo przedłużeniu na kolejny okres kredytowania jeżeli:

1) Kredytobiorca terminowo reguluje zobowiązania wynikające z umowy,

2) Kredytobiorca posiada zdolność kredytową,

3) Kredytobiorca lub Bank nie dokonają wypowiedzenia umowy,

4) wysokość wpływów na Rachunek nie zagraża terminowemu regulowaniu zobowiązań wynikających z umowy,

5) Kredytobiorca złoży wniosek o odnowienie kredytu na następny okres w terminie 30 dni przed upływem ważności umowy,

6) Kredytobiorca ustanowi zabezpieczenie odnowionego kredytu w formie uzgodnionej z Bankiem.

2. W razie przedłużenia okresu kredytowania na kolejny okres Strony sporządzą aneks do umowy.

3. Kredytobiorca, który powiadomił pisemnie Bank o zamiarze nieprzedłużania okresu kredytowania, zobowiązany jest do spłaty całości zadłużenia wynikającego z umowy do dnia upływu bieżącego okresu kredytowania.

§9

1. W przypadku obniżenia wysokości wpływów na Rachunek Bank może przedłużyć umowę na kolejny okres kredytowania z jednoczesnym zmniejszeniem kwoty kredytu pod warunkiem spłacenia przez Kredytobiorcę w terminie do dnia 15.02.2025 r. części wykorzystanej kwoty kredytu przewyższającej kwotę kredytu ustaloną na nowy okres kredytowania wraz z należnymi odsetkami oraz prowizjami i opłatami.

2. Niespłacenie kwoty części kredytu, o której mowa w ust. 1, skutkuje nieprzedłużeniem umowy na kolejny okres kredytowania, a kwota całości niespłaconego kredytu staje się w następnym dniu po upływie okresu kredytowania zadłużeniem przeterminowanym, od którego Bank naliczy odsetki od zadłużenia przeterminowanego w wysokości określonej w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

3. Bank powiadomi Kredytobiorcę o nie przedłużeniu umowy co najmniej 30 dni wcześniej przed upływem okresu kredytowania. W takim przypadku umowa rozwiązuje się z upływem bieżącego okresu kredytowania.

4. W przypadku nie przedłużenia umowy na kolejny okres i niespłacenia wykorzystanej kwoty kredytu wraz z odsetkami oraz opłatami i prowizjami w terminie określonym umową, kwota niespłaconego kredytu staje się w następnym dniu po upływie bieżącego okresu kredytowania zadłużeniem przeterminowanym.

§ 10

W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, Bank może:

1) obniżyć kwotę kredytu przyznanego w ramach linii kredytowej,

2) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu,

3) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego w celu jego zatwierdzenia przez Bank,

4) podwyższyć oprocentowanie kredytu,

5) wypowiedzieć umowę kredytu.

§ 11

1. Za okres utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego Bankowi przysługują odsetki od zadłużenia naliczane według podwyższonej stopy procentowej w wysokości 15%. Oprocentowanie dla należności przeterminowanych na dzień podpisania umowy wynosiło 15%.

2. Zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego może nastąpić w przypadku:

1) zmiany wysokości odsetek maksymalnych określonych w Kodeksie cywilnym,

2) zmiany podstawowych stóp procentowych ogłaszanych przez NBP.

3. Maksymalna wysokość odsetek umownych za opóźnienie nie może być przekroczyć dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie ( odsetki maksymalne za opóźnienie ).

4. Jeżeli Kredytobiorca nie spłaci zadłużenia przeterminowanego w całości w dodatkowym terminie wyznaczonym przez Bank lub Bank odrzuci program naprawczy Kredytobiorcy, Bank ma prawo wypowiedzieć umowę.

5. Niespłacenie zadłużenia przeterminowanego do końca okresu wypowiedzenia skutkuje podjęciem przez Bank działań zmierzających do odzyskania wierzytelności zgodnie z przepisami Prawa bankowego i Kodeksu postępowania cywilnego.

6. Kredytobiorca ponosi koszty związane z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy tj. koszty upomnień i wezwań do zapłaty określone w Tabeli Opłat i Prowizji, a w przypadku wszczęcia przez Bank postępowania sądowego i postępowania egzekucyjnego również koszty sądowe i koszty postępowania egzekucyjnego.

§ 12

1. Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze Stron w formie pisemnej pod rygorem nieważności, za 30-dniowym okresem wypowiedzenia.

2. Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia w razie naruszenia przez Kredytobiorcę warunków umowy lub w razie utraty przez niego zdolności kredytowej albo terminu 7-dniowego w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy, a w szczególności:

1) stwierdzenia przez Bank, że złożone przez Kredytobiorcę dokumenty, oświadczenia oraz podane informacje stanowiące podstawę udzielenia kredytu są niezgodne ze stanem faktycznym lub prawnym albo są niepełne lub niekompletne,

2) nie ustanowienia lub rezygnacja z zabezpieczenia spłaty kredytu,

3) w stosunku do Kredytobiorcy zostało wszczęte postępowanie egzekucyjne, likwidacyjne lub upadłościowe,

4) w razie naruszenia przez Kredytobiorcę postanowień umowy i Regulaminu kredytowania przedsiębiorców,

5) pogorszenia się sytuacji finansowej Kredytobiorcy,

6) zajęcia egzekucyjnego na Rachunku.

3. Najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty w całości wszelkich należności wobec Banku z tytułu udzielonego kredytu.

4. Po upływie okresu wypowiedzenia Bank przystąpi do dochodzenia swoich należności. Po wytoczeniu powództwa o zapłatę Bank naliczy odsetki ustawowe od całej kwoty zadłużenia.

§ 13

1. Kredytobiorca zobowiązuje się niezwłocznie poinformować Bank o zamiarze ubiegania się w innym Banku o kredyt, pożyczkę, gwarancję, udzielenia poręczenia, ustanowienia hipoteki lub innych zabezpieczeń majątkowych.

2. Kredytobiorca zobowiązuje się do:

1) składania sprawozdań i informacji na każde żądanie Banku w zakresie związanym z oceną jego aktualnej sytuacji finansowej.

2) informowania Banku o decyzjach i faktach mających wpływ na jego sytuację finansową oraz składania w Banku niezbędnych dokumentów, a także umożliwienia pracownikom Banku badań w siedzibie Kredytobiorcy, w zakresie związanym z oceną sytuacji finansowej oraz stanu zabezpieczenia spłaty kredytu,

3) powiadomienia Banku wszelkich zmianach związanych z jego statusem prawnym.

§ 14

Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia związane z umową kierowane do Kredytobiorcy będą sporządzane na piśmie i doręczane Kredytobiorcy osobiście, drogą elektroniczną lub wysłane listem poleconym pod adresem Kredytobiorcy podanym w umowie bądź pod ostatnim adresem podanym Bankowi przez Kredytobiorcę.

§ 15

Integralną część umowy stanowią:

1) Regulamin kredytowania przedsiębiorców,

2) Tabela Opłat i Prowizji,

3) Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji.

§ 16

1. Bank ma prawo zmiany Regulaminów: Regulaminu kredytowania przedsiębiorców i Regulaminu przyjmowania i rozpatrywania reklamacji. Ważne przyczyny i zasady zmiany oraz sposób przekazania informacji o zmianach są określone w treści wymienionych Regulaminów.

2. Kredytobiorca ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian Regulaminu wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym na zasadach i w terminie określonym w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców. Po upływie okresu wypowiedzenia umowa zostaje rozwiązana, a kredyt zostaje postawiony w dniu rozwiązania umowy w stan natychmiastowej wymagalności.

3. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian w treści wskazanych wyżej Regulaminów Kredytobiorca nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że wyraził zgodę na zmiany.

§ 17

W sprawach nieuregulowanych umową stosuje się przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2021 r. poz. 2439) i ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740).

§ 18

Umowa może być zmieniona tylko w formie pisemnej pod rygorem nieważności. Nie wymagają jednak formy pisemnej zmiany wysokości oprocentowania kredytu oraz zmiany wysokości opłat i prowizji dokonane zgodnie z Regulaminem kredytowania przedsiębiorców.

§ 19

Kredytobiorca może złożyć na działanie Banku skargę do organu nadzoru tj. Komisji Nadzoru Finansowego, jeżeli działanie to narusza przepisy prawa.

§ 20

1. Kredytobiorca może składać w Banku reklamacje dotyczące usług świadczonych przez Bank.

2. Bank rozpatruje reklamacje i udziela Kredytobiorcy odpowiedzi w formie pisemnej w terminie 30 dni.

3. Od stanowiska Banku wydanego po przeprowadzeniu postępowania reklamacyjnego Kredytobiorcy przysługuje prawo odwołania, a w razie przypadku negatywnego rozstrzygnięcia postępowania odwoławczego przez Bank, Kredytobiorcy przysługuje prawo złożenia zapisu na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego.

§ 21

Spory mogące wyniknąć w związku z realizacją umowy Strony poddają pod rozstrzygnięcie sądu powszechnego właściwego miejscowo na zasadach ogólnych. Za zgodą Stron spór może zostać rozpoznany przez właściwe sądy polubowne.

§ 22

Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporów wynikających z umowy jest prawo polskie.

§ 23

Strony ustalają, że korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim.

§ 24

Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.

[PODPIS]

(stempel firmowy i podpisy osób działających za Kredytobiorcę)

[PODPIS]

(stempel firmowy i podpisy osób działających za Bank)