Umowa pożyczki refinansującej

UMOWA

pożyczki refinansującej

zawarta w dniu 15.03.2024 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem Millennium S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Stanisława Żaryna 2A, wpisanym pod numerem KRS 0000059000 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze NIP 526-020-57-98, o numerze REGON 010713382, wysokość kapitału zakładowego opłaconego w całości wynosi 1 053 927 046,00 zł, strona internetowa Banku www.bankmillennium.pl, adres poczty elektronicznej [email protected], podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa, reprezentowanego przez:

Pełnomocnika Banku Anna Kowalska

Pełnomocnika Banku Jan Nowak

zwanym dalej " Bankiem"

i

Maria Wiśniewska, ul. Kwiatowa 12/4, 01-234 Warszawa, dowód osobisty seria i numer ABC 123456, PESEL 87051201234, adres email [email protected], nr telefonu 500123456,

zamieszkałym w Warszawie przy ul. Kwiatowa 12/4, zwanym dalej "Pożyczkobiorcą"

zwana dalej "Umową"

o następującej treści:

§1Przedmiot umowy

1. Strony oświadczają, że w księgach Banku istnieje wymagalne zadłużenie Pożyczkobiorcy, zwane dalej " zadłużeniem", z tytułu zawartej z Bankiem w dniu 15.03.2022 r. umowy o kredyt gotówkowy nr KRD/2022/03/1234 w kwocie 15 000,00 zł (słownie: piętnaście tysięcy złotych), w tym:

1) kwota kapitału 12 500,00 zł,

2) kwota odsetek umownych 1 500,00 zł,

3) kwota odsetek podwyższonych 500,00 zł,

4) kwota prowizji 300,00 zł,

5) inne koszty 200,00 zł.

2. Na wniosek Pożyczkobiorcy z dnia 28.02.2024 r. Bank wyraził zgodę na restrukturyzację zadłużenia.

3. Bank udziela Pożyczkobiorcy, na jego wniosek z dnia 01.03.2024 r., pożyczki refinansującej w kwocie 15 000,00 zł (słownie zł: piętnaście tysięcy złotych) na spłatę zadłużenia.

4. Kwota pożyczki zostanie postawiona do dyspozycji Pożyczkobiorcy na rachunku bankowym nr PL12345678901234567890123456, zwanym dalej "rachunkiem".

5. Pożyczka udzielona jest na okres od 15.03.2024 r. do 15.03.2027 r.

6. Bank postawi do dyspozycji Pożyczkobiorcy kwotę pożyczki w ciągu 3 dni po podpisaniu Umowy, pod warunkiem ustanowienia przez Pożyczkobiorcę prawnego zabezpieczenia spłaty pożyczki i zapłacie prowizji.

§2Koszty pożyczki

1. Całkowita kwota pożyczki to suma środków, które Bank udostępni Pożyczkobiorcy na podstawie Umowy bez kredytowanych kosztów pożyczki.

2. Całkowity koszt pożyczki wynosi 2 500,00 zł i obejmuje wszystkie koszty, które Pożyczkobiorca zobowiązany jest ponieść, tj. prowizję, odsetki za okres obowiązywania Umowy, ubezpieczenie i opłaty.

3. Całkowita kwota do zapłaty przez Pożyczkobiorcę to suma całkowitego kosztu pożyczki, który szacunkowo wyliczony na dzień zawarcia Umowy wynosi 17 500,00 zł i całkowitej kwoty pożyczki 15 000,00 zł.

§3Oprocentowanie pożyczki

1. Pożyczka jest oprocentowana według zmiennej stopy i wynosi na dzień zawarcia umowy 8,50% w stosunku rocznym.

2. Bank nalicza odsetki od uruchomionej kwoty pożyczki od kapitału pozostającego do spłaty (metoda malejącego kapitału) począwszy od dnia udostępnienia przez Bank środków z tytułu pożyczki do dnia poprzedzającego całkowitą spłatę pożyczki.

3. Zmiana oprocentowania nie stanowi zmiany warunków Umowy, nie wymaga jej wypowiedzenia ani podpisania aneksu.

4. Oprocentowanie w okresie trwania Umowy stanowi sumę stawki referencyjnej WIBOR 3M i marży Banku w wysokości 2,50 punktów procentowych.

5. Do obliczenia wysokości oprocentowania w pierwszym okresie obrachunkowym Bank zastosuje stawkę referencyjną WIBOR 3M z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień zawarcia Umowy w wysokości 6,00%.

6. Zmiana oprocentowania w kolejnych 3-miesięcznych okresach obrachunkowych następuje wskutek zmiany stawki WIBOR 3M z ostatniego dnia roboczego poprzedzającego dzień spłaty raty pożyczki.

7. O dokonanej zmianie stopy procentowej Bank powiadomi Pożyczkobiorcę z wyprzedzeniem 14-dniowym przesyłając mu nowy harmonogram spłat.

8. Bank wylicza kwotę odsetek w oparciu o rzeczywistą liczbę dni korzystania z pożyczki.

9. Oprocentowanie pożyczki nie może przekroczyć wysokości odsetek maksymalnych, o których mowa w art. 359§2¹ kodeksu cywilnego.

10. Odsetki od pożyczki będą płatne w okresach miesięcznych do dnia 20 każdego miesiąca począwszy od dnia 20.04.2024 r.

11. Bank informuje, że korzystanie z pożyczki o zmiennej stopie może wiązać się z ryzykiem wzrostu kosztów obsługi pożyczki podczas trwania Umowy.

§4Rzeczywista roczna stopa oprocentowania

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi na dzień zawarcia Umowy 9,25%. Do jej wyliczenia przyjęto następujące założenia:

1) prowizja za udzielenie pożyczki jest kredytowana,

2) spłata pożyczki nastąpi w 36 (ilość) równych, miesięcznych ratach,

3) data płatności pierwszej raty nastąpi w następnym miesiącu po uruchomieniu pożyczki,

4) oprocentowanie pożyczki w wysokości wskazanej w §3 nie ulega zmianie w całym okresie trwania Umowy,

5) Pożyczkobiorca dokona spłaty pożyczki w terminach określonych w Umowie,

6) odsetki są naliczane przy założeniu, że miesiąc liczy 30 dni, a rok 365 dni, zaś rok przestępny 366 dni,

7) Umowa będzie obowiązywać przez cały czas, na jaki została zawarta.

§5Prowizje i opłaty

1. Bank obiera prowizje i opłaty zgodnie z Tabelą opłat i prowizji.

2. Wysokość opłat i prowizji może ulec zmianie podczas trwania Umowy w przypadku zaistnienia jednego z niżej opisanych warunków:

1) zmiana poziomu wskaźników publikowanych przez GUS: przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw oraz poziomu inflacji,

2) wzrost cen towarów i usług konsumpcyjnych w wysokości co najmniej 3,00% za poprzedni miesiąc kalendarzowy publikowany przez GUS,

3) zmiany cen rozliczeń międzybankowych i stóp procentowych ustalanych przez Narodowy Bank Polski,

4) zmiany cen energii, usług pocztowych, połączeń telekomunikacyjnych oraz cen usług, z których Bank korzysta przy wykonywaniu czynności bankowych,

5) zmiany przepisów prawnych, przepisów podatkowych, orzeczeń sądowych, wytycznych i rekomendacji Komisji Nadzoru Finansowego lub innych uprawnionych organów, które mają wpływ na wysokość kosztów ponoszonych przez Bank przy wykonywaniu Umowy.

3. Zasady zmiany wysokości opłat i prowizji zostały określone w Tabeli opłat i prowizji dostępnej na stronie internetowej Banku.

4. Bank powiadomi Pożyczkobiorcę o zmianie opłat i prowizji w formie elektronicznej oraz w oddziałach i placówkach Banku. Bank prześle niezwłocznie zmienione zapisy Umowy pod ostatnim adresem do korespondencji wskazanym przez Pożyczkobiorcę. W przypadku zaakceptowania wprowadzonych zmian, wiążą one Strony od dnia wejścia tych zmian w życie. Natomiast w przypadku niezaakceptowania tych zmian, Pożyczkobiorca ma prawo wypowiedzieć Umowę informując o tym fakcie Bank w ciągu 14 dni od daty doręczenia powiadomienia o zmianie z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia. Po upływie okresu wypowiedzenia Umowa rozwiązuje się, a wszystkie roszczenia Banku stają się wymagalne.

5. Bank pobiera nowe opłaty i prowizje po upływie 60 dni licząc od dnia poinformowania Pożyczkobiorcy przez Bank o dokonanych zmianach.

§6Maksymalna wysokość pozaodsetkowych kosztów pożyczki

1. Pozaodsetkowe koszty pożyczki to wszystkie koszty, które Pożyczkobiorca ponosi w związku z Umową, z wyłączeniem odsetek.

2. Maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów pożyczki o okresie spłaty nie krótszym niż 30 dni oblicza się według wzoru:

MPKK = (K × 10%) + (K × n/R × 10%)

w którym poszczególne symbole oznaczają:

MPKK – maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu,

K – całkowitą kwotę kredytu,

n – okres spłaty wyrażony w dniach,

R – liczbę dni w roku.

3. Maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów pożyczki o okresie spłaty krótszym niż 30 dni oblicza się według wzoru:

MPKK = K x 5%

w którym poszczególne symbole oznaczają:

MPKK – maksymalną wysokość pozaodsetkowych kosztów kredytu,

K – całkowitą kwotę kredytu.”

4. Pozaodsetkowe koszty pożyczki nie mogą być wyższe od 45% całkowitej kwoty pożyczki.

§7Zasady spłaty pożyczki

1. Pożyczkobiorca jest zobowiązany dokonać spłaty rat kapitałowo-odsetkowych w terminach i kwotach zgodnie z aktualnym harmonogramem spłat na rachunek pożyczki o numerze PL65432109876543210987654321.

2. Na żądanie Pożyczkobiorcy Bank prześle nieodpłatnie harmonogram spłat Pożyczki w każdym czasie.

3. Termin spłaty raty kapitałowo-odsetkowej uważa się za zachowany z dniem wpływu środków na rachunek pożyczki najpóźniej w dniu wyznaczonym do spłaty.

4. Jeżeli termin płatności raty kapitałowo-odsetkowej przypada na dzień ustawowo wolny od pracy lub w sobotę to spłata powinna nastąpić w najbliższym kolejnym dniu roboczym.

5. Spłata wszystkich należności Banku z tytułu pożyczki powoduje wygaśnięcie Umowy.

6. Termin spłaty pierwszej raty: 20.04.2024 r.

7. Termin spłaty kolejnych rat: do 20 dnia każdego miesiąca.

8. Termin spłaty ostatniej raty: 20.03.2027 r.

9. Ostatnia rata jest ratą wyrównującą, która obejmuje ratę kapitału, ratę odsetkową i niezapłacone w terminie opłaty i prowizje. Bank poinformuje Pożyczkobiorcę drogą elektroniczną o wysokości ostatniej raty na 7 dni przed terminem jej płatności.

10. W ciągu 14 dni od daty spłaty ostatniej raty Bank rozliczy się z Pożyczkobiorcą. Ewentualną nadwyżkę Bank przekaże na rachunek wskazany przez Pożyczkobiorcę lub na rachunek, jaki Pożyczkobiorca posiada w Banku.

§8Przedterminowa spłata pożyczki

1. Pożyczkobiorca ma prawo dokonać przedterminowej spłaty pożyczki w całości lub w części.

2. Spłata części pożyczki przez terminem określonym w Umowie powoduje, że Bank rozliczy wpłacone środki, a całkowity koszt pożyczki zostanie obniżony o koszty dotyczące okresu, o jaki skrócono obowiązywanie Umowy, chyba że Pożyczkobiorca prześle do Banku inną dyspozycję rozliczenia wpłaconych środków. Bank prześle Pożyczkobiorcy nowy harmonogram spłat bez konieczności sporządzania aneksu do Umowy.

3. Spłata części pożyczki przed terminem nie skraca okresu kredytowania. Skrócenie okresu kredytowania jest możliwe na wniosek Pożyczkobiorcy i wymaga sporządzenia aneksu do umowy.

4. Bank dokona rozliczenia pożyczki w terminie 14 dni licząc od dnia dokonania całkowitej spłaty pożyczki.

5. Spłata kwoty nie przekraczającej najbliższej raty kapitałowo-odsetkowej nie zwalnia Pożyczkobiorcy od spłaty bieżącej raty.

6. Spłata kwoty przekraczającej najbliższą ratę kapitałowo-odsetkową zwalnia Pożyczkobiorcę od spłaty bieżącej raty, ale nie zwalnia od spłaty kolejnych rat zgodnie z harmonogramem.

7. Jeśli po dokonaniu całkowitej spłaty pożyczki wystąpi nadpłata, a Pożyczkobiorca nie złoży odrębnej dyspozycj