Umowa ramowa o świadczenie usług bankowych dla konsumentów

UMOWA RAMOWAo wykonywanie czynności bankowych dla konsumentów

zawarta w dniu 24.05.2023 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem "Nowy Bank Polski" S.A. z siedzibąw Warszawie, ul. Marszałkowska 123, zarejestrowanym w Rejestrze Przedsiębiorców prowadzonym przez SądRejonowy dla m.st. Warszawy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowegopod numerem KRS 000054321 o numerze identyfikacji podatkowej NIP 521-345-67-89,REGON 123456789, wysokość kapitału zakładowego 100 000 000 zł, wysokość kapitałuwpłaconego 100 000 000 zł, strona internetowa Banku www.nowybankpolski.pl, adres pocztyelektronicznej [email protected], podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego zsiedzibą w Warszawie, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa, zwanym dalej "Bankiem",reprezentowanym przez:

1. Jan Kowalski2. Anna Nowak

i

dane osobowe Klienta Jan Wiśniewski, dane adresowe ul. Polna 12, 00-001 Warszawa, nazwa dokumentutożsamości: Dowód Osobisty, seria i nr dokumentu tożsamości: ABC 123456, ważny do24.05.2028, numer PESEL 90010112345, data i miejsce urodzenia 01.01.1990 Warszawa adrese-mail [email protected], telefon kontaktowy 555 444 333, adres korespondencyjnyul. Polna 12, 00-001 Warszawa, zwanym dalej "Posiadaczem"

zwana dalej "Umową"

o następującej treści:

Strony zawierają następujące umowy:

- Umowę rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego,- Umowę o kartę debetową,- Umowę o usługi bankowości elektronicznej,

§1Umowa rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego

1. Bank otwiera i prowadzi na rzecz Posiadacza rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy w PLN (zwany dalej "Rachunkiem") o numerze 12345678901234567890123456 na zasadach określonych w Umowie, Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych oraz Tabeli opłat i prowizji.

2. Posiadacz może składać dyspozycje dokonywania operacji na Rachunku wyłącznie w formach i zakresie określonych w Umowie oraz Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych.

3. Rachunek będzie prowadzony jako rachunek indywidualny.

4. Bank wykonuje transakcje płatnicze w terminach i na zasadach określonych w Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych.

5. Za czynności związane z prowadzeniem Rachunku Bank pobiera opłaty i prowizje określone w Tabeli opłat i prowizji, która została udostępniona pod adresem internetowym www.nowybankpolski.pl/tabela-oplat.

6. Posiadacz upoważnia Bank do pobierania z Rachunku należnych mu opłat lub prowizji za świadczone usługi na podstawie Umowy, zgodnie Tabelą opłat i prowizji.

7. W przypadku powstania zadłużenia przeterminowanego Bank obciąży Posiadacza odsetkami od zadłużenia w wysokości określonej w art. 481 § 21 ustawy z dnia 23.04.1964 r. - Kodeks cywilny, Dz. U. z 2020 r. poz. 1740.

8. Środki zgromadzone na Rachunku nie są oprocentowane.

9. Bank udostępnia Posiadaczowi wyciągi do Rachunku w systemie bankowości elektronicznej.

10. Umowa rachunków bankowych została zawarta na czas nieoznaczony.

11. Każda ze Stron może wypowiedzieć Umowę rachunków bankowych z zachowaniem 1 miesiąca okresu wypowiedzenia. Bank może wypowiedzieć Umowę rachunków bankowych tylko z ważnych powodów wymienionych poniżej: 1) Rachunek nie wykazuje obrotów przez 24 miesiące (nie licząc dopisywanych odsetek i pobieranych prowizji), jeśli saldo Rachunku jest niższe niż 10 zł, 2) Rachunek jest wykorzystywany niezgodny z obowiązującymi przepisami prawnymi, 3) dokonywanie rozliczeń za pośrednictwem Rachunku związanych z prowadzoną przez Posiadacza działalnością gospodarczą, 4) Posiadacz składa dyspozycje w Banku nie mające pokrycia w kwocie środków dostępnej na Rachunku lub przekroczył tę kwotę i nie spłacił na wezwanie Banku debetu i innych należności na kwotę co najmniej 500 zł przez okres co najmniej 3 miesiące, 5) utraty przez Posiadacza statusu Rezydenta, 6) posłużenie się przez Posiadacza fałszywymi dokumentami lub potwierdzających nieprawdę przy zawieraniu Umowy, 7) utraty zdolności do czynności prawnych przez Posiadacza, 8) utrzymywania się na rachunku, przez okres powyżej 6 miesięcy, zajęcia egzekucyjnego z jednoczesnym brakiem wpłat na Rachunek.

12. Rozwiązanie Umowy następuje: 1) z chwilą śmierci Posiadacza, 2) z dniem upływu okresu wypowiedzenia, 3) z dniem upływu terminu rozwiązania Umowy na zasadzie porozumienia Stron, 4) jeśli w przypadku zmiany Umowy, Regulaminu lub Tabeli Opłat i Prowizji Posiadacz zgłosił sprzeciw do dnia poprzedzającego wejście zmian w życie, 5) jeżeli w ciągu 12 miesięcy nie dokonano na Rachunku żadnych obrotów poza dopisywaniem odsetek, a saldo środków na rachunku jest niższe niż 10 zł.

13. Bank zamyka Rachunek z chwilą śmierci Posiadacza lub po upływie 6 miesięcy od wydania ostatniej dyspozycji dotyczącej tego Rachunku.

§2Umowa o kartę debetową

1. Bank wydaje na wniosek Posiadacza kartę płatniczą - kartę debetową do Rachunku.

2. Bank prześle kartę debetową pod adresem korespondencyjnym Posiadacza.

3. Imię i nazwisko do umieszczenia na karcie: Jan Wiśniewski

4. Nazwa karty Visa Classic

5. Karta jest instrumentem płatniczym służącym do przeprowadzania transakcji gotówkowych i bezgotówkowych.

6. Transakcje przy użyciu karty są realizowane do wysokości dziennego limitu gotówkowego i dziennego limitu bezgotówkowego. Limity obejmują transakcje zbliżeniowe karty do urządzenia.

7. Limit dzienny transakcje bezgotówkowe 1000 zł

8. Limit dzienny transakcje gotówkowe 500 zł

9. Umowa o kartę debetową jest zawarta na okres równy okresowi ważności karty debetowej. Umowa może zostać przedłużona na kolejny okres pod warunkiem wydania nowej karty debetowej.

10. Posiadacz otrzymuje zestawienie operacji dokonanych kartą debetową w ramach wyciągu z Rachunku. W ciągu 30 dni od daty otrzymania zestawienia operacji dokonanych kartą debetową Posiadacz jest zobowiązany do zgłoszenia Bankowi na piśmie niezgodności w zestawieniu.

11. Posiadacz ponosi odpowiedzialność za transakcje dokonane przez osoby trzecie do czasu zgłoszenia Bankowi dyspozycji zastrzeżenia karty debetowej do wysokości kwoty stanowiącej równowartość w złotych 150 EUR. Nie dotyczy to ograniczenie tych operacji, do których doszło z winy Posiadacza.

12. Bank ponosi odpowiedzialność za niewykonanie lub nienależyte wykonanie transakcji płatniczej na zasadach określonych w Regulaminie otwierania i prowadzenia rachunków bankowych dla osób fizycznych.

13. Każda ze Stron może wypowiedzieć Umowę o kartę debetową z zachowaniem 1 miesiąca okresu wypowiedzenia. Bank może wypowiedzieć Umowę o kartę debetową tylko z ważnych powodów wymienionych poniżej: 1) nie dokonania transakcji gotówkowej lub bezgotówkowej w ciągu 6 miesięcy, 2) wykorzystywania karty debetowej w sposób niezgodny z przepisami prawnymi, 3) utraty przez Posiadacza statusu Rezydenta, 4) posłużenie się przez Posiadacza fałszywymi dokumentami lub potwierdzającymi nieprawdę przy zawieraniu Umowy o kartę debetową, 5) utraty zdolności do czynności prawnych przez Posiadacza.

§3Umowa o usługi bankowości elektronicznej

1. Umowa określa zasady składania oświadczeń woli lub wiedzy za Kanałów Bankowości Elektronicznej , dalej zwane "KBE".

2. Posiadacz i Bank mogą składać oświadczenia w postaci elektronicznej związane z dokonywaniem czynności bankowych.

3. Bank zobowiązuje się do zapewnienia Posiadaczowi dostępu poprzez KBE do środków pieniężnych zgromadzonych na Rachunku prowadzonym przez Bank, a także do wykonywania operacji lub innych czynności zleconych przez Posiadacza w zakresie przewidzianym dla danego Rachunku.

4. W zakresie nieuregulowanym w Umowie stosuje Regulamin udostępnienia usług bankowości elektronicznej oraz Tabelę opłat i Prowizji.

5. Umowa o usługi bankowości elektronicznej zawarta na czas nieokreślony i wchodzi w życie z chwilą aktywacji przez Posiadacza pierwszego kanału dostępu.

6. Strony uznają, że oświadczenia woli związane z dokonywaniem czynności bankowych składane przez Posiadacza i Bank w postaci elektronicznej spełniają wymagania formy pisemnej, zgodnie z art. 7 ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2021 r. poz. 2439).

7. Posiadacz może w każdym czasie zrezygnować z korzystania z danego kanału Bankowości Elektronicznej lub złożyć dyspozycję jego blokady. Bank niezwłocznie blokuje dostęp do danego Kanału.

8. Wszelkie czynności wykonywane przez Posiadacza w sposób niezgodny z wymogami Banku mogą skutkować zablokowaniem kanałów Bankowości Elektronicznej i brakiem możliwości dokonania czynności.

9. Bank ma prawo zablokować kanały Bankowości Elektronicznej ze względów bezpieczeństwa lub w celu zapobieżenia nieuprawnionego wykorzystania Kanału. Bank niezwłocznie informuje Posiadacza o dokonanej blokadzie kanałów Bankowości Elektronicznej chyba że jest to nieuzasadnione względami bezpieczeństwa.

10. Każda ze Stron może wypowiedzieć Umowę o usługi bankowości elektronicznej z zachowaniem 1 miesiąca okresu wypowiedzenia. Bank może wypowiedzieć Umowę o usługi bankowości elektronicznej tylko z ważnych powodów wymienionych poniżej: 1) posłużenie się przez Posiadacza fałszywymi dokumentami lub potwierdzających nieprawdę przy zawieraniu Umowy, 2) utraty zdolności do czynności prawnych przez Posiadacza, 3) Posiadacz wykorzystuje kanały Bankowości Elektronicznej w sposób niezgodny z przepisami prawnymi, 4) dokonywanie transakcji przez osoby nieuprawnione z wykorzystaniem kanałów Bankowości Elektronicznej.

11. Rozwiązanie Umowy o usługi bankowości elektronicznej następuje: 1) z chwilą śmierci Posiadacza, 2) z dniem upływu okresu wypowiedzenia, 3) z dniem upływu terminu rozwiązania Umowy na zasadzie porozumienia Stron, 4) jeśli w przypadku zmiany Umowy o usługi bankowości elektronicznej, Regulaminu udostępnienia usług bankowości elektronicznej lub Tabeli Opłat i Prowizji Posiadacz zgłosił sprzeciw do dnia poprzedzającego wejście zmian w życie.

12. Umowa jest zawarta na czas nieokreślony.

§4Postanowienia wspólne dla Umowy rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, Umowy o kartę debetową i Umowy o usługi bankowości elektronicznej

1. Bank obiera prowizje i opłaty zgodnie z Tabelą opłat i prowizji.

2. Posiadacz ma prawo odstąpić od Umowy w terminie 14 dni licząc od dnia jej zawarcia bez podawania przyczyny. Termin zostaje zachowany, jeśli jego upływem Pożyczkobiorca złoży oświadczenie o odstąpieniu od Umowy pod adresem ul. Marszałkowska 123, 00-001 Warszawa Posiadacz potwierdza, że został poinformowany o prawie odstąpienia od Umowy. Wzór odstąpienia od Umowy stanowi załącznik nr 1 do Umowy.

3. Posiadacz wyraża zgodę na składanie oświadczeń woli przez obie Strony w formie elektronicznej jako równoznacznej z formą pisemną zgodnie z art. 7 ustawy Prawo bankowe w formie: 1) wiadomości SMS, 2) na ekranie dotykowym, 3) bankowość elektroniczną, 4) w inny sposób uzgodniony przez Strony.

4. Posiadacz potwierdza, że został poinformowany o prawie do dobrowolnego przekazania swoich danych osobowych oraz o prawie do dostępu do tych danych w każdym czasie i ich poprawiania w zbiorze danych prowadzonym przez Bank oraz został poinformowany o przetwarzaniu przez Bank jego danych osobowych objętych tajemnicą bankową uzyskanych w związku z zawarciem i wykonywaniem Umowy zgodnie z ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2019 r., poz. 1781).

5. Bank ma prawo kontaktować się z Posiadaczem w każdej sprawie, która dotyczy realizacji Umowy za pośrednictwem wiadomości e-mail na podany adres e-mail Posiadacza, wiadomości tekstowych sms, wiadomości głosowych, korespondencji listownej lub poprzez serwis bankowości internetowej. Bank wysyła pod ostatnim adresem podanym przez Posiadacza listem poleconym wypowiedzenie Umowy lub zawiadomienie o powstaniu zadłużenia przeterminowanego. Pozostałe pisma Bank wysyła do Posiadacza listem zwykłym.

6. Posiadacz może zgłosić reklamację listownie, telefonicznie, w oddziale Banku lub poprzez System KBE, Dane kontaktowe umożliwiające złożenie reklamacji są dostępne na stronie internetowej Banku. Bank rozpatrzy reklamację nie później niż w terminie 30 dni licząc od dnia otrzymania reklamacji. W sprawach skomplikowanych termin ten może ulec przedłużeniu do 60 dni licząc od dnia otrzymania reklamacji. O wydłużeniu terminu rozpatrzenia reklamacji Bank powiadomi Posiadacza podając przyczynę opóźnienia, wskazując okoliczności jaki muszą zostać wyjaśnione dla rozpatrzenia sprawy. Bank udzieli odpowiedzi na reklamację pisemnie wysyłając list pod adresem korespondencyjnym Posiadacza.

7. Bank informuje, że Posiadacz może skorzystać z pozasądowych trybów rozstrzygania sporów: 1) przed Rzecznikiem Finansowym na zasadach określonych w ustawie z dnia 5 sierpnia 2015 r. o rozpatrywaniu reklamacji przez podmioty rynku finansowego i o Rzeczniku Finansowym, Dz. U. z 2022 r. poz. 187. Informacje dotyczące Rzecznika Finansowego zawarte są na stronie internetowej www.rf.gov.pl. 2) przed sądem polubownym działającym przy Komisji Nadzoru Finansowego. Informacje o sądzie polubownym są dostępne na stronie www.knf.gov.pl, a w szczególności regulamin sądu i taryfa opłat, 3) przed Arbitrem Bankowym działającym przy Związku Banków Polskich. Informacje wraz z Regulaminem Bankowego Arbitrażu Konsumenckiego są dostępne na stronie www.zbp.pl.

8. Posiadacz potwierdza, że: 1) został poinformowany o prawie do dobrowolnego przekazania swoich danych osobowych oraz o prawie do dostępu do tych danych w każdym czasie i ich poprawiania w zbiorze danych prowadzonym przez Bank, 2) został poinformowany o przetwarzaniu przez Bank jego danych osobowych objętych tajemnicą bankową uzyskanych w związku z zawarciem i wykonywaniem Umowy zgodnie z ustawą z dnia 10 maja 2018 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2019 r. poz. 1781).

9. Bank informuje Posiadacza, że środki ulokowane na rachunkach bankowych określonych w Umowie oraz należności wynikające z innych czynności bankowych są objęte obowiązkowym systemem gwarantowania na podstawie ustawy z dnia 10.06.2016 r. o Bankowym Funduszu Gwarancyjnym, systemie gwarantowania depozytów oraz przymusowej restrukturyzacji (Dz. U. z 2016 r. poz. 795) do równowartości w PLN 100 000 EUR.

§5Postanowienia końcowe

1. Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporów wynikających z Umowy jest prawo polskie.

2. Wszelkie zmiany Umowy wymagają formy pisemnej pod rygorem nieważności

3. Strony ustalają, że korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim.

4. Organem nadzoru właściwym w sprawach z zakresu ochrony konsumentów jest Prezes Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów.

5. Informacje wskazane w art 39 ustawy z dnia 30.05.2014 r. o prawach konsumenta (Dz. U. z 2020 r., poz. 287) są dostępne na stronie internetowej Banku

6. Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dlaPosiadacza i Banku. Wszystkie strony umowy zostały parafowane przez Posiadacza i Bank.

§ 41

Umowę sporządzono w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach po jednym dla każdej zestron.

.......................................podpisy za Bank

.......................................podpis Posiadacza