Umowa podstawowego rachunku płatniczego

UMOWA

podstawowego rachunku płatniczego

zawarta w dniu 20.03.2024 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem Nowy Bank Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Marszałkowska 123, wpisanym pod numerem KRS 0000123456 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Warszawie, X Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze NIP 123-456-78-90, o numerze REGON 012345678, wysokość kapitału zakładowego opłaconego w całości wynosi 10 000 000 zł, strona internetowa Banku www.nowybank.pl, adres poczty elektronicznej [email protected], podlegającym nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa, reprezentowanym przez:

Pełnomocnika Banku Anna Kowalska

Pełnomocnika Banku Jan Nowak

zwanym dalej " Bankiem"

i

dane osobowe Klienta Jan Kowalski, dane adresowe ul. Polna 12, 00-001 Warszawa, nazwa dokumentu tożsamości: Dowód Osobisty, seria i nr dokumentu tożsamości: ABC 123456, numer PESEL 12345678901, telefon kontaktowy 555-123-456, adres korespondencyjny ul. Polna 12, 00-001 Warszawa, adres e-mail [email protected]

zwanym dalej Posiadaczem

zwana dalej "Umową", o następującej treści:

§1

Bank otwiera i prowadzi na rzecz Posiadacza podstawowy rachunek płatniczy (zwany dalej "Rachunkiem") o numerze PL12345678901234567890123456 na zasadach określonych w Umowie oraz Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków płatniczych dla konsumentów.

§2

1. Bank przechowuje środki pieniężne przekazane na Rachunek oraz przeprowadza na zlecenie Posiadacza rozliczenia pieniężne na zasadach określonych w Umowie.

2. W ramach prowadzonego Rachunku Posiadacz może dokonywać następujących czynności: wpłat środków na Rachunek, wypłat gotówki z Rachunku na terytorium państwa członkowskiego UE, w bankomatach lub placówce Banku oraz transakcji przy użyciu karty płatniczej na terytorium państw członkowskich UE, zwanych dalej "Podstawowym pakietem".

3. W ramach Podstawowego pakietu Posiadacz nie może korzystać z produktów kredytowych.

§3

1. Za czynności związane z otwarciem i prowadzeniem Rachunku oraz za wypłaty z Rachunku w Banku, w którym Rachunek jest prowadzony, Bank nie pobiera opłat w zakresie Podstawowego pakietu.

2. Posiadacz może dokonać bezpłatnie w zakresie Podstawowego pakietu 5 krajowych transakcji płatniczych w ciągu miesiąca. Za 6 i kolejną krajową transakcję płatniczą Bank pobiera opłaty zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji.

3. Bank może pobierać opłaty zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji za wykonanie transakcji przyjmowania wpłat i dokonywania wypłat gotówki z Rachunku w bankomatach i wpłatomatach nienależących do Banku na terytorium Polski po wykonaniu w ciągu miesiąca 5 krajowych transakcji na rzecz Posiadacza.

4. Bank może pobierać opłaty za wykonywanie transgranicznych operacji płatniczych zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji.

5. Posiadacz udziela Bankowi nieodwołalnego pełnomocnictwa do pobierania kwot opłat i prowizji z Rachunku bez odrębnych dyspozycji zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji.

6. Wysokość opłat i prowizji może ulec zmianie podczas trwania Umowy w przypadku zaistnienia jednego z niżej opisanych warunków:

1) zmiana poziomu wskaźników publikowanych przez GUS: przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw oraz poziomu inflacji,

2) wzrost cen towarów i usług konsumpcyjnych w wysokości co najmniej 3% za poprzedni miesiąc kalendarzowy publikowany przez GUS,

3) zmiany cen rozliczeń międzybankowych i stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski,

4) zmiany cen energii, usług pocztowych, połączeń telekomunikacyjnych oraz cen usług, z których Bank korzysta przy wykonywaniu czynności bankowych,

5) zmiany przepisów prawnych, przepisów podatkowych, orzeczeń sądowych, wytycznych i rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego lub innych uprawnionych organów, które mają wpływ na wysokość kosztów ponoszonych przez Bank przy wykonywaniu Umowy.

7. Zasady zmiany wysokości opłat i prowizji zostały określone w Tabeli opłat i prowizji dostępnej na stronie internetowej Banku.

8. Bank powiadomi Posiadacza o zmianie opłat i prowizji w formie elektronicznej oraz w oddziałach i placówkach Banku. Bank prześle niezwłocznie zmienione zapisy Umowy pod ostatnim adresem do korespondencji wskazanym przez Współposiadacza. W przypadku zaakceptowania wprowadzonych zmian, wiążą one Strony od dnia wejścia tych zmian w życie. Natomiast w przypadku niezaakceptowania tych zmian, Posiadacz ma prawo wypowiedzieć Umowę informując o tym fakcie Bank w ciągu 14 dni od daty doręczenia powiadomienia o zmianie z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia.

9. Bank pobiera nowe opłaty i prowizje po upływie 30 dni licząc od dnia poinformowania Posiadacza przez Bank o dokonanych zmianach.

§4

Rachunek jest prowadzony w złotych polskich.

§5

Środki pieniężne zgromadzone na Rachunku nie są oprocentowane.

§6

1. Bank wydaje na wniosek Posiadacza kartę debetową na zasadach określonych w Umowie oraz Regulaminie kart debetowych.

2. Bank może pobrać opłatę za wydanie karty debetowej do Rachunku zgodnie z Tabelą Opłat i Prowizji.

3. Bank nie pobiera opłaty za użytkowanie karty debetowej do Rachunku oraz za wypłatę środków z Rachunku przy użyciu karty debetowej we wszystkich bankomatach należących do Banku.

§7

Limity transakcji dokonywanych przy użyciu karty debetowej określa Regulamin kart debetowych.

§8

Bank zobowiązuje się do obsługi i rozliczania operacji dokonanych przy użyciu karty debetowej wydanej Posiadaczowi w ciężar Rachunku, a Posiadacz zobowiązuje się do zapłaty swoich zobowiązań wynikających z operacji wykonanych kartą debetową.

§9

Na podstawie art. 59 c ustawy z dnia 19 sierpnia 2011 r. o usługach płatniczych (Dz. U. z 2022 r. poz. 2360). Posiadacz ma prawo bez podania przyczyny odstąpić od Umowy w zakresie korzystania z karty debetowej składając w tym celu pisemne oświadczenie w terminie 14 dni od dnia otrzymania pierwszej karty, o ile nie dokonał żadnej operacji przy użyciu tej karty. . Wzór oświadczenia odstąpienia od Umowy stanowi załącznik do Umowy.

§ 10

1. Posiadacz otrzymuje zestawienie operacji dokonanych kartą debetową w postaci wyciągu elektronicznego z Rachunku nieodpłatnie raz w miesiącu.

2. W ciągu 14 dni od daty otrzymania zestawienia operacji dokonanych kartą debetową Posiadacz jest zobowiązany do zgłoszenia Bankowi na piśmie niezgodności w zestawieniu.

§ 11

Posiadacz ponosi odpowiedzialność za transakcje dokonane przez osoby trzecie do czasu zgłoszenia Bankowi dyspozycji zastrzeżenia karty debetowej do wysokości kwoty stanowiącej równowartość w złotych 50 EUR. Nie dotyczy to ograniczenie tych operacji, do których doszło z winy Posiadacza.

§ 12

1. Umowa została zawarta na czas nieoznaczony.

2. Posiadacz może wypowiedzieć Umowę z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia.

3. Bank może wypowiedzieć Umowę z zachowaniem 2-miesięcznego okresu wypowiedzenia (lub ze skutkiem natychmiastowym z przyczyn określonych w punktach 2, 3 i 4), tylko z ważnych powodów wymienionych poniżej:

1) Rachunek nie wykazuje obrotów przez okres ponad 6 miesiące (nie licząc dopisywanych odsetek i pobieranych prowizji),

2) Rachunek jest wykorzystywany niezgodny z obowiązującymi przepisami prawnymi,

3) istnieje uzasadnione podejrzenie, że środki zgromadzone na Rachunku pochodzą z działalności przestępczej lub mają związek z taką działalnością,

4) posłużenie się przez Posiadacza fałszywymi dokumentami lub potwierdzającymi nieprawdę przy zawieraniu Umowy,

5) utraty zdolności do czynności prawnych przez Posiadacza,

6) Posiadacz podał nieprawdziwe informacje lub zataił prawdziwe dane we wniosku o zawarcie umowy, jeżeli podanie prawdziwych danych skutkowałoby odrzuceniem wniosku,

7) naruszenia postanowień Umowy, Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków płatniczych dla konsumentów oraz Regulaminu kart debetowych,

8) Posiadacz umyślnie lub w wyniku rażącego niedbalstwa wykorzystał Rachunek do celów niezgodnych z prawem,

9) Posiadacz nie przebywa legalnie na terytorium państwa członkowskiego UE,

10) Posiadacz zawarł inną umowę rachunku płatniczego, która umożliwia mu dokonywanie transakcji wchodzących w skład Podstawowego pakietu na terytorium Polski.

§ 13

1. Dokonując wypowiedzenia Umowy Bank doręczy Posiadaczowi nieodpłatną informację o przyczynie wypowiedzenia oraz poinformuje o pozasądowych procedurach rozwiązywania sporów (załącznik nr 1 do Umowy).

2. Po dokonaniu wypowiedzenia Umowy Posiadacz wskaże Bankowi sposób, w jaki chce uzyskać zwrot środków zgromadzonych na Rachunku (załącznik nr 2 do Umowy).

3. W przypadku nieotrzymania informacji od Posiadacza, o której mowa w ust. 2, Bank może złożyć środki znajdujące się na Rachunku do depozytu sądowego lub zabezpieczyć w innych sposób zgodnie z Regulaminem otwierania i prowadzenia rachunków płatniczych dla konsumentów. Bank poinformuje pisemnie Posiadacza o sposobie zabezpieczenia środków znajdujących się na Rachunku (załącznik nr 3 do Umowy).

§ 14

Rozwiązanie Umowy następuje:

1) z dniem upływu okresu wypowiedzenia,

2) z dniem upływu terminu rozwiązania Umowy na zasadzie porozumienia Stron,

3) jeśli w przypadku zmiany Umowy, Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków płatniczych dla konsumentów lub Regulaminu kart debetowych Posiadacz zgłosił sprzeciw - do dnia poprzedzającego wejście zmian w życie.

§ 15

1. Bank ma prawo kontaktować się z Posiadaczem w każdej sprawie, która dotyczy realizacji Umowy, za pośrednictwem wiadomości e-mail na podany adres e-mail Posiadacza, wiadomości tekstowych sms, wiadomości głosowych, korespondencji listownej lub poprzez serwis bankowości internetowej.

2. Bank wysyła pod ostatnim adresem podanym przez Posiadacza listem poleconym wypowiedzenie Umowy lub zawiadomienie o powstaniu zadłużenia przeterminowanego.

3. Pozostałe pisma Bank wysyła do Posiadacza listem zwykłym.

4. Odmowa przyjęcia listu poleconego przez Posiadacza, dwukrotna adnotacja poczty na liście poleconym "nie podjęto w terminie" lub przyjęcie listu poleconego przez dorosłego domownika skutkuje doręczeniem pisma.

§ 16

1. Posiadacz potwierdza, że:

1) został poinformowany o prawie do dobrowolnego przekazania swoich danych osobowych oraz o prawie do dostępu do tych danych w każdym czasie i ich poprawiania w zbiorze danych prowadzonym przez Bank,

2) został poinformowany o przetwarzaniu przez Bank jego danych osobowych objętych tajemnicą bankową uzyskanych w związku z zawarciem i wykonywaniem Umowy zgodnie z ustawą z dnia 29 sierpnia 1997 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2016 r., poz. 922).

2. Posiadacz wyraża zgodę na wykorzystywanie zebranych danych w celu przesyłania informacji handlowej w rozumieniu ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (Dz. U. z 2020 r., poz. 344).

§ 17

1. Posiadacz oświadcza, że otrzymał i zapoznał się z Regulaminem otwierania i prowadzenia rachunków płatniczych dla konsumentów, Regulaminem kart debetowych oraz Regulaminem rozpatrywania reklamacji, akceptuje ich treść oraz przyjmuje do wiadomości, że wymienione dokumenty mają charakter wzorców umownych w rozumieniu art. 384 Kodeksu cywilnego.

2. Posiadacz oświadcza, że przed zawarciem Umowy zostały mu udostępnione w postaci elektronicznej na trwałym nośniku informatycznym: wzór umowy, wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy, Regulaminy wskazane w Umowie oraz Tabela Opłat i Prowizji

§ 18

1. Organem nadzoru nad Bankiem jest Komisja Nadzoru Finansowego.

2. Organem nadzoru w przypadku naruszania zbiorowych interesów konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

§ 19

Bank informuje Posiadacza, że środki ulokowane na Rachunku są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania na podstawie ustawy z dnia 10 czerwca 2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji ( Dz. U. z 2021 r. poz. 1829) do równowartości w PLN 100 000 EUR.

§ 20

1. Posiadacz ma prawo do odstąpienia bez podania przyczyny od Umowy w zakresie prowadzenia Rachunku na podstawie ustawy z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta (Dz. U. z 2020r., poz.287) składając pisemne oświadczenie w terminie 14 dni od zawarcia Umowy rachunku rodzinnego.

2. Wzór oświadczenia odstąpienia od Umowy stanowi załącznik do Umowy.

3. Posiadacz zgadza się na rozpoczęcie wykonywania Umowy przed upływem terminu do odstąpienia od Umowy.

§ 21

1. Bank ma prawo zmiany Regulaminu otwierania i prowadzenia rachunków płatniczych dla konsumentów, Regulaminu kart debetowych oraz Regulaminu rozpatrywania reklamacji z ważnych przyczyn. Ważne przyczyny i zasady zmiany oraz sposób przekazania informacji o zmianach są określone w treści Regulaminów.

2. Posiadacz ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian Regulaminów, o których mowa w ust. 1, wypowiedzieć Umowę ze skutkiem natychmiastowym bez obowiązku ponoszenia opłat.

3. W razie zgłoszenia sprzeciwu bez wypowiedzenia Umowy, Umowa wygasa z dniem poprzedzającym dzień wejścia w życie zmian Regulaminów, o których mowa w ust. 1, bez obowiązku ponoszenia opłat.

4. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian Regulaminów, o których mowa w ust. 1, Posiadacz nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że wyraził zgodę na zmiany.

§ 22

Bank informuje, że Posiadacz może skorzystać z pozasądowych trybów rozstrzygania sporów:

1) przed Rzecznikiem Finansowym na zasadach określonych w ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, Dz. U. z 2020 r. poz. 2162. Informacje dotyczące Rzecznika Finansowego zawarte są na stronie internetowej www.rf.gov.pl.

2) przed sądem polubownym działającym przy Komisji Nadzoru Finansowego. Informacje o sądzie polubownym są dostępne na stronie www.knf.gov.pl, a w szczególności regulamin sądu i taryfa opłat,

3) przed Arbitrem Bankowym działającym przy Związku Banków Polskich. Informacje wraz z Regulaminem Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego są dostępne na stronie www.zbp.pl.

§ 23

1. Posiadacz może zgłosić reklamację:

1) listownie pod adresem Banku ul. Marszałkowska 123, 00-100 Warszawa

2) telefonicznie pod numerem 555-654-321

3) w oddziale Banku,

4) poprzez System Bankowości Internetowej.

2. Dane kontaktowe umożliwiające złożenie reklamacji są dostępne na stronie internetowej Banku.

3. Bank rozpatrzy reklamację nie później niż w terminie 30 dni licząc od dnia otrzymania reklamacji. W sprawach skomplikowanych termin ten może ulec przedłużeniu do 60 dni licząc od dnia otrzymania reklamacji. O wydłużeniu terminu rozpatrzenia reklamacji Bank powiadomi Posiadacza przyczynę opóźnienia, wskazując okoliczności jaki muszą zostać wyjaśnione dla rozpatrzenia sprawy.

4. Bank udzieli odpowiedzi na reklamację:

1) pisemnie wysyłając list pod adresem korespondencyjnym Posiadacza,

2) telefonicznie,

3) w oddziale Banku,

4) poprzez System Bankowości Internetowej.

§ 24

W sprawach nieuregulowanych Umową stosuje się przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe, ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny i ustawy z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym.

§ 25

Integralną część Umowy stanowią:

1) Tabela opłat i prowizji,

2) Regulamin otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych,

3) Regulamin kart debetowych,

4) Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji i skarg.

5) Formularz - oświadczenie o odstąpieniu od Umowy,

§ 26

1. Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporów wynikających z Umowy jest prawo polskie.

2. Wszelkie zmiany Umowy wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności

3. Strony ustalają, że korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim.

4. Informacje wskazane w art 12 ustawy z dnia 30 maja 2014 r. o prawach konsumenta (Dz. U. z 2020 r., poz. 287), są dostępne na stronie internetowej Banku

§ 27

Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach po jednym egzemplarzu dla każdej ze Stron.

Anna Kowalska                Jan Kowalski

podpisy za Bank                             podpis Posiadacza