Umowa pożyczki gotówkowej

UMOWA

o pożyczkę gotówkową

zawarta w dniu 24.05.2024 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Polski" Spółka Akcyjna z siedzibą w Warszawie przy ul. Marszałkowskiej 123, wpisaną pod numerem KRS 0000123456 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze NIP 123-456-78-90, o numerze REGON 123456789, wysokość kapitału zakładowego opłaconego w całości wynosi 100 000 000 zł, strona internetowa Banku www.nowybankpolski.pl, adres poczty elektronicznej [email protected], podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa, reprezentowanego przez:

Pełnomocnika Banku Anna Kowalska

Pełnomocnika Banku Jan Nowak

zwanym dalej " Bankiem"

i

dane osobowe Klienta Janina Wiśniewska, dane adresowe ul. Kwiatowa 7/9, 02-567 Warszawa, nazwa dokumentu tożsamości: Dowód osobisty, seria i nr dokumentu tożsamości: ABC 123456, ważny do 12.12.2028, numer PESEL 12345678901, adres e-mail [email protected], telefon kontaktowy 555 123 456, adres korespondencyjny ul. Kwiatowa 7/9, 02-567 Warszawa,

zamieszkałym w Warszawie przy ul. Kwiatowa 7/9, zwanym dalej "Pożyczkobiorcą"

zwana dalej "Umową"

o następującej treści:

§1

Przedmiot umowy

1. Bank udziela Pożyczkobiorcy pożyczkę w wysokości 10 000 zł (słownie zł: dziesięć tysięcy).

2. Pożyczkobiorca zobowiązuje się spłacić pożyczkę wraz z odsetkami umownymi w 24 równych ratach kapitałowo-odsetkowych na zasadach określonych w Umowie.

3. Bank udziela pożyczkę na okres do dnia 24.05.2026 r.

4. Pożyczka jest przeznaczona na dowolny cel konsumpcyjny w wysokości 9 500 zł oraz na zapłatę prowizji za udzielenie pożyczki w wysokości 500 zł.

5. Całkowita kwota pożyczki to suma środków, które Bank udostępni Pożyczkobiorcy na podstawie Umowy bez kredytowanych kosztów pożyczki.

6. Całkowity koszt pożyczki wynosi 2 000 zł i obejmuje wszystkie koszty, które Pożyczkobiorca zobowiązany jest ponieść, tj. prowizję, odsetki za okres obowiązywania Umowy, ubezpieczenie i opłaty.

7. Całkowita kwota do zapłaty przez Pożyczkobiorcę to suma całkowitego kosztu pożyczki, który szacunkowo wyliczony na dzień zawarcia Umowy wynosi 2 000 zł i całkowitej kwoty pożyczki 10 000 zł.

§2

Warunki wypłaty pożyczki

1. Bank uruchomi środki po ustanowieniu przez Pożyczkobiorcę prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki, o którym mowa w § 8 Umowy.

2. Za datę uruchomienia środków uznaje się datę obciążenia rachunku kredytowego Banku kwotą pożyczki.

3. Bank przekaże środki zgodnie z dyspozycją Pożyczkobiorcy stanowiącą załącznik nr 1 do Umowy.

§3

Oprocentowanie pożyczki

1. Pożyczka jest oprocentowana według zmiennej stopy i wynosi na dzień zawarcia umowy 7.5% w stosunku rocznym.

2. Bank nalicza odsetki od uruchomionej kwoty pożyczki od kapitału pozostającego do spłaty (metoda malejącego kapitału ) począwszy od dnia udostępnienia przez Bank środków z tytułu pożyczki do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę pożyczki.

3. Zmiana oprocentowania nie stanowi zmiany warunków Umowy, nie wymaga jej wypowiedzenia ani podpisania aneksu.

4. Oprocentowanie w okresie trwania Umowy stanowi sumę stawki referencyjnej WIBOR 3M i marży Banku w wysokości 2.5 punktów procentowych.

5. Do obliczenia wysokości oprocentowania w pierwszym okresie obrachunkowym Bank zastosuje stawkę referencyjną WIBOR 3M z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień zawarcia Umowy w wysokości 5%.

6. Zmiana oprocentowania w kolejnych 3-miesięcznych okresach obrachunkowych następuje wskutek zmiany stawki WIBOR 3M z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień spłaty raty pożyczki.

7. O dokonanej zmianie stopy procentowej Bank powiadomi Pożyczkobiorcę z wyprzedzeniem 14-dniowym przesyłając mu nowy harmonogram spłat.

8. Bank wylicza kwotę odsetek w oparciu o rzeczywistą liczbę dni korzystania z pożyczki.

9. Oprocentowanie pożyczki nie może przekroczyć wysokości odsetek maksymalnych, o których mowa w art. 359§2¹ kodeksu cywilnego.

10. Odsetki od pożyczki będą płatne w okresach miesięcznych do dnia 10 każdego miesiąca począwszy od dnia 24.06.2024 r.

11. Bank informuje, że korzystanie z pożyczki o zmiennej stopie może wiązać się z ryzykiem wzrostu kosztów obsługi pożyczki podczas trwania Umowy.

§4

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi na dzień zawarcia Umowy 8.2%. Do jej wyliczenia przyjęto następujące założenia:

1) prowizja za udzielenie pożyczki jest kredytowana,

2) spłata pożyczki nastąpi w 24 (ilość) równych, miesięcznych ratach,

3) data płatności pierwszej raty nastąpi w następnym miesiącu po uruchomieniu pożyczki,

4) oprocentowanie pożyczki w wysokości wskazanej w §3 nie ulega zmianie w całym okresie trwania Umowy,

5) Pożyczkobiorca dokona spłaty pożyczki w terminach określonych w Umowie,

6) odsetki są naliczane przy założeniu, że miesiąc liczy 30 dni, a rok 365 dni, zaś rok przestępny 366 dni,

7) Umowa będzie obowiązywać przez cały czas, na jaki została zawarta.

§5

Prowizje i opłaty

1. Bank obiera prowizje i opłaty zgodnie z Tabelą opłat i prowizji.

2. Wysokość opłat i prowizji może ulec zmianie podczas trwania Umowy w przypadku zaistnienia jednego z niżej opisanych warunków:

1) zmiana poziomu wskaźników publikowanych przez GUS: przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw oraz poziomu inflacji,

2) wzrost cen towarów i usług konsumpcyjnych w wysokości co najmniej 3% za poprzedni miesiąc kalendarzowy publikowany przez GUS,

3) zmiany cen rozliczeń międzybankowych i stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski,

4) zmiany cen energii, usług pocztowych, połączeń telekomunikacyjnych oraz cen usług, z których Bank korzysta przy wykonywaniu czynności bankowych,

5) zmiany przepisów prawnych, przepisów podatkowych, orzeczeń sądowych, wytycznych i rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego lub innych uprawnionych organów, które mają wpływ na wysokość kosztów ponoszonych przez Bank przy wykonywaniu Umowy.

3. Zasady zmiany wysokości opłat i prowizji zostały określone w Tabeli opłat i prowizji dostępnej na stronie internetowej Banku.

4. Bank powiadomi Pożyczkobiorcę o zmianie opłat i prowizji w formie elektronicznej oraz w oddziałach i placówkach Banku. Bank prześle niezwłocznie zmienione zapisy Umowy pod ostatnim adresem do korespondencji wskazanym przez Pożyczkobiorcę. W przypadku zaakceptowania wprowadzonych zmian, wiążą one Strony od dnia wejścia tych zmian w życie. Natomiast w przypadku niezaakceptowania tych zmian, Pożyczkobiorca ma prawo wypowiedzieć Umowę informując o tym fakcie Bank w ciągu 14 dni od daty doręczenia powiadomienia o zmianie z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Po upływie okresu wypowiedzenia Umowa rozwiązuje się, a wszystkie roszczenia Banku stają się wymagalne.

5. Bank pobiera nowe opłaty i prowizje po upływie 60 dni licząc od dnia poinformowania Pożyczkobiorcy przez Bank o dokonanych zmianach.

§6

Zasady spłaty pożyczki

1. Pożyczkobiorca jest zobowiązany dokonać spłaty rat kapitałowo-odsetkowych w terminach i kwotach zgodnie z aktualnym harmonogramem spłat na rachunek pożyczki o numerze 12 3456 7890 1234 5678 9012 345.

2. Na żądanie Pożyczkobiorcy Bank prześle nieodpłatnie harmonogram spłat Pożyczki w każdym czasie.

3. Termin spłaty raty kapitałowo-odsetkowej uważa się za zachowany z dniem wpływu środków na rachunek pożyczki najpóźniej w dniu wyznaczonym do spłaty.

4. Jeżeli termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej przypada na dzień ustawowo wolny od pracy lub w sobotę to spłata powinna nastąpić w najbliższym kolejnym dniu roboczym.

5. Spłata wszystkich należności Banku z tytułu pożyczki powoduje wygaśnięcie Umowy.

6. Termin spłaty pierwszej raty: 24.06.2024 r.

7. Termin spłaty kolejnych rat: do 10 dnia każdego miesiąca.

8. Termin spłaty ostatniej raty: 24.05.2026 r.

9. Ostatnia rata jest ratą wyrównującą, która obejmuje ratę kapitału, ratę odsetkową i niezapłacone w terminie opłaty i prowizje. Bank poinformuje Pożyczkobiorcę drogą elektroniczną o wysokości ostatniej raty na 7 dni przed terminem jej płatności.

10. W ciągu 14 dni od daty spłaty ostatniej raty Bank rozliczy się się z Pożyczkobiorcą. Ewentualną nadwyżkę Bank przekaże na rachunek wskazany przez Pożyczkobiorcę lub na rachunek, jaki Pożyczkobiorca posiada w Banku.

§7

Przedterminowa spłata pożyczki

1. Pożyczkobiorca ma prawo dokonać przedterminowej spłaty pożyczki w całości lub w części.

2. Spłata części pożyczki przez terminem określonym w Umowie powoduje, że Bank rozliczy wpłacone środki, a całkowity koszt pożyczki zostanie obniżony o koszty dotyczące okresu, o jaki skrócono obowiązywanie Umowy chyba że Pożyczkobiorca prześle do Banku inną dyspozycję rozliczenia wpłaconych środków. Bank prześle Pożyczkobiorcy nowy harmonogram spłat bez konieczności sporządzania aneksu do Umowy.

3. Spłata części pożyczki przed terminem nie skraca okresu kredytowania. Skrócenie okresu kredytowania jest możliwe na wniosek Pożyczkobiorcy i wymaga sporządzenia aneksu do umowy.

4. Bank dokona rozliczenia pożyczki w terminie 14 dni licząc od dnia dokonania całkowitej spłaty pożyczki.

5. Spłata kwoty nie przekraczającej najbliższej raty kapitałowo-odsetkowej nie zwalnia Pożyczkobiorcy od spłaty bieżącej raty.

6. Spłata kwoty przekraczającej najbliższą ratę kapitałowo-odsetkową zwalnia Pożyczkobiorcę od spłaty bieżącej raty, ale nie zwalnia od spłaty kolejnych rat zgodnie z harmonogramem.

7. Jeśli po dokonaniu całkowitej spłaty pożyczki wystąpi nadpłata, a Pożyczkobiorca nie złoży odrębnej dyspozycji, Bank jest uprawniony do pokrycia środkami z nadwyżki zaległości w bieżącej spłacie innych produktów kredytowych oraz na rachunkach Pożyczkobiorcy.

8. W przypadku wystąpienia nadpłaty po pokryciu bieżących zobowiązań Pożyczkobiorcy z tytułu innych produktów kredytowych oraz na rachunkach Pożyczkobiorcy lub braku takich zobowiązań, Bank poinformuje Pożyczkobiorcę o konieczności zadysponowania kwotą nadpłaty, a po upływie 14 dni Bank zamknie rachunek pożyczki i przeksięguje środki na rachunek wskazany przez Pożyczkobiorcę lub na rachunek, jaki Pożyczkobiorca posiada w Banku ewentualnie na nieoprocentowany rachunek Banku.

§8

Zabezpieczenie spłaty pożyczki

1. Pożyczkobiorca ustanawia zabezpieczenie spłaty pożyczki wraz z odsetkami w formie:

1) Weksel in blanco

2) Poręczenie osoby trzeciej

2. Zabezpieczenie zostanie ustanowione przed uruchomieniem pożyczki.

3. Umowy zabezpieczające spłatę pożyczki stanowią załącznik nr 2 i nr 3 do Umowy.

4. Koszty ustanowienia zabezpieczenia, jego zmiany i wygaśnięcia ponosi Pożyczkobiorca.

§9

Prawo odstąpienia od umowy

1. Pożyczkobiorca ma prawo odstąpić od Umowy w terminie 14 dni kalendarzowych licząc od dnia jej zawarcia bez podawania przyczyny. Termin zostaje zachowany, jeśli jego upływem Pożyczkobiorca złoży oświadczenie o odstąpieniu od Umowy pod adresem ul. Marszałkowska 123, 00-100 Warszawa.

2. Pożyczkobiorca potwierdza, że został poinformowany o prawie odstąpienia od Umowy.

3. Wzór odstąpienia od Umowy stanowi załącznik nr 4 do Umowy.

4. W terminie 30 dni licząc od dnia złożenia oświadczenia Pożyczkobiorca zwróci Bankowi kwotę pożyczki wraz z naliczonymi odsetkami do dnia spłaty pożyczki.

§10

Rozwiązanie Umowy

1. Umowa może zostać rozwiązana za porozumieniem Stron w każdym czasie lub z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia.

2. Bank może wypowiedzieć Umowę z poniższych przesłanek:

1) utraty zdolności do spłaty pożyczki przez Pożyczkobiorcę,

2) złożenia przez Pożyczkobiorcę fałszywych dokumentów lub oświadczeń,

3) niedotrzymania przez Pożyczkobiorcę warunków udzielenia pożyczki.

3. Pożyczkobiorca jest zobowiązany do spłaty całego zadłużenia wraz z odsetkami i innymi kosztami do końca okresu wypowiedzenia.

4. Bieg terminu wypowiedzenia jest liczony od doręczenia wypowiedzenia.

§ 11

Brak spłaty należności

1. W przypadku braku spłaty raty w wyznaczonym terminie Bank podejmie czynności windykacyjne.

2. Czynności windykacyjne obejmują monity telefoniczne i monity listowne, e-mail, wiadomości sms, a także inne czynności wykonywane przez Bank lub inne podmioty na etapie postępowania windykacyjnego oraz postępowania sądowo-egzekucyjnego.

3. W przypadku niespłacenia przez Pożyczkobiorcę zobowiązań z tytułu pożyczki lub spłacenia ich w niepełnej wysokości w terminie wynikającym z Umowy, pozostała do spłaty należność staje się zobowiązaniem przeterminowanym.

4. Bank powiadomi Pożyczkobiorcę o powstaniu zadłużenia przeterminowanego drogą elektroniczną oraz w drodze pisemnej. Bank wysyła monity pisemne najwcześniej 3 dnia po powstaniu zadłużenia przeterminowanego, a następnie po upływie kolejnych 30 dni. Brak spłaty zadłużenia przeterminowanego w ciągu ponad 30 dni może skutkować wypowiedzeniem przez Bank Umowy i skierowaniem sprawy na drogę sądową celem uzyskania tytułu wykonawczego umożliwiającego wszczęcie egzekucji komorniczej wobec Pożyczkobiorcy.

5. Zgodnie z art. 75c ustawy Prawo bankowe (Dz. U. z t.j. Dz.U. z 2023 r. poz. 2488 z późń. zm.) Bank wezwie Pożyczkobiorcę do dokonania spłaty należności w terminie 14 dni roboczych licząc od dnia otrzymania wezwania w przypadku, gdy Pożyczkobiorca opóźnia się ze spłatą zobowiązania z tytułu udzielonej pożyczki. Jednocześnie w wezwaniu Bank informuje Pożyczkobiorcę o możliwości złożenia, w terminie 14 dni roboczych od otrzymania wezwania, wniosku o restrukturyzację zadłużenia. Bank może wypowiedzieć Umowę w razie bezskutecznego upływu wyznaczonego terminu do zapłaty lub odrzucenia złożonego przez Pożyczkobiorcę wniosku o restrukturyzację zadłużenia.

6. Zadłużenie przeterminowane stanowią wszelkie należności z tytułu pożyczki niespłacone w terminie w całości.

7. Oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego jest równe wysokości odsetek maksymalnych za opóźnienie zgodnie z art. 481 § 2¹ kodeksu cywilnego (Dz. U. z 2020 r. poz. 1740).

8. Na dzień zawarcia Umowy oprocentowanie zadłużenia przeterminowanego wynosi 12%.<