Umowa o kredyt lombardowy zabezpieczony zastawem papierów wartościowych

UMOWA

o udzielanie kredytu lombardowego zabezpieczonego zastawem na prawach z dłużnych papierów wartościowych nominowanych w walutach obcych i o zastaw zabezpieczający ten kredyt

W dniu 2023-10-26 została zawarta umowa, której stronami są:Narodowy Bank Polski, zwany dalej „NBP”, z siedzibą w ul. Świętokrzyska 11/21, 00-919 Warszawa, w imieniu którego działają:

1) Anna Kowalska

2) Jan Nowak

i Bank Millennium S.A.

(pełna nazwa Banku)

z siedzibą w ul. Żelazna 59, 00-848 Warszawa

(dokładny adres)

zwany dalej „Bankiem”, w imieniu którego działają:

1) Maria Wiśniewska

2) Piotr Zieliński

o następującej treści:

§1

1. NBP będzie udzielał Bankowi kredytu lombardowego zabezpieczonego zastawem na prawach z dłużnych papierów wartościowych nominowanych w walutach obcych, zwanych dalej „papierami wartościowymi”, na warunkach określonych w niniejszej umowie.

2. Listę papierów wartościowych, o których mowa w ust. 1, NBP ogłasza na stronie internetowej NBP (www.nbp.pl).

§2

Kredyt lombardowy pod zastaw papierów wartościowych może być udzielany Bankowi, który posiada rachunek bieżący w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych S.A., zwanym dalej „DSP”.

§3

1. Bank zobowiązuje się do złożenia:

1) karty wzorów podpisów, sporządzonej według wzoru i zgodnie z warunkami określonymi w załączniku nr 1 do niniejszej umowy, w przypadku gdy nie zawarł z NBP umowy o udzielanie kredytu lombardowego i o zastaw zabezpieczający ten kredyt, o której mowa w „Regulaminie udzielania kredytów lombardowych i oprocentowania depozytów składanych przez banki w Narodowym Banku Polskim” stanowiącym załącznik nr 1 do uchwały nr 24/2023 Zarządu NBP z dnia 2023-01-15 r. w sprawie wprowadzenia „Regulaminu udzielania kredytów lombardowych i oprocentowania depozytów składanych przez banki w Narodowym Banku Polskim” (Dz. Urz. NBP z 2023 r., poz. 2);

2) informacji o numerze rachunku papierów wartościowych, na który NBP przeniesie zastawione papiery wartościowe w sytuacjach, o których mowa w § 16, oraz rachunku pieniężnego Banku, na który nastąpi wypłata odsetek od zastawionych papierów wartościowych, sporządzonej według wzoru stanowiącego załącznik nr 2 do niniejszej umowy.

2. Dokumenty, o których mowa w ust. 1, Bank składa nie później niż w chwili zawarcia niniejszej umowy. Obowiązkiem Banku jest również ich aktualizacja.

3. Osoby upoważnione przez Bank w karcie wzorów podpisów podpisują następujące dokumenty:1) umowę;2) deklarację, o której mowa w § 4 ust. 1;3) informacje, o których mowa w ust. 1 pkt 2 i w § 9 ust. 2;4) zawiadomienie, o którym mowa w § 5 ust. 3;5) wniosek, o którym mowa w § 16 pkt 2.

§4

1. W celu zabezpieczenia wierzytelności NBP z tytułu udzielanego kredytu lombardowego, w kwocie i w terminach określonych każdorazowo w deklaracji wykorzystania i spłaty kredytu, zwanej dalej „deklaracją”, sporządzonej według wzoru stanowiącego załącznik nr 3 do niniejszej umowy, Bank jako Zastawca ustanawia zastaw na rzecz NBP jako Zastawnika.

2. Deklarację Bank składa w sposób określony w § 18 ust. 1 Regulaminu, o którym mowa w § 3 ust. 1 pkt 1.

3. Deklaracje przesyłane Systemem Komunikacji Banków z NBP (SKBNBP) traktowane są jako oryginały, które stanowią dla stron jedyny dowód co do treści składanego oświadczenia woli.

§5

1. Bank ustanawia na rzecz NBP, a NBP przyjmuje zastaw na prawach z papierów wartościowych, poprzez przeniesienie papierów wartościowych na rachunek NBP prowadzony w Krajowym Depozycie Papierów Wartościowych S.A. z siedzibą w ul. Książęca 4, 00-498 Warszawa (dalej „KDPW”). Informacja o numerze tego rachunku zostanie przekazana Bankowi przez NBP wraz z egzemplarzem zawartej umowy.

2. Prawa z papierów wartościowych mogą być przedmiotem zastawu ustanowionego na rzecz NBP nie dłużej niż do siódmego dnia roboczego przed dniem ustalenia podmiotów uprawnionych do otrzymania świadczeń z tytułu wykupu przez emitenta zastawionych papierów wartościowych.

3. Przed dokonaniem zastawu papierów wartościowych na rzecz NBP w KDPW, Bank zobowiązany jest przesłać - za pośrednictwem SKBNBP - do NBP zawiadomienie o planowanej operacji, ze wskazaniem rodzaju i wartości nominalnej papierów wartościowych, sporządzone według wzoru stanowiącego załącznik nr 4 do niniejszej umowy.

4. Kserokopię warunków i zasad dotyczących zastawu ustalonych przez KDPW, NBP przekazuje Bankowi.

§6

1. Potwierdzeniem dokonania operacji zastawu przez Bank w KDPW jest wyciąg z rachunku NBP, potwierdzający zarejestrowanie papierów wartościowych na rachunku NBP, stanowiący udokumentowanie ustanowienia zastawu.

2. Udokumentowanie ustanowienia zastawu, o którym mowa w ust. 1, stanowi warunek udzielenia kredytu lombardowego

3. Brak udokumentowania ustanowienia zastawu w wysokości umożliwiającej wykorzystanie deklarowanej kwoty kredytu lombardowego stanowi podstawę do odmowy udzielenia kredytu.

§7

1. Kwota kredytu lombardowego, odpowiadająca zastawionym papierom wartościowym wskazanym każdorazowo w deklaracji, jest wyliczana według poniższego wzoru:

L=Wn x(1-h)xKw, gdzie:

L - kwota kredytu lombardowego;Wn -wartość nominalna zastawionych papierów wartościowych;h - ustalany przez NBP wskaźnik pomniejszenia wartości nominalnej zastawionych papierów wartościowych zabezpieczający przed ryzykiem finansowym (haircut);Kw - średni kurs walutowy (waluta/PLN) z dnia poprzedniego, ogłaszany przez NBP.

2. Wysokość wskaźników haircuts, o których mowa w ust. 1, NBP ogłasza na stronie internetowej NBP (www.nbp.pl).

§8

Bank oświadcza, że:1) zastawione papiery wartościowe, wskazane każdorazowo w deklaracji i wynikające z nich prawa przysługują wyłącznie jemu, pozostają w jego wyłącznej dyspozycji i nie są obciążone prawami na rzecz osób trzecich, jak również, że obrót tymi papierami nie podlega żadnym ograniczeniom;2) upoważnia NBP do wydawania dyspozycji KDPW oraz wykonywania wszelkich praw w odniesieniu do papierów wartościowych, przeniesionych przez Bank na rachunek NBP w celu ustanowienia zastawu;3) upoważnia NBP do obciążania swojego rachunku bieżącego w DSP kosztami, o których mowa w § 17 ust. 1.

§9

1. Jeżeli w stosunku do zastawionych papierów wartościowych przypada termin wypłaty odsetek, to NBP zwraca Bankowi kwotę tych odsetek wypłaconych przez emitenta, najpóźniej w następnym dniu roboczym po dniu ich otrzymania przez NBP.

2. Bank zobowiązuje się do poinformowania NBP o terminie wypłaty odsetek, o których mowa w ust. 1, nie później niż dwa dni robocze przed datą płatności.

3. Wypłata odsetek nastąpi na rachunek wskazany przez Bank, stosownie do § 3 ust. 1 pkt 2.

§ 10

1. Wykorzystanie kredytu lombardowego następuje po ustanowieniu przez Bank zastawu i złożeniu deklaracji.

2. W deklaracji Bank określa kwotę i termin wykorzystania kredytu lombardowego.

3. Bank składa deklarację w godzinach od 8:00 do 15:00, z zastrzeżeniem ust. 4 i 5.

4. Termin składania deklaracji w ostatnim dniu operacyjnym utrzymywania rezerwy obowiązkowej wydłuża się do 16:00.

5. NBP może ustalić inny, niż wynikający z ust. 3 i 4, termin składania deklaracji.

§ 11

1. Kredyt lombardowy, z zastrzeżeniem ust. 2, Bank spłaca w następnym dniu operacyjnym po dniu, w którym został udzielony.

2. NBP może ustalić inny, niż wynikający z ust. 1, termin wykorzystania kredytu lombardowego.

3. Warunkiem udzielenia kredytu lombardowego w danym dniu operacyjnym jest spłata uprzednio wykorzystanego kredytu.

§ 12

Kredyt lombardowy jest oprocentowany według stopy zmiennej ustalanej przez Radę Polityki Pieniężnej i ogłaszanej w komunikacie NBP.

§ 13

NBP nie pobiera prowizji od udzielanego kredytu lombardowego.

§ 14

Kwota kredytu lombardowego niespłaconego w terminie, o którym mowa w § 11 ust. 1 i 2, jest oprocentowana według stopy stanowiącej dwukrotność stopy oprocentowania kredytu lombardowego.

§ 15

1. Spłaty kredytu lombardowego Bank dokonuje - w kwocie i terminie określonych w deklaracji - składając zlecenie płatnicze w DSP.

2. W zleceniu płatniczym, o którym mowa w ust. 1, w polu „Tytułem” Bank określa datę deklaracji, z której wynika termin spłaty kredytu.

3. Bank składa w DSP zlecenie płatnicze, o którym mowa w ust. 1, w godzinach od 8:00 do 15:00.

§ 16

NBP zwalnia zastawione papiery wartościowe poprzez ich przeniesienie z rachunku papierów wartościowych NBP w KDPW na rachunek Banku, o którym mowa w § 3 ust. 1 pkt 2:1) po spłacie przez Bank kredytu lombardowego;2) na wniosek Banku sporządzony zgodnie ze wzorem stanowiącym załącznik nr 5 do niniejszej umowy;3) po upływie terminu, o którym mowa w § 5 ust. 2, jeżeli Bank nie wykorzystuje kredytu lombardowego.

§ 17

1. Strony ustalają, że koszty związane:1) z ustanowieniem zastawu;2) z postępowaniem egzekucyjnym, o którym mowa w § 23 ust. 2ponosi Bank.

2. Koszty związane z ustanowieniem zastawu obejmują również opłaty ponoszone przez NBP, na rzecz KDPW, z tytułu przechowywania zastawionych papierów wartościowych na rachunku papierów wartościowych NBP.

3. Równowartością kosztów, o których mowa w ust. 2, zostanie obciążony Bank na mocy upoważnienia, o którym mowa w§ 8 pkt 3. Obciążenie to nastąpi nie później niż w następnym dniu operacyjnym po dniu, w którym NBP został obciążony przez KDPW.

4. Przeliczenia kosztów, o których mowa w ust. 3 na złote, NBP dokona według kursu średniego waluty, w której są wyrażone ogłoszonego przez NBP w dniu obciążenia rachunku NBP przez KDPW.

§ 18

1. Odsetki od kredytu lombardowego są obliczane za dni jego wykorzystania.

2. DSP pobiera odsetki z rachunku bieżącego Banku w ostatnim dniu operacyjnym miesiąca, z zastrzeżeniem § 22 ust. 2 i 3.

3. NBP zastrzega sobie pierwszeństwo realizacji dyspozycji własnej obciążenia rachunku bieżącego Banku z tytułu należnych odsetek.

4. Odsetki od kredytu lombardowego nie spłaconego w terminie, o którym mowa w § 20, są pobierane zgodnie z ust. 2.

§ 19

Termin spłaty kredytu lombardowego upływa w ostatnim dniu jego wykorzystania, określonym w deklaracji.

§ 20

Kwota kredytu lombardowego niespłaconego w terminie staje się zadłużeniem przeterminowanym w następnym dniu operacyjnym po:1) upływie terminu spłaty określonym w deklaracji, lub2) dniu określonym jako wymagalny termin spłaty kredytu lombardowego, postawionego w stan natychmiastowej wymagalności stosownie do § 27.

§ 21

NBP nabywa prawo do zaspokojenia się z papierów wartościowych obciążonych zastawem w dniu, w którym wykorzystany kredyt lombardowy staje się zadłużeniem przeterminowanym stosownie do § 20.

§ 22

1. Jeżeli Bank nie spłaci w terminie zadłużenia z tytułu kredytu lombardowego lub należnych odsetek, to NBP sprzedaje - w następnym dniu roboczym - zastawione papiery wartościowe po najlepszej oferowanej cenie rynkowej.

2. Środki pieniężne uzyskane ze sprzedaży przez NBP zastawionych papierów wartościowych NBP przeznacza na spłatę zadłużenia przeterminowanego wraz z należnymi odsetkami. Środki w walutach obcych przeliczane są na złote według kursu średniego NBP z dnia rozliczenia.

3. Jeżeli środki pieniężne, o których mowa w ust. 2:1) nie zaspokoją w całości roszczenia, NBP postępuje zgodnie z § 23;2) przewyższają wymagane roszczenia, NBP zwraca nadwyżkę tych środków na rachunek bieżący Banku w DSP.

§ 23

1. W przypadku braku możliwości zaspokojenia roszczeń NBP zgodnie z § 22, NBP wzywa Bank do zapłaty zadłużenia przeterminowanego wraz z należnymi odsetkami w ciągu 14 dni od daty otrzymania przez Bank wezwania.

2. Jeżeli zadłużenie przeterminowane nie zostanie spłacone w terminie określonym w ust. 1, to zaspokojenie roszczeń NBP nastąpi w drodze postępowania egzekucyjnego.

§ 24

Bank oświadcza, że na żądanie NBP będzie składał informacje:1) dotyczące jego sytuacji finansowej;2) o przewidywanych kwotach i terminach wykorzystania kredytu lombardowego.

§ 25

1. Umowa niniejsza może zostać rozwiązana przez każdą ze stron, z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia, z zastrzeżeniem § 26 i § 27.

2. NBP może w terminie wypowiedzenia umowy odmówić udzielania kredytu lombardowego, jeżeli Bank wykorzystuje ten kredyt w celach innych, niż uzupełnienie zasobów pieniężnych.

§ 26

1. Wymóg zachowania przez NBP 30-dniowego terminu wypowiedzenia nie ma zastosowania, jeżeli:1) rachunek bieżący Banku w DSP uległ likwidacji;2) działalność Banku została zawieszona lub został on postawiony w stan likwidacji.

2. W przypadkach określonych w ust. 1 NBP rozwiązuje umowę:1) w sytuacji, o której mowa w ust. 1 pkt 1 - z dniem zamknięcia rachunku bieżącego Banku w DSP;2) w sytuacji, o której mowa w ust. 1 pkt 2 - z dniem zawieszenia działalności Banku lub postawienia go w stan likwidacji.

§ 27

Naruszenie przez Bank któregokolwiek warunku umowy może stanowić podstawę do bezzwłocznego jej wypowiedzenia i postawienia kredytu w stan natychmiastowej wymagalności.

§ 28

NBP nie ponosi odpowiedzialności za szkody spowodowane niewykonaniem lub nienależytym wykonaniem zobowiązań wynikających z umowy:1) będące następstwem siły wyższej;2) zaistniałe z przyczyn niezależnych od NBP, a w szczególności z powodu awarii systemów teleinformatycznych NBP lub systemów teleinformatycznych KDPW lub braku dostępu do tych systemów.

§ 29

Zmiana postanowień umowy wymaga - pod rygorem nieważności - formy pisemnej.

§ 30

Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze stron.

§ 31

Umowa wchodzi w życie z dniem 2023-11-01.

Za Bank Za Narodowy Bank Polski

Maria Wiśniewska Anna Kowalska

Piotr Zieliński Jan Nowak

Millennium S.A. i podpisy NBP i podpisy