Umowa restrukturyzacyjna

UMOWA restrukturyzacyjna

zawarta w dniu 25.05.2023 r. w Warszawie pomiędzy Bankiem Millennium S.A. z siedzibą w Warszawie przy ul. Stanisława Żaryna 2A, wpisaną pod numerem KRS 0000000123 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Warszawie, XII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze NIP 5260001213, o numerze REGON 012345678, wysokość kapitału zakładowego opłaconego w całości wynosi 123 000 000 zł, strona internetowa Banku www.bankmillennium.pl, adres poczty elektronicznej [email protected], podlegający nadzorowi Komisji Nadzoru Finansowego z siedzibą w Warszawie, ul. Piękna 20, 00-549 Warszawa, reprezentowanego przez: Pełnomocnika Banku Anna Kowalska Pełnomocnika Banku Jan Nowak

zwanym dalej " Bankiem" i

Przedsiębiorcą "Kowalski i Synowie" Sp. z o.o. z siedzibą w Krakowie przy ul. Floriańska 12, wpisanym pod numerem KRS 0000000456 do Rejestru Przedsiębiorców prowadzonego przez Sąd Rejonowy w Krakowie, XIII Wydział Gospodarczy Krajowego Rejestru Sądowego, o numerze NIP 6750004321, o numerze REGON 876543210, wysokość kapitału zakładowego opłaconego w całości wynosi 500 000 zł, reprezentowanym przez:

1. Adam Kowalski 2. Piotr Kowalski

adres korespondencyjny ul. Floriańska 12, 30-001 Kraków, zwanym dalej "Kredytobiorcą", zwana dalej "umową", o następującej treści:

§1

1. Strony postanawiają umową dokonać restrukturyzacji zadłużenia Kredytobiorcy wobec Banku, zwanego dalej "Zadłużeniem", wynikającego z Umowy o kredyt nr KRD/2020/001 z dnia 15.03.2020 r., zwanej dalej "Umową". 2. Zadłużenie Kredytobiorcy wobec Banku wynikające z Umowy wynosi na dzień podpisania umowy 150 000 zł (słownie złotych sto pięćdziesiąt tysięcy), w tym: 1) kapitał 100 000 zł, 2) odsetki umowne za okres od 15.03.2020 r. do 25.05.2023 r., 20 000 zł, 3) odsetki podwyższone za okres od 01.01.2023 r. do 25.05.2023 r., 5 000 zł, 4) prowizje 10 000 zł, 5) koszty postępowania sądowego i egzekucyjnego 10 000 zł, 6) inne koszty 5 000 zł. 3. Dłużnik nieodwołalnie uznaje w całości swoje wymagalne Zadłużenie wobec Banku z tytułu Umowy.

§2

Kredytobiorca jest zobowiązany dokonać spłaty całości Zadłużenia w następujących terminach i kwotach:

1) do dnia 30.06.2023 r. spłata w kwocie: 50 000 zł, 2) do dnia 30.09.2023 r. spłata w kwocie: 50 000 zł, 3) do dnia 31.12.2023 r. spłata w kwocie: 50 000 zł na zasadach określonych w umowie i Regulaminie kredytowania przedsiębiorców.

§3

1. Kredytobiorca dokona spłaty Zadłużenia w drodze pobrania przez Bank środków finansowych z rachunku bankowego prowadzonego przez Bank o numerze 12 3456 7890 1234 5678 9012 3456, zwanego dalej "Rachunkiem", terminach i kwotach określonych w § 2. 2. Pobranie przez Bank środków w powyższym trybie nie wymaga złożenia przez Kredytobiorcę dodatkowych dyspozycji.

§4

1. Oprocentowanie Zadłużenia jest ustalane według stałej stopy procentowej i wynosi w dniu zawarcia umowy 8.5% w stosunku rocznym. 2. W czasie całego okresu kredytowania oprocentowanie nie może w stosunku rocznym przekraczać wysokości odsetek maksymalnych określonych w art. 359 § 2¹ ustawy z dnia 23.04.1964 r. - Kodeks cywilny tj. dwukrotności wysokości odsetek ustawowych (odsetki maksymalne). 3. Jeżeli oprocentowanie kredytu w wyniku zmiany odsetek maksymalnych określonych w kodeksie cywilnym będzie wyższe niż odsetki maksymalne Bank będzie stosował oprocentowanie maksymalne. A w przypadku podwyższenia odsetek maksymalnych Bank zwiększy odpowiednio oprocentowanie kredytu do nowej stawki odsetek maksymalnych.

§5

1. Bank nalicza odsetki od kwoty Zadłużenia w okresach miesięcznych do dnia poprzedzającego spłatę kredytu włącznie. 2. Kredytobiorca upoważnia Bank do pobierania z Rachunku środków na spłatę Zadłużenia. Niniejsze upoważnienie jest nieodwołalne w okresie obowiązywania umowy aż do całkowitej spłaty Zadłużenia. 3. Kredytobiorca zobowiązuje się do zapewnienia na Rachunku środków wystarczających na bieżącą spłatę raty. 4. Bank dokonuje blokady środków na Rachunku na poczet spłaty raty kredytu w dniu jej płatności.

§6

W przypadku braku spłaty raty w terminie określonym w § 2 Bank może: 1) zażądać dodatkowego zabezpieczenia spłaty kredytu, 2) zażądać przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego w celu jego zatwierdzenia przez Bank, 3) podwyższyć oprocentowanie kredytu.

§7

1. Niezapłacenie przez Kredytobiorcę rat w terminach ustalonych w umowie lub spłacenie w niepełnej wysokości powoduje uznanie nie spłaconej kwoty za zadłużenie przeterminowane. Za okres utrzymywania się zadłużenia przeterminowanego Bankowi przysługują odsetki od zadłużenia naliczane według podwyższonej stopy procentowej w wysokości 12.5%. Oprocentowanie dla należności przeterminowanych na dzień podpisania umowy wynosiło 12.5%. 2. Zmiana oprocentowania zadłużenia przeterminowanego może nastąpić w przypadku: 1) zmiany wysokości odsetek maksymalnych określonych w Kodeksie cywilnym, 2) zmiany podstawowych stóp procentowych ogłaszanych przez NBP. 3. Maksymalna wysokość odsetek umownych za opóźnienie nie może być przekroczyć dwukrotność wysokości odsetek ustawowych za opóźnienie (odsetki maksymalne za opóźnienie).

§8

1. Niespłacenie zadłużenia przeterminowanego skutkuje podjęciem przez Bank działań zmierzających do odzyskania wierzytelności zgodnie z przepisami Prawa bankowego i Kodeksu postępowania cywilnego. 2. Kredytobiorca ponosi koszty związane z niewykonaniem przez niego zobowiązań wynikających z umowy tj. koszty upomnień i wezwań do zapłaty określone w Tabeli Opłat i Prowizji, a w przypadku wszczęcia przez Bank postępowania sądowego i postępowania egzekucyjnego również koszty sądowe i koszty postępowania egzekucyjnego.

§9

Wszelkie zawiadomienia i oświadczenia związane z umową kierowane do Kredytobiorcy będą sporządzane na piśmie i doręczane Kredytobiorcy osobiście, drogą elektroniczną lub wysłane listem poleconym pod adresem Kredytobiorcy podanym w umowie bądź pod ostatnim adresem podanym Bankowi przez Kredytobiorcę.

§ 10

1. Bank ma prawo zmiany Regulaminów: Regulaminu kredytowania przedsiębiorców i Regulaminu przyjmowania i rozpatrywania reklamacji. Ważne przyczyny i zasady zmiany oraz sposób przekazania informacji o zmianach są określone w treści wymienionych Regulaminów. 2. Kredytobiorca ma prawo przed datą proponowanego wejścia w życie zmian Regulaminu wypowiedzieć umowę ze skutkiem natychmiastowym na zasadach i w terminie określonym w Regulaminie kredytowania przedsiębiorców. Po upływie okresu wypowiedzenia umowa zostaje rozwiązana, a kredyt zostaje postawiony w dniu rozwiązania umowy w stan natychmiastowej wymagalności. 3. Jeżeli przed proponowaną datą wejścia w życie zmian w treści wskazanych wyżej Regulaminów Kredytobiorca nie zgłosi sprzeciwu, uznaje się, że wyraził zgodę na zmiany.

§ 11

1. Administratorem danych osobowych Kredytobiorcy w rozumieniu ustawy z dnia 10.05.2018 r. o ochronie danych osobowych (Dz. U. z 2019 r., poz. 1781) jest Bank Millennium S.A. z siedzibą w Warszawie. 2. Bank informuje, że w przypadkach określonych w ustawie Prawo bankowe oraz w ustawie z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych (Dz. U. z 2020 r., poz. 805) może przekazywać dane osobowe Kredytobiorcy. 3. Na podstawie art. 105 ustawy Prawo bankowe Bank przekaże dane osobowe Kredytobiorcy do uprawnionych podmiotów, w tym do Biuro Informacji Kredytowej S.A. mającego siedzibę w Warszawie w celu oceny zdolności kredytowej i analizy ryzyka kredytowego. 4. Kredytobiorca został poinformowany, że od dnia przekazania informacji administratorem danych osobowych jest Biuro Informacji Kredytowej S.A. i że ma prawo dostępu do treści danych oraz ich poprawiania. 5. Bank może przekazać dane dotyczące Kredytobiorcy do Systemu Bankowego Danych Kredytowych prowadzonego przez Związek Banków Polskich. 6. Dane Kredytobiorcy przekazane do Biuro Informacji Kredytowej S.A. i do Systemu Bankowego Danych Kredytowych mogą być udostępnione bankom i innym upownionym instytucjom oraz biurom informacji gospodarczych na zasadach określonych w ustawie o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych.

§ 12

Bank może przenieść na osoby trzecie wymagalną i niespłaconą w terminie wierzytelność wynikającą z umowy, a Kredytobiorca wyraża zgodę na takie przeniesienie oraz na przekazania nabywcy informacji i dokumentów związanych z przenoszoną wierzytelnością.

§ 13

1. Strony ustalają, że ustanowione zabezpieczenia spłaty zadłużenia określone w Umowie, o której mowa w § 1 ust. 1, pozostają w mocy. 2. Jeżeli ustanowione zabezpieczenia ulegną zmniejszeniu i nie będą w stanie zapewnić Bankowi pełnego zabezpieczenia jego wierzytelności wynikających z umowy, Kredytobiorca jest zobowiązany na żądanie Banku ustanowić dodatkowe zabezpieczenie w terminie określonym przez Bank.

§ 14

W przypadku naruszenia przez Kredytobiorcę warunków umowy lub zagrożenia terminowej spłaty zadłużenia z powodu pogorszenia się sytuacji finansowej Kredytobiorcy Bank może podjąć działania polegające na : 1) zobowiązaniu Kredytobiorcy do ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia należności Banku z tytułu zadłużenia, 2) podjęciu z Kredytobiorcą negocjacji celem zmiany warunków umowy, 3) zobowiązaniu Kredytobiorcy do przedstawienia w określonym terminie programu naprawczego, 4) wypowiedzeniu Umowy w całości lub w części z zachowaniem 30-dniowego terminu wypowiedzenia, a w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy z zachowaniem 7- dniowego terminu wypowiedzenia oraz zażądaniu zwrotu od Kredytobiorcy po upływie okresu wypowiedzenia całej kwoty Zadłużenia wraz z odsetkami należnymi Bankowi za okres korzystania z zadłużenia.

§ 15

W okresie obowiązywania umowy Bank nie będzie prowadził przeciwko Kredytobiorcy postępowania egzekucyjnego pod warunkiem przestrzegania przez niego postanowień umowy.

§ 16

Umowa nie jest odnowieniem długu w rozumieniu art. 506 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny.

§ 17

Umowa może być zmieniona tylko w formie pisemnej pod rygorem nieważności. Nie wymagają jednak formy pisemnej zmiany wysokości oprocentowania kredytu oraz zmiany wysokości opłat i prowizji dokonane zgodnie z Regulaminem kredytowania przedsiębiorców.

§ 18

Bank ustala, bez względu na dyspozycje Kredytobiorcy w tym zakresie, następującą kolejność zaksięgowania wszelkich wpływów na Rachunek: 1) opłaty i prowizje oraz koszty postępowania windykacyjnego, 2) odsetki od kapitału przeterminowanego, 3) kapitał przeterminowany, 4) odsetki bieżące, 5) kapitał niewymagalny.

§ 19

Integralną część umowy stanowią: 1) Regulamin kredytowania przedsiębiorców, 2) Tabela Opłat i Prowizji, 3) Regulamin przyjmowania i rozpatrywania reklamacji.

§ 20

1. Umowa może być wypowiedziana przez każdą ze Stron w formie pisemnej pod rygorem nieważności, za 30-dniowym okresem wypowiedzenia. 2. Bank jest uprawniony do wypowiedzenia umowy z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia w razie naruszenia przez Kredytobiorcę warunków umowy lub w razie utraty przez niego zdolności kredytowej albo terminu 7-dniowego w przypadku zagrożenia upadłością Kredytobiorcy. 3. Najpóźniej w ostatnim dniu okresu wypowiedzenia Kredytobiorca jest zobowiązany do spłaty w całości wszelkich należności wobec Banku z tytułu udzielonego kredytu. 4. Bank zawiadamia Kredytobiorcę o wypowiedzeniu umowy listem poleconym. 5. Po upływie okresu wypowiedzenia Bank przystąpi do dochodzenia swoich należności. Po wytoczeniu powództwa o zapłatę Bank naliczy odsetki ustawowe od całej kwoty zadłużenia. Kredytobiorca może złożyć na działanie Banku skargę do organu nadzoru tj. Komisji Nadzoru Finansowego, jeżeli działanie to narusza przepisy prawa.

§ 21

1. Kredytobiorca może składać w Banku reklamacje dotyczące usług świadczonych przez Bank. 2. Bank rozpatruje reklamacje i udziela Kredytobiorcy odpowiedzi w formie pisemnej w terminie 30 dni. 3. Od stanowiska Banku wydanego po przeprowadzeniu postępowania reklamacyjnego Kredytobiorcy przysługuje prawo odwołania, a w razie przypadku negatywnego rozstrzygnięcia postępowania odwoławczego przez Bank, Kredytobiorcy przysługuje prawo złożenia zapisu na Sąd Polubowny przy Komisji Nadzoru Finansowego.

§ 22

W sprawach nieuregulowanych umową stosuje się przepisy ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. - Prawo bankowe (Dz. U. z 2021 r. poz. 2439) i ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. - Kodeks cywilny (Dz. U. z 2022 r. poz. 1360).

§ 23

Spory mogące wyniknąć w związku z realizacją umowy Strony poddają pod rozstrzygnięcie sądu powszechnego właściwego miejscowo na zasadach ogólnych. Za zgodą Stron spór może zostać rozpoznany przez właściwe sądy polubowne.

§ 24

1. Prawem właściwym do zawarcia i wykonania umowy oraz dla rozstrzygania sporów wynikających z umowy jest prawo polskie. 2. Strony ustalają, że korespondencja, w tym wszelkie zawiadomienia, informacje oraz inne komunikaty przekazywane będą wyłącznie w języku polskim.

§ 25

Umowa została sporządzona w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednym dla każdej ze Stron.

[PODPIS] [PODPIS] Podpisy za Bank Podpisy za Kredytobiorcę