Umowa o korzystanie z kart debetowych

UMOWAo korzystanie z kart debetowych dla osób fizycznych

zawarta w dniu 2023-10-26 w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Spółka Akcyjna" z siedzibąWarszawa, ul. Nowa 1, zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez SądRejonowy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowegopod numerem KRS 0000587412 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 5213647895,wysokość kapitału zakładowego 10 000 000 zł, wysokość kapitału wpłaconego10 000 000 zł, podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego, o adresie pocztyelektronicznej: [email protected], zwanym dalej Bankiem, reprezentowanym przez:

1. Anna Kowalska

2. Jan Nowak

idane osobowe Klienta Jan Kowalski, dane adresowe ul. Polna 12, 00-001 Warszawa, nazwa dokumentutożsamości: Dowód Osobisty, seria i nr dokumentu tożsamości: ABC 123456, numer PESEL98765432109,status rezydencji: rezydent,dane kontaktowe 500123456, adres do korespondencji ul. Polna 12, 00-001 Warszawa,zwanym dalej Posiadaczemo następującej treści:

Niniejsza Umowa określa zasady wydawania i rozliczania przez Bank debetowych kartpłatniczych

§1

   1. Bank wydaje na wniosek Posiadacza karty debetowe na zasadach określonychw niniejszej Umowie, Regulaminie kart debetowych oraz Tabeli Opłat i prowizji.

   2. Umowa wchodzi w życie łącznie po podpisaniu Umowy oraz aktywacji pierwszej kartydebetowej wydanej w ramach Umowy. Do czasu złożenia wniosku Posiadacz nie ponosi opłati prowizji z tytułu Umowy.

   3. Limity transakcji dokonywanych przy użyciu karty debetowej określa Regulamin kartdebetowych.

§2

Bank zobowiązuje się do obsługi i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu kartywydanej Posiadaczowi w ciężar rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego nr PL12345678901234567890123456,zwany dalej Rachunkiem, Posiadacz zobowiązuje się do zapłaty swoich zobowiązańwynikających z wykonanych przy użyciu karty operacji wraz z należnymi Bankowi opłatamii prowizjami.

§3

   1. Posiadacz ma prawo do odstąpienia bez podania przyczyny od Umowy na podstawieustawy z dnia 30 sierpnia 2018 r. o usługach płatniczych (t.j. Dz.U. z 2022 r. poz. 2360) wterminie 14 dni od dnia otrzymania pierwszej karty, o ile nie dokonał tą kartą żadnejtransakcji płatniczej. Bank zwraca Posiadaczowi miesięczną opłatę za użytkowanie karty.Wzór oświadczenia stanowi załącznik do niniejszej Umowy.

   2. Posiadacz zgadza się na rozpoczęcie wykonywania Umowy przed upływem terminu doodstąpienia od Umowy

§4

Za czynności związane z wydaniem, obsługą i używaniem karty Bank pobiera opłatyi prowizje określone w Tabeli opłat i prowizji.

§5

  1. Posiadacz otrzymuje zestawienie operacji dokonanych kartą debetową w ramachwyciągu z Rachunku.

  2. W ciągu 30 dni od daty otrzymania zestawienia operacji dokonanych kartą debetowąPosiadacz jest zobowiązany do zgłoszenia Bankowi na piśmie niezgodności w zestawieniu.

§6

Posiadacz ponosi odpowiedzialność za transakcje dokonane przez osoby trzecie przyużyciu karty do czasu zgłoszenia Bankowi dyspozycji zastrzeżenia karty do wysokości kwotystanowiącej równowartość w złotych 500 EUR. Ograniczenie nie dotyczy tych operacji, doktórych doszło z winy Posiadacza.

§7

Umowa ulega automatycznemu przedłużeniu na następne okresy, o ile żadna ze Stron niezrezygnuje ze wznowienia karty.

§8

   1. Bank ponosi odpowiedzialność za terminowe i prawidłowe przeprowadzenie rozliczeńpieniężnych pod warunkiem złożenia przez Posiadacza dyspozycji w sposób umożliwiającyjej prawidłowe wykonanie.

   2. Bank ponosi odpowiedzialność za szkodę wynikłą wskutek stwierdzonejnieautoryzowanej, niewykonanej lub nienależycie wykonanej transakcji płatniczej nazasadach określonych Regulaminie kart debetowych.

§9

   1. Bank obciąża Rachunek kwotą rozliczanej transakcji z datą rozliczenia transakcjiw walucie Rachunku.

   2. Posiadacz jest zobowiązany zapewnić środki na Rachunku na pokrycie kwotyrozliczanej transakcji w dniu rozliczenia transakcji.

   3. Bank obciąża Rachunek bez względu na jego saldo, a w przypadku przekroczenia saldadostępnego Bank wzywa Posiadacza do spłaty zadłużenia w terminie 7 dniroboczych od daty otrzymania wezwania.

   4. W przypadku powstania zadłużenia przeterminowanego Bank obciąży Posiadaczaodsetkami od zadłużenia w wysokości określonej w art. 481 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 2022 r. poz. 1360).

§ 10

   1. Bank dokona zmiany sposobu ustalania stopy procentowej zadłużeniaprzeterminowanego w przypadku zmiany lub uchylenia powszechnie obowiązującychprzepisów prawa dotyczących odsetek maksymalnych za opóźnienie.

   2. Bank poinformuje Posiadacza o zmianie wysokości stopy procentowej zadłużeniaprzeterminowanego w sposób określony w Regulaminie dla doręczania informacji najpóźniejdo końca miesiąca kalendarzowego, w którym nastąpiła zmiana.

   3. Zmiana wysokości stopy procentowej nie stanowi zmiany Umowy.

   4. W przypadku braku akceptacji zmiany oprocentowania Posiadacz ma prawo złożyćoświadczenie o wypowiedzeniu umowy w terminie 14 dni od dnia otrzymaniazawiadomienia. W takim przypadku zmiana oprocentowania nie wiąże Posiadacza, a Umowaulega rozwiązaniu po upływie okresu wypowiedzenia.

   5. W przypadku braku złożenia oświadczenia Posiadacza o wypowiedzeniu Umowyzmiana oprocentowania limitu kredytowego obowiązuje od daty wejścia w życie określonejprzez Bank.

§ 11

  1. Przy użyciu karty można dysponować środkami zgromadzonymi na Rachunku dowysokości salda dostępnego rachunku bankowego i w ramach limitów autoryzacyjnych.

  2. Posiadacz określa wysokość limitu autoryzacyjnego dla karty Visa Classic  3. Bank określa wysokość limitów transakcyjnych w Regulaminie kart debetowych.

§ 12

   1. Bank udziela autoryzacji do wysokości salda dostępnego Rachunku oraz do wysokościdostępnego limitu autoryzacyjnego.

   2. Bank udziela autoryzacji ustanawiając jednocześnie na Rachunku blokadęautoryzacyjną na kwotę odpowiadającą kwocie transakcji, na którą została udzielonaautoryzacja. Kwota transakcji, na którą została udzielona autoryzacja, pomniejsza saldodostępne Rachunku do czasu rozliczenia transakcji lub do dnia rozwiązania blokadyautoryzacyjnej.

   3. Bank zastrzega sobie prawo do obciążenia Rachunku kwotą transakcji nawet porozwiązaniu blokady autoryzacyjnej oraz wszelkimi opłatami i prowizjami związanymiz transakcją, w dniu otrzymania transakcji do rozliczenia.

§ 13

  1. Posiadacz ponosi całkowitą odpowiedzialność z tytułu używania wszystkich kartwydanych do Rachunku w zakresie przestrzegania aktualnie obowiązujących przepisówprawa i Regulaminu kart debetowych.

  2. Karta nie może być wykorzystywana do celów zabronionych przez przepisy polskiegoprawa lub prawa państwa, w którym jest dokonywana transakcja przy użyciu karty,a w szczególności karta nie może być wykorzystywana do zakupu towarów i usługzabronionych przez przepisy prawa.

  3. W przypadku naruszenia przez Posiadacza Umowy Regulaminu kart debetowych Bankma prawo zablokowania możliwości posługiwania się kartą.

§ 14

   1. Posiadacz powinien na bieżąco sprawdzać prawidłowość rozliczonych operacji i saldarachunku na otrzymywanych wyciągach do rachunku.

   2. Posiadacz jest zobowiązany powiadomić Bank o stwierdzonych nieautoryzowanych,nienależycie wykonanych lub niewykonanych rozliczeniach w ciężar rachunku niezwłocznie,ale nie później niż w terminie 13 miesięcy licząc od daty otrzymania wyciągu do rachunku zaokres obejmujący kwestionowane rozliczenie albo informacji o nienależytym wykonaniu/niewykonaniu rozliczenia lub braku jego autoryzacji.

   3. Reklamacje mogą być składane w placówkach Banku w formie pisemnej, telefonicznie,faksem, pocztą elektroniczną lub przesłane pocztą tradycyjną.

   4. Bank może zwrócić się do Posiadacza rachunku o dostarczenie dodatkowych informacjilub dokumentacji niezbędnej do rozpatrzenia reklamacji.

   5. Bank rozpatruje reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dnilicząc od jej otrzymania. W przypadku rozpatrywania sprawy szczególnie złożonej, Bankpoinformuje Posiadacza o koniczności wydłużenia okresu rozpatrywania reklamacji.

   6. Bank udzieli Posiadaczowi odpowiedzi na złożoną reklamację telefonicznie lubpisemnie pocztą elektroniczną lub pocztą tradycyjną.

   7. Posiadacz powinien niezwłocznie pisemnie zawiadomić Bank o niezgodnościach saldana rachunku. Bank niezwłocznie rozpatruje reklamację informując Posiadacza o wyniku jejrozpatrzenia ewentualnie dokonuje korekty błędnego salda na rachunku.

   8. Szczegółowe zasady, tryb i terminy składania oraz rozpatrywania skarg i reklamacjizostały opisane w Regulaminie przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w Banku.

§ 15

Posiadacz oświadcza, że otrzymał i zapoznał się z Regulaminem kart debetowych,Regulaminem przyjmowania i rozpatrywania reklamacji w Banku oraz Tabelą opłat i prowizjii akceptuje ich treść, oraz przyjmuje do wiadomości, że wymienione dokumenty mającharakter wzorców umownych w rozumieniu art. 384 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. -Kodeks cywilny (Dz. U. z 2022 r. poz. 1360).

§ 16

Bank ma prawo zmiany Regulaminów lub Tabeli Opłat i Prowizji z ważnych przyczyn.Ważne przyczyny i zasady zmiany oraz sposób przekazania informacji o zmianach sąokreślone w Regulaminów.Posiadacz ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian Regulaminu lubTabeli Opłat i Prowizji wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym bez obowiązkuponoszenia opłat.W razie zgłoszenia sprzeciwu bez wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniempoprzedzającym dzień wejścia w życie zmian Regulaminu lub Tabeli Opłat i Prowizji bezobowiązku ponoszenia opłat.Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Regulaminu lub Tabeli Opłati Prowizji Posiadacz nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że wyraził zgodę na zmiany.

§ 17

Posiadacz został poinformowany o prawie do korzystania z pozasądowego rozstrzyganiasporów przez Arbitra Bankowego przy Związku Banków Polskich, Rzecznika Finansowegona zasadach określonych w Ustawie o reklamacjach lub przez Sąd Polubowny działający przyKomisji Nadzoru Finansowego.

§ 18

Na mocy ustawy z dnia 26 lipca 1991 r. o podatku dochodowym od osób fizycznych(Dz. U. z 2022 r. poz. 2647) Bank pobiera podatek od dochodów z tytułu odsetek od środkówpieniężnych gromadzonych na rachunkach bankowych w formie ryczałtu w wysokości 19 %uzyskanego przychodu i odprowadza do właściwego urzędu skarbowego, z uwzględnieniemprzepisów o unikaniu podwójnego opodatkowania.

§ 19

Posiadacz udziela nieodwołalnego pełnomocnictwa dla Banku do pobierania kwot opłatlub prowizji z Rachunku zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji bez odrębnych dyspozycji.

§ 20

   1. Posiadacz potwierdza, że:1) został poinformowany o prawie do dobrowolnego przekazania swoich danych osobowych    oraz o prawie do dostępu do tych danych w każdym czasie, ich poprawiania w zbiorze    danych prowadzonym przez Bank,2) został poinformowany o przetwarzaniu przez Bank jego danych osobowych objętych    tajemnicą bankową uzyskanych w związku z zawarciem i wykonywaniem niniejszej    Umowy zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych    (Dz. U. z 2016 r. poz. 922).Na podstawie art. 105a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U.z 2019 r. poz. 2357) Bank przekaże dane osobowe Posiadacza do uprawnionych podmiotów,w tym do Biura Informacji Kredytowej S.A. (BIK S.A.) mającego siedzibę w Warszawie przyul. Postępu 17A Biuro Obsługi Klienta w Warszawie przy ul. Zygmunta Słonimskiego 23A, w tym w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego.Bank może przekazać dane dotyczące Posiadacza do Systemu Bankowy Rejestrprowadzonego przez Związek Banków Polskich z siedzibą w Warszawie przy ul.Lipowej 6.Dane Posiadacza przekazane do BIK SA i do Systemu Bankowy Rejestr mogą byćudostępnione bankom i innym upowniom instytucjom oraz biurom informacjigospodarczej na zasadach określonych w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiuinformacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. z 2019 r. poz. 677).Posiadacz wyraża zgodę, aby BIK S.A. przetwarzał te dane przez okres 10 lat od datywygaśnięcia wszelkich jego zobowiązań wobec Banku wynikających z Umowy zawartejz Bankiem. Posiadacz został poinformowany, że od dnia przekazania informacjiadministratorem danych osobowych jest BIK S.A. i że ma prawo dostępu do treści danychoraz ich poprawiania.   2. Posiadacz wyraża zgodę na wykorzystywanie zebranych danychw celu przesyłania informacji handlowej w rozumieniu ustawy z dnia 18 lipca 2002 r.o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz. U. z 2020 r. poz. 344).   3. Na podstawie art. 105a ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U.z 2019 r. poz. 2357) Posiadacz wyraża zgodę na przetwarzanie przez Bank informacjistanowiących tajemnicę bankową w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzykakredytowego przez okres 5 lat od daty wygaśnięcia wszelkich jego zobowiązań wobec Bankuwynikających z zawartej z Bankiem Umowy rachunku bankowego.

§ 21

  1. Organem nadzoru nad Bankiem jest Komisja Nadzoru Finansowego.

  2. Posiadacz może złożyć skargę do Komisji Nadzoru Finansowego jeśli działanie Bankunarusza przepisy prawne.

  3. Organem nadzoru w przypadku naruszania zbiorowych interesów konsumentów jestPrezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

§ 22

Posiadacz potwierdza, że został uprzedzony o odpowiedzialności karnej z art. 297 ustawy z dnia 6 czerwca 1997 r. - Kodeks karny (Dz. U. z 2022 r. poz. 1700).

§ 23

Bank informuje Posiadacza, że środki ulokowane na rachunkach bankowych określonychw niniejszej Umowie oraz należności wynikające z innych czynności bankowych są objęteobowiązkowym systemem gwarantowania na podstawie ustawy z Ustawa o BankowymFunduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowejrestrukturyzacji (Dz.U. z 2016 r. poz. 996 t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 1172) do równowartościw PLN 100 000 EUR.

§ 24

   1. Posiadacz może polecić Bankowi dokonanie, po swojej śmierci, wypłaty z rachunkuwskazanym przez siebie osobom: żona Anna Kowalska, syn Piotr Kowalski lub córka Maria Kowalska określonej kwoty pieniężnej (dyspozycja wkładem na wypadek śmierci).

   2. Dyspozycja wkładem na wypadek śmierci może być w każdym czasie przez Posiadaczazmieniona lub odwołana w formie pisemnej.

   3. Kwota wypłacona w ramach dyspozycji wkładem na wypadek śmierci nie wchodzi dospadku po Posiadaczu.

   4. Bank informuje Posiadacza o prawie do podania danych kontaktowych osóbuprawnionych.

   5. Gdy Bank poweźmie informację o śmierci Posiadacza, niezwłocznie poinformuje osobyuprawnione o możliwości wypłaty określonej kwoty z Rachunku.

   6. Niniejsza Umowa pozostanie w mocy do czasu wypłaty przez Bank środkówpieniężnych osobie uprawnionej posiadającej tytuł prawny do tych środków.

   7. Środki na Rachunku do dnia ich wypłaty osobie uprawnionej będą podlegaływaloryzacji na ostatni dzień roku kalendarzowego.

§ 25

Bank informuje Posiadacza, że zgodnie ustawą z Ustawa z dnia 1 marca 2018 r.o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy oraz finansowaniu terroryzmu (Dz.U. z 2018 r. poz. 723t.j. Dz.U. z 2022 r. poz. 593) stosuje środki bezpieczeństwa finansowego i realizującprzepisy Ustawy może odmówić realizacji transakcji lub rozwiązać umowę.

§ 26

   1. Umowa rachunków bankowych została zawarta na czas nieoznaczony.

   2. Każda ze Stron może wypowiedzieć Umowę z zachowaniem okresu wypowiedzenia1 miesiąc

   3. Bank może wypowiedzieć Umowę tylko z ważnych powodów wymienionychw Regulaminie kart debetowych.

   4. Rozwiązanie Umowy następuje:- z chwilą śmierci Posiadacza,- z dniem upływu okresu wypowiedzenia,- z dniem upływu terminu rozwiązania Umowy na zasadzie porozumienia Stron,- jeśli w przypadku zmiany Umowy rachunków bankowych, Tabeli Opłat i Prowizji    Posiadacz zgłosił sprzeciw do dnia poprzedzającego wejście zmian w życie,- jeżeli w ciągu 2 lat nie dokonano na Rachunku żadnych obrotów poza dopisywaniem    odsetek, a saldo środków na rachunku jest niższe niż 20 zł.

   5. Bank zamyka Rachunek z chwila śmierci Posiadacza lub po upływie 5 lat od wydaniaostatniej dyspozycji dotyczącej tego Rachunku.

§ 27

   1. Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporówwynikających z Umowy jest prawo polskie.

   2. Spory mogące wyniknąć w związku z realizacją Umowy Strony poddają podrozstrzygnięcie właściwego sądu powszechnego. Za zgodą Stron spór może zostaćrozpoznany przez właściwe sądy polubowne.

   3. Bank informuje, że zgodnie z art. 13 ustawy z dnia 28 lipca 2005 r. o kosztachsądowych w sprawach cywilnych (Dz.U. 2005 Nr 167, poz. 1398 t.j. Dz.U. z 2020 r.poz. 755) W sprawach o roszczenia wynikające z czynności bankowych od strony będącejkonsumentem lub osobą fizyczną prowadzącą gospodarstwo rodzinne przy wartościprzedmiotu sporu lub wartości przedmiotu zaskarżenia wynoszącej ponad 75 000 złotychpobiera się opłatę stałą w kwocie 1 000 złotych.

§ 28

   1. Administratorem danych osobowych Posiadacza w rozumieniu ustawy o ochroniedanych osobowych (Dz.U. z 2016 r. poz. 922 t.j. Dz.U. z 2019 r. poz. 1781) jest Bank"Nowy Bank Spółka Akcyjna" z siedzibą w Warszawa, ul. Nowa 1   2. Posiadacz oświadcza, ze został poinformowany przez Bank o przetwarzaniuw bankowym zbiorze danych jego danych osobowych i o prawie dostępu do swoich danychoraz ich poprawiania.

§ 29

Umowę sporządzono w jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.

Jan Kowalskipodpis Posiadacza

Anna KowalskaJan Nowakpodpisy za Bank