Umowa o kredyt w rachunku bieżącym

UMOWA o kredyt w rachunku bieżącym nr 2023/10/00123

zawarta w dniu 24 października 2023 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Polski" Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Marszałkowskiej 123, wpisaną pod numerem KRS 0000123456 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze NIP 5213647890, o numerze REGON 147258369, wysokość kapitału zakładowego opłaconego w całości wynosi 100 000 000 zł, strona internetowa Banku www.nowybankpolski.pl, adres poczty elektronicznej [email protected], podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa, reprezentowanego przez:

Pełnomocnika Banku Anna Kowalska

Pełnomocnika Banku Jan Nowak

zwanym dalej "Bankiem"

i

Przedsiębiorcą "Firma XYZ" z siedzibą w Krakowie zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy w Krakowie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000654321 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 7894561230, REGON 321654987, wysokość kapitału zakładowego 50 000 zł, wysokość kapitału wpłaconego 50 000 zł, reprezentowanym przez:

1. Maria Zielińska

2. Tomasz Wiśniewski

adres korespondencyjny ul. Kwiatowa 7, 30-001 Kraków, zwanym dalej "Kredytobiorcą", zwana dalej "umową", o następującej treści:

§1

1. Bank przyznaje Kredytobiorcy na jego wniosek z dnia 15 września 2023 r. kredyt w rachunku bieżącym nr 1234567890, zwanym dalej Rachunkiem, w maksymalnej kwocie 100 000 zł (słownie zł: sto tysięcy złotych) na okres od 25 października 2023 r. do 25 października 2024 r., a Kredytobiorca zobowiązuje się do wykorzystania i zwrotu kredytu wraz z odsetkami, opłatami, prowizjami i innymi kosztami zgodnie z warunkami umowy i Regulaminem kredytowania przedsiębiorców.

2. Kredyt, o którym mowa w ust. 1, jest udzielony na sfinansowanie bieżących potrzeb Kredytobiorcy związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą.

3. Wykorzystanie kredytu będzie uzależnione od bieżących potrzeb Kredytobiorcy, a Bank nie będzie pobierał opłaty od niewykorzystanej kwoty kredytu.

4. Spłata kredytu w całości lub w części powoduje, iż odnawia się on do wysokości określonej w ust. 1 i może być wielokrotnie wykorzystywany w całości lub części w okresie do dnia 25 października 2024 r.

§2

1. Udostępnienie kredytu zależy od spełnienia przez Kredytobiorcę, w formie zaakceptowanej przez Bank, następujących warunków: 1) ustanowienia zabezpieczenia spłaty kredytu, 2) dokonania zapłaty na rzecz Banku wszystkich prowizji i opłat należnych przed dniem uruchomienia kredytu, 3) przedłożenia w Banku odpisów uchwał wymaganych przez aktualnie obowiązujące przepisy prawne, w których właściwe osoby lub organy wyraziły zgodę na zawarcie umowy i ustanowienie zabezpieczeń spłaty kredytu.

2. Jeżeli Kredytobiorca nie spełni jakiegokolwiek z warunków, o którym mowa w ust. 1 lub w innych postanowieniach umowy, na skutek czego nie nastąpi udostępnienie kredytu, umowa ulegnie rozwiązaniu z upływem oznaczonego terminu, chyba że Strony postanowią inaczej.

3. Rozwiązanie umowy zgodnie z ust. 2 nie zwalnia Kredytobiorcy z obowiązku zapłaty wszelkich kwot należnych Bankowi na dzień jej rozwiązania.

§3

1. Bank pobiera od Kredytobiorcy prowizję za udzielenie kredytu w wysokości 2 000 zł płatną jednorazowo nie później niż w dniu postawienia kredytu do dyspozycji Kredytobiorcy ze środków na Rachunku. W przypadku braku środków na Rachunku prowizja za udzielenie kredytu zostanie pobrana z kwoty kredytu.

2. Prowizja za udzielenie kredytu jest naliczana od kwoty przyznanego kredytu w wysokości wskazanej w Tabeli opłat i prowizji podawanej do wiadomości za pośrednictwem strony internetowej Banku.

3. Zmiany wysokości opłat i prowizji mogą nastąpić w przypadkach określonych w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

4. Kredytobiorca zostanie poinformowany drogą elektroniczną o zmianach stawek opłat i prowizji z podaniem daty ich wejścia w życie.

5. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobierania należnych prowizji i opłat z Rachunku w terminach wymagalności.

6. Za inne czynności wykonywane na wniosek Kredytobiorcy, a w szczególności za zmianę warunków umowy oraz umów dotyczących prawnego zabezpieczenia, Bank pobiera opłaty i prowizje na zasadach i w wysokości określonej w aktualnie obowiązującej Tabeli opłat i prowizji. Prowizja będzie płatna w dniu podpisania aneksu do umowy.

7. Zmiana wysokości opłat i prowizji nie stanowi zmiany umowy.

§4

1. Kredyt jest oprocentowany według zmiennej stopy procentowej i wynosi w dniu zawarcia umowy 8.5% w stosunku rocznym.

2. Oprocentowanie jest ustalane jako suma stawki referencyjnej 3M WIBOR i marży Banku w wysokości 2.5 punktu procentowego.

3. Bank zastrzega sobie prawo zmiany wysokości oprocentowania w czasie trwania umowy kredytowej w przypadkach i terminach określonych w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

4. Zmiana oprocentowania nie stanowi zmiany warunków umowy i nie wymaga jej wypowiedzenia.

5. Kredytobiorca zostanie poinformowany drogą elektroniczną o zmianie wysokości oprocentowania z podaniem daty wejścia zmiany w życie i akceptuje taki sposób przekazania mu informacji.

§5

1. Bank nalicza odsetki od kwoty aktualnego zadłużenia w okresach miesięcznych, począwszy od dnia uruchomienia kredytu do dnia poprzedzającego spłatę kredytu włącznie.

2. Kapitał kredytu i odsetki zostaną spłacone w następujących terminach i kwotach: 25 listopada 2023 r. 8 500 zł

3. Kredytobiorca dokonuje spłaty kredytu za pośrednictwem Rachunku i upoważnia Bank do pobierania z Rachunku środków na spłatę zobowiązań wynikających z tytułu udzielonego kredytu. Niniejsze upoważnienie jest nieodwołalne w okresie obowiązywania umowy aż do całkowitej spłaty kredytu.

4. Kredytobiorca zobowiązuje się do zapewnienia na Rachunku środków wystarczających na spłatę kapitału kredytu i rat odsetkowych w wysokości i terminach określonych w harmonogramie spłaty.

5. Bank dokonuje blokady środków na Rachunku na poczet spłaty raty kredytu w dniu jej płatności.

§6

1. W celu zabezpieczenia spłaty kredytu wraz z odsetkami Kredytobiorca zobowiązuje się do ustanowienia prawnego zabezpieczenia w postaci: 1) hipoteki na nieruchomości 2) ubezpieczenia kredytu na kwotę nie niższą niż 100 000 zł w towarzystwie akceptowanym przez Bank, w którym Bank wskazany będzie jako wyłączny uposażony, wraz z cesją praw z polisy na rzecz Banku i przedstawienie w Banku potwierdzenia, że towarzystwo ubezpieczeniowe przyjęło do wiadomości cesję, 3) weksla własnego in blanco wystawionego przez Kredytobiorcę wraz z deklaracja wekslową.

2. Jeżeli ustanowione zabezpieczenia ulegną zmniejszeniu i nie będą w stanie zapewnić Bankowi pełnego zabezpieczenia jego wierzytelności wynikających z umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany na żądanie Banku ustanowić dodatkowe zabezpieczenie w terminie określonym przez Bank.

3. Zabezpieczenie kredytu zostanie ustanowione najpóźniej do dnia uruchomienia kredytu.

4. Kredytobiorca ponosi wszelkie koszty związane z ustanowieniem, zmianą oraz utrzymaniem prawnych zabezpieczeń spłaty kredytu na rzecz Banku.

§7

W przypadku niedotrzymania przez Kredytobiorcę warunków udzielenia kredytu albo w razie utraty przez Kredytobiorcę zdolności kredytowej, Bank może: 1) obniżyć kwotę przyznanego kredytu, 2) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, 3) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego w celu jego zatwierdzenia przez Bank, 4) podwyższyć oprocentowanie kredytu, 5) wypowiedzieć umowę kredytu.

§8

1. Niezapłacenie przez Kredytobiorcę zadłużenia z tytułu kapitału kredytu, odsetek i innych należności Banku w terminie ustalonym w umowie lub spłacenie w niepełnej wysokości powoduje uznanie nie spłaconej kwoty za zadłużenie przeterminowane.

2. Za okres utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego Bankowi przysługują odsetki od zadłużenia naliczane według podwyższonej stopy procentowej w wysokości 12.5. Oprocentowanie dla należności przeterminowanych na dzień podpisania umowy wynosiło 12.5%.

3. Zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego może nastąpić w przypadkach określonych w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

§9

1. Niespłacenie zadłużenia przeterminowanego skutkuje podjęciem przez Bank działań zmierzających do odzyskania wierzytelności zgodnie z przepisami Prawa bankowego i Kodeksu postępowania cywilnego.

2. Kredytobiorca ponosi koszty związane z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy tj. koszty upomnień i wezwań do zapłaty określone w Tabeli opłat i prowizji, a w przypadku wszczęcia przez Bank postępowania sądowego i postępowania egzekucyjnego również koszty sądowe i koszty postępowania egzekucyjnego.

§ 10

1. Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze Stron w formie pisemnej pod rygorem nieważności, za 30-dniowym okresem wypowiedzenia.

2. Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia w razie naruszenia przez Kredytobiorcę warunków umowy lub w razie utraty przez niego zdolności kredytowej albo terminu 7-dniowego w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy, a w szczególności: 1) stwierdzenia przez Bank, że złożone przez Kredytobiorcę dokumenty, oświadczenia oraz podane informacje stanowiące podstawę udzielenia kredytu są niezgodne ze stanem faktycznym lub prawnym albo są niepełne lub niekompletne, 2) nie ustanowienia lub rezygnacja z zabezpieczenia spłaty kredytu, 3) w stosunku do Kredytobiorcy zostało wszczęte postępowanie egzekucyjne, likwidacyjne lub upadłościowe, 4) w razie naruszenia przez Kredytobiorcę postanowień umowy i Regulaminu kredytowania przedsiębiorców, 5) pogorszenia się sytuacji finansowej Kredytobiorcy, 6) zajęcia egzekucyjnego na Rachunku.

3. Najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty w całości wszelkich należności wobec Banku z tytułu udzielonego kredytu.

4. Po upływie okresu wypowiedzenia Bank przystąpi do dochodzenia swoich należności z ustanowionego zabezpieczenia.

§ 11

Kredytobiorca zobowiązuje się do: 1) wykorzystania kredytu zgodnie z deklarowanym celem i na warunkach określonych w umowie, 2) składania sprawozdań i informacji na każde żądanie Banku w zakresie związanym z oceną jego aktualnej sytuacji finansowej. 3) do informowania Banku o decyzjach i faktach mających wpływ na jego sytuację finansową oraz do składania w Banku niezbędnych dokumentów, a także umożliwienia pracownikom Banku badań w siedzibie Kredytobiorcy, w zakresie związanym z oceną sytuacji finansowej oraz stanu zabezpieczenia spłaty kredytu, 4) do powiadomienia Banku wszelkich zmianach związanych z jego statusem prawnym.

§ 12

Kredytobiorca wyraża zgodę na porozumiewanie się z Bankiem drogą elektroniczną oraz na nagrywanie rozmów telefonicznych Kredytobiorcy z Bankiem oraz wykorzystanie nagrań i dokumentów z poczty elektronicznej do celów dowodowych.

§ 13

Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia związane z umową kierowane do Kredytobiorcy będą sporządzane na piśmie i doręczane Kredytobiorcy osobiście, drogą elektroniczną lub wysłane listem poleconym pod adresem Kredytobiorcy podanym w umowie bądź pod ostatnim adresem podanym Bankowi przez Kredytobiorcę.

§ 14

1. Bank ma prawo zmiany Regulaminów: Regulaminu kredytowania przedsiębiorców i Regulaminu przyjmowania i rozpatrywania reklamacji. Ważne przyczyny i zasady zmiany oraz sposób przekazania informacji o zmianach są określone w treści wymienionych Regulaminów.

2. Kredytobiorca ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian Regulaminu wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym na zasadach i w terminie określonym w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców. Po upływie okresu wypowiedzenia umowa zostaje rozwiązana, a kredyt zostaje postawiony w dniu rozwiązania umowy w stan natychmiastowej wymagalności.

3. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian w treści wskazanych wyżej Regulaminów Kredytobiorca nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że wyraził zgodę na zmiany.

§ 15

1. Administratorem danych osobowych Kredytobiorcy w rozumieniu ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz.U. z 2016 r. poz. 922) jest Bank.

2. Bank informuje, że w przypadkach określonych w ustawie Prawo bankowe oraz w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, (Dz.U. z 2016 r. poz. 603) może przekazywać dane osobowe Kredytobiorcy.

3. Na podstawie art. 105a ustawy Prawo bankowe Bank przekaże dane osobowe Kredytobiorcy do uprawnionych podmiotów, w tym do Biuro Informacji Kredytowej SA mającego siedzibę w Warszawie przy ul. Postępu 17A w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego.

4. Kredytobiorca został poinformowany, że od dnia przekazania informacji administratorem danych osobowych jest Biuro Informacji Kredytowej SA i że ma prawo dostępu do treści danych oraz ich poprawiania.

5. Bank może przekazać dane dotyczące Kredytobiorcy do Systemu Informacji Gospodarczej prowadzonego przez Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej SA.

6. Dane Kredytobiorcy przekazane do Biuro Informacji Kredytowej SA i do Systemu Informacji Gospodarczej mogą być udostępnione bankom i innym upowniom instytucjom oraz biurom informacji gospodarczej na zasadach określonych w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

§ 16

Bank może przenieść na osoby trzecie wymagalną i niespłaconą w terminie wierzytelność wynikającą z umowy, a Kredytobiorca wyraża zgodę na takie przeniesienie oraz na przekazania nabywcy informacji i dokumentów związanych z przenoszoną wierzytelnością.

§ 17

Umowa może być zmieniona tylko w formie pisemnej pod rygorem nieważności. Nie wymagają jednak formy pisemnej zmiany wysokości oprocentowania kredytu oraz zmiany wysokości opłat i prowizji dokonane zgodnie z Regulaminem kredytowania przedsiębiorców.

§ 18

Bank ustala, bez względu na dyspozycje Kredytobiorcy w tym zakresie, następującą kolejność zaksięgowania wszelkich wpływów na Rachunek: 1) opłaty i prowizje oraz koszty postępowania windykacyjnego, 2) odsetki od kapitału przeterminowanego, 3) kapitał przeterminowany, 4) odsetki bieżące, 5) kapitał niewymagalny.

§19

1. Umowa zawarta została na okres 1 roku licząc od daty zawarcia umowy z możliwością jej przedłużenia co 6 miesięcy aż do dnia 25 października 2025 r.

2. Umowa może zostać automatycznie przedłużona o kolejne 6 miesięcy przy zachowaniu dotychczasowej wysokości kredytu na wniosek Kredytobiorcy pod warunkiem pozytywnej weryfikacji Kredytobiorcy przez Bank.

3. Kredytobiorca może wykorzystywać kredyt przez kolejne okresy 6 miesięczne bez konieczności spłaty oraz podpisywania aneksów.

4. Kredytobiorca może zrezygnować z przedłużenia umowy na następny okres 6 miesięczny. Wymagane jest powiadomienie Banku o zamiarze rezygnacji z przedłużenia umowy co najmniej 30 dni przed upływem terminu spłaty kredytu.

5. Jeżeli Kredytobiorca zrezygnuje z przedłużenia umowy na następny okres jest zobowiązany spłacić kredyt w terminie określonym w umowie. W następnym dniu po terminie spłaty całość kredytu staje się zadłużeniem przeterminowanym, a za okres utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego Bankowi przysługują odsetki od kwoty zadłużenia naliczane według podwyższonej stopy procentowej.

§ 20

Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporów wynikających z umowy jest prawo polskie.

§ 21

Strony ustalają, że korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim.

§ 22

Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.

Podpisy za Bank Podpisy za Kredytobiorcę