Umowa o prowadzenie rachunku bieżącego

UMOWA

o prowadzenie rachunku bieżącego nr 2023/10/00123

zawarta w dniu 24.10.2023 r. w Warszawie

pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Polski" S.A. z siedzibą Warszawa, ul. Bankowa 1, zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez Sąd Rejonowy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego pod numerem KRS 0000123456 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 123-45-67-890, wysokość kapitału zakładowego 100 000 000 zł, wysokość kapitału wpłaconego 100 000 000 zł, zwanym dalej Bankiem, reprezentowanym przez:

1. Anna Nowak

2. Jan Kowalski

i Panem/Panią Janina Wiśniewska, zam. w Krakowie, ul. Kwiatowa 12, legitymującym/cą się dowodem osobistym, nr PESEL 12345678901, prowadzącym/cą działalność gospodarczą pod firmą: "Kwiaciarnia Róża" z siedzibą w Krakowie, na podstawie wpisu z dnia 01.01.2020 r. do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej prowadzonej przez Ministra Rozwoju i Technologii pod numerem 1234567, NIP 987-65-43-210, REGON 012345678, zwanym/ą dalej Posiadaczem,

zwana dalej "umową",

o następującej treści:

§1

Umowa reguluje warunki i zasady:

1) prowadzenia przez Bank na rzecz Posiadacza rachunku bieżącego,

2) wydawania przez Bank kart debetowych do rachunku bieżącego.

§2

Bank zobowiązuje się do otwarcia i prowadzenia rachunku bieżącego na rzecz Posiadacza w złotych polskich o numerze 12345678901234567890123456, zwanego dalej "rachunkiem", oraz do przechowywania środków pieniężnych Posiadacza i przeprowadzania rozliczeń pieniężnych na jego zlecenie na zasadach określonych w umowie, a w zakresie w niej nieuregulowanym - w Regulaminie prowadzenia rachunków bankowych.

§3

Posiadacz zobowiązuje się do przeprowadzania za pośrednictwem rachunku rozliczeń pieniężnych zgodnie z obowiązującymi przepisami prawnymi.

§4

1. Posiadacz dysponuje środkami zgromadzonymi na rachunku do wysokości dostępnego salda.

2. Bank realizuje wyłącznie dyspozycje Posiadacza podpisane przez osoby upoważnione do dysponowania środkami pieniężnymi wymienione w karcie wzorów podpisów.

3. Wzór podpisu stanowi dla Banku wzór do wszystkich dyspozycji składanych na dokumentach bankowych przez osoby upoważnione w imieniu Posiadacza w zakresie ich umocowania.

4. Bank wykonuje zlecenia płatnicze w formie gotówkowej lub bezgotówkowej w oparciu o numer rachunku bankowego wskazany w zleceniu płatniczym, który stanowi identyfikator odbiorcy.

5. Zlecenie płatnicze uznaje się za wykonane na rzecz właściwego odbiorcy, jeżeli zostało zrealizowane przez Bank zgodnie z identyfikatorem wskazanym w treści zlecenia płatniczego. Jeżeli Posiadacz podał nieprawidłowy identyfikator, Bank nie ponosi odpowiedzialności za niewykonanie lub nienależyte wykonanie zlecenia płatniczego.

6. Bank ponosi odpowiedzialność za szkodę wynikłą wskutek stwierdzonego nieautoryzowanego, niewykonanego lub nienależycie wykonanego zlecenia płatniczego na zasadach określonych w Regulaminie prowadzenia rachunków bankowych.

§5

1. Posiadacz i Bank zawierają dodatkową Umowę o usługę bankowości elektronicznej zapewniającą dostęp do rachunku za pośrednictwem serwisu telefonicznego i internetowego po nadaniu przez Posiadacza hasła do wybranego serwisu. Umowa zostaje zawarta na czas nieokreślony i wchodzi w życie z chwilą aktywacji przez Posiadacza pierwszego kanału dostępu.

2. Posiadacz uzyskuje dostęp do kanałów komunikacji z Bankiem w postaci: serwisu internetowego i aplikacji mobilnej.

3. Składanie dyspozycji na podstawie Umowy o usługę bankowości elektronicznej wymaga identyfikacji Posiadacza i autoryzacji dyspozycji w sposób określony dla danego kanału komunikacji z Bankiem określony w Regulaminie świadczenia usług bankowości elektronicznej.

4. Strony uznają, że oświadczenia woli związane z dokonywaniem czynności bankowych składane przez Posiadacza i Bank w postaci elektronicznej spełniają wymagania formy pisemnej, zgodnie z art. 7 Ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (tekst jedn.: Dz.U. z 2021 r. poz. 2439 t.j. z późn. zm.). Oświadczenia składane w tej formie wywołują skutki prawne właściwe dla formy pisemnej z chwilą zapisania oświadczenia Posiadacza na elektronicznym nośniku informacji w Banku.

§6

Bank świadczy na rzecz Posiadacza usługi płatnicze na podstawie złożonego zlecenia płatniczego na formularzu obowiązującym w Banku albo w formie elektronicznej, telekomunikacyjnej lub przy wykorzystaniu karty płatniczej.

§7

Realizacja zlecenia płatniczego składanego przez Posiadacza wymaga każdorazowo autoryzacji:

1) w przypadku zleceń na formularzu bankowym w postaci podpisu Posiadacza lub jego pełnomocnika,

2) w przypadku zleceń w formie elektronicznej w postaci elektronicznego podpisu,

3) w przypadku zleceń składanych przy użyciu karty płatniczej obowiązują zasady wynikające z przepisów obowiązującego prawa oraz Regulaminu wydawania i użytkowania kart płatniczych w Banku ( por. Regulamin z dnia 01.01.2023 r.).

§8

Bank odmawia wykonania zlecenia płatniczego, jeżeli:

1) kwota zlecenia płatniczego przekracza wysokość dostępnego salda,

2) zlecenie nie zostało należycie autoryzowane albo zawiera błędne dane,

3) umowa została rozwiązana,

4) wierzytelność z rachunku została zajęta przez organ egzekucyjny. Bank powiadomi Posiadacza o odmowie wykonania zlecenia płatniczego.

§9

Środki na rachunku nie są oprocentowane.

§ 10

1. W celu zapewnienia Posiadaczowi dostępu do rachunku Bank wydaje kartę debetową o numerze 1234 5678 9012 3456.

2. Bank zobowiązuje się wobec Posiadacza do rozliczania operacji dokonanych przy użyciu karty płatniczej, a Posiadacz zobowiązuje się do zapłaty kwot operacji wraz z należnymi Bankowi opłatami i prowizjami oraz do spłaty swoich zobowiązań na rachunek i w terminach wskazanych przez Bank.

3. Wszystkie rozliczenia dotyczące zleceń płatniczych są dokonywane w walucie rachunku, do którego karta płatnicza została wydana.

4. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany numeru karty i zmiany PIN, o czym powiadomi Posiadacza.

5. Posiadacz ma prawo do rezygnacji z karty wydanej do rachunku na zasadach określonych w Regulaminie wydawania i używania kart płatniczych.

6. Bank nie odpowiada za zlecenia płatnicze, do których doszło przed zgłoszeniem utraty karty, po zgłoszeniu utraty karty z winy umyślnej Posiadacza lub wskutek niezachowania należytej staranności w zakresie przechowywania i używania karty debetowej przez Posiadacza, naruszenia co najmniej jednego z obowiązków, o których mowa w art. 42 Ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz.U. z 2021 r. poz. 1907 t.j. z późn. zm.), a także potwierdzonych prawidłowo wprowadzonym numerem PIN w przypadku, gdy Posiadacz nie dochował należytej staranności przy przechowywaniu numeru PIN, a nadto za skutki udostępnienia karty debetowej osobom trzecim.

§ 11

Posiadacz może odstąpić, bez podania przyczyny, od umowy składając w tym celu pisemne oświadczenie w terminie 14 dni od dnia otrzymania pierwszej karty debetowej, o ile nie dokonał żadnej operacji przy użyciu tej karty. Wzór oświadczenia o odstąpieniu znajduje się na stronie internetowej Banku. W razie odstąpienia od umowy Bank zastrzega sobie prawo do obciążenia Posiadacza kosztami związanymi z wydaniem karty debetowej w kwocie określonej w Tabeli opłat i prowizji.

§ 12

1. Za świadczone usługi Bank pobiera opłaty i prowizje określone w Tabeli opłat i prowizji, która została udostępniona na stronie internetowej Banku.

2. Posiadacz upoważnia Bank udzielając w tym zakresie nieodwołalnego podczas trwania umowy pełnomocnictwa do obciążania rachunku z tytułu transakcji dokonanych przy użyciu karty debetowej oraz należnych mu opłat, prowizji i kosztów za świadczone usługi na podstawie umowy, zgodnie z Tabelą opłat i prowizji, bez względu na wysokość dostępnych środków na rachunku i bez odrębnych oświadczeń Posiadacza w tym zakresie.

3. Bank może dokonać zmiany wysokości opłat i prowizji w przypadku zaistnienia co najmniej jednej z niżej wymienionych okoliczności:

1) zmiany poziomu inflacji podawanej przez Główny Urząd Statystyczny,

2) wzrostu kosztów obsługi rachunku tj. zmiany cen kosztów połączeń, usług pocztowych, energii, rozliczeń międzybankowych ponoszonych przez Bank w związku z wykonywaniem umowy za pośrednictwem innych podmiotów.

§ 13

1. Bank realizuje zlecenia płatnicze Posiadacza w dniu ich złożenia, a najpóźniej następnego dnia roboczego ewentualnie w dniu wskazanym w zleceniu. Termin wykonania zlecenia płatniczego jest uzależniony od momentu jego otrzymania przez Bank.

2. Realizacja przelewu w złotych polskich z datą bieżącą następuje zgodnie z przepisami Regulaminu prowadzenia rachunków bankowych.

3. Bank wykonuje zlecenia płatnicze na podstawie numeru rachunku bankowego wskazanego w zleceniu płatniczym z uwzględnieniem dziennych limitów transakcyjnych.

§ 14

1. Posiadacz powinien na bieżąco sprawdzać prawidłowość rozliczonych operacji i salda rachunku na otrzymywanych wyciągach do rachunku i niezwłocznie zawiadomić Bank o niezgodnościach salda na rachunku.

2. Reklamacje mogą być składane w placówkach Banku w formie pisemnej, +48 123 456 789, faksem, +48 987 654 321 lub przesłane pocztą tradycyjną.

3. Bank rozpatruje reklamację niezwłocznie, jednak nie później niż w terminie 30 dni licząc od jej otrzymania.

§ 15

Bank sporządza wyciągi miesięcznie na ostatni dzień miesiąca i przesyła je Posiadaczowi drogą elektroniczną, w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do tego systemu, lub pocztą tradycyjną.

§ 16

1. W przypadku dokonania nieprawidłowego zapisu księgowego na rachunku przy dokonywaniu rozliczeń pieniężnych, Bank może, bez dodatkowej zgody Posiadacza, dokonać korekty tego zapisu, a Posiadacz jest zobowiązany do niezwłocznego zwrotu Bankowi nienależnie otrzymanych środków pieniężnych w terminie wskazanym przez Bank.

2. O dokonanej korekcie zapisu Bank niezwłocznie powiadamia Posiadacza wskazując przyczyny jej dokonania.

3. Bank zastrzega sobie prawo do dokonania na rachunku korekty bez zgody Posiadacza w przypadku zaksięgowania na rachunku zwielokrotnionych płatności, do których doszło wskutek błędu Banku realizującego płatność.

§ 17

1. Bank poinformuje Posiadacza o zmianie umowy, Tabeli oprocentowania oraz Tabeli opłat i prowizji w następującym trybie:

1) poprzez zamieszczenie zmian w wyciągu bankowym z rachunku lub

2) poprzez dostarczenie wiadomości Posiadaczowi w formie elektronicznej za pośrednictwem systemu bankowości internetowej w przypadku aktywowania przez Posiadacza dostępu do tego systemu.

2. Bank doręczy Posiadaczowi treść proponowanych zmian umowy w terminie nie późniejszym niż 2 miesiące przed proponowaną datą wejścia zmian w życie. Jeżeli w terminie 14 dni roboczych licząc od daty otrzymania informacji o zmianie, Posiadacz nie złoży pisemnego oświadczenia o odmowie jej przyjęcia, oznacza to, że zaakceptował zmianę umowy. Odmowa przyjęcia zmiany jest równoznaczna z wypowiedzeniem umowy.

3. Posiadacz ma prawo wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym przed dniem wejścia w życie proponowanych zmian umowy, bez ponoszenia dodatkowych opłat lub zgłosić sprzeciw. W przypadku zgłoszenia sprzeciwu przez Posiadacza wobec proponowanych zmian umowy bez wypowiedzenia umowy, umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie proponowanych zmian.

§ 18

1. Posiadacz jest zobowiązany do spłaty należności z tytułu nieautoryzowanego salda ujemnego na rachunku w terminie wskazanym przez Bank.

2. Bank ma prawo do pobierania w drodze potrącenia ze środków pieniężnych na rachunku (oraz zgromadzonych na innych rachunkach prowadzonych przez Bank na rzecz Posiadacza) należności z tytułu nieautoryzowanego salda ujemnego, niespłaconych w terminie odsetek, należności z tytułu opłat i prowizji bankowych oraz transakcji dokonanych kartami płatniczymi na zasadach określonych w Regulaminie prowadzenia rachunków bankowych.

3. W przypadku braku środków na rachunku Bank może zaliczyć na poczet spłaty zadłużenia Posiadacza środki wpływające na rachunek w następującej kolejności: koszty sądowe i egzekucyjne związane z odzyskaniem należności przez Bank, prowizje i opłaty, odsetki od zadłużenia przeterminowanego" odsetki bieżące i kapitał zadłużenia.

4. W przypadku powstania na rachunku nieautoryzowanego salda ujemnego oraz powstania zadłużenia przeterminowanego z tego tytułu, Bank może podejmować czynności wobec Posiadacza mające na celu poinformowanie go o powstałym zadłużeniu oraz odzyskanie należności. Za podjęcie tych czynności Bank pobiera opłaty według stawek określonych w Tabeli opłat i prowizji.

§ 19

1. Bank przestrzega tajemnicy bankowej zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz.U. z 2021 r. poz. 2439 t.j.) a wszelkie informacje dotyczące rachunku są udzielane przez Bank zgodnie z obowiązującymi przepisami prawa.

2. Bank nie ponosi odpowiedzialności za szkodę wynikającą z ujawnienia tajemnicy bankowej osobom i instytucjom upoważnionym przez ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe do żądania od Banku udzielania informacji stanowiących tajemnicę bankową oraz ujawnienia tajemnicy bankowej na podstawie zgody Posiadacza.

§ 20

1. Umowa jest zawarta na czas nieokreślony.

2. Umowa może zostać rozwiązana za wypowiedzeniem przez Posiadacza lub Bank z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia.

3. O wypowiedzeniu umowy Bank zawiadamia Posiadacza pisemnie podając powód wypowiedzenia i zasady dalszego postępowania.

4. Wypowiedzenie umowy jest równoznaczne z wypowiedzeniem wszystkich umów nią objętych.

5. Umowa ulega rozwiązaniu po upływie okresu wypowiedzenia.

6. W związku z rozwiązaniem umowy i zamknięciem rachunku Posiadacz jest zobowiązany spłacić całość zadłużenia na rachunku z tytułu umowy wraz z należnymi odsetkami oraz zwrócić Bankowi wydane mu karty płatnicze do rachunku i tokeny.

7. W przypadku wypowiedzenia umowy Posiadacz jest zobowiązany zadysponować środkami na rachunku, gdyż w przeciwnym razie Bank przeksięgowuje środki wraz z odsetkami na nieoprocentowany rachunek po upływie okresu wypowiedzenia umowy.

8. Rozwiązanie umowy powoduje natychmiastowe zamknięcie kart wydanych do rachunku.

9. Posiadacz jest zobowiązany do zwrotu kwot transakcji wraz z należnymi Bankowi opłatami i prowizjami, dokonanych w trakcie ważności karty, które bank otrzymał i rozliczył po utracie ważności karty debetowej lub po zamknięciu rachunku.

§ 21

Bank ma prawo rozwiązać umowę bez zachowania okresu wypowiedzenia, w przypadku:

1) niespłacenia salda debetowego w terminie wskazanym przez Bank,

2) nieuiszczenia należnych Bankowi opłat i prowizji naliczonych za okres co najmniej dwóch kolejnych miesięcy w terminie wskazanym przez Bank,

3) zajęcia w trybie egzekucji wierzytelności z rachunku i jednoczesnym brakiem wpłat na rachunek przez okres co najmniej dwóch kolejnych miesięcy,

4) jeżeli w ciągu 2 lat nie dokonano na rachunku żadnych obrotów poza dopisywaniem odsetek, a stan środków na rachunku nie przekracza najniższego poziomu ustalonego w Tabeli oprocentowania.

5) nieprzestrzegania przez Posiadacza postanowień umowy lub Regulaminu prowadzenia rachunków bankowych.

§ 22

1. Integralną część umowy stanowią:

1) Regulamin prowadzenia rachunków bankowych,

2) Regulamin wydawania i używania kart płatniczych,

3) Regulamin świadczenia usług bankowości elektronicznej,

4) Tabela oprocentowania,

5) Tabela opłat i prowizji,

6) Ogólne warunki ubezpieczenia dla przedsiębiorców i Tabela opłat z tytułu objęcia ubezpieczeniem,

7) Karta wzorów podpisów.

2. Posiadacz potwierdza, że przed zawarciem umowy otrzymał od Banku dokumenty bankowe wymienione w ust. 1 i wzór umowy. Posiadacz oświadcza, że zapoznał się z ich treścią przed zawarciem umowy, akceptuje ich postanowienia i zobowiązuje się do ich przestrzegania.

§ 23

Posiadacz korzysta z gwarancji obejmujących środki zgromadzone na rachunku do wysokości ustalonej w przepisach Ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz.U. z 2021 r. poz. 1298 t.j.).

§ 24

Bank zastrzega sobie prawo do nagrywania rozmów telefonicznych przeprowadzanych z Posiadaczem i jego pełnomocnikami oraz przechowywania ich na elektronicznych nośnikach informacji celem ewentualnego wykorzystania przez Bank w celach dowodowych.

§ 25

1. Na podstawie art. 105 ust. 4 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz.U. z 2021, poz. 2439 t.j.), Bank jest uprawniony do przekazania do Biura Informacji Kredytowej S.A. w Warszawie, zwanego dalej BIK, informacji stanowiących tajemnicę bankową związanych z wykonywaną czynnością bankową w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego, a Posiadacz wyraża zgodę na przetwarzanie przez BIK S.A. tych informacji przez okres 5 lat licząc od dnia wygaśnięcia jego zobowiązań wobec Banku, wynikających z umowy zawartej z Bankiem. Posiadacz ma prawo dostępu do treści danych oraz ich poprawiania. Posiadacz ma prawo w każdej chwili odwołać powyżej wyrażoną zgodę na przetwarzanie przez Bank oraz BIK S.A. informacji stanowiących tajemnicę bankową.

2. Posiadacz wyraża zgodę na przetwarzanie przez Bank oraz podmioty świadczące dla Banku na podstawie stosownych umów usługi związane ze świadczeniem usług na rzecz Posiadacza informacji dotyczących Posiadacza, stanowiących tajemnicę bankową. Posiadacz jest uprawniony do wglądu w te dane oraz do ich poprawiania.

§ 26

Posiadacz ma możliwość przystąpienia do ubezpieczenia. Szczegółowe informacje dotyczące zakresu ubezpieczenia są określone w Ogólnych warunkach ubezpieczenia dla przedsiębiorców.

§ 27

Administratorem danych osobowych Posiadacza w rozumieniu ustawy o ochronie danych osobowych (Dz.U. z 2018 poz. 1000 t.j. z późn. zm.) jest Bank "Nowy Bank Polski" S.A. z siedzibą w Warszawie. Bank informuje, że w bankowym zbiorze danych będzie przetwarzał dane osobowe Posiadacza oraz osób go reprezentujących w celu wykonania czynności bankowych, w których jest Stroną, a Posiadaczowi/osobom go reprezentującym służy prawo dostępu do treści swoich danych oraz ich poprawiania.

§ 29

1. Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporów wynikających z umowy jest prawo polskie.

2. Strony ustalają, że korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim.

3. Spory mogące wyniknąć w związku z realizacją umowy Strony poddają pod rozstrzygnięcie sądu powszechnego właściwego ze względu na miejsce jej zawarcia.

4. Posiadacz może złożyć na działanie Banku skargę do organu nadzoru tj. Komisji Nadzoru Finansowego, jeżeli działanie to narusza przepisy prawa.

§ 30

Umowę sporządzono w jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.

(podpisy za Bank)                  (podpisy za Posiadacza)