Umowa o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego

UMOWA

o prowadzenie indywidualnego konta emerytalnego

zawarta w dniu 2023-10-26 w Warszawie pomiędzy Bankiem Nowy Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Marszałkowska 123, wpisaną pod numerem KRS 0000123456 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze NIP 123-45-67-890, o numerze REGON 012345678, wysokość kapitału zakładowego opłaconego w całości wynosi 10 000 000 zł, strona internetowa Banku www.nowybank.pl, adres poczty elektronicznej [email protected], podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, ul. Piękna 20, 00-549, 00-030 Warszawa, reprezentowanego przez:

Pełnomocnika Banku Anna Nowak

zwanym dalej "Bankiem"

i

dane osobowe Klienta Jan Kowalski, dane adresowe ul. Polna 44/6, 00-001 Warszawa, nazwa dokumentu tożsamości: Dowód osobisty, seria i nr dokumentu tożsamości: ABC 123456, ważny do 2028-12-31, numer PESEL 12345678901, adres e-mail [email protected], telefon kontaktowy 555-123-456, adres korespondencyjny ul. Polna 44/6, 00-001 Warszawa,

zamieszkałym w Warszawie przy ul. Polna 44/6, zwanym dalej "Posiadaczem rachunku"

zwana dalej "Umową"

o następującej treści:

§1

Przedmiot Umowy

1. Umowa określa zasady gromadzenia oszczędności na indywidualnym koncie emerytalnym, zwane "IKE" warunki dokonywania wpłat, wypłat, wypłat transferowych oraz zwrotu środków zgromadzonych na koncie.

2. Oświadczenie Posiadacza rachunku zawierające wniosek o zawarcie umowy o prowadzenie IKE stanowi załącznik nr 1 do Umowy. Bank wydał Posiadaczowi rachunku potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE. Bank wyda Posiadaczowi rachunku potwierdzenie zawarcia umowy o prowadzenie IKE także w przypadku zamiaru dokonania transferu środków zgromadzonych na IKE Oszczędzającego. Potwierdzenie zawiera dane osobowe Posiadacza rachunku, nazwę instytucji finansowej, z którą Posiadacz rachunku zawarł umowę oraz numer rachunku, na który należy dokonać wypłaty transferowej. Zmiana danych osobowych Posiadacza rachunku nie stanowi zmiany warunków Umowy i nie wymaga sporządzenia aneksu do Umowy.

3. IKE jest oznaczone identyfikatorem stanowiącym numer rachunku pieniężnego Posiadacza rachunku.

4 Wszystkie operacje dokonywane na IKE podlegają obowiązkowej rejestracji.

§2

Zasady oszczędzania na IKE

1. Bank realizuje dyspozycje w dniu wskazanym w treści dyspozycji jako termin jej realizacji lub w innym wskazanym w umowie terminie.

2. Bank wykonuje dyspozycje Posiadacza rachunku tylko w przypadku pełnego pokrycia środków na IKE oraz prowizji.

3. Bank nie odpowiada za skutki dyspozycji zrealizowanej zgodnie z zapisami zawartymi w dyspozycji.

4. Bank przekazuje Posiadaczowi rachunku miesięczny wyciąg o środkach zgromadzonych na IKE.

§3

Numer Posiadacza rachunku

1. Posiadaczowi rachunku został nadany Indywidualny numer, który upoważnia do nabywania Jednostek Uczestnictwa celem oszczędzania na IKE.

2. Dyspozycje dotyczące środków na IKE muszę być oznaczone numerem IKE.

§4

Wpłaty

1. Bank ustala minimalną wysokość pierwszej wpłaty na IKE na kwotę 50 zł.

2. Posiadacz rachunku może dokonywać w czasie trwania Umowy wpłat uzupełniających na IKE, z zastrzeżeniem ust. 3, po pierwszej wpłacie środków.

3. Wpłaty na IKE w danym roku kalendarzowym nie mogą przekroczyć kwoty odpowiadającej 1.2 prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce narodowej na dany rok, określonego w ustawie budżetowej lub ustawie o prowizorium budżetowym. Limit wpłat ogłasza corocznie minister właściwy do spraw zabezpieczenia społecznego w "Monitorze Polskim". Bank zwróci nadwyżkę na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy powiązany z IKE o numerze 12345678901234567890123456, zwany dalej "Rachunkiem", w ciągu 7 dni roboczych od dnia zaksięgowania wpłaty na IKE. Od 2024 r. wpłaty nie będą mogły przekroczyć kwoty odpowiadającej 1.5 krotności przeciętnego prognozowanego wynagrodzenia miesięcznego w gospodarce na dany rok określonego w ustawie budżetowej. Podane limity nie mają zastosowania przy przyjmowaniu wypłat transferowych.

4. Minimalna kwota pojedynczej wpłaty uzupełniającej to 25 zł.

5. Zmiana limitu wpłat, o którym mowa w ust. 3, nie stanowi zamiany Umowy i nie wymaga sporządzenia aneksu do Umowy.

§5

Zastaw

1. Środki zgromadzone na IKE mogą być przedmiotem zastawu na zabezpieczenie zobowiązań.

2. Zastaw obciąża środki zgromadzone na IKE do wartości odpowiadającej wartości zastawu.

3. Zaspokojenie wierzytelności zabezpieczonej zastawem z IKE jest traktowane jako zwrot lub jako częściowy zwrot.

§6

Przyjęcie wypłaty transferowej

1. Posiadacz rachunku ma prawo do zmiany instytucji finansowej prowadzącej jego IKE.

2. Posiadacz rachunku może złożyć dyspozycję, na mocy której zostaje dokonany przelew jego środków z innego indywidualnego konta emerytalnego lub Programu Emerytalnego.

3. Posiadacz rachunku może dokonać wypłaty transferowej na IKE:

1) z innego IKE,

2) z IKE prowadzonego dla Posiadacza rachunku przez inny Fundusz dokonując konwersji Jednostek Uczestnictwa pomiędzy Funduszami,

3) z indywidualnego konta emerytalnego osoby zmarłej, jeżeli Posiadacz rachunku jest uprawniony do otrzymania środków osoby zmarłej.

§7

Wypłata środków zgromadzonych na IKE

1. Wypłata środków zgromadzonych na IKE następuje w całości lub w części:

1) na wniosek Posiadacza rachunku po osiągnięciu przez niego 60 lat lub nabyciu uprawnień emerytalnych i ukończeniu 55 roku życia oraz dokonywaniu wpłat na IKE co najmniej w ciągu 5 dowolnych lat kalendarzowych albo dokonania ponad połowy wartości wpłat na IKE nie później niż na 5 lat przed złożeniem przez Posiadacza rachunku wniosku o dokonanie wypłaty.

2) w przypadku śmierci Posiadacza rachunku na wniosek osoby uprawnionej. Osoby uprawnione to osoby wskazane w załączniku nr 2 do Umowy, które otrzymają środki z IKE w przypadku śmierci Posiadacza rachunku, osoby, o których mowa w art. 931 ustawy kodeks cywilny oraz spadkobiercy Posiadacza rachunku. Dyspozycja Posiadacza rachunku może być w każdym czasie zmieniona.

2. Posiadacz rachunku przed dokonaniem wypłaty, zobowiązany jest do poinformowania Banku o urzędzie skarbowym właściwym dla podatku dochodowego od osób fizycznych ze względu na miejsce zamieszkania Posiadacza rachunku.

3. Bank realizuje dyspozycję wypłaty po otrzymaniu decyzji właściwego organu o przyznaniu prawa do emerytury, w przypadku gdy Posiadacz rachunku ukończył nie mniej niż 55 lat i nie więcej niż 60 lat

4. Bank dokonując wypłaty środków zgromadzonych na IKE na wniosek Posiadacza rachunku jest zobowiązany do sporządzenia i przekazania informacji o dokonaniu wypłaty jednorazowej albo o dokonaniu wypłaty pierwszej raty do naczelnika urzędu skarbowego właściwego dla Posiadacza rachunku w sprawach opodatkowania podatkiem dochodowym od osób fizycznych, w terminie do 15 dnia miesiąca następującego po miesiącu, w którym nastąpiła wypłata.

5. Bank dokona wypłaty jednorazowej lub pierwszej raty w terminie do 14 dni licząc od dnia złożenia wniosku o dokonanie wypłaty lub złożenia przez osobę uprawnioną wniosku o dokonanie wypłaty po złożeniu w Banku aktu zgonu Posiadacza rachunku albo prawomocnego postanowienia sądu o stwierdzeniu nabycia spadku.

6. Posiadacz rachunku może dokonać wypłaty maksymalnie w 12 ratach.

7. Posiadacz rachunku nie może dokonywać wpłat na IKE, z którego wypłacił pierwszą ratę.

8. Posiadacz rachunku, który wypłacił środki z IKE jednorazowo lub pierwszą ratę, nie może ponownie założyć IKE.

§8

Wypłata transferowa

1. Posiadacz rachunku może wypłacić środki zgromadzone na IKE w razie zmiany instytucji finansowej prowadzącej jego IKE lub w razie przystąpienia do programu emerytalnego. Wypłata środków nastąpi po złożeniu dyspozycji wypłaty i zawarciu umowy o prowadzenie IKE z inną instytucją finansową.

2. Przedmiotem wypłaty transferowej jest całość środków zgromadzonych na IKE. Z dniem przekazania środków w ramach wypłaty transferowej, Umowa rozwiązuje się.

3. Każda z osób uprawnionych do środków zgromadzonych na IKE zmarłego, może dokonać wypłaty transferowej na swoje indywidualne konto emerytalne lub do pracowniczego programu emerytalnego, do którego przystąpiła, wyłącznie całości przysługujących jej środków.

4. Bank dokonuje wypłaty w terminie nie dłuższym niż 30 dni licząc od dnia złożenia przez Posiadacza rachunku albo inną osobę uprawnioną wniosku o dokonanie wypłaty wraz z wymaganymi dokumentami.

5. W razie złożenia przez Posiadacza rachunku dyspozycji wypłaty transferowej do innej instytucji finansowej albo do pracowniczego programu emerytalnego, Bank przekazuje tej instytucji finansowej albo zarządzającemu, wraz z dokonaniem wypłaty transferowej, następujące informacje:

1) dane osobowe Posiadacza rachunku;

2) o dacie pierwszej wpłaty albo o dacie przyjęcia pierwszej wypłaty transferowej, w zależności od tego, któr